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UMA: O seguro de responsabilidade dos locatários é um tipo de cobertura encontrado em uma apólice de seguro de locatários padrão. Pode cobrir honorários advocatícios, danos ou outros custos incorridos se o locatário for considerado responsável por um evento que causou danos a outra pessoa ou danos à propriedade de outra pessoa. Por exemplo, se o cachorro do locatário mordeu outra pessoa, o seguro de responsabilidade do locatário provavelmente cobriria quaisquer taxas legais para o locatário e contas médicas para a vítima da mordida. A cobertura de responsabilidade dos locatários também tende a ser muito acessível. Este guia abordará com mais detalhes o que é o seguro de responsabilidade do locatário e como ele funciona.
O seguro de responsabilidade dos locatários é um tipo de cobertura encontrado na maioria das apólices de seguro de locatários padrão. Mas o que é seguro de locatários, e o que o seguro locatário cobre? O seguro de locatários normalmente tem os seguintes componentes: cobertura para bens pessoais, cobertura para responsabilidade e cobertura para despesas de vida adicionais após um perigo coberto.
O seguro de responsabilidade do locatário é um tipo de cobertura que pode cobrir os custos de reparo de danos materiais, o custo de lesões a terceiros e defesas legais até os limites da apólice. Por exemplo, se o locatário causou danos à propriedade de um vizinho, a cobertura de responsabilidade normalmente ajudaria a pagar pelo reparo ou substituição dos itens danificados.
A parte de responsabilidade de uma apólice de locatário também pode conter algo chamado cobertura médica sem culpa, o que significa que se alguém estiver ferido na casa do locatário, o locatário pode apresentar as contas médicas dessa pessoa diretamente à companhia de seguros, de acordo com o Instituto de Informações de Seguros (III).
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O ponto principal da cobertura de responsabilidade do locatário é que ela protege o locatário se for encontrado legalmente responsável por um evento que acabou causando lesão ou dano a outra pessoa ou a seus propriedade. Além do exemplo de mordida de cachorro acima, algumas situações em que a cobertura de responsabilidade dos locatários entraria em ação incluem a cachorro causando danos à propriedade de outra pessoa, ou o filho do locatário arruinando um tapete caro ou vaso de herança na casa de outra pessoa casa.
Basicamente, o seguro de responsabilidade do locatário ajuda a cobrir muitos eventos que podem causar danos a alguém de forma acidental. No entanto, existem eventos que normalmente não são cobertos pelo seguro de responsabilidade do locatário, que abordaremos com mais detalhes abaixo.
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Quando alguém é responsável por danos a outra pessoa, pode haver muitos custos associados aos danos. O custo mais direto que as pessoas pensam são as contas médicas. Se uma pessoa escorregou e caiu na propriedade do locatário ou uma mordida de cachorro causou ferimentos extensos, o seguro de responsabilidade do locatário provavelmente ajudaria com essas contas.
Outro ponto a ser lembrado é que alguém pode buscar indenização na forma de ação judicial. O seguro de responsabilidade do locatário ajudaria a pagar os custos legais e os pagamentos ordenados pelo tribunal que a pessoa detinha responsável tem que pagar, até os limites da apólice, que normalmente são US$ 100.000 para locatários padrão apólice de seguro.
A parte de responsabilidade de uma apólice de seguro de aluguel pode até cobrir quaisquer custos de reparo. Por exemplo, se um locatário acidentalmente causar um incêndio na cozinha ou o filho do locatário acidentalmente jogar uma bola de futebol no janela do vizinho, o seguro de responsabilidade provavelmente pagaria para cobrir o custo de consertar a cozinha ou substituir a janela quebrada do vizinho. janela.
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Como mencionado acima, uma parte útil do seguro de responsabilidade dos locatários é que ele é conhecido por cobrir danos de animais de estimação em alguns casos. Por exemplo, se um cachorro mordesse alguém fora da família, os ferimentos resultantes provavelmente seriam cobertos.
Embora a parte do seguro de responsabilidade de uma apólice de locatário possa cobrir danos ou danos causados por um animal de estimação, muitos apólices não cobrem um cão com histórico de mordidas ou mesmo certas raças que são percebidas como agressivo. Mas mesmo com o melhor controle e treinamento, os animais podem ser imprevisíveis, então a parcela de responsabilidade do locatário apólice de seguro é particularmente valiosa para locatários que possuem animais de estimação (desde que não sejam excluídos pelo seguro companhia.
É importante ler a apólice de seguro do locatário na íntegra, pois essas apólices não cobrem universalmente todos os eventos. Um evento comum que não é coberto é o dano resultante de um acidente de carro. Isso seria coberto sob a alçada de uma apólice de seguro automóvel, mesmo que o acidente ocorresse nas instalações do locatário.
Às vezes, uma apólice de seguro de locatários especificará certos eventos que não são cobertos; vandalismo é um deles. As apólices de seguro dos locatários podem não cobrir uma reclamação em casos de negligência extrema. Por exemplo, se um locatário lançar um fogo de artifício em uma casa vizinha e causar danos, é provável que o ato não seja coberto pelo seguro de responsabilidade do locatário.
Outra área que o seguro de responsabilidade dos locatários normalmente não cobre são as perdas para um negócio baseado em casa. Uma apólice de seguro de locatário padrão forneceria apenas cobertura para bens pessoais, não para qualquer coisa usada para fins comerciais.
