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Comprar uma casa é uma das maiores despesas que muitas pessoas terão na vida. A maioria dos compradores não tem dinheiro para comprar uma casa, o que significa que eles recorrerão a credores hipotecários para ajudar a financiar sua compra de casa. Mas como as hipotecas são empréstimos de longo prazo e as taxas de juros podem flutuar ao longo do tempo, os proprietários podem achar eles mesmos querendo refinanciar sua hipoteca atual para aproveitar uma taxa de juros mais baixa ou um prazo de empréstimo.
Um refinanciamento de hipoteca é essencialmente um novo empréstimo que substitui o antigo. Por esse motivo, o custo para refinanciar uma hipoteca pode ser alto, com a maioria dos proprietários pagando entre 2 e 6 por cento do valor total do empréstimo. Isso significa que o custo real variará entre os proprietários e, quanto maior o valor do empréstimo, mais caro será o refinanciamento. Este guia explicará os fatores que compõem o custo para refinanciar uma casa, os diferentes tipos de opções de refinanciamento, as razões para e benefícios do refinanciamento, as várias maneiras pelas quais os mutuários podem economizar e as perguntas que os proprietários de imóveis desejarão fazer ao seu credor antes refinanciamento.
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Quanto custa refinanciar uma casa? O custo para refinanciar empréstimos hipotecários será diferente para cada proprietário. No entanto, existem alguns fatores que podem ajudar os proprietários a estimar quanto podem pagar para refinanciar seu empréstimo. Estes incluem o tamanho do empréstimo, a pontuação de crédito do proprietário, o valor do patrimônio que eles têm em seu casa, o tipo de refinanciamento escolhido, o prazo do empréstimo, as taxas de refinanciamento e a localização geográfica da casa. localização.
O tamanho do empréstimo terá um impacto considerável no custo total do refinanciamento. Usando o intervalo típico de 2 a 6 por cento do valor do empréstimo, os custos de fechamento de um empréstimo de US$ 250.000 variam de US$ 5.000 a US$ 15.000. O custo para refinanciar um empréstimo de US$ 500.000 será ainda maior, variando de US$ 10.000 a US$ 30.000. Para muitos proprietários, essa é uma quantia significativa de dinheiro, especialmente considerando que o empréstimo imobiliário médio ultrapassou US $ 450.000 em fevereiro de 2022.
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Como acontece com qualquer tipo de empréstimo, os clientes com pontuação de crédito “boa” ou “excelente” geralmente recebem taxas mais favoráveis do que aqueles com pontuação de crédito “regular” ou “ruim”. Um mutuário com uma pontuação de crédito de pelo menos 740 normalmente verá as taxas e custos mais baixos para refinanciar e clientes com pontuações de crédito mais baixas podem ter dificuldade em encontrar um credor que esteja disposto a aprovar seu refinanciamento inscrição. Por esse motivo, os especialistas recomendam que os mutuários com pontuações de crédito mais baixas trabalhem para aumentá-las antes de solicitar um empréstimo importante, como uma hipoteca ou um refinanciamento.
Os proprietários podem construir patrimônio em suas casas fazendo pagamentos pontuais por vários anos, ou sua casa pode aumentar de valor e, portanto, aumentar seu patrimônio. Se o proprietário tiver patrimônio suficiente em sua casa, ele poderá se qualificar para um refinanciamento de saque, que coloca uma quantia em dinheiro do patrimônio da casa em suas mãos para fazer o que quiser. Mas tirar o patrimônio da casa pode aumentar os custos de um refinanciamento porque o pagamento mensal resultante pode ser maior do que o pagamento mensal original da hipoteca.
A duração do empréstimo hipotecário, também conhecido como prazo da hipoteca, também pode afetar os custos totais do refinanciamento. Os proprietários de imóveis que escolhem um prazo de empréstimo mais curto quando refinanciam podem ter pagamentos mais altos após o refinanciamento do que com o empréstimo antigo. Por exemplo, um proprietário com uma hipoteca de 30 anos que refinancia para um empréstimo de 15 anos provavelmente terá pagamentos mais altos, pois tem menos tempo geral para pagar o empréstimo. No entanto, o refinanciamento para um prazo de empréstimo mais curto fará com que o proprietário pague muito menos juros sobre o empréstimo ao longo da vida do empréstimo.
