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A: Um grande terremoto pode ser um dos desastres naturais mais devastadores para atingir estruturas como casas. O deslocamento da terra pode quebrar os suportes estruturais ou danificar as linhas de serviços públicos. Maioria tipos de seguro residencial normalmente não cobrem danos causados por terremotos. No entanto, os proprietários geralmente podem adquirir uma apólice de seguro contra terremotos separada ou adicionar um endosso de terremoto à apólice existente. No entanto, isso pode deixá-los se perguntando: “Vale a pena o seguro contra terremotos?”
A resposta depende da localização, pois certas regiões geográficas são mais propensas a terremotos do que outras. Para proprietários ou locatários na Califórnia ou Oregon, que sofrem terremotos relativamente frequentes, esta cobertura de seguro adicional sem dúvida vale a pena. Mas para um proprietário em um estado de baixo risco, o seguro contra terremotos pode não valer o custo. Além de determinar quanto seguro de proprietário eles precisam
, residentes de áreas de alto risco provavelmente desejarão adquirir uma apólice de seguro adicional contra terremotos ou endosso à cobertura de seguro de proprietários existentes.Os terremotos nem sempre causam grandes danos às estruturas; na verdade, é comum que pequenos terremotos causem pouco ou nenhum dano. Muitos desses pequenos terremotos podem até passar despercebidos pelas pessoas na área afetada.
No entanto, basta um grande terremoto para causar danos graves a uma casa. Os proprietários devem considerar seus fatores de risco pessoais e tolerância ao risco ao decidir se precisam obter um seguro residencial contra terremotos. Os proprietários podem ver facilmente seu risco potencial de terremoto usando o Mapa do terremoto do Serviço Geológico dos EUA.
Proprietários em áreas particularmente de alto risco podem querer considerar o seguro contra terremotos. Por exemplo, grande parte da costa da Califórnia é regularmente afetada por terremotos. Um proprietário nesta região pode querer consultar o preço do seguro contra terremotos para proteger sua casa. Por outro lado, uma casa no norte de Minnesota tem um risco muito menor de danos causados por terremotos. Os proprietários nesta área podem não considerar o preço da cobertura devido ao menor risco.
Reconstruir uma casa após um grande terremoto não é um projeto pequeno. Mesmo uma casa pequena e relativamente simples provavelmente custará centenas de milhares de dólares para reconstruir. Além disso, existem custos relacionados à limpeza ou remoção da estrutura danificada existente. Se o terremoto causar algum dano ao gás ou às linhas de energia, o proprietário também poderá enfrentar custos de limpeza de materiais perigosos.
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Após um desastre como um grande terremoto, os proprietários também podem esperar que os custos dos materiais de construção aumentem devido à demanda. Por exemplo, se uma rua inteira de casas for destruída em um terremoto, todos os proprietários terão que competir por recursos, incluindo materiais e construtores. Isso pode aumentar ainda mais o custo da reconstrução do que em períodos regulares.
Avaliar o custo de reconstrução de uma casa é uma parte importante do processo para os proprietários quando comparam os prós e contras do seguro contra terremotos, bem como fatores como:
Terremotos são uma das exclusões mais comuns de uma apólice básica de seguro residencial. Isso significa que um proprietário teria que pagar do próprio bolso para consertar ou reconstruir sua casa se ela fosse danificada por um terremoto. Os locatários também podem estar em risco se um terremoto causar danos a seus pertences pessoais - a maioria das apólices de seguro de locatários não inclui cobertura de terremoto.
Proprietários de condomínios em regiões propensas a terremotos também enfrentam um problema único. Uma apólice de seguro básica para proprietários de condomínios geralmente não cobre danos causados por terremotos. Além disso, muitas associações de condomínios e associações de proprietários de condomínios (HOAs) não compram seguro contra terremotos para a estrutura. Os proprietários de condomínios podem considerar conversar com a associação de condomínios sobre o seguro de condomínio contra terremotos se estiverem preocupados com os danos do terremoto.
