Foto: istockphoto.com
UMA: A questão de quanto seguro de proprietário você realmente precisa é detalhada para responder. Existem diferentes tipos de cobertura que lidam com diferentes ativos. Alguém pode precisar fazer um seguro adicional, como seguro contra inundações, para certos tipos de desastres. E quantos O seguro de que um proprietário precisa também pode depender de quanto valem sua casa e seus bens. Esses pontos são apenas para iniciantes. O seguro residencial compreende vários tipos diferentes de cobertura, e saber quais são podem ajudá-lo a determinar quanta cobertura você precisa. qual custo.
Foto: istockphoto.com
A base de seguro de proprietário está configurado para cobrir as formas mais comuns de perda. Esses tipos comuns de perda geralmente incluem desastres, roubos e acidentes. Um proprietário pode escolher entre os níveis de seguro. A apólice mais popular é frequentemente listada como a apólice HO-3, seguro de risco aberto que fornece cobertura para a estrutura da casa, pertences pessoais e cobertura de responsabilidade pessoal.
Alguns dos perigos cobertos pelo seguro residencial podem parecer bastante estranhos, mas acontecem, e um proprietário ficaria aliviado em saber que está coberto se, por acaso, esses perigos acontecerem eles. As apólices tendem a cobrir explosões, tumultos ou comoções civis, danos causados por aeronaves, danos causados por veículos entrando em casa, erupções vulcânicas e queda de objetos. Situações mais comuns cobertas incluem incêndio ou relâmpagos e danos causados por tempestades de vento ou granizo. Uma casa também pode ser coberta em caso de danos causados por fumaça ou roubo. Vandalismo ou travessuras maliciosas também são frequentemente cobertos. Problemas comuns nas regiões do norte, como danos causados pelo peso do gelo, neve ou granizo, também podem ser cobertos. As apólices também podem cobrir danos mais específicos, como descarga acidental de água e transbordamento de vapor de um componente da casa, como o encanamento ou eletrodoméstico, danos causados por componentes quebrados repentinos da casa, como o ar condicionado ou aquecedor de água, danos causados por congelamento e danos causados por eletricidade repentina correntes.
Propaganda
Embora a lista acima possa parecer muito abrangente ao ponto do absurdo em alguns casos (a maioria das pessoas não pensa em um avião caindo de o céu em sua casa, por exemplo), também existem alguns perigos em potencial que uma apólice de seguro residencial padrão normalmente não cobre tampa. Um exemplo, como mencionado acima, é a cobertura para inundações. O seguro contra inundações é um produto de seguro separado que os proprietários podem ter que comprar e é especialmente importante em áreas que correm o risco de inundações. Propriedades que possuem poços, por exemplo, propriedades que estão ao nível do mar ou propriedades ribeirinhas são alguns exemplos. Pode até ser que um credor hipotecário exija que os proprietários de imóveis tenham esse tipo de seguro se estiverem em uma zona de inundação de alto risco marcada pelo governo federal.
Além das inundações, existem outros tipos de seguro para certos tipos de desastres que podem não estar incluídos nas apólices padrão dos proprietários. Tipos comuns incluem seguro de terremoto, cobertura para deslizamentos de terra e movimento de terra e até mesmo cobertura de mofo. Embora a cobertura de vulcão geralmente faça parte das apólices básicas de seguro de imóveis, os danos cobertos podem ser mais limitados e proprietários que moram perto de um vulcão ativo, como os residentes do Havaí, podem querer considerar cobertura. Por exemplo, enquanto um plano básico pode cobrir danos iniciais de cinzas, poeira e fluxo de lava, ele pode não cobrir eventos após o fato, como cinzas transportadas por ventos, ondas de choque ou tremores. Além disso, um credor hipotecário também pode exigir que os proprietários tenham cobertura de inundação ou terremoto se estiverem em áreas de alto risco para esses eventos.
Foto: istockphoto.com
Algumas pessoas podem se perguntar se podem fugir sem seguro de proprietário para economizar algum dinheiro. Afinal, não há nenhum mandato federal ou estadual que os proprietários tenham que ter seguro de proprietário. Mas isso não significa que os proprietários de imóveis não possam enfrentar os requisitos de seguro. Os credores que possuem a hipoteca ou o empréstimo da casa própria mais do que provavelmente exigirão que a casa seja segurada. Como são eles que apóiam o financiamento da casa e esperam ser pagos integralmente, eles têm todos os motivos para garantir que o investimento seja protegido.
