Os consultores financeiros oferecem uma variedade de serviços que vão desde ajudá-lo a criar um plano financeiro de longo prazo (a um custo entre $ 500 e $ 2.500 ou mais, dependendo da complexidade) para questões menores, como a criação de um fundo de faculdade para crianças (por apenas $150). Se um consultor gerencia sua carteira de investimentos, o que envolve coisas como investir seu dinheiro em ações e títulos, ele pode cobrar até 2 por cento do valor que está investindo em você.
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Um credor hipotecário pode pré-aprovar você para um empréstimo imobiliário com base na renda e na dívida atuais, mas um consultor financeiro pode ajudá-lo a determinar quanto de sua renda é viável gastar com o pagamento de uma hipoteca e o valor da entrada que você pode pagar, enquanto ainda tem o suficiente para um fundo de emergência e uma conta poupança. Um consultor pode recomendar que você gaste um pouco menos em uma casa para não viver de salário em salário.
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Logo depois de comprar uma casa, os casais muitas vezes pensam em constituir família - um ótimo momento para conversar com um consultor financeiro que pode ajudá-lo a criar um fundo para a educação universitária do futuro filho. O consultor de anúncios também informará quanto você pode esperar pagar anualmente por roupas, alimentação, taxas escolares e outros custos relacionados a crianças.
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Pronto para sair de sua casa inicial, agora que você tem algum patrimônio? Um consultor financeiro pode ajudá-lo a decidir quanto pagamento de entrada oferecer para maximizar a economia. Por exemplo, se sua entrada for de pelo menos 20 por cento do valor do empréstimo, você não terá que pagar seguro hipotecário, que executa aproximadamente 1 por cento do valor do empréstimo, ou $ 1.000 para cada $ 100.000, anualmente. O consultor também pode ajudá-lo a decidir que tipo de empréstimo será mais benéfico, um empréstimo de 10, 15 ou 30 anos.
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Depois que os filhos cresceram e se foram, os aninhadores vazios muitas vezes acham que uma grande casa errante é demais para cuidar. A essa altura, a hipoteca costuma ser paga e os proprietários podem economizar milhares de dólares anualmente em seguros, impostos sobre a propriedade e contas de serviços públicos, reduzindo o tamanho para uma casa menor. Um consultor pode avaliar suas economias para a aposentadoria e outros ativos para ajudá-lo a decidir a melhor forma de investir o lucro da venda de sua casa.
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Se você receber uma herança quando um ente querido falecer, você pode não estar no melhor estado de espírito para tome as decisões certas sobre o dinheiro, ações, títulos, imóveis ou mesmo as obras de arte que você veio em. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a entender como aproveitar ao máximo sua herança, mostrando se você deve investir o dinheiro, manter ou vender ativos (como casas e carros) e talvez descobrir uma maneira de usar uma parte do dinheiro para viajar ou perseguir algum outro desejo.
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Para os proprietários que não conseguiram economizar um pecúlio considerável ou investir com sabedoria, a aposentadoria pode ser uma proposta assustadora. Nesse caso, você pode estar se perguntando se uma hipoteca reversa - que permitiria você ficar em sua casa enquanto o banco lhe paga - é o caminho a percorrer. Mas as hipotecas reversas não são ideais para todos. Um consultor financeiro pode avaliar seus ativos e suas necessidades e, em seguida, ajudá-lo a decidir se esse tipo de empréstimo é certo para você, ou se seria melhor vender sua casa atual e fazer um downsizing.
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Investir em uma cabana na montanha ou em uma casa de praia é um sonho para muitos proprietários que adoram sair da cidade nos fins de semana. Mas provavelmente você terá que pagar em dinheiro por seu retiro, uma vez que os credores raramente fazem empréstimos para casas de férias. Isso pode significar liquidar outros ativos para obter o dinheiro, e um consultor financeiro pode ajudá-lo a descobrir a maneira mais inteligente de fazer isso.
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Com o preço crescente das novas construções, você pode se perguntar se faz sentido construir um anexo em sua casa existente ao invés de vender e mudar para um lugar maior. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a determinar quanto retorno sobre o investimento (ROI) você obterá se vender, e também ajudá-lo a descobrir como financiar uma adição. Você descobrirá se terá dinheiro à frente para adicionar ou vender e se mudar.
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Possuir um imóvel para alugar pode ser um ótimo investimento, mas antes de assinar na linha pontilhada para comprar uma casa, duplex ou prédio de apartamentos, consulte um profissional financeiro. Um consultor pode ajudá-lo a calcular quanto lucro você provavelmente terá depois de pagar a hipoteca, custos de reparo e contas de serviços públicos (chamadas de “taxa máxima”) e também podem dizer o quanto a propriedade provavelmente irá valorizar ao longo do tempo.
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É sempre recomendável entrar em contato com um advogado ao redigir um testamento, mas este também é um ótimo momento para conversar com um consultor financeiro que pode analisar seus ativos e ajudá-lo a determinar a melhor maneira de desembolsá-los depois de você passar. Um consultor financeiro trabalhará em conjunto com seu advogado para estabelecer relações de confiança e contas de aposentadoria. Se você tiver uma carteira de investimentos, o consultor também permanecerá ativo investindo seu dinheiro para garantir que seus herdeiros herdem o máximo possível.
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