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UMA: Voltar para uma casa encharcada pode ser devastador; a água que flui livremente provavelmente causou danos significativos. Quando o radiador explodiu, o vapor quente pressurizado e a água foram expulsos e, como você estava ausente, foi permitido que ele corresse livremente até chegar em casa. Felizmente, você está com sorte - o seguro do locatário deve cobrir esse evento específico e reembolsá-lo por danos à propriedade pessoal. Quanto o seguro paga por danos causados pela água? Seu reembolso dependerá do valor total do dano, sua franquia e sua cobertura máxima, juntamente com o tipo de pagamento da sua apólice. Você está coberto porque o dano causado pela água foi repentino e acidental, não o resultado de um vazamento gradual ou inundação.
Ao escolher o seguro para locatários, você deve prestar muita atenção às fontes de danos causados pela água que sua seguradora cobre. No seu caso, esse evento geralmente é coberto, mas a maioria das apólices de seguro dos locatários tem exclusões específicas para danos causados pela água resultantes de outras fontes, e você pode precisar procurar outros tipos de cobertura de seguro para ter certeza de que está protegido.
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Assim como o seguro residencial, seguro de locatários fornece proteção contra desastre financeiro após um evento ou perigo coberto. Ao contrário do seguro de proprietário, que cobre todos os eventos, exceto aqueles especificamente excluídos, o seguro de locatário cobre apenas as fontes específicas de danos listadas em sua apólice. Isso significa que você precisará ler atentamente a apólice para ver o que o seguro do seu locatário cobre. Na maioria das vezes, você verá que sua apólice inclui cobertura de danos causados pela água causados por transbordamentos acidentais e falhas do sistema. Canos com vazamento que levam a água pingando pelo teto, vasos sanitários transbordando, máquinas de lavar com gaxetas defeituosas e aquecedores de água que despejaram seu conteúdo por toda parte o piso são exemplos desse tipo de dano acidental, e os segurados geralmente serão reembolsados até o limite de suas apólices por danos e perdas sofridos em tal evento.
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Os danos resultantes dos seguintes cenários que normalmente são cobertos pelo seguro do locatário incluem:
O que você não encontrará listado como um perigo coberto em uma apólice de seguro de locatários é inundação. Isso pode ser confuso na linguagem da apólice, porque se você estiver se perguntando “O seguro dos locatários cobre inundações?" e olhando para um banheiro inundado como resultado de um cano quebrado, você pode não ter certeza sobre o que constitui uma cheia. O tipo de dano de inundação que o seguro de locatários não cobre é inundação de fora da casa.
Danos causados por inundações, seja por uma grande tempestade, uma barragem quebrada na estrada, um bueiro entupido ou inchaço margens de rios, causa danos tão caros que as apólices de seguro regulares de proprietários e locatários não cobrem isto; os custos são simplesmente proibitivos. Para arcar com os pagamentos de sinistros de inundação, as seguradoras teriam que aumentar os prêmios de todos os seus clientes a um nível que seria insustentável (e injusto para aqueles que não vivem em uma zona de risco de inundação). Em vez disso, locatários e proprietários podem adquirir um seguro de água separado do Programa Nacional de Seguro de Inundação, que oferece seguro especializado para aqueles em comunidades de alta inundação. Alguns dos melhores seguradoras contra inundações pode fornecer seguro contra inundações diretamente, mas é improvável que esteja em uma apólice padrão.
Por razões semelhantes, a maioria das apólices de seguro dos locatários não lista os backups de esgoto como um perigo coberto. Backups de esgoto e backups de bomba de depósito geralmente são causados por falha em manter o sistema bem ou limpo um entupimento prontamente, e o dano causado por esses backups é extremamente destrutivo e caro para reparar. Algumas, mas não todas, as companhias de seguros oferecem um endosso separado à sua apólice principal para fornecer cobertura no caso desses backups também.
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Os danos resultantes dos seguintes eventos não cobertos pelo seguro do locatário incluem:
Além disso, se você sublocar sua casa alugada, qualquer dano que ocorra como resultado de um evento normalmente coberto não será coberto.
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Esta é uma advertência importante. Se a companhia de seguros determinar que o dano causado pela água ocorreu como resultado de descuido, ela pode negar sua reivindicação. Se você abrir as torneiras para encher a banheira, então corra para atender o telefone e se distraia até a banheira transbordou, seu seguro provavelmente lhe dirá que você está sozinho em termos de pagamento do dano. A mesma resposta vale para danos causados por janelas deixadas abertas em uma tempestade.
Um dos benefícios de alugar em vez de possuir é que o custo de manutenção e atualização do edifício em si não é de sua responsabilidade. Obviamente, é sua responsabilidade relatar imediatamente problemas que exijam reparo ou serviço ao proprietário ou administrador da propriedade, e embora não seja sua responsabilidade, é de seu interesse continuar lembrando o proprietário (por escrito) se o problema não for resolvido prontamente. A manutenção do prédio é responsabilidade do proprietário.
Quando você se sentar para determinar quanto você precisa de cobertura de seguro de locatários, você pode se surpreender com o quanto seus bens custariam para substituir. Esse é o número que você está buscando ao escolher seu limite de cobertura. No entanto, você não precisa considerar o custo de reparar a origem real do dano, porque isso é responsabilidade do proprietário.
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O que acontece quando seu apartamento está tão danificado que você não pode morar lá durante os reparos? Isso pode acontecer mais facilmente do que você imagina, especialmente com danos causados pela água. Piso arruinado, vazamentos no teto do apartamento que fazem com que o drywall desmorone e transbordamentos do banheiro que criar um risco biológico pode tornar necessário que você viva em outro lugar enquanto a limpeza e os reparos são concluído. Se você tiver sorte, você tem amigos ou familiares por perto com quem você pode ficar, mas se não você pode acabar pagando por um hotel - o que também significa que você está pagando por comida ou refeições fora, estacionamento e custos adicionais de deslocamento, e geralmente é incomodado. Se for esse o caso, você ficará satisfeito em saber que a maioria dos seguros de locatários inclui cobertura para o custo de sua hospedagem temporária. Esta cobertura aparece em sua apólice como seguro de locatários por perda de uso e incluirá cobertura de custos adicionais incorridos caso você tenha que se mudar temporariamente após danos causados pela água que são cobertos pela sua apólice ou pela do seu senhorio.
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