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A propriedade de RV pode ser uma experiência gratificante, permitindo que os proprietários façam as malas e partam em aventuras próximas e distantes. Enquanto alguns proprietários de RV usam seus motorhomes para fazer acampamentos ocasionais, outros adotam a vida em RV em tempo integral. Uma coisa que todos os motoristas de RV têm em comum é a necessidade de cobertura de seguro para ajudar a proteger seu investimento financeiro. Mas quanto custa o seguro de RV e quanta cobertura os motoristas realmente precisam?
De acordo com Progressivo, a apólice de seguro média de RV custa $ 848 por ano. A taxa de seguro de RV de um cliente será menor se ele optar por ter apenas o valor mínimo de seguro de responsabilidade civil exigido por lei. O custo exato depende de vários fatores, todos os quais serão explorados neste guia, juntamente com explicações sobre os diferentes tipos de RV cobertura de seguro, as razões pelas quais os proprietários de trailers precisam de seguro, dicas sobre como economizar dinheiro na cobertura e perguntas a serem feitas a um possível seguro fornecedor.
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Como acontece com qualquer tipo de seguro, existem vários fatores que entram no cálculo do custo do seguro de RV. Ao comprar uma cobertura para trailers, os motoristas devem certificar-se de que compreendem totalmente os fatores que podem afetar o custo total da cobertura. Alguns dos principais fatores incluem o tipo, idade e condição do RV; o número de milhas percorridas anualmente; o tipo e quantidade de cobertura escolhida; a localização geográfica do titular da apólice, histórico de condução, histórico de sinistros e pontuação de crédito; a franquia da apólice; o método de reembolso; e os planos de viagem do proprietário.
Existem vários tipos ou classes de RV, e alguns podem custar mais para segurar do que outros. Um motorhome classe A é o maior e mais caro para comprar e segurar. Esses RVs têm estruturas robustas (e pesadas) que normalmente são as mesmas usadas em um ônibus ou caminhão comercial. Os motorhomes classe A normalmente têm espaço suficiente para oito pessoas dormirem e geralmente possuem acessórios e acréscimos de última geração. As autocaravanas de classe B são frequentemente conhecidas pelo termo “carrinhas de campismo” e podem acomodar até quatro pessoas. Eles geralmente têm apenas as comodidades mais básicas, tornando-os mais baratos para comprar, operar e segurar. Por fim, os motorhomes classe C são trailers de médio porte que geralmente acomodam até seis pessoas e geralmente têm um compartimento para dormir acima da cabine.
Normalmente, custa menos para segurar um RV mais antigo do que para segurar um RV mais novo. Da mesma forma, será mais caro segurar um RV com inúmeras personalizações, como aqueles que possuem comodidades como o melhores colchões RV e até mesmo o melhores mangueiras de esgoto RV. Um RV mais novo em boas condições terá um prêmio de seguro mais alto do que um modelo mais antigo e básico que mostra sinais de desgaste. No entanto, RVs em más condições que requerem manutenção frequente podem ser mais caros de segurar, pois representam um risco maior de o proprietário fazer uma reclamação.
Enquanto algumas pessoas moram em seus trailers, outras os usam apenas ocasionalmente para acampamentos em família. A quantidade de uso que um RV recebe também terá um impacto no custo médio do seguro de RV. Os motoristas que usam seu RV com pouca frequência podem conseguir uma cobertura mais barata ao obter uma cotação de RV se informarem o número aproximado de dias que usam seu RV por ano. Mas aqueles que vivem em uma van em tempo integral podem precisar adquirir cobertura adicional para substituir os tipos de cobertura que eles normalmente obteria com uma apólice de seguro residencial (como responsabilidade pessoal, pagamentos médicos e avaliação de perdas cobertura). Além disso, um proprietário de trailer que mora em seu veículo em tempo integral terá limites de cobertura de propriedade pessoal mais altos e, portanto, pagará mais por esse tipo de cobertura.
Da mesma forma, aqueles que acumulam mais milhas em seu trailer, levando-o frequentemente em viagens longas, provavelmente pagarão mais. para cobertura de seguro de RV do que um proprietário de RV que vai principalmente em acampamentos locais e tem um custo anual relativamente baixo quilometragem.
Quando se trata de seguro de RV, existem vários tipos de cobertura que os motoristas podem selecionar. O seguro de responsabilidade civil é obrigatório para qualquer veículo que vai circular na estrada, e os condutores com empréstimo de carro em seu RV provavelmente será obrigado a ter cobertura abrangente e de colisão em seu veículo. Outros tipos de cobertura incluem motorista sem seguro ou com seguro insuficiente, pagamentos médicos, assistência na estrada, responsabilidade de férias e substituição de vidro de segurança. Cada tipo de cobertura é descrito com mais detalhes em uma seção abaixo.
