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Se você já solicitou uma hipoteca, sabe que os credores exigem prova do seguro do proprietário antes de desembolsar os fundos de que você precisa para comprar sua casa. Os credores conhecem seus negócios; eles sabem que estão lhe entregando muito dinheiro e que a única coisa que protege o investimento deles é o seu bom crédito e a própria casa como garantia. Para manter seu investimento seguro, os credores precisam saber que se você entrar em default, eles terão uma casa inteira vendável em forma estrutural sólida para vender e recuperar suas perdas. E eles estão corretos; os proprietários precisam proteger seu próprio investimento com a mesma assiduidade com que os credores os protegem. O seguro residencial é o componente mais importante nessa primeira camada de proteção.
Mas quando você está comprando uma casa, especialmente se for sua primeira casa, pode parecer que o dinheiro está escorrendo de seus poros - taxas para isso, impostos para aquilo, pagamento por outra coisa - para que pareça que o custo do seguro do proprietário é apenas mais um item adicionado à sua já ominosa hipoteca mensal Forma de pagamento. Você vai querer economizar o máximo que puder enquanto ainda protege o que é provavelmente o maior investimento que você fez até agora. Então, quanto custa o seguro residencial? A resposta é que o custo depende de muitos fatores. Algumas delas estão fora de seu controle, como a idade e as condições da casa, o histórico de reclamações feitas sobre a casa no passado e a proximidade do corpo de bombeiros. Outras são decisões que você pode tomar, como escolher um pagamento mensal mais barato com uma franquia mais alta ou decidir que cobertura extra adicionar. E alguns fatores se resumem às escolhas de estilo de vida: sua raça de cachorro, suas estruturas de entretenimento de quintal e até mesmo seu estado civil podem afetar o custo de sua cobertura.
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A sua casa fica perto da costa? Uma falha na linha? Como está o seu crédito? O seu oásis no quintal inclui uma piscina convidativa? Todos esses são fatores que afetarão o custo do seguro residencial. Duas casas semelhantes em lados opostos da mesma cidade podem incorrer em custos de seguro de proprietário muito diferentes com base nos valores da casa e nos valores de reposição na área. Embora o custo médio nacional do seguro residencial seja de US $ 1.312 por ano, isso pode variar amplamente por região e outros componentes. Você precisará considerar o estilo e a localização da sua casa e, em seguida, os vários fatores opcionais, antes de buscar uma cotação.
No caso de perda total da casa, você precisará reconstruí-la do zero. As taxas de seguro do proprietário serão baseadas, pelo menos parcialmente, neste cálculo. Embora a reconstrução certamente incluirá algumas melhorias ou atualizações (apenas porque é novo e com o código atual), o custo de reposição é o preço de reconstruir uma casa que seja semelhante em tamanho, qualidade e material ao seu atual casa. É importante notar que este não é o mesmo que o valor de mercado da casa: Esse número inclui o custo do terreno em que sua casa está localizada, e se você estiver reconstruindo uma casa, você não tem que pagar pela terra, portanto, segurar com base no custo de mercado resultará em um prêmio mais alto do que você precisa pagar. Determine o valor de reconstrução da própria casa e use esse número para dimensionar o custo de substituição da casa.
É um fato que você deve considerar ao escolher uma casa: casas mais antigas simplesmente custam mais para consertar e podem precisar disso com mais frequência. Substituir pisos e azulejos antigos, reconstruir paredes de gesso e remendar tetos de lona exigem especialistas e materiais caros, que sua seguradora verá como custos aumentados no caso de um reparar. Como resultado, sua casa mais antiga custará mais para segurar do que uma mais nova. Além disso, a construção de uma casa antiga provavelmente não atende ao código atual. Por lei, uma casa que está sendo reparada por um empreiteiro licenciado deve ser ajustada ao código atual, o que pode adicionar milhares de dólares em material e mão de obra ao custo do reparo. As apólices de imóveis padrão não cobrem esse custo, mas a maioria das empresas oferecerá a você a oportunidade de adquira um endosso separado para sua apólice para cobrir os custos de atualizações de código - por um custo adicional, de curso.
