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UMA: Este não é um requisito incomum. Os proprietários possuem apólices para se proteger contra perdas financeiras como resultado de danos estruturais ou desastres. No entanto, seria um grande risco financeiro para os proprietários serem financeiramente responsáveis pelos bens pessoais de todos os seus inquilinos, muitos exigem que os inquilinos carregam sua própria cobertura. Qual é a cobertura do seguro locatários? O seguro do locatário é adquirido anualmente. Você pagará um prêmio, selecionará os níveis de cobertura e escolherá uma franquia. Se seus itens pessoais forem danificados em um evento coberto, a seguradora reembolsará o custo do reparo ou substituição desses itens - com algumas restrições. O seguro de locatários, como o seguro de proprietário, é inclusivo. Isso significa que apenas os perigos listados especificamente na apólice são cobertos, portanto, verifique os seus com cuidado. Os perigos geralmente incluídos são incêndio, vendaval, raios, explosões, vandalismo e roubo. Então, com toda a probabilidade, sua política cobre roubo.
Mas que tipo de roubo? O seguro locatário cobre roubo de carro? O seguro do locatário cobre roubo de bicicleta? O seguro de locatários cobre roubo fora de casa? E quanto ao roubo de outros locais - o seguro dos locatários cobre roubo de veículos? As respostas dependem de sua política. Depois de determinar os tipos de roubo que sua apólice cobre, você precisará considerar quanto seguro você tem, porque cada apólice tem uma franquia que você paga antes do seguro entrar em ação e um máximo pagamento. Em outras palavras, é uma boa ideia fazer alguns trabalhos de casa para garantir que o pagamento seja o que você precisa para reparar ou substituir seus itens.
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A cobertura do seguro de aluguel inclui cobertura de bens pessoais quando ocorre um evento coberto. Se você estragar seu sofá derramando molho de espaguete por todo o lado, você terá que pagar pelos reparos, mas se um galho de árvore entra pela janela durante uma tempestade de vento e destrói o sofá, então você provavelmente abordado. O roubo geralmente é considerado fora de seu controle, por isso é um evento coberto em quase todas as apólices. Se alguém invadir seu apartamento e roubar sua TV e eletrônicos, você estará coberto, salvo algumas exceções.
Que tipos de itens o seguro de locatários cobre? Para começar, sua apólice pagará para substituir qualquer coisa que seja danificada ou perdida em um evento coberto. Móveis, pratos, livros, eletrônicos, roupas – praticamente tudo que você possui. A maioria das apólices substituirá o dinheiro roubado, mas colocará um limite específico na cobertura de dinheiro porque é muito difícil provar que você tinha o dinheiro no momento do roubo, por isso é aconselhável limitar a quantidade de dinheiro que você carrega ou armazena em seu aluguel. O seguro de locatários também cobrirá roubo específico para locatários.
Embora sua apólice cubra itens pessoais roubados de sua casa, existem certas condições sob as quais a companhia de seguros pode se recusar a pagar. A seguradora espera que você tome precauções básicas para tentar proteger sua propriedade. Se o relatório policial arquivado sobre o roubo mostrar que todas as janelas e portas estavam abertas e destrancadas e você não estava em casa, ou que deixou seu laptop sem vigilância em uma mesa de biblioteca por meia hora quando você foi tomar um café, sua seguradora pode decidir que os itens foram roubados como resultado de negligência. Se este for o caso, ele irá rejeitar sua reclamação. Além disso, se seus itens estiverem em posse de outra pessoa no momento do roubo - por exemplo, você despachou sua bagagem e sua bagagem foi roubada - a seguradora pode se recusar a reembolsá-lo, pois argumentaria que a empresa que possuía seus itens no momento em que foram roubados foi negligente e deve cobrir o perda.
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Como sua apólice está anexada ao seu espaço alugado, o roubo de itens pessoais de sua casa está coberto. No entanto, você pode se surpreender ao saber que seus itens geralmente estão cobertos onde quer que estejam, desde que você seja a parte responsável no momento em que os itens são retirados. Portanto, se seus itens forem roubados de um quarto de hotel que você alugou, eles estarão cobertos. Se sua mochila for roubada enquanto você estiver na rua ou no ônibus, você está coberto. Se você tem um aluguel com quintal e garagem, essas áreas também estão incluídas nesta cobertura. Portanto, se sua bicicleta for roubada de sua garagem trancada, você será reembolsado pela substituição após o pagamento da franquia.
O único ponto difícil na cobertura fora de casa são os automóveis. O seguro de locatários cobre roubo de carros? Sim. Se sua bolsa, tacos de golfe ou outros itens forem roubados do carro, sua companhia de seguros provavelmente os cobrirá. Se o carro em si for roubado, no entanto, você terá que registrar a reclamação com sua companhia de seguros de automóveis (que deve fornecer cobertura se sua apólice tiver cobertura abrangente). E as partes do carro, como pneus? O seguro de locatários cobre roubo de catalisador? Com a recente onda de carros sendo despojados de peças vendáveis enquanto estacionados em lotes ou calçadas, essas são perguntas razoáveis. Novamente, esses roubos, por mais frustrantes que sejam, devem resultar em reclamações sobre sua apólice de seguro auto. O seguro de locatários não cobre automóveis de forma alguma, mas reembolsará você por itens dentro do carro se forem roubados.
