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Uma nova casa fabricada custa em média US$ 76.400 para uma única construção em novembro de 2021 e US$ 139.900 para um tamanho duplo no mesmo período. de acordo com o U.S. Census Bureau. Para quem está pensando em comprar uma casa móvel, esta é uma boa informação e, felizmente, existem empréstimos disponíveis para ajudar as pessoas financiar uma casa móvel ou fabricada. Quão difícil é obter um empréstimo para uma casa móvel? Isso pode depender da situação específica de cada comprador individual. É importante que os compradores de casas móveis saibam quais tipos de empréstimos estão disponíveis, como avaliar suas finanças para determinar quais tipos de empréstimos estão disponíveis para eles e como encontrar e solicitar o melhores empréstimos para casa móvel. Siga as etapas abaixo, que mostrarão como comprar uma casa móvel usando um empréstimo.
o diferença entre uma casa móvel e uma casa pré-fabricada pode ser um ponto comum de confusão para os compradores, mas a diferença é bastante simples. Para ser considerada uma casa móvel, ela deve ter sido construída na fábrica antes da introdução do National Mobile Home Lei de Normas de Construção e Segurança de 1974 e as Normas de Segurança e Construção de Casas Fabricadas HUD introduzidas em 1976. As casas fabricadas são aquelas que foram construídas em fábrica após 1976, uma vez que os novos padrões de segurança foram oficialmente implementados. Os credores tendem a evitar o financiamento de casas móveis anteriores a 1976, pois são menos seguras e há mais chances de que a casa seja danificada ou destruída. No entanto, apesar da diferença, os termos “casa móvel” e “casa fabricada” são frequentemente usados de forma intercambiável.
Também é importante notar que um empréstimo à habitação móvel é diferente de um empréstimo à habitação tradicional. Por exemplo, alguns programas podem ter limites de renda mais rígidos. A casa também pode ter que atender a certos critérios. Por exemplo, se a casa for sobre rodas, pode ser qualificada como veículo, o que pode afetar o tipo de empréstimo. Também pode haver requisitos de tamanho para a casa e diferentes classificações com base na fundação, apenas para iniciantes.
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Os compradores de casas móveis que estão se perguntando como obter um empréstimo para uma casa móvel podem começar avaliando suas finanças. Eles podem começar analisando sua pontuação de crédito, pois isso pode afetar os tipos de empréstimos para os quais se qualificam e pode influenciar diretamente nas taxas de juros que pagarão. Em geral, quanto maior a pontuação de crédito de uma pessoa, menores as taxas de juros para as quais ela pode se qualificar. Os mutuários também devem ver quanto podem razoavelmente colocar em um pagamento inicial. Outro fator importante é observar a relação dívida/renda (DTI), que compara o valor da dívida atual que o mutuário tem com sua renda mensal regular. O mutuário deve avaliar se pode aceitar os pagamentos do empréstimo com base em quanto dinheiro está trazendo e no valor da dívida eles estão pagando e, nos casos em que o mutuário tem um DTI alto, pode achar muito mais difícil ou mesmo impossível obter um empréstimo. Os mutuários podem usar uma calculadora de empréstimo à habitação fabricada on-line para descobrir como os custos do empréstimo e as variáveis nas taxas de juros se encaixam em seu orçamento atual.
Se o mutuário achar que não está em uma boa situação financeira para fazer um empréstimo, ele pode trabalhar para corrigir quaisquer problemas antes de solicitar um empréstimo. As opções podem incluir a consolidação de dívidas, ajustar estilos de vida para caber nos orçamentos ou encontrar maneiras de gerar renda adicional.
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Os compradores que procuram financiamento de casa móvel devem levar algum tempo para se familiarizar com todos os tipos de empréstimos disponíveis para encontrar a opção que funciona melhor para eles. Surpreendentemente, algumas casas móveis ou fabricadas podem realmente se qualificar para mais crédito à habitação tradicional. Muitas vezes, eles precisam atender a determinados critérios, incluindo atender a requisitos de tamanho específicos, o mutuário possuir em vez de arrendar o terreno, a casa com chassi permanente e se a casa é considerada propriedade pessoal ou imóvel para imposto propósitos. Exemplos de empréstimos convencionais que podem cobrir casas pré-fabricadas incluem os programas Fannie Mae e Freddie Mac.