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A franquia em sua apólice é uma das poucas coisas que você pode realmente controlar ao escolher uma apólice de seguro residencial. No caso de você precisar fazer uma reclamação, a franquia é a quantidade de dinheiro que você terá que pagar do bolso antes de o seguro entrar em ação e começar a cobrir suas perdas. Esta é a sua oportunidade de proteger o dinheiro economizado contra a probabilidade de você fazer uma reclamação em um determinado ano. Se sua casa está em bom estado, não está rodeada por árvores grandes e não está situada em uma área de alto risco, você pode estar confortável escolhendo uma franquia mais alta e desfrutando da economia anual que essa franquia alta reduz sua Prêmio. Se você tiver que fazer uma reclamação, o dinheiro que não pagou para o seu prêmio vai tirar um pouco do peso do dinheiro extra que você tem que pagar para cumprir a sua franquia. Por outro lado, você pode optar por pagar mais em seu prêmio para manter a franquia baixa, de forma que, no caso de um evento coberto, sua própria despesa do bolso seja mantida mais baixa.
Mordidas de cachorro são a raiz de um número significativo de reclamações de seguros de responsabilidade, então sua seguradora perguntará se você possui um (e este não é um lugar para esconder a verdade: se você indicar que não tem um cachorro e esse cachorro morde alguém, você não será abordado). O aumento do prêmio deve ser pequeno, a menos que você tenha um cachorro que esteja em uma lista de raças restritas transportado pela sua seguradora. Se o seu cão for de uma raça classificada como "agressiva", como dobermans, rottweilers, pit bulls e outros, você pode não serão cobertos ou podem ser obrigados a comprar um condutor separado em sua apólice, especialmente para o cão por um custo adicional custo.
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Aconchegantes, eficientes e não sujeitos a falhas em caso de falta de energia, os fogões a lenha podem ser uma forma econômica e eficiente de aquecer sua casa. Mas eles também são essencialmente uma caixa de fogo no meio da casa, queimando dia e noite. As seguradoras os veem como um risco enorme e, como resultado, aumentarão o custo do seguro. Você pode compensar esse aumento com algumas empresas instalando detectores de fumaça perto do fogão e fornecendo evidências de que o fogão foi instalado por um instalador licenciado e tem manutenção regular.
As apólices de seguro básico não cobrem o equipamento e suprimentos que você mantém em sua casa para um negócio domiciliar. Você desejará proteger esse equipamento, no entanto, da mesma forma que protege o resto de sua casa. A maioria das seguradoras oferece a opção de adquirir um endosso comercial para sua apólice, que adicionaria cobertura à sua apólice de proprietário, ou você pode comprar um negócio completamente separado política. Qualquer um dos dois fornecerá uma boa proteção, mas ambos aumentarão o custo do seu seguro. Dependendo do tipo de negócio, você pode reivindicar o custo do seguro sobre seus impostos se o espaço for definido como um escritório doméstico.
Às vezes, uma reforma vem com o benefício adicional de um prêmio de seguro mais baixo. Se você atualizar e atualizar seus sistemas elétricos ou hidráulicos, você reduz a probabilidade de danos resultantes de incêndios e vazamentos e aumentam o valor da sua casa, e sua seguradora pode recompensá-lo por naquela. Trazendo outros aspectos de sua casa para o código, como degraus externos e grades ou decks, reduz o risco de responsabilidade de alguém se ferir em uma queda e pode, portanto, reduzir o custo de seu política.
Um componente da apólice de seguro do proprietário é a cobertura de responsabilidade. A responsabilidade cobre danos ou ferimentos que você, sua família ou seus animais de estimação causem ou que outros sofram enquanto estiverem em sua propriedade. A cobertura inclui o custo de sua defesa em tribunal, se necessário, e multas ou indenizações exigidas pelo tribunal. Você terá que tomar uma decisão sobre o limite que deseja colocar na cobertura: Se você selecionar um limite mais alto, seu prêmio será maior, mas também será sua cobertura. A maioria das apólices começa com um limite de $ 100.000, mas a maioria das seguradoras recomenda um limite de $ 300.000. Se você tem muitos bens pessoais que alguém que está processando você pode tentar tomar, pode optar por definir o limite ainda mais alto, mas cada aumento no limite também aumenta o custo do seguro.