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Para obter cobertura para um negócio baseado em casa, muitas companhias de seguros oferecem um endosso de responsabilidade separado. Esta é uma cobertura separada que pode ser adicionada (em alguns casos) a uma apólice de seguro de locatários para fornecer cobertura de responsabilidade para alguns tipos de negócios.
Os locatários também podem verificar com a companhia de seguros se devem ser adicionadas quaisquer apólices separadas que possam fornecer cobertura para responsabilidade e itens usados no negócio doméstico. De acordo com o III, esses tipos de apólices podem estender a cobertura a eventos como perda de papéis e registros, perda de receita do negócio após um risco coberto, ou custos adicionais, como operar em outro local após um desastre. A cobertura de responsabilidade também pode ser estendida por meio dessas apólices, como proteção contra danos causados pelos produtos ou serviços que o locatário oferece como parte de seu negócio doméstico.
Se os locatários são cobertos também pode depender de onde o evento ocorreu. Muitas apólices de seguro de locatários só oferecem cobertura no caso de algo acontecer no espaço real do locatário. Se o acidente ocorrer na área comum do edifício, isso pode significar que a seguradora do locatário pode se recusar a pagá-lo.
Por exemplo, se uma criança escapou de seus pais no saguão do prédio e desenhou todas as paredes, o seguro do locatário política pode não cobrir este evento porque aconteceu enquanto a criança estava em uma área comum e longe do espaço direto da residência locatário.
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Embora nem sempre seja necessário que um locatário tenha seguro de locatário, um proprietário pode ser legalmente autorizado a exigi-lo dos locatários. Alguns estados até têm leis nos livros que permitem que os proprietários exijam que os inquilinos tenham seguro de locatários.
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Do ponto de vista do proprietário, esse requisito pode fazer sentido. Muitas vezes um apólice de seguro de apartamento do senhorio cobrirá apenas o próprio edifício. Quando se trata de questões de responsabilidade em que o inquilino é considerado responsável, exigir um seguro de locatário pode proteger o proprietário de pessoas que tentam reivindicar danos contra o proprietário do imóvel. Com os locatários tendo políticas em vigor para lidar com questões de responsabilidade, isso ajuda o proprietário a permanecer legalmente seguro.
Aqueles que são novos no aluguel podem se perguntar: “Quanto é o seguro dos locatários?” Seguro de locatários é normalmente um tipo acessível de política. Por exemplo, é comum ver muitas políticas custam entre US $ 8 e US $ 22 por mês, embora possa ser menor. Esses prêmios são para apólices padrão que oferecem cobertura típica de $ 100.000 para a maioria das apólices de seguro de locatários.
No entanto, os prêmios podem variar de acordo com os limites de cobertura da apólice. Os especialistas normalmente recomendam que as pessoas comprem pelo menos US$ 300.000 em cobertura de responsabilidade, o que pode afetar diretamente os prêmios mensais. É importante pesquisar para ver qual apólice de locatário vem com os maiores limites de cobertura e os melhores prêmios para esses limites. Os locatários também podem adquirir apólices de guarda-chuva ou de responsabilidade em excesso que aumentam os limites de cobertura. Quanto custa o seguro de locatários com uma apólice guarda-chuva? As apólices de guarda-chuva, além do seguro dos locatários, custam cerca de US $ 200 a US $ 350 por ano, em média, por US $ 1 milhão extra em responsabilidade cobertura, tornando-o relativamente acessível para locatários que determinam que a cobertura extra vale o aumento do prêmio mensal custo.
Pode fazer sentido obter essa cobertura abrangente por uma ampla variedade de razões. Algumas pessoas gostam da paz de espírito, pois as taxas legais e médicas podem aumentar rapidamente. Se alguém recebe com frequência ou recebe muitas pessoas com frequência, pode ajudar saber que a proteção está em vigor caso alguém se machuque em uma festa que o locatário está organizando. Para um locatário que possui um animal de estimação e vive em uma área muito populosa, há um risco maior de o animal causar ferimentos ou danos a outras pessoas ou sua propriedade. Locatários que vivem em uma área de alta renda podem querer limites de responsabilidade mais altos, onde danos à propriedade podem significar maiores despesas.
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Dependendo da companhia de seguros, um locatário pode precisar mudar de seguradora para obter a cobertura mais expandida e limites de responsabilidade mais altos. Diferentes companhias de seguros podem oferecer diferentes limites de cobertura e tipos de apólices para custos variados, e os locatários podem achar que o melhor seguro locatário política de uma empresa atende melhor às suas necessidades e orçamento do que uma empresa concorrente.
Pode valer a pena pesquisar para encontrar a cobertura mais abrangente e os limites mais altos. Comprar ao redor também pode ajudar o locatário a encontrar os prêmios mais baixos e a maior cobertura possível para o seguro de locatários baratos. Os locatários devem procurar vários provedores de seguros, como o seguro de locatários da State Farm ou o seguro de locatários da Liberty Mutual. Eles também podem procurar companhias de seguros menores para cobertura, que às vezes podem oferecer o seguro de locatários mais barato. Para evitar fazer negócios com uma operadora não confiável, é importante verificar com o Better Business Bureau e grupos de defesa do consumidor para companhias de seguros menores que podem não ter a reputação de grandes portadores.
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