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A: Possuir um imóvel alugado é uma ótima maneira de ganhar uma renda extra. Os proprietários que decidem alugar suas propriedades podem se perguntar: “Preciso de um seguro de proprietário ou uma apólice de seguro de proprietário será suficiente?” Geralmente, o locador precisará adquira uma apólice de seguro do proprietário para cobrir o imóvel alugado, pois uma apólice de seguro do proprietário não oferece o mesmo tipo de cobertura que uma apólice de seguro do proprietário.
A cobertura do proprietário protege o proprietário da propriedade se a casa sofrer danos de uma lista de perigos nomeados. Também pode fornecer proteção financeira se o proprietário for considerado legalmente responsável em determinadas situações.
O seguro residencial ajuda a proteger os segurados de despesas inesperadas como resultado de danos à sua casa causados por um evento coberto. Por exemplo, se uma tempestade de vento derrubar um galho de árvore no telhado de uma casa, criando um buraco e causando danos ao conteúdo da casa, o seguro do proprietário normalmente cobriria o custo de reparar os danos, substituir o conteúdo danificado e o custo da limpeza, menos o dedutível. Se esse mesmo cenário acontecesse em uma casa alugada, a apólice de seguro do proprietário pagaria para consertar os danos à casa, mas a propriedade pessoal do locatário não seria coberta pelo proprietário política.
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Antes de alugar sua propriedade, os proprietários podem querer olhar para o melhores seguradoras de locador. A comparação das cotações de seguro de aluguel do proprietário de diferentes operadoras torna mais fácil para o proprietário do aluguel encontrar a melhor combinação de cobertura e acessibilidade.
Ao comparar seguro do proprietário vs. seguro de proprietário, os clientes verão que ambos os tipos de apólices oferecem cobertura habitacional para a propriedade segurada. A cobertura de habitação aplica-se à estrutura física do edifício alugado. Se o prédio sofrer danos devido a um evento coberto, o seguro do proprietário ajudará a cobrir o custo dos reparos.
Por exemplo, se um cano estourado na casa alugada causa inundação em um dos banheiros e danifica o piso e paredes, a apólice de seguro do proprietário geralmente ajuda a pagar para limpar a água e reparar os pisos e paredes danificados.
Algumas apólices de seguro do proprietário incluem cobertura para outras estruturas. Essa proteção estende a cobertura da habitação para estruturas isoladas na propriedade, como um galpão de jardim, cerca ou garagem individual.
Semelhante ao funcionamento de uma apólice de seguro de proprietário, uma apólice de seguro de proprietário pagará as indenizações de duas maneiras: valor real em dinheiro ou custo de reposição.
Muitas vezes, é sugerido que os proprietários escolham a cobertura do custo de substituição para suas unidades de aluguel. Embora a cobertura do custo de substituição normalmente custe mais no início, ela pode impedir que um segurado tenha que pagar uma quantia substancial em caso de sinistro.
Por exemplo, se um incêndio destruir uma propriedade alugada mais antiga, um segurado com uma apólice de valor em dinheiro real receberia um pagamento de sinistro que representa a depreciação de longo prazo da casa. Se o proprietário tiver cobertura de custo de substituição nesse tipo de cenário, a seguradora pagaria para consertar ou reconstruir a casa aos preços atuais, e a depreciação não seria considerada.
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Muitos eventos cobertos pelo seguro do proprietário podem tornar o aluguel inabitável. Danos causados por fogo e danos causados pela água, por exemplo, podem levar várias semanas, meses ou mais para serem mitigados. Os inquilinos não podem morar na propriedade durante esse período e o proprietário não receberá o pagamento do aluguel.
O seguro do proprietário pode oferecer cobertura de perda de receita de aluguel se a propriedade estiver inabitável devido a danos cobertos. Esta cobertura é geralmente limitada a situações em que um inquilino deve deixar a propriedade, no entanto. Existem outros tipos de cobertura que um proprietário pode considerar comprar que podem fornecer proteção se um inquilino atrasar seus pagamentos. Por esse motivo, os proprietários devem verificar cuidadosamente suas apólices de seguro do proprietário para descobrir o que é e o que não é coberto no que diz respeito ao seguro de aluguel do proprietário.