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Sua pontuação de seguro é mais um rótulo colocado em você pelas empresas que decidem o quão grande é o risco que você representa. Embora sua pontuação de crédito olhe exclusivamente para seu histórico de crédito e financeiro (e opere sob um específico, se misterioso, fórmula), sua pontuação de seguro é uma combinação de sua pontuação de crédito e histórico de seguro reivindicações. Mas a pontuação do seguro usa as informações em sua pontuação de crédito de forma diferente das agências de crédito: Pesa falências, ônus e dívida total maior do que a pontualidade dos pagamentos e o número de contas. Isso ocorre porque esses elementos estatisticamente tornam mais provável que você registre uma reivindicação do proprietário, ou porque você não pode Aproveite ainda mais o seu próprio crédito para pagar pelo trabalho de manutenção adequado ou porque você tem um histórico de deixar os problemas irem não endereçado. Diferentes empresas usam diferentes processos e fórmulas para criar suas pontuações, mas em geral você pode aumentar sua pontuação pagando qualquer dívida inadimplente, com crédito modesto saldos do cartão (de preferência pagando-os mensalmente, mas fazendo os pagamentos em dia se você não puder pagá-los) e administrar suas finanças para evitar gravames fiscais ou julgamentos contra seu salário. Além disso, você deve considerar quando vale a pena fazer uma reclamação sobre suas apólices de seguro; muitos sinistros para preocupações menores podem diminuir sua pontuação de seguro.
Você sabia disso casais casados são estatisticamente menos propensos a registrar reivindicações de seguros de proprietários de casas do que pessoas solteiras? É verdade! Portanto, seu estado civil pode ajudá-lo: Como os casais são menos propensos a apresentar reivindicações, eles custam menos às seguradoras e, portanto, às vezes são poupados de pagar um prêmio mais alto.
Esses recursos hídricos podem transformar seu quintal em um oásis particular para ajudá-lo a ficar longe do mundo - mas eles ficam ao ar livre, o que aumenta a possibilidade de danos durante tempestades ou atos de vandalismo. Como resultado, seus custos de cobertura podem aumentar. Além disso, por serem recursos hídricos, há uma possibilidade maior de ferimentos para você e seu convidados, portanto, algumas seguradoras podem exigir que você aumente seu limite de responsabilidade se você tiver uma banheira de hidromassagem, piscina, ou spa.
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Uma das avaliações que uma seguradora de imóveis fará antes de oferecer a você uma cotação de uma apólice é a idade e a condição do seu telhado. Porque? Porque o telhado é a primeira camada de defesa contra muitas das ameaças à sua casa. Um telhado mais novo em boas condições oferece proteção contra danos do vento, infiltração de água e represas de gelo, e oferece uma proteção melhor contra a queda de galhos de árvores e granizo. Um telhado forte protege o que está dentro. Um telhado mais antigo, especialmente se o lampejo está envelhecendo e as telhas estão mostrando sua idade, tem maior probabilidade de vazar em uma chuva forte, que pode causar danos à propriedade, apodrecimento e mofo, ou dar lugar à queda de um galho, resultando em danos estruturais e altos reparos custos. Por causa disso, as seguradoras de imóveis irão cobrar uma taxa mais baixa para uma casa de menor risco com um telhado mais novo.
Fornecer prova às seguradoras de imóveis de que você leva a sério a segurança da sua casa pode resultar em uma taxa mais baixa. As seguradoras podem fazer perguntas sobre os tipos de fechaduras nas portas e os materiais de que as portas são feitas para decidir como será fácil arrombá-las sua casa, portanto, investir em uma fechadura nova com classificação de alta segurança ou substituir portas de núcleo oco antigas pode tirar dinheiro do seu prêmio por anos para vir. Além disso, a instalação de um sistema de segurança monitorado pode resultar em uma redução significativa do prêmio -tanto quanto 20 por cento. Antes de escolher um sistema, verifique com sua seguradora quais são as restrições sobre quais tipos de sistemas obtêm descontos. Algumas empresas exigem sistemas de segurança totalmente monitorados, enquanto outras simplesmente exigem um sistema Wi-Fi com automonitoramento. A economia no prêmio do seguro pode compensar ou cobrir significativamente o custo do sistema de segurança, de modo que você obtém dois benefícios por um custo.
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Esta é uma consideração altamente lógica sobre a qual muitas pessoas nunca pensaram. Se você mora perto de um corpo de bombeiros, os primeiros socorros chegarão rapidamente em sua casa em caso de incêndio e pode conter e extinguir o incêndio de forma rápida e eficiente, reduzindo danos e reduzindo os custos de limpeza acima. Como resultado, seu prêmio pode ser reduzido em reconhecimento ao risco reduzido. Por outro lado, se sua casa estiver fora do caminho comum, longe ou em uma área rural (especialmente se não houver uma fonte de água municipal e fogo hidrantes), a probabilidade de os bombeiros conseguirem apagar o fogo é reduzida, então sua seguradora provavelmente responderá com um avaliar.