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A maioria das pessoas tende a subestimar o valor do que possui, provavelmente porque foi adquirido ao longo dos anos de uma variedade de fontes. Especialmente se alguns dos itens forem herdados de familiares ou recebidos de amigos, pode ser difícil atribuir um valor a eles. O sofá surrado que você ama que veio do porão dos seus pais não vale muito na rua, nem a antiga TV de tubo na cozinha. Mas se você precisar substituir qualquer um desses itens, seja porque houve um roubo ou outro evento coberto, você rapidamente descobrir que o valor de reposição desses itens - o que você terá que desembolsar em uma loja para obter um novo - é bastante significativo. Há duas considerações quando você está decidindo quanta cobertura você precisa, porque não é apenas quanto, é de que tipo.
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Existem dois tipos de pagamentos que as apólices de seguro dos locatários oferecem. A opção básica e menos cara é chamada de cobertura de valor em dinheiro real. Com esta escolha, você compilará uma lista de itens que foram danificados ou roubados, sua idade e condição e seu custo no momento da compra. A seguradora fará algumas contas, determinará quanto tempo e desgaste depreciaram o valor, subtrairá isso do valor original e pagará o que sobrar. Esse valor ajudará a custear os custos de recompra de seus itens, mas não chegará nem perto de cobrir o custo total da substituição. Para isso, pode ser necessário atualizar para a cobertura de custo de substituição, que pagará o custo de substituição de seus itens aos preços de hoje. Para maximizar qualquer tipo de pagamento, você vai querer montar um arquivo digital no qual você digitalizar cópias de recibos de compra, avaliações e fotos de seus itens para apoiar sua reivindicação, caso você precise registrar uma.
Depois de saber que tipo de pagamento você prefere, você precisará fazer uma boa avaliação de seus bens. Sua apólice de seguro terá um máximo claramente indicado, e se o valor de seus pertences for maior do que o máximo de cobertura, você pode ficar sem reembolso suficiente para substituir seu posses. Como você faz isso? Primeiro, faça um balanço do que você tem. Você pode fazer uma lista, usar um aplicativo ou simplesmente andar devagar pela sua casa gravando um vídeo de tudo no seu apartamento. Existem várias calculadoras de valor on-line que ajudarão você a determinar o valor do que você tem e se você planeja escolher cobertura de custo de substituição, você pode fazer uma pequena pesquisa sobre quanto custaria substituir itens mais antigos por um comparável modelo. Calcule seu total; esse é o valor do seguro que você precisará para cobrir sua casa.
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Antes de decidir que terminou sua avaliação, porém, há mais uma coisa a considerar. Sua seguradora permitirá que você escolha entre vários níveis predefinidos de cobertura. Se, no entanto, você possui joias caras ou de herança, colecionáveis raros, instrumentos musicais, obras de arte finas ou outros itens incomuns e caros, você vai querer obter avaliações de seu valor e discuti-los com seu seguro agente. Você pode precisar adicionar endossos de cobertura extra especificamente para cobrir esses itens além dos máximos básicos da apólice.
Por último, mas não menos importante, você precisa pensar sobre o seu dedutível. Sua franquia é a quantia de dinheiro que você terá que pagar do seu bolso para a substituição de seus itens antes que a companhia de seguros comece a reembolsá-lo. Serão oferecidas várias opções de valor dedutível, com franquias mais baixas geralmente resultando em custos de prêmio mais altos e franquias mais altas correlacionadas com custos de prêmio mais baixos. É um ato de equilíbrio, e você terá que decidir se prefere se preparar para pagar um pouco mais no caso de precisar registrar uma reclamação, mas economizar em seu custo inicial, ou pague um valor mais alto pela apólice e reduza o valor que você precisará pagar do bolso depois de registrar uma alegar.
Sua apólice cobre roubo – e provavelmente mais tipos e instâncias de roubo do que você esperaria. Se você for vítima de um roubo, no entanto, descobrir que não segurou o valor do seu seguro posses ou caiu em uma das brechas da cobertura (deixou a porta da garagem aberta... de novo!) devastador. Sua melhor defesa contra roubo é proteger cuidadosamente sua unidade de aluguel, melhorar a segurança de suas fechaduras, dobrar objetos de valor fora de vista, tanto em sua casa quanto no carro, e considere opções de segurança, como uma câmera de campainha ou um dos melhores sistemas de segurança de apartamentos. Se essas medidas falharem, no entanto, certifique-se de ter escolhido os máximos de cobertura e adicionado endossos apropriados à apólice para garantir que você possa substituir o que foi tomado. O roubo é um crime pessoal que pode ser muito estressante e avassalador, especialmente se for alcançado durante uma invasão de seu espaço pessoal. Saber que você está devidamente segurado pode aumentar sua tranquilidade e, se ocorrer um roubo, você poderá registrar uma reclamação e começar a substituir e reconstruir rapidamente.
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