Foto: depositphotos.com
UMA: A AM Best é uma agência que analisa a solidez financeira das seguradoras e fornece uma classificação para cada uma delas para que os consumidores saibam o quanto a empresa está financeiramente saudável. Uma classificação AM Best é atribuída a uma empresa com base em sua credibilidade e solidez financeira. É importante prestar atenção a essas classificações ao comprar um seguro, porque o financeiro estabilidade de uma seguradora pode mostrar aos consumidores que a empresa tem a capacidade de pagar sinistros eles surgem. Isso pode ajudar os clientes a escolher o melhor seguro residencial ou melhor seguro de casa móvel empresas que são financeiramente sólidas e têm a capacidade de pagar os sinistros em tempo hábil. Continue lendo para saber mais sobre o que significam as classificações da AM Best e como os consumidores podem usar essas classificações ao procurar um seguro.
As classificações de seguros da AM Best são uma medida da estabilidade financeira de uma seguradora. A agência de classificação de crédito AM Best analisa os principais componentes da saúde financeira das seguradoras para avaliar a qualidade de crédito dessa empresa.
Para avaliar a estabilidade financeira de uma seguradora, a AM Best examina dados como o perfil do negócio, desempenho operacional, balanços e gestão de riscos para ver como a empresa está preparada para os desafios. A AM Best então destila essas informações em uma classificação que representa como a empresa está se saindo financeiramente e como ela pode cumprir suas obrigações financeiras, incluindo a capacidade de pagar sinistros.
A AM Best é uma agência independente que se concentra no setor de seguros, para que os consumidores possam ter certeza de que a AM Best conhece bem como as seguradoras funcionam. A empresa atua desde 1899, demonstrando um longo histórico de fiscalização e entendimento das seguradoras; na verdade, é a maior agência de classificação de crédito do mundo especializada no setor de seguros. Está sediada nos EUA e faz negócios em mais de 100 países.
Propaganda
A AM Best analisa um grande número de seguradoras e informa que inspeciona mais de 16.000 seguradoras em todo o mundo. Seu sistema de classificação fornece aos consumidores uma boa ideia de como as seguradoras individuais pagam reivindicações, lidar com dívidas e gerenciar suas obrigações financeiras, e se eles fazem isso em tempo hábil moda. Além disso, a AM Best inclui comentários, análises e pesquisas sobre as seguradoras que investiga.
A AM Best analisa diferentes tipos de seguradoras em diversos setores. Como a AM Best analisa os principais componentes de como uma seguradora opera, como a solidez do balanço patrimonial, desempenho, gerenciamento de riscos corporativos e o perfil geral de negócios, ele pode inspecionar companhias de seguros em uma ampla variedade de mercados. Os recursos listados acima são componentes-chave das companhias de seguros em qualquer setor, sejam elas seguradoras de automóveis, casas, saúde, locatários, animais de estimação e casas móveis, além de praticamente qualquer outra coisa que possa ser coberta por seguro.
Independentemente do tipo de seguro que os consumidores estão no mercado, eles podem verificar a classificação AM Best para qualquer companhia de seguros que estão considerando para ver com que rapidez e eficiência uma empresa geralmente paga seus reivindicações. Por exemplo, aqueles que procuram como fazer seguro de locatário pode querer revisar as classificações da AM Best para sua lista restrita de seguradoras para determinar as que são financeiramente mais saudáveis.
AM Best analisa quatro categorias principais. Os balanços, em particular, podem dar uma forte indicação de quão financeiramente viável é a empresa. Esses documentos mostram quão bem a seguradora administra as dívidas pendentes, bem como se a empresa é lucrativa. Isso, por sua vez, pode dar aos consumidores confiança na capacidade contínua de uma seguradora de pagar sinistros.
Propaganda
O gerenciamento de riscos corporativos (ERM) refere-se a como uma companhia de seguros identifica e gerencia os riscos relacionados às suas operações comerciais. Um ERM bem planejado abrange toda a empresa. Esta é uma forte indicação de como uma companhia de seguros pode resistir a desastres. Os riscos podem incluir tudo, desde desacelerações do mercado até ameaças à segurança cibernética. A AM Best avalia o ERM porque uma companhia de seguros que tem uma forte compreensão dos riscos potenciais e um plano para combatê-los provavelmente terá mais estabilidade financeira e uma melhor perspectiva de longo prazo.
O desempenho operacional e o perfil de negócios de uma empresa mostram o sucesso de uma seguradora em relação a seus concorrentes. A AM Best também analisa os riscos de investimento e de subscrição ao avaliar a capacidade de uma empresa de pagar sinistros.
Um benefício da AM Best é que seu sistema de classificação é bastante fácil de entender, para que os consumidores possam ter uma visão precisa da saúde financeira de cada seguradora. Os símbolos de classificação começam em A e vão até D, sendo A o mais alto e D o mais baixo. Classificações de classificação são incluídas para fornecer mais informações sobre onde a classificação se enquadra em cada nota de letra; As notações de classificação são indicadas por um ou dois sinais de mais ou um sinal de menos.
A AM Best usa Símbolos de Classificação para classificar cada seguradora junto com as Categorias de Classificação, que variam de “superior” a “ruim”. A Símbolos podem variar de “superior” a “excelente”; B Os símbolos podem variar de “bom” a “razoável”; Os símbolos C podem variar de “marginal” a “fraco”; e um símbolo D é “pobre”. Sinais de mais ou menos (entalhes) ao lado dos símbolos de classificação mostram aos consumidores a verdadeira classificação AM Best para cada empresa. As classificações são as seguintes:
Propaganda
As classificações fornecem uma medida da capacidade de uma empresa de cumprir suas obrigações contínuas. Uma empresa com uma classificação “ruim” corre mais risco de ser incapaz de pagar sinistros se passar por dificuldades financeiras.