As casas costeiras são bonitas e relaxantes, mas apresentam um risco adicional: qualquer corpo de água é uma ameaça de inundação. Quer se trate de um riacho pitoresco, um lago sereno ou um oceano em seu quintal, a proximidade da água aumentará suas taxas de seguro.
O seguro residencial padrão não cobre danos causados por enchentes que ocorram fora de casa. Como resultado, se sua casa estiver perto da água, a seguradora do proprietário pode exigir que você adquira um seguro contra inundações separado da Federal Emergency Management Agency (FEMA). Mesmo se sua casa não estiver em uma área à beira-mar ou baixa, o seguro contra enchentes pode ser um bom investimento se os lençóis freáticos em sua área forem altos.
A água não é a única ameaça para uma casa costeira, no entanto. As áreas costeiras estão mais expostas a ventos fortes e prejudiciais, e a névoa salina pode fazer com que o aço e a madeira envelheçam mais rápido e falhem mais cedo, portanto, esses riscos também produzem taxas mais altas.
Se você está comprando uma casa, está intimamente familiarizado com o efeito que sua pontuação de crédito tem sobre as taxas de juros e as taxas do tomador. Sua pontuação de crédito também pode afetar o prêmio da apólice de seguro do proprietário. Os proprietários de casas com pontuações de crédito mais baixas podem ter que pagar mais simplesmente porque a seguradora os considera como um risco maior; embora isso não seja necessariamente verdade, é um fato do mercado de seguros. Aqueles com pontuações mais altas podem pagar menos.
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Para as seguradoras, o cliente ideal paga pontualmente todos os anos e nunca faz uma reclamação. É assim que eles ganham dinheiro. Eles entendem, é claro, que às vezes as reivindicações DEVEM ser apresentadas e não necessariamente vão usar isso contra você. Se, no entanto, você é um arquivador frequente - você faz uma reclamação para cada pedaço de pau que ricocheteia no telhado e cada gota de água de um cano - você pode descobrir que as taxas mais baixas não estão disponíveis para você. Se você comprou uma casa nova para você e muitas reivindicações foram feitas no passado sobre essa casa, você também pode ser cobrado por isso. Especialmente prejudiciais são as reivindicações múltiplas do mesmo tipo. Sua taxa não será enormemente afetada por um sinistro meteorológico, porque é para isso que serve o seguro residencial. Uma reclamação de incêndio terá um efeito um pouco maior, mas uma segunda reclamação de incêndio (ou segunda ou terceira reclamação de roubo) sugere à seguradora que você não está usando as precauções de segurança adequadas e corre um risco maior no futuro reivindicações.
Uma casa na árvore, trampolime o conjunto de balanço pode economizar dinheiro em visitas a parques de diversões, mas também pode custar taxas de seguro. A menos que seu quintal esteja totalmente vedado - e às vezes até mesmo assim - essas estruturas podem ser classificadas como atrativos incômodos. Cada criança que passa será atraída para as estruturas, e isso as torna um risco. Por mais que gostemos de pensar que todas as crianças estão acompanhadas pelos pais ao passear pela vizinhança, eles estão crianças, então fugir para experimentar o trampolim ou o toboágua do vizinho em um momento de descuido pode ser irresistível. Como você não saberá necessariamente que isso está acontecendo, é mais provável que haja ferimentos, então você precisará aumentar sua cobertura de responsabilidade para estar seguro.
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Os incômodos atrativos também não se limitam às estruturas de jogo. Um projeto de construção em andamento com a promessa de um lugar descolado para brincar de esconde-esconde, ou para os adultos, o promessa de ferramentas e peças de conversa interessantes, podem atrair visitantes inesperados ou indesejados e causar um taxa mais alta.
O seguro contra inundações é uma apólice frequentemente adicionada à sua apólice de base. As políticas guarda-chuva são um complemento que aumenta sua cobertura de responsabilidade pessoal. Se o seu patrimônio líquido for significativo, você organiza uma série de grandes reuniões, é o proprietário ou tem um novo motorista em sua casa que poderia causar um acidente pelo qual você possa ser responsabilizado, uma apólice guarda-chuva é uma forma econômica de protegê-lo financeiramente de qualquer responsabilidade reivindicações.