Embora os proprietários possam supor que um refinanciamento de hipoteca é um processo simples, na verdade existem vários tipos de opções de refinanciamento para escolher, e cada um pode vir com diferentes taxas e juros cotações. Por exemplo, o mutuário pode receber uma taxa de juros mais alta para um refinanciamento de saque do que para um refinanciamento de taxa e prazo porque um refinanciamento de saque é um tipo de empréstimo mais arriscado. Os proprietários de imóveis também podem ter opções para simplificar o refinanciamento se seu empréstimo hipotecário original for garantido pelo Federal Housing Administração (FHA), o Departamento de Assuntos de Veteranos dos Estados Unidos (VA), ou o Departamento de Agricultura dos Estados Unidos (USDA). Para determinar o melhor tipo de refinanciamento para sua situação individual, os proprietários podem falar com seu credor.
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A maioria dos credores cobrará uma taxa de originação para um refinanciamento de hipoteca. Essa taxa ajuda a cobrir os custos de processamento, subscrição e fechamento do empréstimo. A taxa exata pode variar, mas normalmente varia entre 0,5% e 1,5% do valor do empréstimo. Para um valor de empréstimo de US$ 250.000, isso equivale entre US$ 1.250 e US$ 3.750 apenas para a taxa de originação. Os mutuários podem negociar taxas de originação com o credor para economizar dinheiro no custo de refinanciamento de empréstimos para habitação.
A localização geográfica da casa pode afetar o custo de refinanciamento de uma hipoteca. Isso porque algumas áreas com custos de vida mais altos podem ter taxas ou impostos de terceiros mais altos, o que pode aumentar o custo geral de refinanciamento. Além disso, os preços das casas são mais altos em algumas áreas geográficas, o que pode se traduzir em custos de fechamento mais altos em um refinanciamento de casas.
Além dos principais fatores de custo, existem algumas outras considerações que podem afetar os custos de refinanciamento de empréstimos hipotecários. Esses custos nem sempre são aplicáveis, portanto, os proprietários precisarão verificar com o credor para descobrir quais precisarão pagar. Esses custos potenciais incluem taxas de inscrição, taxas de verificação de crédito, taxas de pesquisa, honorários advocatícios, seguro de título, taxas de certificação de inundação e pagamento de pontos de hipoteca (mais sobre isso abaixo).
Dependendo do credor, o mutuário pode ser obrigado a pagar uma taxa de inscrição quando solicitar o refinanciamento do empréstimo pela primeira vez. A taxa de inscrição pode variar de credor para credor, e o mutuário geralmente é obrigado a pagar a taxa, mesmo que seu pedido seja negado pelo credor.
Alguns credores cobrirão o custo das verificações de crédito, mas se recair sobre o mutuário, o custo provavelmente ficará entre US$ 10 e US$ 100. Isso permite que o credor verifique a pontuação de crédito e o histórico do mutuário para determinar se eles são um bom risco. A taxa de verificação de crédito pode ser incluída na taxa de inscrição, embora, para alguns credores, essa seja uma cobrança separada.
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Antes de um credor aprovar um pedido de refinanciamento de hipoteca, eles precisarão determinar o valor atual da propriedade. Isso ajuda o credor a saber se o valor do imóvel é maior ou menor do que o valor do empréstimo que está sendo solicitado. o melhores sites de estimativa de valor residencial pode dar aos proprietários um bom ponto de partida para determinar o valor de sua casa, mas o credor exigirá uma avaliação oficial. A taxa de avaliação precisará ser paga pelo proprietário e normalmente custará entre US $ 300 e US $ 500 (embora o valor exato possa depender do avaliador e da localização geográfica da casa). Certos tipos de empréstimos de refinanciamento podem não exigir que o mutuário pague uma taxa de avaliação, por isso é importante que os mutuários perguntem ao credor se uma avaliação é necessária.
Embora uma pesquisa seja mais comum ao obter uma hipoteca pela primeira vez do que com um refinanciamento, alguns credores podem exigir que o mutuário pague uma taxa de pesquisa como parte do processo de aprovação do empréstimo. Um agrimensor profissional avaliará a propriedade para determinar seus limites, servidões e elevação. Uma pesquisa pode custar ao mutuário entre US $ 375 e US $ 745, com o proprietário médio pagando cerca de US $ 525.