Além do tipo de cobertura escolhida, o valor da cobertura afetará o custo total do seguro de RV. A quantidade necessária de cobertura de responsabilidade varia de acordo com o estado, por isso é importante que o proprietário de um trailer verifique com o departamento local de veículos motorizados para garantir que eles tenham cobertura adequada para cumprir com o estado lei. Quanto maior o limite de cobertura para responsabilidade e outros tipos de cobertura, maior o prêmio que o segurado provavelmente pagará, mas mais protegido estará em caso de sinistro.
O custo exato do seguro de RV pode depender da localização geográfica do segurado. Os custos podem diferir dependendo do estado e até mesmo entre os CEPs dentro do mesmo estado. Os motoristas que moram em áreas de alto risco de roubo ou condições climáticas extremas provavelmente pagarão um prêmio mais alto do que aqueles que moram em áreas de baixo risco.
Proprietários de RV de longa data podem obter um prêmio mais baixo em sua apólice de seguro de RV porque demonstraram que são capazes de dirigir esse tipo de veículo. Motoristas novatos em trailers podem pagar mais, mesmo que já conduzam há muitos anos, simplesmente porque é uma opção muito experiência diferente de dirigir um motorhome grande e pesado do que dirigir um sedã de médio porte ou mesmo um grande caminhão. Além disso, as seguradoras de RV considerarão o histórico de direção do segurado ao definir o preço de uma apólice. Um motorista com um registro limpo normalmente pagará menos do que um motorista com histórico de acidentes de carro ou multas em seu registro.
Os provedores de seguros de RV também verificarão o histórico de sinistros de um motorista ao determinar o prêmio da apólice. Embora o seguro seja projetado para ajudar a pagar por danos causados por eventos cobertos e os motoristas certamente precisa registrar uma reclamação quando necessário, muitas reclamações sugerem que um motorista é um risco maior a estrada. Uma companhia de seguros é um negócio, e uma reclamação custa dinheiro à seguradora. Portanto, esse custo é repassado ao motorista na forma de prêmios mais altos.
Embora alguns estados (incluindo Califórnia, Havaí, Maryland, Massachusetts, Oregon, Utah e Washington) proíbam as seguradoras de usar a pontuação de crédito de um cliente como um fator ao determinar seus custos de seguro, a maioria dos estados não possui tal lei. Nesses estados, o provedor de seguros pode verificar o crédito do cliente antes de fornecer uma cotação de seguro. Um cliente com uma pontuação de crédito “boa” ou “excelente” provavelmente pagará menos em prêmios de seguro de RV do que um cliente com uma pontuação de crédito “razoável” ou “ruim”.
Uma franquia de seguro é a parcela de uma reivindicação que um segurado é responsável por pagar. Em geral, quanto maior a franquia, menor o prêmio do seguro e vice-versa. Ambas as opções têm seus prós e contras, portanto, os clientes devem considerar cuidadosamente o valor da franquia com o qual se sentem confortáveis antes de contratar uma apólice de seguro de RV.
Nunca há uma franquia para cobertura de responsabilidade. No entanto, outros tipos de cobertura, como abrangente ou colisão, provavelmente virão com uma franquia. Se o motorista tiver uma franquia de $ 500 em sua cobertura abrangente e registrar uma reclamação de $ 2.000 para consertar um telhado danificado por granizo, a seguradora pagará ao segurado $ 1.500.
Ao escolher uma apólice de seguro de RV, os clientes podem ter a opção de especificar um modelo de reembolso.
Se o proprietário de um trailer planeja dirigir seu motorhome para fora do país, ele deve informar a seguradora. Embora algumas apólices de seguro de RV cubram motoristas no Canadá, a maioria não cobre motoristas se eles fizerem um acampamento no México. A contratação de cobertura adicional para viagens a outros países aumentará os prêmios de seguro do segurado, mas valerá a pena a despesa adicional para saber que sua cobertura será estendida enquanto eles estiverem viajando para fora dos Estados Unidos Estados.
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Ao contratar uma apólice de seguro de RV, os motoristas precisam entender o que o seguro de RV cobre para determinar o tipo de cobertura de que necessitam. Tipos comuns de cobertura de seguro de RV incluem responsabilidade, abrangente e colisão, mas existem vários outros tipos de cobertura que os proprietários de RV podem querer considerar para proteger mais plenamente seus investimento.