Propaganda
Mesmo para casas sem hipoteca, onde não há obrigação de uma empresa de hipotecas de ter um seguro residencial, é do interesse de um proprietário proteger seu investimento em casa. Acidentes e eventos climáticos acontecem e, caso aconteçam, as finanças do proprietário estão protegidas. E para aqueles que compram em uma cooperativa ou condomínio, a diretoria do prédio pode exigir que os proprietários tenham seguro residencial.
Então, uma vez que uma casa é paga, você ainda precisa ter seguro de proprietário? Tecnicamente, não, já que a casa é inteiramente do proprietário para fazer o que quiser. No entanto, ainda é uma boa decisão financeira manter uma apólice de seguro residencial em vigor. Um proprietário não está apenas assegurando a estrutura da casa, mas também todos os bens da casa. O seguro básico de proprietário também cobre a responsabilidade em caso de uma ação judicial de lesão ou dano à propriedade, que este guia abordará mais abaixo.
Foto: istockphoto.com
Os proprietários normalmente encontrarão seis tipos de cobertura incluídos na maioria das apólices de seguro de imóveis. Idealmente, os proprietários desejam verificar se cada um desses seis tipos de cobertura está incluído em sua política. Os seis tipos de cobertura são:
É importante conversar com um agente de seguros para ver o que está coberto nas várias partes do plano. É fundamental saber quais situações são cobertas e como são cobertas, pois os planos podem variar.
Propaganda
Existem dois termos que são importantes saber com o seguro residencial: o custo de substituição e o valor real em dinheiro. Esses termos referem-se a como a apólice reembolsa um proprietário para cobrir sua perda após o dano. As políticas de valor real em dinheiro, por exemplo, cobrem os proprietários de imóveis pelo valor depreciado de suas casas e bens. Isso significa que eles são pagos pelo que sua casa e seus bens valem agora em comparação com quando os compraram pela primeira vez, o que geralmente é menos dinheiro. Fatores de depreciação na idade e desgaste no valor do que um proprietário está sendo reembolsado.
Ao comprar um seguro, os proprietários têm a opção de selecionar diferentes níveis e tipos de cobertura. Os níveis de cobertura podem afetar seus pagamentos de prêmios ou até mesmo seus valores dedutíveis, mas é importante ter cobertura suficiente no caso de precisar substituir toda a casa. Você pode se perguntar, quanto seguro residencial eu preciso? No caso de uma casa ser destruída por um grande evento climático, como um tornado, o proprietário deseja cobertura suficiente para cobrir o custo de substituir toda a casa. Caso contrário, eles podem acabar tendo que construir uma casa menor ou até mesmo arcar com parte dos custos de substituição. Os proprietários podem verificar os limites de sua política para garantir que ela cubra o custo da reconstrução. Eles também podem verificar sua política para garantir que ela cubra qualquer coisa que possam ter adicionado, como um deck novo ou reconstruído, uma expansão de garagem ou um novo banheiro. Os proprietários não querem ter um seguro insuficiente.
É importante selecionar uma apólice que cubra o custo de substituição da casa, que não leve em consideração a depreciação. Ele também cobre os proprietários para a quantidade real de dinheiro necessária para reconstruir a casa. Para garantir que uma apólice cubra o valor da casa e o custo da reconstrução, ela pode fazer faz sentido falar com um corretor de seguros ou um avaliador para ver qual seria o custo da reconstrução da casa estar. Alguém também pode usar uma calculadora de cobertura de habitação. Além disso, lembre-se de que muitos credores exigem que os proprietários tenham um seguro de proprietário que cubra o valor da hipoteca. Se alguém segurou apenas o valor da hipoteca, idealmente esse valor deve ser suficiente para cobrir os custos de reconstrução. Além disso, os custos de construção podem mudar, portanto, a cada poucos anos, verifique quais seriam os custos para reconstruir sua casa e certifique-se de ter cobertura suficiente. Um proprietário também pode analisar uma cláusula de proteção contra inflação que redefine seus valores de cobertura para refletir os custos de construção locais, que eles podem ter que comprar como um endosso extra.