Alguns estados exigem que os proprietários utilizem os serviços de um advogado para revisar e arquivar sua documentação de empréstimo. Se o mutuário viver em um estado que exija isso, os honorários advocatícios resultantes serão adicionados ao custo total do refinanciamento da hipoteca. Honorários advocatícios podem ser negociáveis.
A compra de uma apólice de seguro de título pode ajudar a proteger o proprietário contra quaisquer erros nos registros de propriedade. O seguro de título é normalmente calculado como parte dos custos de fechamento do empréstimo. Os proprietários de imóveis provavelmente pagarão US $ 1.000 em média pelo seguro de título, mas podem economizar dinheiro mantendo a mesma seguradora de título que usaram para sua hipoteca original.
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Dependendo da localização da casa, os proprietários podem ser obrigados a pagar uma taxa de certificação de inundação. Esta taxa paga por um documento que indica se a propriedade está ou não localizada dentro de uma zona de inundação designada. Para propriedades dentro de uma zona de inundação, o proprietário deverá adquirir uma apólice de seguro de inundação por meio do Programa Nacional de Seguro de Inundação. As taxas de certificação de inundação geralmente variam entre US $ 15 e US $ 25.
Se disponíveis, os pontos de hipoteca podem ajudar o mutuário a obter uma taxa de juros reduzida e, portanto, diminuir o custo total para refinanciar uma casa. Em geral, cada ponto da hipoteca equivale a 1% do valor do empréstimo, e quanto mais pontos o mutuário comprar, menor será a taxa de juros. Para cada ponto de hipoteca comprado, a taxa de juros do mutuário cairá cerca de 0,25%. A compra de pontos de hipoteca aumenta o valor total do custo de fechamento, mas diminui a taxa de juros do empréstimo, o que pode economizar o dinheiro do proprietário ao longo do prazo do empréstimo.
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Existem várias opções diferentes quando se trata de refinanciamento de uma hipoteca. Os mutuários podem escolher entre um refinanciamento de saque, um refinanciamento de saque, um refinanciamento de taxa e prazo, um refinanciamento simplificado, uma hipoteca reversa, um refinanciamento sem custo de fechamento e um refinanciamento curto.
Um refinanciamento de saque é uma maneira comum de os proprietários aproveitarem o patrimônio de sua casa para pagar coisas como melhorias na casa, contas médicas inesperadas, consolidação de dívidas ou faculdade de uma criança taxa escolar. Ao refinanciar sua hipoteca com uma opção de saque, o proprietário fará um empréstimo por um valor maior do que atualmente em dívida, e assim que a hipoteca original for paga, eles receberão o valor restante em um pagamento único em dinheiro. O dinheiro é então do proprietário para fazer o que quiser. O proprietário terá então um novo pagamento de hipoteca que inclui o valor devido sobre o empréstimo e o valor retirado do patrimônio da casa em dinheiro.
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Dependendo da quantidade de capital retirado da casa, o mutuário pode acabar com um pagamento de hipoteca maior do que tinha anteriormente, por isso é importante que eles verifiquem cuidadosamente seu orçamento para garantir que essa seja uma despesa que eles possam arcar sobre. A inadimplência em um refinanciamento de saque pode resultar na perda da casa do mutuário, então eles vão querer fazer uma pesquisa cuidadosa antes de assinar a papelada. Os proprietários podem comparar um refinanciamento de saque vs. um empréstimo para casa própria para determinar a melhor maneira de explorar seu patrimônio.
Quando um proprietário escolhe um refinanciamento em dinheiro, ele deposita uma quantia de dinheiro no fechamento, semelhante a um adiantamento ao comprar uma casa pela primeira vez. Isso pode ajudar a reduzir o valor total do empréstimo, o que pode significar pagamentos mensais mais baixos. Colocar uma quantia em dinheiro na casa durante um refinanciamento pode ajudar os proprietários cujo valor da hipoteca é maior do que o valor atual de sua casa; em termos de indústria, isso significa que eles estão submersos em suas hipotecas.
Um refinanciamento de taxa e prazo é projetado para mutuários que desejam reduzir seus pagamentos mensais ou escolher um prazo de hipoteca mais curto. É comum que os proprietários refinanciem suas hipotecas dessa maneira quando as taxas de juros atuais são inferiores à taxa de juros que o proprietário está pagando atualmente em suas hipotecas. As taxas de juros flutuam ao longo do tempo por vários motivos e, quando estão baixas, os credores tendem a ver um aumento no número de mutuários refinanciando seus empréstimos.