Se o RV for conduzido na estrada, o proprietário será obrigado por lei a ter cobertura de responsabilidade. A quantidade exata de cobertura necessária depende do estado em que o segurado vive. Existem dois tipos de cobertura de responsabilidade para o seguro de RV: seguro de responsabilidade por lesões corporais (BI) e seguro de responsabilidade por danos materiais (PD).
A quantidade exata de seguro de responsabilidade exigida por lei varia de estado para estado, portanto, os proprietários de trailers devem verificar os requisitos de seu estado para garantir que tenham cobertura adequada. Os requisitos mínimos do estado geralmente são bastante baixos e é improvável que cubram totalmente o custo para substituir um veículo no caso de um motorista ser considerado legalmente responsável por causar um acidente. Portanto, os proprietários de trailers geralmente desejam contratar uma apólice com um limite maior do que o valor mínimo exigido pelo estado. A seguir estão alguns exemplos de requisitos de seguro de responsabilidade civil em vários estados.
Estado | Requisito Mínimo de BI | Requisito Mínimo de DP |
Califórnia | US$ 15.000 por pessoa/US$ 30.000 por acidente | $ 5.000 por acidente |
Geórgia | US$ 25.000 por pessoa/US$ 50.000 por acidente | $ 25.000 por acidente |
Maine | US$ 50.000 por pessoa/US$ 100.000 por acidente | $ 25.000 por acidente |
Nova Jersey | US$ 25.000 por pessoa/US$ 50.000 por acidente | $ 5.000 por acidente |
Texas | US$ 30.000 por pessoa/US$ 60.000 por acidente | $ 25.000 por acidente |
Utah | US$ 25.000 por pessoa/US$ 65.000 por acidente | $ 15.000 por acidente |
Virgínia | US$ 30.000 por pessoa/US$ 60.000 por acidente | $ 20.000 por acidente |
Washington | US$ 25.000 por pessoa/US$ 50.000 por acidente | $ 10.000 por acidente |
A cobertura abrangente foi projetada para proteger financeiramente o proprietário do trailer contra o custo de reparo de danos causados por eventos como incêndio, vandalismo ou clima. Por exemplo, se um RV for pego em uma forte tempestade de granizo e, como resultado, tiver um telhado danificado pelo granizo, uma cobertura abrangente ajudará a pagar para repará-lo. Compreensivo O seguro de RV também pode cobrir danos causados pela água se for causado por um evento coberto. É importante observar que a cobertura abrangente terá uma franquia que o segurado deverá pagar como parte do sinistro. Embora a cobertura abrangente não seja obrigatória, os credores provavelmente exigirão que os mutuários a levem.
A cobertura de colisão ajuda a pagar para reparar os danos causados por uma colisão, independentemente de quem seja o culpado. Isso se aplica a colisões com outros veículos, bem como colisões com objetos, como uma árvore ou uma parede. Embora a cobertura de colisão não seja exigida por lei em nenhum estado, provavelmente será obrigatória se o proprietário do trailer tiver um empréstimo ou aluguel existente em seu veículo. Se um segurado fizer uma reclamação sob sua cobertura de colisão, ele será obrigado a pagar uma parte do valor da reclamação na forma de uma franquia. É importante que os proprietários de trailers observem que o seguro de responsabilidade civil do motorista culpado pagará pelos reparos, portanto, se o outro motorista estiver responsável por uma colisão, é melhor para o proprietário do RV trabalhar com eles para registrar uma reclamação por meio de seu seguro para evitar o pagamento de um dedutível.
Em circunstâncias ideais, a cobertura de responsabilidade do motorista ajudará a pagar por danos à propriedade e despesas médicas a terceiros se eles forem culpados por um acidente. Mas e se esse motorista não tiver seguro de responsabilidade civil ou tiver apenas o mínimo exigido pelo estado, que geralmente não oferece cobertura suficiente? Embora seja exigido por lei que os motoristas tenham uma certa quantidade de cobertura de responsabilidade, um estudo de 2022 do Instituto de Informação de Seguros (III) descobriu que 12,6% dos motoristas não tinham seguro em 2019.
A cobertura de motorista sem seguro ou com seguro insuficiente foi projetada para ajudar a proteger os proprietários de trailers se eles estiverem envolvidos em um acidente com um motorista sem seguro (ou com seguro insuficiente). Também pode ajudar a cobrir despesas se a cobertura de responsabilidade do motorista culpado não for suficiente para pagar pelos danos materiais ou despesas médicas do proprietário do trailer. Esta é uma cobertura opcional, mas pode ajudar a proteger os proprietários de trailers caso eles se envolvam em um acidente com um desses 12,6% de motoristas sem seguro.