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Programas de empréstimos do governo através do FHA, VA e USDA também podem abranger casas pré-fabricadas. Existem também as hipotecas de bens móveis, às vezes chamadas de empréstimos de bens móveis, que são especificamente criadas com o objetivo de criar um empréstimo para casas pré-fabricadas e outros bens móveis. Por fim, outra opção comum é procurar empréstimos pessoais, embora muitas vezes venham com taxas de juros muito mais altas. O financiamento do vendedor/fabricante também pode ajudar alguém a obter uma casa móvel.
Lembre-se, as pessoas que moram em casas móveis ou manufaturadas geralmente precisam cobrir o custo do próprio terreno. Às vezes, a terra pode ser arrendada por uma determinada taxa a cada mês, mas se a terra for arrendada, isso pode afetar se o mutuário é elegível para certos tipos de empréstimos. Por exemplo, as pessoas que procuram empréstimos para casas móveis em parques podem precisar analisar tipos específicos de empréstimos.
Certos empréstimos podem cobrir a compra do terreno e da casa móvel. Um exemplo disso é um empréstimo pessoal, que fornece uma quantia determinada de dinheiro para o mutuário fazer com o que deseja. desejo, ou um empréstimo do Título I FHA, que pode financiar a compra da casa apenas, apenas do lote, ou tanto a casa quanto o muito. Caso contrário, a avaliação das finanças pode mostrar que o mutuário pode pagar à vista pelo terreno ou pela casa móvel enquanto financia o outro. Os mutuários também podem trabalhar com bancos que financiam casas móveis com terrenos ou procuram tipos de empréstimos que se concentrem no financiamento de uma casa móvel com terrenos que foi comprada (não arrendada), como um empréstimo do Título II FHA, que exige que a casa seja permanentemente anexada a um terreno de propriedade do mutuário.
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O próximo passo é o mutuário entrar em contato com os credores que oferecem o tipo de empréstimo de que precisam. Onde esses empréstimos são encontrados depende do tipo de empréstimo que o mutuário determinou ser adequado para eles. Por exemplo, muitas empresas de cartão de crédito oferecem empréstimos pessoais. Aqueles que procuram tipos de empréstimo à habitação mais convencionais podem querer verificar com bancos, cooperativas de crédito ou outras instituições financeiras.
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Um mutuário também pode optar por obter cotações para diferentes tipos de empréstimos para restringir ainda mais quais empréstimos funcionarão para eles. Alguns sites também podem oferecer a capacidade de um mutuário em potencial comparar cotações de empréstimos lado a lado. É importante observar que as cotações geralmente não são obrigatórias e geralmente são gratuitas, portanto, os mutuários geralmente devem ter cuidado com os credores que desejam um compromisso imediato.
A etapa final é solicitar um empréstimo do provedor que oferece as condições e taxas mais atraentes para o empréstimo. O mutuário também pode verificar com os credores sobre como obter pré-aprovação para um empréstimo de casa móvel. É importante trabalhar em estreita colaboração com agentes ou profissionais de empréstimo para garantir que toda a documentação esteja em ordem. A solicitação de um empréstimo pode exigir uma ampla variedade de documentos detalhados, como recibos de pagamento recentes para fornecer comprovante de renda, declarações de impostos, extratos bancários, comprovante de identidade e pedido de empréstimo, entre outros exemplos. É comum que os pedidos de empréstimo também exijam comprovação do histórico de crédito. Toda essa papelada é para garantir que o mutuário possa pagar o empréstimo e que o credor não esteja assumindo riscos excessivos ao emitir um empréstimo.
Seguindo estes cinco passos, os compradores de casas móveis devem ser capazes de encontrar o empréstimo certo para a sua situação financeira. Lembre-se de obter um empréstimo apenas através de credores respeitáveis, como instituições financeiras conhecidas, governo programas, credores de empréstimos pessoais conhecidos ou programas que estão vinculados ao fabricante do produto fabricado casa. Mesmo que uma empresa pareça bem conhecida, é uma boa ideia verificar seu histórico com agências de consumidores ou organizações como o Better Business Bureau e a Consumer Reports. Desconfie de encontrar um credor por meio de termos de pesquisa como “aprovação garantida de empréstimos para residências móveis de crédito ruim”.
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