Os proprietários também podem escolher esse tipo de refinanciamento se quiserem mudar de um prazo de empréstimo de 30 anos para um de 15 anos. Um prazo de empréstimo mais curto significa menos juros gerais pagos no momento em que o empréstimo vence, o que pode economizar milhares de dólares aos proprietários ao longo do tempo. Esta pode ser uma opção para um proprietário cuja renda aumentou desde a contratação do empréstimo inicial, pois agora eles podem fazer pagamentos mensais maiores em sua hipoteca. Por outro lado, um proprietário pode refinanciar uma hipoteca de 15 anos para uma hipoteca de 30 anos para reduzir seus pagamentos mensais se estiver enfrentando dificuldades financeiras.
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Os proprietários que atualmente têm um empréstimo hipotecário da FHA podem optar por um refinanciamento FHA Streamline, que pode obter uma taxa de juros mais baixa em seu empréstimo; isso se traduz em pagamentos mensais mais baixos. Existem algumas regras em torno desse tipo de refinanciamento, incluindo os proprietários de imóveis que não podem adicionar mais de 12 anos ao prazo do empréstimo no refinanciamento.
Existem dois tipos principais de refinanciamento FHA Streamline: qualificação de crédito e não qualificação de crédito. Um refinanciamento FHA Streamline de qualificação de crédito exige que o mutuário forneça comprovante de renda ao credor e o credor realize uma verificação de crédito. Esse tipo de refinanciamento é comum para proprietários de imóveis que desejam remover um devedor de sua hipoteca após uma grande mudança de vida, como um divórcio. Para um refinanciamento FHA Streamline sem qualificação de crédito, o credor ainda verificará o crédito do mutuário, mas não considerará tantos fatores. Nesse tipo de refinanciamento, o mutuário normalmente também não precisará fornecer comprovante de renda. Os refinanciamentos do FHA Streamline geralmente não exigem que o proprietário obtenha uma avaliação, pois o valor do empréstimo é baseado no que o proprietário deve e não no valor de mercado atual da casa.
Membros militares ativos e veteranos que têm empréstimos VA podem escolher um empréstimo de refinanciamento de redução de taxa de juros VA (IRRRL), também conhecido como refinanciamento VA Streamline. O VA oferecerá esse tipo de refinanciamento apenas se proporcionar um benefício financeiro ao mutuário, como uma taxa de juros mais baixa ou um pagamento mensal mais baixo. Os mutuários que desejam refinanciar porque não gostam de seu credor atual ou porque desejam sacar parte de seu patrimônio precisarão escolher um tipo diferente de refinanciamento de hipoteca.
O USDA oferece empréstimos à habitação a mutuários em áreas rurais e em algumas áreas suburbanas. Os proprietários de imóveis que possuem um empréstimo do USDA podem optar por refinanciar usando um USDA Streamline. Este tipo de refinanciamento permite que os proprietários refinanciem a uma taxa de juros mais baixa ou a um prazo mais longo, a fim de diminuir seus pagamentos mensais. Ao contrário de outros tipos de refinanciamento de hipotecas, o USDA Streamline não exige que os mutuários tenham uma certa quantidade de patrimônio imobiliário ou obtenham uma avaliação ou inspeção, o que pode economizar dinheiro.
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Existem dois tipos de refinanciamento do USDA Streamline: Standard e Streamline-Assist. Para um refinanciamento do Standard USDA Streamline, os proprietários devem fornecer comprovante de renda, ter uma relação dívida/renda (DTI) qualificada pelo USDA e devem ter feito pagamentos em dia nos últimos 6 meses. Um refinanciamento Streamline-Assist remove a exigência de índice DTI e a verificação de crédito do processo, mas o novo o pagamento mensal da hipoteca deve ser pelo menos $ 50 a menos do que o pagamento original para que o proprietário se qualifique.
Os proprietários podem não considerar uma hipoteca reversa um tipo de refinanciamento, mas tecnicamente é. Esse tipo de refinanciamento geralmente está disponível para proprietários com mais de 62 anos que possuem uma certa quantia de capital próprio. Com uma hipoteca reversa, o credor fará pagamentos ao proprietário, em uma única parcela ou em parcelas mensais, que não precisam ser reembolsadas até que a casa seja vendida. Durante o prazo de uma hipoteca reversa, o proprietário deve manter a casa e continuar pagando impostos e seguros, mas não há pagamento de hipoteca para o proprietário fazer.