Acidentes são imprevisíveis e às vezes inevitáveis. Quando um proprietário aluga sua propriedade para um inquilino, ele pode querer certificar-se de que possui a cobertura de seguro de responsabilidade de locação necessária em caso de responsabilidades do proprietário. Essa cobertura ajuda a proteger o proprietário se um inquilino, hóspede ou mesmo um empreiteiro terceirizado for ferido na propriedade. Se ocorrer um acidente, o seguro de responsabilidade do proprietário pode ajudar a cobrir os custos médicos da parte lesada, e também pode fornecer proteção financeira ao proprietário se a parte lesada decidir prosseguir legalmente Ação.
Por exemplo, se um inquilino quebrar uma perna quando estiver na propriedade ao cair em uma tábua podre, o seguro de responsabilidade civil do proprietário para aluguel propriedades poderiam ajudar a pagar as contas médicas do inquilino ferido, bem como os custos de possíveis ações judiciais contra o proprietário relacionadas ao acidente.
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Os proprietários geralmente podem personalizar seu seguro de proprietário para atender às suas necessidades individuais. Muitos proprietários adicionam cobertura extra para adequar sua apólice aos riscos únicos que sua propriedade enfrenta. Por exemplo, uma apólice de seguro de proprietário padrão não cobre danos relacionados a inundações. Os proprietários podem optar por adquirir um seguro adicional contra inundações para sua propriedade alugada se a propriedade estiver localizada em uma área de alto risco de inundação.
Outras opções de cobertura para proprietários incluem:
O custo médio do seguro do proprietário geralmente é mais alto do que o custo para segurar a propriedade com seguro residencial. Em geral, as propriedades de aluguel têm maior probabilidade de sofrer danos do que uma casa ocupada pelo proprietário, porque os inquilinos geralmente não sentem a sensação de propriedade ao alugar uma casa. Isso pode levá-los a pular a manutenção geral ou permitir que pequenos problemas se transformem em grandes problemas antes de entrar em contato com o proprietário.
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Além disso, o custo do seguro do proprietário pode variar dependendo da propriedade. Vários fatores determinam as taxas de seguro do proprietário, incluindo:
Com o aumento dos aluguéis de temporada de propriedade privada, mais proprietários estão alugando suas propriedades de férias como aluguéis de curto prazo. Esses proprietários podem se surpreender ao saber que o seguro do proprietário geralmente custa mais para aluguéis de curto prazo do que para aluguéis de longo prazo.
Com um aluguel de longo prazo, em que o mesmo inquilino pode alugar um imóvel por meses ou anos, o risco é menor. Um locatário de longo prazo geralmente deseja que sua casa permaneça em boas condições. Isso torna mais provável que eles entrem em contato com o proprietário com problemas de manutenção ou preocupações com a propriedade.
Aluguéis de curto prazo, como aluguéis de férias de uma semana, têm mais inquilinos entrando e saindo em um curto período de tempo. Mais inquilinos significam mais chances de danos à propriedade. Além disso, os locatários de curto prazo geralmente não ficam na propriedade por tempo suficiente para perceber os problemas ou denunciá-los.
Por exemplo, um proprietário que possui um condomínio à beira-mar e o aluga por um período curto pode receber várias famílias diferentes para se hospedar na propriedade ao longo de um mês. Como cada família residiria na casa por cerca de uma semana, é provável que nenhum deles notasse um vazamento embaixo da pia. Com o tempo, um vazamento pode se transformar em uma falha catastrófica e causar danos causados pela água, mas o proprietário pode não saber até que seja tarde demais.
Seguro de locatário não é obrigatório por lei, mas os proprietários podem optar por exigi-lo para seus inquilinos. Na maioria dos casos, exigir um seguro de locatário é uma boa ideia tanto para o proprietário quanto para o inquilino.
Há muitas razões para os inquilinos contratarem um seguro de inquilinos para proteger seus pertences. O seguro do proprietário protege apenas o proprietário; O seguro de locatário ajuda a proteger o inquilino. Os inquilinos geralmente precisam de sua própria política para proteger seus pertences, como móveis e roupas.
Além disso, exigir seguro de locatário para inquilinos pode ser útil para os proprietários. Um inquilino que está disposto a comprar um seguro de aluguel mostra que está disposto a trabalhar com o proprietário. Também pode mostrar responsabilidade, o que significa que o inquilino pode cuidar melhor da propriedade do que alguém que se recusa a proteger seus próprios pertences. Os proprietários podem sugerir uma das melhores seguradoras para locatários, como Limonada, aos seus inquilinos.