Propaganda
Foto: istockphoto.com
Você pode estar perguntando, quantos seguro residencial eu preciso para bens pessoais? Os proprietários provavelmente desejarão garantir que seus bens pessoais sejam cobertos de forma que sejam devidamente reembolsados em caso de perda coberta. Tal como acontece com a cobertura de habitação, os proprietários podem selecionar uma política que cubra o custo de substituição dos bens. Se eles escolherem uma política de valor real em dinheiro, serão compensados apenas pelo valor dos itens após a depreciação, não pelo custo para substituí-los hoje. Esse tipo de apólice não compensará totalmente os proprietários que precisam comprar novos itens para substituir os que foram danificados ou perdidos.
Para garantir que eles sejam reembolsados por tudo o que têm, os proprietários podem fazer uma lista de seus pertences pessoais e mantê-la atualizada. Os proprietários podem incluir os bens em sua casa e qualquer coisa na garagem, galpão ou outras estruturas em sua propriedade. A lista idealmente pode ser tão detalhada quanto possível, para que possam incluir tudo, desde eletrodomésticos a computadores, roupas, joias e móveis. Eles podem incluir a data em que os itens foram comprados, onde foram comprados e uma descrição de cada item. Eles também podem fazer vídeos ou fotos de todos os seus quartos para mostrar os itens em cada lugar, adicionando novos itens à medida que os compram. Isso pode ajudar a resolver os sinistros mais rapidamente. Além disso, eles podem atualizar a lista com o valor atual de todos os itens, e salvar recibos também é uma boa ideia.
Você pode se perguntar, quanto seguro de responsabilidade eu preciso? Lembre-se, a cobertura de responsabilidade pessoal faz parte de uma apólice de seguro residencial que cobre ações judiciais por lesões corporais ou danos materiais causados por um proprietário, seus familiares ou seus animais de estimação. A parte do seguro de responsabilidade pessoal de uma apólice de seguro residencial cobre as custas judiciais e os danos concedidos. Como tal, você também pode perguntar, quanto seguro de responsabilidade eu preciso como parte do meu seguro residencial? As pessoas podem ver limites tão baixos quanto $ 100.000 disponíveis, mas podem ver recomendações de até $ 300.000 ou até $ 500.000.
Propaganda
Um proprietário levaria em consideração o valor total de todos os seus bens e pertences para ver que tipo de cobertura de responsabilidade eles precisariam. Eles podem até precisar examinar uma responsabilidade em excesso ou uma política abrangente para cobrir ativos adicionais, como investimentos ou economias, que vão além dos limites de responsabilidade de sua política.
Se um proprietário achar que precisa de mais cobertura do que os limites típicos e os perigos cobertos, ele pode conversar com seu agente de seguros para encontrar o melhor seguro residencial para eles. Esses profissionais podem ajudá-los a avaliar completamente o que eles precisam ter coberto. As necessidades de cobertura podem variar muito com base no estilo de vida e podem precisar cobrir tudo, desde propriedades de investimento para certos itens que podem precisar de cobertura adicional, como joias ou colecionáveis. Eles também podem usar uma calculadora de seguro residencial ou uma calculadora de seguro residencial para ver o que eles precisam para cobertura e quanto custaria. Um agente também pode fornecer uma estimativa de seguro residencial. Como em qualquer compra, ajudará a loja ao redor.
Certos recursos de uma casa também podem significar diferentes níveis de cobertura. Um exemplo importante é se um proprietário tem uma casa mais antiga. As casas mais antigas podem ter sido construídas sob diferentes códigos de construção, portanto, reconstruí-las ou repará-las exigirá mais despesas à medida que essas casas forem atualizadas. Um proprietário também pode ter uma casa com muitos recursos antigos e únicos que podem ser mais difíceis de substituir, como aquela autêntica luminária colonial. Algumas apólices podem nem cobrir esses reparos, e os proprietários podem ter que ter uma política de custo de substituição modificada, que substituirá esses recursos por materiais de construção mais modernos.
Propaganda
O seguro residencial não é uma perspectiva que cobre todos os desastres. O seguro contra inundações e o seguro contra terremotos, por exemplo, geralmente são vendidos separadamente. É aqui que conversar com um agente de seguros sobre todas as necessidades específicas pode ajudar os proprietários a evitar descuidos de cobertura que os deixam sem proteção quando mais precisam. Certificar-se de que a cobertura é adequada exigirá uma compreensão sólida de todos os ativos, o valor atual dos bens, análise de custos de reparo e os fatores de risco locais, como inundações ou terremotos.
Propaganda
Divulgação: BobVila.com participa do Programa de Associados Amazon Services LLC, um afiliado de publicidade programa projetado para fornecer um meio para os editores ganharem taxas vinculando-se à Amazon.com e afiliados locais.