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Os pais e os conselhos andam de mãos dadas, e os pais geralmente têm experiências relevantes que podem ajudar a orientá-lo nas grandes decisões da vida - como comprar sua primeira casa. Infelizmente, comprando uma casa hoje é uma experiência muito diferente do que era há 50 anos. Se seus pais não compraram uma casa desde os anos 1970 ou 1980, eles podem estar um pouco fora de contato.
Algumas gerações mais velhas apontaram o dedo para hábitos de consumo irresponsáveis como a razão pela qual a compra de uma casa é colocada fora, mas comprar torradas de abacate ou um latte matinal dificilmente fará diferença se você pode comprar um lar. Vamos dar uma olhada em 12 fatores de compra de casa que mudaram e como eles podem criar um obstáculo para a aquisição da casa própria.
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A tecnologia mudou o jogo quando se trata de encontrar opções imobiliárias viáveis. Décadas atrás, as pessoas que procuravam uma casa tinham que contratar um corretor de imóveis e vasculhar anúncios impressos em jornais ou revistas imobiliárias.
Hoje em dia, além de contratar os serviços de um agente imobiliário ou revisar anúncios impressos, existem vários sites e aplicativos imobiliários que são atualizados quase instantaneamente. Essas listagens não apenas vêm com várias fotos de alta qualidade, mas também vão além com vídeos e tours virtuais. Você pode pesquisar on-line por comodidades específicas e filtrar por opções como preço, metragem quadrada e localização para qualificar ou eliminar propriedades que atendam aos seus objetivos.
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A menos que você seja capaz de concluir um negócio imobiliário em dinheiro, seu credor emitirá uma taxa de hipoteca - o valor que eles cobram para emprestar o dinheiro para comprar sua casa. Essas taxas podem mudar em um piscar de olhos e estão aumentando. De acordo com Taxa bancária, a taxa fixa de referência em hipotecas de 30 anos estava se aproximando de 7% em outubro de 2022. Nas décadas de 1970 e 1980, os EUA foram empurrados para uma recessão e, nesse período, as taxas de juros para As hipotecas de 30 anos começaram em mais de 7% e subiram constantemente para uma média anual de 16,63% em 1981.
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Costumava haver apenas duas maneiras de ver uma casa antes de você fazer uma oferecer: você agendou um horário com um corretor de imóveis para fazer um tour ou você compareceu a uma visitação pública. Nos tempos modernos, você pode fazer um tour virtual online, marcar um horário para ver a casa pessoalmente ou fazer com que seu agente conduza o tour por uma videochamada. A vantagem de usar o tour virtual antes de ver um lugar pessoalmente é que você pode fazer uma lista de áreas que parecem ter problemas e passar mais tempo olhando para elas quando estiver em casa.
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De acordo com Associação Nacional de Corretores de Imóveis (NAR), a idade típica dos compradores de casa pela primeira vez agora é de 33 anos. Nas décadas de 1970 e 1980, a idade média dos proprietários de imóveis pela primeira vez nos EUA era de 29 anos. Possíveis explicações para esse aumento são os custos crescentes da casa própria, o ônus financeiro de empréstimos estudantis e custos de educação, ou pessoas esperando até mais tarde na vida para se estabelecer e começar um família.
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As casas estão aumentando de tamanho, enquanto o número de pessoas que residem nelas está diminuindo. Em 1973, o tamanho médio de uma casa era de 1.660 pés quadrados, e a casa média abrigava 3,01 pessoas.
Em 2021, o tamanho médio de uma casa é de 2.561 pés quadrados. O últimos dados do censo mostra que o número de pessoas por domicílio é agora de 2,60. Faça um pouco de matemática e você verá que o tamanho médio de vida por pessoa quase dobrou. Este número pode aumentar ainda mais após o surto de Covid-19 que levou mais pessoas a trabalhar remotamente em casa.
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Os baby boomers conseguiram comprar uma casa sem muita concorrência, graças a uma economia próspera e ao mercado imobiliário. Hoje em dia, a concorrência para comprar uma casa é acirrada, até porque a tecnologia torna mais fácil do que sempre para que os compradores vejam o que está disponível e façam uma oferta sem ter que ver a propriedade em pessoa. Você não está apenas competindo com compradores que atualmente moram em sua cidade ou mesmo em seu país, mas também em todo o mundo. Entre abril de 2021 e março de 2022, compradores internacionais fez $ 59 bilhões em compras de imóveis residenciais nos Estados Unidos.