O MedPay é outro tipo de cobertura opcional que pode ajudar a pagar as despesas médicas do segurado e de seus passageiros se eles forem feridos em um acidente de trânsito. Embora o seguro de saúde possa ajudar a pagar essas despesas, os segurados correm o risco de pagar grandes contas médicas do bolso se tiverem uma franquia alta ou precisarem de cuidados médicos que não sejam cobertos por sua saúde plano. A cobertura do MedPay pode ajudar a preencher a lacuna. Este tipo de cobertura se aplica independentemente de quem é o culpado. Se um motorista usa esta cobertura para ajudar a pagar suas contas médicas, seu seguro de saúde seria um forma secundária de cobertura e só se aplicaria uma vez que os limites de cobertura do seguro de automóvel fossem exausto.
A cobertura do PIP é semelhante ao MedPay, pois pode ajudar a pagar as despesas médicas do motorista e dos passageiros se eles forem feridos em um acidente, independentemente de culpa. Mas a cobertura PIP também pode cobrir qualquer perda de salário se a lesão exigir que o motorista ou os passageiros tirem uma folga do trabalho para se recuperar.
Algumas seguradoras oferecem assistência na estrada como cobertura opcional. Isso ajuda a proteger os proprietários de trailers se o veículo quebrar enquanto estiverem na estrada. A assistência na estrada normalmente cobre itens como reparo de pneus, entrega de combustível, partida auxiliar, reparos no local, reboque e destravamento do trailer se o motorista estiver bloqueado.
As apólices típicas de seguro de responsabilidade de RV não cobrem um RV quando está estacionado enquanto o motorista está de férias. O seguro de responsabilidade civil de férias ajuda a preencher a lacuna e a proteger o proprietário do trailer se o veículo causar danos à propriedade ou ferimentos a terceiros enquanto estiver estacionado em um acampamento.
A cobertura de substituição de vidro de segurança ajuda a pagar pelo reparo ou substituição de um para-brisa rachado ou quebrado. Isso normalmente não é coberto por uma apólice de seguro de RV e pode ser um reparo caro do próprio bolso.
Existem muitos coisas sobre possuir um trailer que os novos proprietários podem não saber, e eles podem se perguntar se precisam mesmo de seguro de RV, especialmente se forem motoristas cuidadosos e defensivos. Mas mesmo os motoristas mais cuidadosos podem se envolver em um acidente se outro motorista não estiver prestando atenção ou se um cervo passar na frente deles. Existem várias razões pelas quais é uma boa ideia para os proprietários de trailers terem cobertura de seguro, incluindo requisitos do estado ou do credor, cobertura de um trailer alugado e tranquilidade geral.
Todos os estados dos EUA exigem que os motoristas façam seguro de qualquer veículo que circulará em uma via pública, embora o único tipo de cobertura exigida por lei seja a cobertura de responsabilidade civil. Todos os 50 estados e Washington, D.C. exigem que os proprietários de trailers tenham cobertura de responsabilidade por danos à propriedade, e todos os estados, exceto a Flórida, também exigem que os motoristas tenham seguro de responsabilidade por lesões corporais. O não cumprimento do seguro mínimo exigido pelo estado pode resultar em suspensão da licença, multas e multas, e até mesmo prisão potencial para infratores reincidentes. Os proprietários de trailers podem verificar com o departamento de veículos motorizados de seu estado para descobrir os requisitos legais mínimos para seguro de responsabilidade civil.
Embora o seguro abrangente e de colisão não seja exigido por lei para RVs, a maioria dos credores exigirá que os mutuários tenham esse tipo de cobertura se tiverem um empréstimo ou arrendamento com eles. Isso protege o investimento do credor e diminui o risco de perder dinheiro se o veículo for danificado por um evento coberto. Os proprietários de trailers devem verificar os requisitos de seu credor para determinar o valor da franquia que um mutuário segurado pode suportar.