Embora o seguro residencial geralmente não cubra danos diretos de um terremoto, muitas apólices incluem cobertura para incêndios resultantes de um terremoto. Incêndios são comuns após terremotos devido à pressão em gasodutos ou linhas de energia elétrica. O melhores seguradoras residenciais geralmente cobre danos causados por incêndio resultantes de vazamentos em dutos ou serviços públicos, mesmo que a casa não tenha seguro de cobertura contra terremotos.
Obtendo cotações de seguro contra terremotos de vários dos melhores seguradoras contra terremotos geralmente é uma boa ideia para proprietários em áreas de alto risco. Uma cotação permite que o proprietário veja o que é e o que não é coberto pela apólice de seguro contra terremotos, e os proprietários podem comparar várias cotações para determinar qual melhor se adapta às suas necessidades e orçamento. Embora a cobertura varie entre as operadoras, a maioria das apólices contra terremotos cobre a estrutura da casa.
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Conhecido como cobertura de habitação, esta proteção de seguro ajuda a cobrir os custos de reparo ou reconstrução da casa de um proprietário se um terremoto causar danos. Geralmente também cobre quaisquer estruturas anexas à casa, como uma garagem. Algumas políticas também podem incluir proteção para estruturas isoladas na propriedade, como um galpão de jardim ou cerca. Os proprietários devem ler atentamente suas apólices para saber quais estruturas são e quais não são cobertas pelo seguro contra terremotos.
Juntamente com a verificação da cobertura específica da estrutura, os proprietários devem considerar os limites ou limites da apólice. O seguro contra terremotos pode ter um limite de cobertura menor do que uma apólice de seguro residencial regular ou pode usar o mesmo limite de cobertura da apólice de seguro residencial.
Além da cobertura residencial, a maioria das apólices de seguro contra terremotos ajuda a cobrir os custos de reparo ou substituição dos pertences pessoais do segurado. A cobertura de propriedade pessoal ajuda os proprietários a substituir quaisquer bens destruídos ou danificados por um terremoto. Assim como a cobertura residencial, a cobertura de bens pessoais geralmente tem limites de cobertura. A política também pode ter limites específicos para tipos de itens, como obras de arte ou joias.
O seguro contra terremotos para locatários e proprietários de condomínios geralmente funciona de maneira um pouco diferente do seguro contra terremotos para proprietários de imóveis. Os locatários não precisam cobrir a estrutura física de sua casa alugada - isso geralmente é responsabilidade do proprietário. Da mesma forma, os proprietários de condomínios geralmente possuem o interior de suas unidades; o edifício geral ou complexo de condomínio é protegido por uma apólice de seguro administrada pela associação do condomínio.
Isso significa que um locatário ou proprietário de condomínio geralmente só precisa proteger seus pertences em caso de danos causados por terremotos. Locatários e apólices de seguro de condomínio, como o seguro residencial tradicional, geralmente não incluem cobertura contra terremotos. Os locatários podem adquirir uma apólice com um dos melhores seguradoras locadoras em sua área e, em seguida, descubra se eles podem adicionar um endosso para terremotos ou contratar uma apólice específica para terremotos.
O que acontece com o proprietário se sua casa for destruída por um terremoto? Eles precisarão de um lugar para ficar enquanto sua casa estiver sendo avaliada e reconstruída, bem como uma forma de pagar por isso. Para muitos proprietários de imóveis que possuem seguro contra terremotos, sua apólice de seguro cobre pelo menos alguns desses custos.
A cobertura adicional de despesas de vida, também chamada de cobertura de perda de uso, ajuda os proprietários a pagar pelo custo de vida fora de casa durante os reparos. Se um terremoto tornar uma casa inabitável, o proprietário pode optar por alugar um quarto em um hotel ou aluguel de curto prazo, e a cobertura de perda de uso pode reembolsar o segurado por essas despesas. A cobertura adicional de despesas de vida também pode cobrir refeições e transporte acima dos custos normais de vida, se o segurado precisa fazer as refeições em um restaurante em vez de em casa, ou dirigir para o trabalho em vez de andar.