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De acordo com especialistas financeiros, credores estão procurando candidatos a empréstimos hipotecários que não pagam mais do que 28% de sua renda bruta mensal em habitação. Dito isso, a recente turbulência financeira fez com que o pagamento médio da hipoteca consumisse cerca de 31% da renda familiar, acima dos 24% no início de 2022. Isso é preços muitas pessoas fora do mercado para uma hipoteca. A renda familiar média no início dos anos 1970 era de cerca de US $ 9.800, com pagamentos mensais da casa em torno de US $ 130, o que representava um custo de hipoteca pouco menos de 16% da renda mensal.
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Quando se trata de empréstimos, um maior pagamento inicial é sempre melhor porque pode reduzir seus pagamentos mensais e até mesmo fazer ou interromper sua aprovação de empréstimo. Para quem quer entrar no mercado imobiliário agora, o pagamento mínimo exigido fica entre 3 e 15 por cento do preço de compra, dependendo do empréstimo e do credor. Hoje em dia, muitos compradores de casa pela primeira vez geralmente contribuem com um adiantamento de 6% na compra da casa. Compare isso com a geração anterior de compradores de casas pela primeira vez, que provavelmente pagaram a entrada média de 10% em 1989.
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O ano de 1970 viu a criação da Federal Home Loan Mortgage Corporation (Freddie Mac). Essa entidade foi inventada para ajudar a promover a aquisição da casa própria por meio de empréstimos de bancos menores. Na década de 1980, as hipotecas de taxa ajustável foram disponibilizadas ao público. Naquela época, era difícil prever quem se qualificaria para uma hipoteca e quanto pagariam de juros porque não havia taxa de hipoteca uniforme. Você não saberia se poderia obter uma hipoteca e, se o fizesse, não poderia prever qual o valor ou taxa de juro seria até que você foi para a instituição de crédito para examinar a papelada.
Hoje, as hipotecas envolvem muitos especialistas: agentes imobiliários, corretores de hipotecas, banqueiros, advogados e notários. Há uma taxa uniforme em vigor e você poderá saber on-line ou por meio de seu corretor de hipotecas quanto se qualifica - tornando muito mais fácil comprar uma casa em sua faixa de preço.
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Além do aspecto financeiro da compra de casa, as casas listadas no mercado mudaram. Recursos que eram um grande negócio anos atrás não atraem a maioria dos compradores hoje. Décadas atrás, haveria painéis de madeira, piso de carpete ou linóleo - talvez uma sala de estar rebaixada ou uma tomada de telefone na parede da cozinha. As casas eram menores, o que significava que os quartos também eram menores.
As casas modernas são mais iluminadas, com conceitos abertos e muita luz natural. As casas podem ser mais caras dependendo se incluem materiais de alta qualidade, como mármore ou granito. Há um preço adicional para casas inteligentes completas com suas próprias salas de servidores. As casas maiores de hoje podem incluir home theaters, escritórios, cozinhas de chefs, despensas e outros recursos personalizados.
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Além da concorrência global dos compradores no mercado imobiliário, também há menos casas disponíveis para compra. De acordo com Economia comercial, a construção de moradias nos Estados Unidos despencou desde a década de 1970. Esse número caiu mais 8,1% no ano passado, o que indica o aumento dos custos de construção e a indisponibilidade de certos materiais devido à escassez da cadeia de suprimentos.
Para adicionar outra camada de complexidade, mais baby boomers estão optando por envelhecer no local, em vez de reduzir tamanho. Em vez de essas casas se tornarem disponíveis para as gerações mais jovens, elas estão ajudando a criar um gargalo no mercado imobiliário.
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Quando seus pais compraram uma casa, os preços eram muito diferentes. O custo médio de uma casa em 1970 era de $ 23.400, o que provavelmente parecia muito dinheiro na época. Para colocar em perspectiva hoje, isso é menos do que o custo da mensalidade da faculdade por um ano acadêmico para um aluno em 2022. Em agosto de 2022, o preço médio de uma casa unifamiliar era de $ 389.500.
Quando você adiciona o aumento no preço, concorrência e pagamentos de hipotecas, a perspectiva é desafiadora. No entanto, existem vantagens em comprar em casa hoje, graças à tecnologia e aos recursos atualizados da casa, para que os compradores que podem economizar e serem persistentes ainda possam encontrar sua primeira casa.