Além dos complementos de toda a política, porém, existem endossos e acréscimos de itens de linha que podem aumentar sua taxa. Se o seu cão estiver na lista restrita, você pode adicionar um endosso para incluir a cobertura desse cão. Se o custo de reposição de joias finas em sua casa pode exceder o pagamento máximo de sua apólice, seja um anel de noivado ou broche antigo da vovó, você pode adicionar um endosso para cobrir o diferença. Certos instrumentos musicais ou outros itens de propriedade pessoal podem valer mais do que os limites da apólice de seguro do proprietário, e você pode adicioná-los como itens segurados individualmente. Todas essas adições têm um custo, portanto, tomar boas decisões sobre o que é coberto, o que precisa ser coberto e qual deve ser o limite de cobertura o ajudará a chegar ao melhor equilíbrio para você.
O local onde você mora pode fazer uma diferença significativa no custo da sua apólice. Ameaças climáticas são avaliadas por estado e, às vezes, a ameaça de crime ou vandalismo também é avaliada por estado. Vários estados têm suas próprias diretrizes de seguro que determinam quanta cobertura você deve levar para proteger seus próprios cofres em caso de um desastre natural, e esses regulamentos se dobrarão em seus custos à medida que Nós vamos. Finalmente, se você mora em um estado longe de onde os materiais de construção são produzidos, esses materiais custarão mais em um reparo ou reconstrução. Sua seguradora sabe disso e cobre seu próprio custo aumentado com uma taxa mais alta.
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Como acontece com qualquer outro provedor, empreiteiro ou credor com quem você escolha fazer negócios, é essencial fazer sua lição de casa. Só porque o seu credor ou agente imobiliário oferece os nomes de algumas companhias de seguros, não significa que essas empresas são certas para você. Pergunte a amigos e familiares, faça compras online, faça ligações, peça orçamentos e verifique os registros comerciais das empresas que você está considerando. O custo da mesma apólice em diferentes seguradoras pode variar significativamente, então certifique-se de não pagando caro ao escolher seguradoras estabelecidas e estáveis e obtendo tantas cotações de seguro residencial quanto você capaz de.
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Para tornar um pouco mais fácil a comparação de apólices, as apólices de seguro residencial são divididas em oito formas. Cada formulário inclui um determinado nível de cobertura: uma lista de perigos cobertos, o valor da responsabilidade e, às vezes, os tipos de casa cobertos. Isso simplifica o processo de compra; Depois de saber o formulário básico que está procurando, você pode determinar quais complementos você precisa para tornar a cobertura apropriada para sua casa e, em seguida, comunicar isso a um agente. Existem dois tipos de cobertura aqui: perigo nomeado e perigo aberto. A cobertura de perigo nomeado é limitada aos perigos específicos listados na apólice, com quaisquer outros perigos excluídos. Perigo aberto é o oposto: todos os perigos são cobertos, a menos que sejam especificamente listados como exclusões. Isso pode ser um pouco confuso, por isso é importante ler os documentos do seu plano com atenção e pedir esclarecimentos à sua seguradora antes de assinar.
Esta é uma forma básica de cobertura verdadeiramente simplificada. É uma cobertura de perigo nomeado que inclui SOMENTE os perigos listados, que são incêndio, roubo e vandalismo. Nenhum outro perigo é coberto. Além disso, não há cobertura de responsabilidade. É a forma mais barata de seguro residencial.
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A ampla cobertura do formulário, como o formulário básico HO-1, cobre apenas perigos nomeados. Incêndio, roubo e vandalismo são somados à cobertura de estruturas destacadas, cobertura de propriedade pessoal e despesas adicionais de subsistência durante um reparo. Uma quantidade limitada de cobertura de responsabilidade está incluída.
O tipo mais comum de seguro residencial, as apólices HO-3 cobrem a estrutura física da sua casa de qualquer coisa que não esteja especificamente excluída. Esta é uma mudança da cobertura HO-1 e HO-2: Essas cobrem apenas o que está listado, enquanto HO-3 é um seguro de risco aberto que cobre tudo, exceto as exclusões observadas.
HO-4 é essencialmente seguro para locatários. É uma cobertura contra riscos nomeados para roubo, explosões e despesas adicionais com o sustento durante um reparo, mas está focada em bens pessoais: Esta apólice não cobre a estrutura do edifício.
A opção de cobertura mais abrangente, HO-5 cobre - bem, tudo o que não está excluído. Inclui cobertura para todos os perigos que não são nomeados como exclusões (como danos causados por negligência) para sua residência, anexos e propriedade pessoal.
Destinado a proprietários de condomínios, que têm necessidades diferentes de proprietários e locatários, o HO-6 oferece cobertura de risco nomeado para danos ao interior, pessoais propriedade, responsabilidade pessoal e pagamentos médicos de hóspedes, juntamente com a perda de uso e despesas adicionais de moradia, mas não cobre a estrutura do construção.
