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A: Existem oito tipos diferentes de seguro de proprietário políticas, variando de políticas HO-1 a HO-8. Cada um desses produtos de seguro tem diferentes limites de cobertura e asseguram diferentes tipos de propriedades. Por exemplo, uma apólice HO-1 oferece a cobertura mais básica para uma casa contra apenas 10 riscos, enquanto uma apólice HO-6 é especificamente para proprietários de condomínios. Continue lendo para saber mais sobre os diferentes tipos de seguro para proprietários de imóveis, para que você possa descobrir qual é o tipo o melhor produto de seguro residencial para sua situação e compare as cotações de seguro residencial de diferentes fornecedores.
Existem oito tipos diferentes de apólices de seguro residencial, cada uma com seu tipo específico de cobertura. Os proprietários podem escolher uma apólice de seguro que cobre apenas os riscos básicos ou podem procurar um produto que cubra uma gama mais ampla de situações potenciais. Alguns produtos estão disponíveis até mesmo para casas mais difíceis de segurar.
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Cada tipo de seguro residencial tem diferenças nos limites de cobertura e os segurados podem adicionar cobertura adicional conforme necessário para certos tipos de bens valiosos. Os proprietários podem escolher entre o valor real em dinheiro ou o custo de reposição para cobrir seus itens (o primeiro reembolsa o segurado pelo valor depreciado valor do bem, enquanto este reembolsa ao tomador do seguro o custo total de substituição do bem a preços de hoje, depois de deduzida a franquia pago). Além disso, os proprietários podem optar por aumentar os limites de cobertura ou adicionar cobertura adicional para certos riscos ainda não incluídos na apólice. Alguns proprietários também podem optar por aumentar a cobertura de bens pessoais ou até mesmo aumentar seus limites de responsabilidade. Os proprietários de imóveis devem pesquisar os diferentes produtos de seguro disponíveis para garantir que estão obtendo a cobertura adequada antes de obter cotações de seguro residencial.
Na vanguarda da mente de muitos compradores está a questão de quanto custa o seguro residencial? O custo do seguro residencial pode depender do tipo e nível de cobertura. As apólices básicas tendem a ser mais baratas, enquanto as apólices que oferecem maior cobertura vêm com prêmios mais caros. Pode pagar para obter uma cotação de seguro residencial para encontrar o melhor seguradora residencial para você.
O HO-1 também é chamado de apólice de formulário básico porque oferece o nível mais básico de cobertura. Ele garante as residências pelo valor real em dinheiro, o que significa que a apólice cobre o valor da casa menos a depreciação após o pagamento da franquia. Este é um ponto importante a considerar; não obter o valor atual total da casa pode afetar os fundos disponíveis para reconstrução ou reparo.
Outra característica das apólices HO-1 é que elas oferecem cobertura apenas para 10 perigos nomeados: incêndio/raio, vendaval/granizo, explosão, tumultos, aeronaves, danos à casa causados por veículos, fumaça, vandalismo, roubo ou vulcânica erupções. Se ocorrer um perigo diferente desses eventos, ele não será coberto por uma apólice HO-1.
A maioria dos proprietários não escolhe as apólices HO-1, pois a cobertura é muito limitada (e raramente é oferecida pelo seguro provedores), e embora o HO-2 seja um avanço, representa apenas uma pequena porcentagem do total do seguro residencial apólices vendidas. Este nível de seguro aumenta o número de riscos cobertos para 16, incluindo peso de neve ou gelo, rachaduras ou abaulamento da casa, descarga elétrica, queda de objetos, congelamento ou transbordamento acidental de água sistema.
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Este tipo de apólice oferece cobertura de custos de substituição da habitação, o que significa que o montante de dinheiro os custos de reparação ou substituição da casa são pagos sem dedução da depreciação, menos a franquia. No entanto, é importante ter em mente que este tipo de apólice apenas substitui os pertences em dinheiro real valor, portanto, uma desvantagem dessa apólice é que ela ainda pode não reembolsar totalmente por perdas ou danos posses. Uma apólice HO-2 também pode incluir cobertura de responsabilidade, pagamentos médicos e despesas adicionais de vida.
O seguro HO-3 oferece cobertura residencial de riscos abertos, o que significa que qualquer dano à casa será coberto pela apólice, exceto o que a apólice listar especificamente como excluído. Os perigos comumente excluídos das políticas HO-3 incluem inundações, terremotos, deslizamentos de terra, sumidouros, negligência, acidentes nucleares e guerra. É comum que os proprietários em áreas de alto risco adquiram um seguro separado contra inundações ou terremotos para esses perigos.
Este tipo de apólice cobre danos à casa com custo de reposição, enquanto bens pessoais são frequentemente reembolsados em dinheiro. É importante observar que a propriedade pessoal é coberta apenas para perigos nomeados. No entanto, os proprietários podem adicionar endossos para converter a cobertura de valor em dinheiro real em cobertura de custo de reposição.