Os custos de fechamento podem ser altos e muitos proprietários podem não conseguir pagá-los durante um refinanciamento de hipoteca. Para esses proprietários, um refinanciamento sem custo de fechamento pode ser a melhor opção. Em vez de o proprietário pagar os custos de fechamento quando o refinanciamento for finalizado, os custos serão substituídos por uma taxa de juros mais alta ou simplesmente incorporados ao saldo total do empréstimo.
Proprietários de imóveis que estão tendo problemas para fazer pagamentos de hipotecas e correm o risco de inadimplência em seu empréstimo podem aproveitar um refinanciamento curto. Esse tipo de refinanciamento substitui o empréstimo atual por um novo com saldo menor, o que resulta em pagamentos menores para o proprietário. Como o credor pode perder muito dinheiro se a propriedade for executada, um pequeno refinanciamento pode ajudar a reduzir as perdas do credor. No entanto, o credor deve aprovar esse tipo de refinanciamento e pode ter um efeito negativo na pontuação de crédito do mutuário.
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Os proprietários podem se perguntar: “Quando devo refinanciar minha hipoteca?” Existem muitos cenários em que um proprietário pode precisar refinanciar sua hipoteca. Isso inclui se livrar do seguro de hipoteca, converter seu empréstimo atual em um tipo diferente de empréstimo, removendo um mutuário do empréstimo ou acessando seu patrimônio para pagar uma conta inesperada.
Proprietários de imóveis que depositam menos de 20% em uma hipoteca convencional normalmente são obrigados a pagar um seguro de hipoteca privado, ou PMI. Quando o proprietário atingir 20% do patrimônio, ele poderá solicitar a remoção do PMI do empréstimo. No entanto, se o valor da casa aumentar drasticamente, o proprietário pode querer refinanciar sua hipoteca mais cedo se o aumento significar que agora eles têm 20% ou mais de capital na casa.
Alguns tipos de empréstimos, como empréstimos FHA, exigem que o mutuário pague um prêmio de seguro de hipoteca, ou MIP, durante a vida do empréstimo. Se a situação financeira do proprietário melhorar o suficiente para torná-lo elegível para um empréstimo convencional, ele pode querer refinanciar para retirar o pagamento do MIP do empréstimo. Da mesma forma, um proprietário com uma hipoteca de taxa ajustável pode querer refinanciar uma hipoteca de taxa fixa para garantir uma taxa de juros mais baixa e ter pagamentos de hipoteca estáveis durante a vida do empréstimo, em vez de pagamentos flutuantes.
Após uma separação ou divórcio, um proprietário pode precisar refinanciar sua hipoteca para remover seu ex-parceiro do empréstimo. Isso pode acontecer após a divisão de ativos se um parceiro receber a propriedade total da casa. Para se qualificar, o parceiro que permanecer no empréstimo deve se qualificar para o novo empréstimo usando sua renda e ativos, incluindo quaisquer pagamentos de pensão alimentícia ou pensão alimentícia. O proprietário também pode considerar um refinanciamento de saque como forma de dividir ativos com seu ex-parceiro.
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Os proprietários de imóveis podem precisar refinanciar suas hipotecas para acessar o patrimônio da casa se forem atingidos por uma conta inesperada. Por exemplo, um diagnóstico de saúde grave ou acidente pode resultar em contas médicas extremamente altas que o proprietário não pode pagar. Os proprietários podem escolher um refinanciamento de saque para acessar seu patrimônio imobiliário e ajudar a pagar essas contas para evitar inadimplência e enviá-las para cobranças.
Os proprietários podem estar se perguntando: “Devo refinanciar minha hipoteca?” Existem vários benefícios de refinanciar uma hipoteca. Os proprietários podem aproveitar as taxas de juros mais baixas, um prazo de empréstimo mais curto ou a oportunidade de pagar dívidas com juros altos.
As taxas de juros flutuam ao longo do tempo, e os proprietários podem conseguir uma taxa mais baixa refinanciando sua hipoteca. Uma taxa de juros mais baixa significa menos juros gerais pagos ao longo da vida do empréstimo e um pagamento mensal mais baixo. Isso pode permitir que os proprietários invistam mais dinheiro na aposentadoria, nas economias de emergência ou até nas férias dos sonhos.
