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A: É uma pergunta comum: o seguro residencial cobre danos causados por tornados? A resposta é sim; geralmente, uma apólice de seguro residencial padrão cobre danos causados por tornados. O seguro residencial pode ajudar a pagar os reparos necessários após a passagem de um tornado, como como árvores caídas, janelas quebradas, danos causados por granizo ou outros danos à casa resultantes de fortes ventos. Continue lendo para saber mais sobre como as apólices de seguro residencial lidam com danos causados por tornados e quando mais cobertura pode ser necessária.
O seguro residencial cobre danos causados por tornados? O seguro residencial geralmente cobre danos causados por tornados até os limites da apólice. Os limites da apólice são determinados no momento em que uma apólice de seguro residencial é adquirida. A cobertura de habitação ajudará a pagar a reparação ou substituição de uma casa danificada por um tornado, e é importante para proprietários para garantir que seu limite de cobertura residencial seja suficiente para substituir a casa no caso de um total perda.
A propriedade pessoal é normalmente coberta em 50 a 70 por cento da cobertura da habitação. Uma apólice de seguro residencial com cobertura residencial de $ 300.000 forneceria cobertura de propriedade pessoal entre $ 150.000 e $ 210.000, dependendo da apólice. A cobertura de bens pessoais consertaria ou substituiria itens como móveis, roupas e outros itens danificados como resultado de um tornado, mas somente até os limites da apólice declarada.
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O seguro cobre danos causados por tornados? Sim; O seguro residencial funciona de duas maneiras diferentes para cobrir danos causados por um tornado. Algumas apólices cobrem apenas o que está listado na apólice (conhecido como perigos nomeados). A maioria das apólices de seguro residencial lista as tempestades de vento como um perigo coberto, o que significa que os danos causados por um tornado provavelmente seriam cobertos.
As apólices de riscos abertos cobrem qualquer coisa que não esteja especificamente listada como “excluída” na apólice. Com esse tipo de cobertura, o proprietário receberá cobertura para qualquer evento, a menos que esteja especificamente listado na apólice como não coberto. Em geral, as tempestades de vento são riscos cobertos e geralmente não são listados como excluídos da cobertura de riscos abertos.
A cobertura de tempestade de vento geralmente cobre a maior parte dos danos a uma casa após um tornado, incluindo danos causados por chuva, árvores caídas e mofo e danos causados pela água de vazamentos no telhado.
O seguro residencial pode ajudar a pagar por qualquer remoção profissional de detritos após um tornado. Por exemplo, se o tornado causou a queda de uma grande árvore, pode ser impossível para o proprietário removê-la por conta própria. Nesse caso, o proprietário precisaria da ajuda de um serviço de arborização para remover a árvore e seguro residencial pode ajudar na remoção de árvores custos em determinadas circunstâncias.
Partes da casa também podem ter explodido ou desabado, como telhas espalhadas por todo o quintal. Para essas situações, o proprietário pode precisar da ajuda de profissionais para limpar o quintal e possivelmente reparar o paisagismo danificado. O seguro do proprietário geralmente cobre o custo da remoção de tais detritos e até mesmo dos reparos.
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O seguro residencial cobre tornados? O seguro de proprietário pode fornecer cobertura para a própria casa, os bens pessoais do segurado e quaisquer edifícios não anexados à propriedade. Conforme mencionado anteriormente, a própria estrutura da casa terá um limite de cobertura definido que deve ser igual ou superior ao valor que ela custaria reconstruir a casa, e a cobertura de bens pessoais tem um limite expresso como uma porcentagem da cobertura da residência limite. A cobertura de “Outras estruturas” pode cobrir danos causados por tornados em garagens, galpões, cercas e caixas de correio independentes, e a cobertura também é limitada a uma porcentagem da cobertura de habitação, semelhante a propriedade pessoal cobertura. O limite para a cobertura de “outras estruturas” costuma ser de 10% do limite de cobertura da residência, portanto, um casa com $ 300.000 em cobertura teria um limite de $ 30.000 para outras estruturas no propriedade.
Os tornados são cobertos pelo seguro residencial, mesmo em áreas de alto risco? Embora as apólices de seguro residencial padrão cubram vendavais e danos relacionados, o seguro as empresas podem não estar muito dispostas a oferecer cobertura padrão de tornados em áreas onde há frequentes tornados. Se tornados são uma ocorrência comum em uma área específica, pode ficar muito caro para as seguradoras pagar para consertar e reconstruir casas.
Para residentes de áreas com um grande número de tornados a cada ano, uma companhia de seguros pode exigir que os proprietários adquiram cobertura adicional contra tornados, o que significa uma taxa adicional. Essa cobertura adicional pode ajudar a cobrir as despesas de reparos domésticos e substituição de propriedades resultantes de tornados frequentes na área.