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A apólice HO-4 foi projetada para locatários e não para proprietários. Este tipo de apólice cobre os bens pessoais do locatário pelo valor real em dinheiro ou pelo custo de reposição, dependendo da apólice, após o locatário ter pago a franquia. Este tipo de apólice também oferece cobertura de responsabilidade, que se aplica se o locatário ou sua família acidentalmente causar danos materiais ou ferimentos a outra pessoa. O seguro HO-4 também pode fornecer cobertura aos locatários se forem considerados legalmente responsáveis por ferimentos ou danos à propriedade e pode fornecer pagamentos médicos se alguém for ferido na propriedade, independentemente falta. O melhor seguro para locatários também pode cobrir a perda de uso, que se aplicaria se o locatário não pudesse usar seu apartamento enquanto os reparos estivessem sendo feitos e precisasse se mudar temporariamente. A apólice pode fornecer cobertura para custos que vão além das despesas normais de subsistência, como taxas de hotel. Danos que ocorram no próprio prédio são cobertos pelo seguro do proprietário, a menos que o locatário seja encontrado legalmente responsável por causar o dano, caso em que a parte de responsabilidade de seu seguro pode fornecer alguns cobertura.
O seguro do locatário é geralmente acessível para comprar, e muitos (embora não todos) proprietários exigem que os locatários tenham seguro. Mesmo que o proprietário não exija, o seguro de locatário é uma boa ideia para os locatários devido ao seu preço acessível e à cobertura que oferece.
A apólice HO-5 é semelhante a uma apólice HO-3, pois garante a própria casa pelo custo de reposição. No entanto, o seguro HO-5 também cobre bens pessoais com custo de reposição, enquanto as apólices HO-3 cobrem apenas bens pessoais pelo valor real em dinheiro. Por exemplo, este tipo de apólice cobre tanto a habitação como os bens pessoais pelo custo de substituição. As apólices HO-5 também expandem a cobertura para que tanto os bens pessoais quanto a residência tenham uma cobertura mais abrangente, ou seja, a menos que um evento seja especificamente excluído da apólice, ele estará coberto.
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Uma característica da política HO-5 é que ela também pode aumentar os limites de cobertura para itens mais caros. Os proprietários de imóveis que possuem joias valiosas, coleções de arte, eletrônicos de última geração, instrumentos musicais ou equipamentos esportivos provavelmente desejarão escolher uma apólice HO-5 em vez de uma HO-3.
Os proprietários de condomínios geralmente precisam de um tipo específico de cobertura de seguro devido à natureza de como o edifício e a propriedade do proprietário do condomínio e a unidade individual são cobertos. Esse tipo de seguro também é conhecido como formulário de condômino e pode cobrir quem mora em condomínio ou cooperativa. Custos de seguro de condomínio pode variar dependendo da quantidade de cobertura necessária, da localização da unidade e muito mais.
A associação de condomínio geralmente tem uma apólice de seguro HOA que cobre o próprio edifício ou espaços compartilhados. O seguro de condomínio HO-6 destina-se a preencher as lacunas do que a apólice de seguro HOA não cobre. Isso pode incluir a parte real do edifício pertencente ao proprietário do condomínio, como as paredes, o piso ou o teto da unidade. É semelhante ao seguro de locatários, pois oferece cobertura para perda de uso, responsabilidade e propriedade pessoal. As apólices HO-6 também podem cobrir reformas e atualizações da unidade em alguns casos.
HO-7, também chamado de formulário de casa móvel, é um tipo de produto de seguro projetado para quem tem uma casa que não é considerada uma casa tradicional fixa. Essas apólices podem cobrir casas pré-fabricadas, casas móveis, trailers, casas modelo de parque, casas seccionais ou casas modulares.
É importante observar que esse tipo de apólice cobre uma casa enquanto ela estiver parada, não em trânsito. Além disso, essas apólices geralmente oferecem a mesma cobertura que uma apólice HO-3 oferece. Fale com um agente de seguros sobre o melhor seguro de casa móvel opções.
O seguro HO-8 oferece cobertura para casas antigas ou históricas que podem não se qualificar para uma apólice de seguro residencial tradicional. Certas casas seriam muito caras para substituir e seus custos de reparo poderiam ser maiores do que o valor da própria casa. Esses tipos de apólices oferecem reembolso em dinheiro depois que o proprietário pagou sua franquia e cobrem menos riscos; os mesmos cobertos pela política HO-1 muito básica.
As casas podem ser difíceis de segurar por uma série de razões. Casas mais antigas que não foram construídas de acordo com os códigos de segurança modernos ou têm mais desgaste são frequentemente consideradas um risco maior para segurar. Há uma chance maior de que algo aconteça com a casa, como um incêndio causado por fiação velha. Os proprietários podem atualizar ou reparar esses riscos potenciais e podem se qualificar para um tipo diferente de seguro residencial. No entanto, alguns proprietários podem não querer atualizar porque a casa é histórica ou não podem pagar pelos reparos. Uma política HO-8 pode se adequar a essas circunstâncias.
Com oito tipos de seguro residencial disponíveis para diferentes tipos de residências e situações, é importante que os proprietários considerem o tipo de cobertura de que precisam antes de escolher uma apólice. A comparação de cotações e coberturas de diferentes seguradoras residenciais é um bom lugar para proprietários de imóveis para começar, pois permitirá que eles encontrem a melhor cobertura para eles a um preço que se encaixa seu orçamento.