Às vezes, os consumidores podem encontrar uma seguradora que não tenha uma classificação AM Best, mas isso não significa que a saúde financeira da empresa esteja em questão. A AM Best pode simplesmente não ter avaliado a empresa ainda. Este pode ser o caso de companhias de seguros mais novas ou menores, de propriedade local. Por exemplo, seguradoras como Access Auto Insurance, Bamboo Insurance e Lemonade não são atualmente classificadas pela AM Best, and Openly Insurance não é classificado, mas afirma que todos os seus parceiros são classificados como A- ("Excelente") ou melhor pela AM Melhor. Os clientes ainda podem querer adicionar empresas não classificadas à sua lista de empresas para conferir ao lado das empresas AM Best-rated como Allied Trust Insurance, Nationwide, State Farm e Allstate, dependendo de como cada seguradora é capaz de atender às suas precisa.
Lembre-se, a AM Best monitora continuamente mais de 16.000 seguradoras em todo o mundo. Com as ofertas de seguros digitais se tornando mais populares, novas seguradoras estão ingressando no mercado com mais frequência; portanto, é possível que a AM Best ainda não tenha analisado uma empresa mais nova e atribuído uma classificação. Se for esse o caso, os consumidores podem procurar outras medidas, como avaliações do Consumer Reports, listagens do Better Business Bureau (BBB) ou pontuações do Trustpilot.
Propaganda
As classificações da AM Best podem ser um dado poderoso quando se trata de pesquisar companhias de seguros: a classificação mostra a estabilidade financeira de uma empresa no longo prazo. A parte mais importante dessas classificações de seguradoras é que elas informam aos consumidores qual a probabilidade de uma seguradora pagar sinistros aos segurados. Uma companhia de seguros financeiramente saudável pode cumprir mais facilmente suas obrigações financeiras.
Quando compra de seguro residencial ou qualquer outro tipo de seguro, uma forma fácil de o consumidor acompanhar suas pesquisas é com uma planilha. Junto com o nome de cada empresa, os consumidores podem incluir várias linhas descrevendo os atributos e detalhes de cada empresa que estão considerando, juntamente com sua classificação AM Best. Isso ajuda os consumidores a comparar suas principais seguradoras lado a lado.
Foto: depositphotos.com
Encontrar seguradoras com uma boa classificação AM Best também pode aliviar a mente dos consumidores enquanto eles estão comprando seguros. Com o longo histórico de análise de seguradoras da AM Best, ela tem acesso a informações importantes para ajudá-la a avaliar a solidez financeira de empresas individuais. Isso é algo que a maioria dos consumidores não terá a capacidade (ou acesso) de fazer.
No entanto, as classificações da AM Best por si só não substituem outras formas de pesquisa que os consumidores podem realizar ao avaliar potenciais seguradoras. Os consumidores também podem optar por ler as avaliações da empresa, comparar informações de preços, avaliar as classificações BBB e analisar os clientes índices de satisfação, como o índice de reclamações da National Association of Insurance Commissioners (NAIC) ou o J.D. Power de uma empresa pontuação.
Uma forte perspectiva financeira normalmente significa que uma empresa sabe como executar suas operações no mais alto nível. Ele pode cumprir as obrigações e tem mais chances de pagar as indenizações, já que não está à beira da falência.
Propaganda
Às vezes, as pessoas acham que vão economizar algum dinheiro indo com uma companhia de seguros menor e desconhecida. Eles podem olhar para os prêmios mais baixos sem considerar outras informações importantes. Quando um cliente faz uma reclamação, no entanto, ele pode achar difícil fazer com que sua seguradora pague em tempo hábil, se for o caso. Isso pode acontecer quando uma companhia de seguros não é financeiramente estável e não tem fundos para pagar ou não está disposta a pagar. É aí que olhar para a classificação AM Best pode ajudar os consumidores a evitar uma enorme dor de cabeça e uma potencial ruína financeira, escolhendo a melhor seguradora desde o início.
Outro ponto positivo das classificações da AM Best é que elas são avaliadas continuamente para mantê-las atualizadas. A pontuação que os consumidores procuram é a pontuação mais recente no último ano.
No entanto, a AM Best também monitora de perto o setor para garantir que quaisquer desenvolvimentos importantes sejam refletidos nas pontuações. Por exemplo, se uma companhia de seguros sofresse uma grande violação de dados que tivesse consequências de longo alcance para as operações em todo o empresa, bem como seus clientes, a AM Best provavelmente atualizaria essa pontuação em seu sistema para que os consumidores vissem as informações mais precisas classificações.
Os clientes que procuram seguro devem ter em mente que é importante observar outros fatores além da classificação AM Best. Embora seja uma medida importante da estabilidade financeira de uma seguradora, existem outros fatores que podem fazer a diferença entre as opções mais e menos ideais para cada consumidor.
Propaganda
Os consumidores vão querer olhar para a apólice como um todo para se certificar de que ela oferece a cobertura exata de que precisam a um custo que caiba em seu orçamento. Eles também podem verificar se uma companhia de seguros oferece cobertura localmente, pois algumas não operam em todos os estados e áreas. Embora uma classificação “Superior” A++ AM Best seja certamente um bom indicador da força de uma empresa, não significam muito se uma apólice de seguro for muito cara ou a empresa não oferecer cobertura no Estado. Portanto, é importante olhar para o quadro geral em vez de apenas um ou dois fatores ao escolher a seguradora certa.
Propaganda
Divulgação: BobVila.com participa do Programa de Associados Amazon Services LLC, um afiliado de publicidade programa projetado para fornecer um meio para os editores ganharem taxas vinculando-se à Amazon.com e afiliados locais.