Os danos do tornado são cobertos pelo seguro residencial, mesmo se houver inundações? Infelizmente, as inundações causadas por um tornado podem não ser cobertas. Por exemplo, se um tornado destruir uma represa local e a área ao redor for inundada, ou uma chuva forte de um tempestade produtora de tornado inunda um rio próximo, os danos resultantes provavelmente não seriam cobertos pelos proprietários seguro. Uma apólice padrão pode cobrir danos de mofo causados por inundações, mas a inundação em si não seria coberta.
O seguro contra inundações é um produto de seguro separado que os proprietários de imóveis podem ser obrigados a adquirir se morarem em uma área propensa a inundações. As apólices de seguro residencial padrão não cobrem inundações. Os proprietários que estão preocupados com inundações relacionadas a um tornado podem querer considerar a compra de uma apólice de seguro contra inundações para suas casas.
O seguro residencial cobrirá danos causados por tornados em um carro? Não; O seguro residencial pode cobrir os pertences pessoais do proprietário se eles estiverem dentro do carro durante o tornado, mas não cobre danos ao próprio carro. Mesmo que o carro esteja estacionado na propriedade ou dentro da garagem quando o tornado atingir, os reparos cairiam no seguro do carro, e não no seguro residencial.
Os proprietários de imóveis vão querer trabalhar com seu provedor de seguros de automóveis para garantir que seus veículos tenham cobertura adequada no caso de um tornado. Os danos causados pelo tornado são cobertos pela parte abrangente de uma apólice de automóvel, e geralmente se aplica uma franquia.
O seguro residencial cobre tornados? Conforme mencionado acima, as apólices de risco aberto cobrirão qualquer perigo que não esteja listado na apólice como um evento excluído. Embora seja comum que a maioria das apólices de seguro inclua tempestades de vento como um perigo coberto, as apólices de risco aberto podem listar os tornados como um tipo de perigo não coberto.
É importante que os proprietários trabalhem com um agente de seguros para garantir que sua propriedade esteja adequadamente coberta contra os perigos que mais os preocupam. Isso pode significar verificar se os tornados não estão explicitamente excluídos ou se os termos da apólice são suficientemente abrangentes para cobrir os danos causados pelo vento.
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Como o seguro residencial cobre danos causados por tornados em áreas de alto risco? Residências em áreas de alto risco podem custar mais para segurar contra danos causados por tornados, e algumas apólices têm uma franquia separada que se aplica especificamente a danos causados por vendavais. Embora qualquer reclamação sobre uma apólice de seguro residencial geralmente exija que o segurado pague uma franquia antes cobertura entra em ação, a companhia de seguros pode listar uma franquia separada e mais alta que se aplica especificamente a vendaval dano.
A razão pela qual algumas seguradoras podem estabelecer uma franquia separada e mais alta para danos causados por vendavais é porque eles podem ter muitas perdas em uma área que é muito propensa a tornados frequentes. Eles geralmente compensam essas perdas impondo franquias extras aos segurados, o que significa que o valor que a seguradora terá que pagar pelos reparos será menor.
Como acontece com todas as coberturas de seguro residencial, a cobertura de danos causados por tornados geralmente não é exigida por lei estadual, mas os credores hipotecários geralmente exigem algum tipo de cobertura de perigo para proteger seu investimento. Em uma área onde tornados são comuns, se um tornado destruir uma casa e o proprietário não puder pagar pelos reparos, é possível que o proprietário seja forçado a deixar de pagar a hipoteca. Portanto, é comum que os credores hipotecários exijam uma apólice de seguro residencial que forneça cobertura para tornados. Os proprietários de imóveis devem trabalhar em estreita colaboração com um agente de seguros para garantir que os danos do tornado sejam cobertos por sua apólice.
O principal argumento é que os proprietários devem trabalhar com um agente de seguros ou fazer uma pesquisa diligente para garantir que sua casa esteja totalmente protegida contra danos causados por tornados. O proprietário deve fazer perguntas ao agente de seguros, como: "O seguro do proprietário cobre danos causados por tornados?" e leia a apólice cuidadosamente para ver o que está coberto - e o que não está - para que não fiquem sem cobertura adequada após uma tempestade.
Por exemplo, algumas apólices de seguro residencial apenas seguram a casa pelo valor real em dinheiro, o que apenas fornece cobertura para seu valor depreciado, não o custo real para substituí-lo. Uma casa segurada pelo valor real em dinheiro pode não ser reconstruída de acordo com seu padrão anterior, a menos que o proprietário pague parte dos custos de reconstrução do próprio bolso. Uma casa coberta por uma apólice de custo de substituição seria coberta pelo valor que custaria para consertar ou reconstruir a casa (após o pagamento da franquia).
Os proprietários podem querer se sentar com um representante de seguros para revisar seus limites de apólice anualmente, para que possam garantir que sua casa seja coberta adequadamente. O melhores seguradoras residenciais será capaz de oferecer limites de cobertura mais altos, bem como pagamentos de prêmio para caber na maioria dos orçamentos.