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UMA: Graças a Deus você e seus animais de estimação estão seguros e seu vizinho só se feriu levemente! Descobrir o que seu seguro cobrirá após um incidente pode ser difícil, apenas porque essa experiência pode deixá-lo abalado e chateado. Este é um bom lembrete para se familiarizar com sua apólice de seguro e cobertura antes de usá-los. Neste caso, se a lesão do seu vizinho está ou não coberta pelo seu seguro residencial vai depender de sua apólice: Se sua apólice inclui cobertura de responsabilidade, seu plano provavelmente cobrirá o custo do atendimento médico do seu vizinho tratamento. Mas também há outras coisas a serem consideradas. O seguro do proprietário provavelmente cobrirá os reparos em sua casa, a reparação de danos causados por fumaça e água e a propriedade danificada ou destruída em o incêndio, mas também pode cobrir o custo para você ficar em um hotel ou unidade de aluguel de curto prazo, se você precisar ficar fora de casa durante o conserto. Como acontece com qualquer apólice, as respostas estão nos detalhes da apólice, mas a maioria dos seguros residenciais oferece proteção de propriedade e responsabilidade.
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O seguro residencial padrão cobre a estrutura da casa - é literalmente um seguro residencial. Em caso de incêndio, furacões ou tempestades de inverno, granizo, relâmpago, tornados ou qualquer outro desastre natural listado em sua apólice, o a seguradora pagará pelo reparo ou reconstrução da estrutura para trazê-la de volta à condição em que estava antes do incidente (ou Melhor!). Não cobrirá danos de inundações ou terremotos, nem cobrirá deslizamentos de terra ou sumidouros—Se você mora em uma área sujeita a esses tipos de eventos naturais, precisará adquirir cobertura separadamente para os danos causados por eles.
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O seguro do proprietário cobre danos, mas não paga por reparos resultantes do uso regular, idade ou desgaste. Pode consertar os danos causados pela idade ou desgaste - por exemplo, o seguro residencial pagará pelos danos causados por um tubo rompido, mas não vai pagar pelo reparo do tubo rompido em si, se o incidente foi causado por uma manutenção edição. Se os custos de manutenção e reparo forem uma preocupação principal para você, considere um garantia de casa para complementar sua apólice de seguro residencial. No caso do tubo rompido, a garantia pagará o conserto do tubo e o seguro do proprietário cobrirá o custo de reparar o dano, então você está totalmente coberto, menos o custo de qualquer franquias.
A maioria das pessoas espera que o seguro do proprietário cubra os bens pessoais danificados pelo mesmos tipos de eventos que podem danificar a estrutura de suas casas: tempestades, incêndios, roubos e vandalismo. O que você pode não perceber é que sua apólice também cobrirá sua propriedade pessoal se ela for roubada ou danificado “fora das instalações” ou quando não estiver presente em sua casa segurada quando o dano ou roubo ocorrer. Seus documentos de apólice dirão qual porcentagem do custo de substituição será coberta. Todos os itens em sua casa se enquadram nesta categoria, embora itens mais caros, como jóia, peles, antiguidades ou instrumentos musicais serão bastante limitados em sua cobertura de substituição, a menos que você adicione um passageiro especial ou endosso à sua apólice para cobri-los com o valor total de substituição. Excluídos desta cobertura estão equipamentos e suprimentos mantidos em sua casa para uso em sua pequena empresa ou escritório em casa- você precisará de uma política comercial separada para esses itens.
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Seu cachorro morde seu vizinho: as despesas médicas são cobertas? Sim, se você optou por um plano que inclui seguro de responsabilidade pessoal. Existem limites, é claro. A primeira explosão de Fido provavelmente será coberta, mas depois disso você provavelmente estará sozinho. A cobertura de responsabilidade protege você de despesas médicas e ações judiciais trazido por pessoas que foram feridas enquanto estavam em sua propriedade ou por ações suas (ou de seu cachorro). Existem limites para essa cobertura, no entanto; muitas seguradoras limitam sua cobertura de responsabilidade com base no que está em seu quintal. Um grande trampolim, um piscina ampla com escorregador ou prancha de mergulho, ou certas raças de cães podem reduzir ou negar sua cobertura de responsabilidade pessoal, então leia as exclusões em sua política com cuidado, e se você tiver itens de alto risco como esses, aborde e discuta-os com seu segurador. Não há nenhum benefício em evitar o assunto e esperar que você possa alegar ignorância mais tarde.
Outro elemento de seguro de responsabilidade que pode surpreendê-lo é a cobertura de honorários advocatícios e indenizações após um evento de roubo de identidade. Reparar seu crédito, recuperar o dinheiro perdido de suas contas e protelar os credores pode levar tempo e dinheiro consideráveis, e mais e mais seguradoras estão aceitando o roubo de identidade como um incidente coberto.
Uma despesa que a maioria dos proprietários não prevê quando pensa em danos à sua casa é que a casa pode ficar inabitável enquanto os reparos são concluídos após os danos. Embora às vezes seja possível beliche com amigos ou família por alguns dias, reparos de longo prazo podem levar semanas ou meses, e você acabará perdendo as boas-vindas. Na maioria dos casos, se o evento que precipitou sua mudança de casa for coberto, o seguro do proprietário cobrirá o custo ou uma parte do custo de uma estadia no hotel ou moradia para aluguel de curto prazo. Algumas políticas também cobrem os custos das refeições enquanto você está hospedado em um hotel e outros incidentes que são necessários como resultado da mudança de casa. As apólices variam quanto ao nível de cobertura, duração da cobertura e limites máximos de cobertura, portanto, verifique sua apólice cuidadosamente para determinar quais são suas opções.
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Escolher suas opções ao adquirir o seguro residencial pode ser parecido com navegar em um labirinto. Existem vários níveis de cobertura: Você deseja pagar prêmios mais baixos, mas apenas obter o valor real em dinheiro dos itens cobertos? Ou você prefere pagar um prêmio anual mais alto em troca do custo de reposição completo garantido? Depois, há opções sobre como equilibrar o prêmio e a franquia, itens que você deseja adicionar especiais endossos para cobrir, como antiguidades preciosas ou joias importantes, e maior cobertura de responsabilidade quando seus adolescentes começarem dirigindo. Dependendo de onde você mora, você precisará considerar um seguro separado contra inundações ou terremotos e decidir que grau de apólice deseja em geral. Embora o seguro do proprietário seja quase sempre exigido pelos credores hipotecários (e é sempre uma boa ideia, seja exigido ou não), ele é importante entender que essas são escolhas que você pode atender às suas necessidades, à localização da sua casa e à sua tolerância com risco. A melhor apólice para você incluirá cobertura suficiente para que você se sinta seguro - após uma avaliação cuidadosa de sua apólice, a cobertura de seu proprietário pode mantê-lo à tona após sérios danos a ou em seu propriedade? Se a resposta for sim, então você provavelmente tem a política certa. Se a resposta for "Talvez", "Não tenho certeza" ou "Uh-oh, acho que não", então uma chamada para um corretor de seguros de imóveis para fazer algumas perguntas pode ser adequada.
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