HO-7 é semelhante a HO-5 no sentido de que é a cobertura de risco aberto de todos os perigos não excluídos para a habitação e pertences pessoais. Ele tem um conjunto diferente de parâmetros, no entanto, uma vez que se destina a moradores de residências móveis e inclui cobertura específica para residências pré-fabricadas e móveis.
Sua casa foi recusada para cobertura de proprietários porque é de alto risco? A cobertura HO-8 listará os perigos específicos para os quais você está coberto e fornecerá cobertura de perigo apenas para sua residência e itens pessoais. Como se destina especificamente a residências que não se qualificam para a cobertura padrão, espere pagar a mais por esta opção.
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Em uma única palavra, sim. Primeiro, se você tem uma hipoteca, seu credor provavelmente exigirá que você tenha um seguro de proprietário. Na verdade, eles provavelmente exigirão que você pague um valor extra para o seguro do proprietário com cada pagamento mensal da hipoteca e deixá-los pagar à seguradora, para se certificar de que a cobertura não caduca e é suficiente para proteger seu investimento. Do seu lado, é uma conta a menos para pagar, mas também significa que é fácil esquecer de revisar sua cobertura periodicamente, o que é importante.
Mesmo se você não tiver uma hipoteca, uma casa e um quintal sem seguro são como um convite à falência e ruína financeira. É ótimo ter um fundo de emergência para reparos e manutenção inesperados, mas a maioria das pessoas não tem recursos para pagar do bolso por uma casa que é completamente destruída pelo incêndio ou desabamento - especialmente quando você considera o custo do planejamento, licenças, desmontagem e remoção da antiga casa, materiais, móveis e todos os bens pessoais que foram perdidos, junto com o custo para morar em outro lugar por meses enquanto a reconstrução é concluído. Para muitas pessoas, sua casa é sua segurança contra desastres financeiros. Uma linha de crédito de home equity é uma grande salvaguarda, mas quando a própria casa é perdida, isso não é mais uma opção. O seguro residencial é uma necessidade fundamental e inequívoca se você possui uma casa.
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O custo do seguro residencial é notavelmente flexível com base no que você está segurando. Existem várias maneiras de reduzir seu custo geral, tomando algumas decisões inteligentes.
Agora que você está familiarizado com os prós e contras das políticas de proprietários de casas, está em uma ótima posição para perguntar suas perguntas específicas do agente para se certificar de que você está recebendo a cobertura de que precisa com a melhor taxa posso. Algumas perguntas importantes que você deve se lembrar de fazer:
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Existem muitos componentes que compõem o custo do seguro do proprietário, e o número de distinções e detalhes pode tornar difícil para o proprietário mesmo começar. Mas é fundamental para a proteção de sua casa e carteira fazer perguntas e ter certeza de que você realmente terá a cobertura de que precisa. Aqui estão as respostas para algumas das perguntas mais comuns e suas respostas.
A média nacional é de US $ 1.300 a US $ 1.500 por ano, mas isso varia consideravelmente com base na localização, no tamanho e nas especificações de sua casa e na quantidade de cobertura que você escolher.
O valor do seguro deve ser baseado no custo de reposição da sua casa, que será diferente do valor de mercado (o valor de mercado inclui o valor do terreno). Você precisará segurar pelo menos 80 por cento do valor de sua casa. O custo médio do seguro em uma casa de $ 200.000 seria de $ 1.018 por ano.
O seguro residencial inclui cobertura residencial (a estrutura da sua casa e estruturas próximas), bens pessoais (os itens que você possui dentro de casa), cobertura de responsabilidade (cobertura se alguém for ferido em sua propriedade ou você ou sua família causar danos em outro lugar), e despesas adicionais de vida (o custo de vida em outro lugar, enquanto um reparo é completo). Você selecionará os limites de cobertura para essas partes da apólice e, em seguida, adicionará qualquer cobertura extra necessária com base em sua casa e estilo de vida. O custo será calculado com base nos limites de cobertura que você escolher, comparados com sua pontuação de crédito, pontuação de seguro e quaisquer outros riscos ou garantias que você tenha em vigor. Uma vez calculado o custo total, você pode equilibrar seu custo mensal escolhendo uma franquia maior ou menor. Você vai pagar de qualquer maneira; o que você está escolhendo quando ajusta a franquia é quanto você deseja pagar em prêmio em comparação com quanto você pagará do bolso antes de o seguro entrar em ação, se você precisar fazer uma reclamação.
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