Muitos proprietários refinanciam suas hipotecas para alterar o prazo do empréstimo. Um prazo de empréstimo mais curto significa que a hipoteca será paga mais cedo e o proprietário acabará pagando menos juros no momento em que o empréstimo vencer. Por outro lado, um prazo de empréstimo mais longo pode ajudar a reduzir os pagamentos mensais, o que pode ser útil para os proprietários que estão com dificuldades para pagar sua hipoteca.
Um refinanciamento de saque fornece ao proprietário uma quantia em dinheiro do patrimônio de sua casa. Esse dinheiro pode ser usado para pagar ou consolidar dívidas com juros altos, como cartões de crédito ou empréstimos pessoais, o que pode ajudar o proprietário a se livrar das dívidas mais rapidamente.
O refinanciamento pode ser caro, pois a maioria dos tipos de refinanciamento de hipotecas exige que o mutuário pague os custos de fechamento entre 2 e 6 por cento do valor total do empréstimo. No entanto, existem algumas maneiras pelas quais os proprietários podem economizar dinheiro no custo do refinanciamento, incluindo o seguinte.
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O refinanciamento de uma hipoteca é uma grande decisão financeira e que os proprietários não devem tomar de ânimo leve. Antes de decidir qual tipo de refinanciamento escolher, os proprietários podem querer fazer as seguintes perguntas ao credor.
O refinanciamento de uma hipoteca pode trazer muitas dúvidas, especialmente para os proprietários que não entendem completamente o processo. A seguir estão algumas das perguntas mais comuns sobre refinanciamento de hipotecas que os proprietários podem ter.
Refinanciar uma hipoteca é essencialmente pegar o empréstimo atual e substituí-lo por um novo que tenha uma taxa de juros mais baixa ou um prazo diferente. Os proprietários de imóveis interessados em refinanciamento precisarão determinar o melhor tipo de refinanciamento para eles, aplicar com o credor escolhido e pagar os custos de fechamento do empréstimo. Quando o refinanciamento estiver concluído, o antigo empréstimo do proprietário será pago e eles terão um novo pagamento mensal da hipoteca. Para mais informações sobre como refinanciar uma hipoteca, os proprietários podem entrar em contato com seus credores.
Os custos para refinanciar uma hipoteca podem ser bastante altos, especialmente para propriedades com grandes empréstimos. Isso ocorre porque um refinanciamento é um novo empréstimo que substitui a hipoteca original. Assim como na hipoteca inicial, o mutuário deve passar por um processo de inscrição que inclui uma verificação de crédito e renda, uma avaliação e um novo trabalho de título. Isso significa que o custo para refinanciar uma hipoteca pode acabar sendo semelhante ao custo para comprar uma nova casa.
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Em geral, custa entre 2 e 6 por cento do valor do empréstimo para refinanciar uma hipoteca. Esse custo é composto de vários fatores, incluindo taxas de inscrição, taxas de avaliação, honorários advocatícios, taxas de originação e taxas de título. Os mutuários podem entrar em contato diretamente com o credor para determinar os custos exatos que precisarão contabilizar quando se trata de refinanciar sua hipoteca.
O custo médio para refinanciar uma hipoteca é entre 2 e 6 por cento do valor total do empréstimo. Isso significa que o custo total dependerá do valor da hipoteca; por exemplo, o custo para refinanciar uma hipoteca de $ 200.000 pode ser entre $ 4.000 e $ 12.000, enquanto os proprietários que têm uma hipoteca de $ 500.000 pagarão entre $ 10.000 e $ 30.000 para refinanciar.
Embora o refinanciamento seja uma boa opção para muitos proprietários, também pode ser uma opção ruim para alguns. A seguir estão alguns exemplos de quando o refinanciamento pode não ser a melhor ideia.
Existem várias maneiras pelas quais os proprietários podem reduzir o custo de refinanciamento de sua casa. Isso inclui melhorar sua pontuação de crédito, negociar taxas com seu credor, fazer compras com vários credores, comprar pontos de hipoteca, optando por um refinanciamento simplificado e usando a mesma companhia de seguros de títulos que usaram para o primeiro hipoteca.
Fontes: Forbes,credível, Hipoteca de foguetes, Árvore de empréstimos, HomeAdvisor, CNBC
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