Um motorista que optar por alugar um trailer para férias em vez de comprá-lo precisará ter cobertura de seguro. O motorista é responsável pelo RV enquanto estiver em sua posse, o que significa que precisará pagar do próprio bolso por qualquer dano que ocorra nesse período se não tiver cobertura de seguro. Os motoristas devem verificar com seu provedor de seguros de automóveis para ver se sua apólice de automóvel atual também cobrirá seu trailer de aluguel ou eles podem querer verificar com o provedor do cartão de crédito se o veículo será coberto se eles usaram o cartão de crédito para pagar o aluguel. Caso contrário, eles desejarão adquirir uma apólice de seguro de curto prazo para garantir que o RV seja coberto durante o período de locação, seja com sua própria seguradora ou por meio da empresa da qual está alugando o trailer
Como qualquer tipo de cobertura de seguro, o seguro de RV vale o custo simplesmente pela tranquilidade que oferece aos proprietários de RV. Um trailer é um investimento caro e, sem seguro, o proprietário corre o risco de perder muito dinheiro se se envolver em um acidente enquanto estiverem na estrada ou se o RV sofrer danos enquanto estiver estacionado como resultado de um evento relacionado ao clima, roubo ou vandalismo. Ter cobertura também pode ajudar a tranqüilizá-los de que podem provar que estão legalmente segurados se forem parados por um policial enquanto estiverem na estrada.
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Embora necessário, o seguro de RV é uma despesa adicional para os proprietários de RV absorverem a fim de proteger seus ativos. Uma maneira de obter um seguro de RV barato é optar pela cobertura mínima exigida por lei; no entanto, isso pode deixá-lo desprotegido. As dicas a seguir podem ajudar a diminuir as taxas de seguro de RV.
Ao comprar um seguro para trailers, os motoristas devem fazer algumas das seguintes perguntas à sua lista de provedores para garantir que eles entendam exatamente o que a apólice cobre. As perguntas a seguir podem oferecer esclarecimentos aos proprietários de trailers que procuram um provedor de seguros.
Comprar um seguro para trailers pode parecer assustador, especialmente para os proprietários de trailers que não entendem completamente o tipo ou a quantidade de cobertura de que precisam. Abaixo estão as respostas para algumas perguntas comuns sobre o seguro de RV para ajudar os motoristas a entender melhor esse tipo de cobertura.
A resposta a esta pergunta depende do tipo de cobertura que o segurado escolher. O seguro de responsabilidade civil é exigido por lei e cobre danos materiais ou ferimentos a terceiros se o segurado for responsável por um acidente. A cobertura abrangente oferece proteção em caso de incêndio, certos tipos de danos climáticos, vandalismo e roubo, e a cobertura de colisão fornece proteção ao proprietário do RV em caso de colisão com outros veículos ou estacionados objetos.
Como o seguro de automóveis, as apólices de seguro de RV geralmente duram 6 meses ou 1 ano, embora a duração da apólice possa depender se o proprietário usa o RV em período parcial ou integral.
A maneira mais fácil de um segurado economizar dinheiro com seguro para RVs é agrupar suas apólices de seguro, como automóveis, proprietários ou locatários, com a mesma seguradora. Algumas outras maneiras de economizar incluem perguntar à seguradora sobre descontos, escolher um limite de cobertura menor, optar por uma franquia mais alta, fazer um curso de segurança para trailers e procurar cotações de seguros diferentes fornecedores.
O seguro de responsabilidade civil é o único tipo de cobertura exigida por lei, embora os credores geralmente exijam que um proprietário com um aluguel ou empréstimo em seu trailer também tenha cobertura abrangente e de colisão. Mas há coberturas adicionais pelas quais os proprietários de trailers também podem optar, como cobertura de motorista sem seguro ou com seguro insuficiente, pagamentos médicos ou cobertura de proteção contra danos pessoais, assistência na estrada ou cobertura de reboque e trabalho, cobertura de responsabilidade de férias e substituição de vidro de segurança cobertura.
Sim pode. Um RV mais novo provavelmente custará mais para segurar do que um mais antigo, simplesmente porque custaria mais para substituir se totalizado. No entanto, RVs mais antigos que estão em más condições podem ter custos de seguro mais altos do que RVs mais antigos que ainda estão em boas condições. forma, pois há uma chance maior de o veículo se envolver em um incidente e fazer com que o segurado registre um alegar.
A lei exige que qualquer veículo motorizado tenha um seguro de responsabilidade se for conduzido na estrada, embora o valor exato e o tipo de seguro de responsabilidade variem de estado para estado. A falta de seguro de responsabilidade civil adequado pode levar a consequências como suspensão da licença, multas e penalidades e até prisão em potencial. Além disso, um motorista sem seguro que seja culpado em um acidente será responsável por pagar os reparos do próprio bolso. O seguro de reboque de campismo não é exigido por lei, uma vez que este tipo de veículo não é motorizado e o seguro de responsabilidade civil para o veículo de reboque deve cobrir um trailer - mas os segurados devem verificar com sua seguradora para garantir que esse seja o caso.
Fontes: Progressivo, ValuePenguin