Por exemplo, a casa de um proprietário pode ser severamente danificada por um terremoto, deixando-o incapaz de morar lá por 6 meses. O proprietário pode alugar um quarto de hotel de estadia prolongada para morar enquanto sua casa é consertada. O hotel pode estar mais longe de seu local de trabalho do que de sua casa, tornando seus custos de transporte cerca de $ 100 mais altos do que o normal por mês. Sua apólice de seguro contra terremotos poderia cobrir os custos mensais adicionais de $ 100 incorridos pelo deslocamento da residência temporária para o local de trabalho.
Os terremotos são um tipo único de desastre natural porque podem fazer mais do que danificar paredes, janelas e pertences. Um terremoto poderia potencialmente alterar a forma como a terra fica embaixo de uma casa. Por sua vez, isso pode comprometer a fundação ou a estrutura fundamental de uma casa. Deslocar a terra e as fundações pode significar que o proprietário precisa fazer reparos de emergência para salvar a estrutura geral da casa.
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Os proprietários também podem querer que suas casas sejam inspecionadas após um terremoto para garantir que sejam estruturalmente sólidas. Se a casa não passar na inspeção, o proprietário pode estar no gancho para reparos caros na fundação ou atualizações elétricas.
Algumas apólices de seguro contra terremotos ajudam os proprietários a cobrir essas despesas inesperadas com cobertura adicional para reparos de emergência ou atualizações de código. No entanto, essas coberturas adicionais geralmente fazem com que o preço do seguro contra terremotos suba. É recomendável que os proprietários que procuram seguro contra terremotos perguntem sobre a mudança no custo do seguro contra terremotos ao considerar cobertura adicional.
O custo médio do seguro contra terremotos para uma determinada área ou região geralmente depende do risco de danos causados pelo terremoto. Em geral, quanto maior o risco de terremoto, maior o custo do seguro contra terremotos. Por exemplo, casas na Califórnia ou Oregon podem custar mais para garantir contra terremotos do que casas no Centro-Oeste, onde o risco de terremoto é relativamente baixo.
Os proprietários também devem considerar a quantidade de cobertura de que precisam quando começarem a comprar um seguro contra terremotos. A quantidade de cobertura e os limites da apólice podem afetar o custo de uma apólice de seguro contra terremotos. Por exemplo, um proprietário pode optar por uma franquia maior para obter um prêmio menor. No entanto, é uma boa ideia que os proprietários considerem cuidadosamente todos os custos e benefícios de uma apólice de seguro contra terremotos antes de se inscrever. Muitas apólices de terremoto têm franquias separadas para diferentes tipos de cobertura, como uma franquia para danos estruturais e outra para danos materiais.
Apesar dos altos custos de cobertura, o seguro contra terremotos pode valer a pena para proprietários de residências em áreas de alto risco. Uma casa perto de uma linha de falha ativa pode estar em risco significativo de danos causados por terremotos, e o seguro residencial tradicional normalmente não cobre os custos de reparo. A maioria dos proprietários não tem fundos para reconstruir completamente suas casas do zero em caso de terremoto. Por esse motivo, os benefícios de ter um seguro contra terremotos provavelmente superam o custo da cobertura contra terremotos.
Por outro lado, o seguro contra terremotos pode não valer a pena para proprietários que vivem em áreas de baixo risco. Proprietários nessas áreas vão querer comparar o custo da cobertura do terremoto com as chances de um terremoto destruir suas casas. Mesmo no caso de um terremoto nas proximidades, é improvável que muitas casas em áreas de baixo risco tenham danos suficientes para justificar o custo do seguro contra terremotos.