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A: Os proprietários que vivem em uma área propensa a atividades sísmicas podem estar preocupados com os danos do terremoto. Afinal, mesmo um pequeno terremoto pode causar danos estruturais a uma casa. Isso deixa muitos proprietários perguntando: “O seguro residencial cobre terremotos?”
Na maioria dos casos, não, o seguro residencial não inclui cobertura contra terremotos. No entanto, alguns dos melhores seguradoras residenciais deixe os segurados adicionarem um endosso de terremoto às suas apólices padrão. Um endosso de seguro residencial contra terremotos - ou uma apólice separada contra terremotos - fornece cobertura para ajudar na reconstrução uma casa após danos causados pelo terremoto, bem como substituir pertences pessoais danificados ou destruídos durante um tremor. Também podem estar disponíveis tipos adicionais de cobertura, tais como cobertura contra perda de utilização, que podem proporcionar proteção financeira adicional em caso de atividade sísmica.
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As apólices de seguro residencial padrão ajudam a proteger uma casa contra perigos como incêndio, vento ou tempestade e roubo. Esse seguro normalmente inclui cobertura tanto para a estrutura física da casa quanto para os pertences pessoais do proprietário, como móveis ou roupas.
No entanto, é improvável que uma apólice de seguro residencial padrão cubra os danos do terremoto. De acordo com Agência Federal de Gerenciamento de Emergências (FEMA), as seguradoras pararam de fornecer seguro residencial para danos causados por terremotos devido ao risco projeções que mostravam um grande terremoto poderiam levá-los à falência se continuassem oferecendo esse tipo de serviço. cobertura. Dito isto, muitos proprietários ainda podem proteger suas casas dos danos do terremoto comprando endossos no seguro residencial (quando disponível) ou na cobertura separada de seguro contra terremotos como um seguro independente política.
Algumas seguradoras permitem que os segurados adicionem cobertura contra terremotos diretamente à apólice de seguro residencial por meio de um endosso. Um endosso é um complemento opcional a uma apólice de seguro e também pode ser chamado de seguro. Os endossos ajudam os segurados a expandir a cobertura de suas apólices de seguro residencial para cobrir mais riscos ou aumentar os limites de cobertura. Por exemplo, um endosso a terremotos expande a cobertura da apólice de seguro residencial para incluir danos causados por terremotos e atividades sísmicas.
Se uma seguradora oferecer endosso para terremotos, o segurado geralmente poderá adicioná-lo à cobertura de seguro residencial existente por um custo adicional. Os proprietários podem querer ser avisados, no entanto, que os endossos contra terremotos também normalmente vêm com uma franquia separada e limite de cobertura, por isso é uma boa ideia que eles descubram exatamente o que essas recomendações cobrem e qual pode ser um pagamento potencial parece.
Um seguro para adicionar cobertura contra terremotos a uma apólice de seguro residencial existente pode ser a maneira mais direta para os proprietários obterem cobertura para esse tipo de desastre. No entanto, o seguro contra terremotos é considerado uma cobertura especializada, e nem todas as seguradoras residenciais oferecem endosso contra terremotos no seguro residencial. No entanto, os proprietários ainda podem obter cobertura por meio de uma apólice independente de seguro contra terremotos. Alguns dos melhores seguradoras contra terremotos oferecem apólices contra terremotos que podem ser adquiridas separadamente do seguro residencial.
Como outros tipos de seguro, as apólices autônomas contra terremotos geralmente têm uma franquia que deve ser cumprida antes que o segurado possa receber o pagamento de um sinistro. Os proprietários vão querer avaliar cuidadosamente suas opções de franquia de seguro contra terremotos ao escolher uma apólice de seguro, uma vez que uma franquia menor levará a pagamentos maiores sobre sinistros, mas também resultará em taxas de seguro mais altas (e vice-versa). vice-versa). Além disso, os proprietários podem querer fazer compras, obter cotações de várias seguradoras, encontrar um seguro contra terremotos acessível que ofereça cobertura suficiente para sua casa e seus conteúdo.
Lei estadual da Califórnia exige que as seguradoras ofereçam cobertura contra terremotos aos residentes da Califórnia quando eles adquirirem seguro residencial. Além disso, as seguradoras residenciais devem oferecer essa cobertura aos segurados da Califórnia a cada dois anos. A oferta deve ser feita por escrito e incluir detalhes como limites de cobertura, valor da franquia e custo dos prêmios de seguro.
Os proprietários de casas na Califórnia, entretanto, não são obrigados por lei estadual a adquirir seguro contra terremotos. Mesmo os proprietários com hipoteca geralmente não são obrigados a ter seguro contra terremotos em suas casas. Muitos residentes da Califórnia optam por não adquirir seguro contra terremotos, com apenas 10% dos proprietários de casas no estado comprando cobertura contra terremotos, de acordo com a FEMA. Os outros 90% poderiam estar colocando suas casas e bens em risco ao renunciarem totalmente ao seguro contra terremotos.
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Um dos principais benefícios do seguro contra terremotos é que ele oferece cobertura habitacional para uma residência, o que protege a estrutura física da residência. Se um terremoto causar danos físicos à casa, a cobertura residencial pode ajudar a pagar para reparar os danos ou até mesmo reconstruir a casa, menos a franquia do proprietário.
Adicionalmente, seguro contra terremotos cobre tanto a estrutura física da casa como, em muitos casos, quaisquer estruturas anexas – uma garagem anexa, por exemplo. Algumas apólices podem oferecer cobertura adicional para estruturas separadas na propriedade. Conhecida como cobertura “outras estruturas”, esta cobertura adicional ajuda a proteger estruturas como abrigos de jardim, cercas e garagens independentes que ficam na propriedade, mas não estão diretamente ligadas ao principal residência.
Os segurados do seguro residencial podem reconhecer a cobertura de bens pessoais como parte do seguro residencial que ajuda a substituir quaisquer pertences danificados após uma perda coberta. A cobertura de bens pessoais que acompanha o seguro contra terremotos – seja um endosso ou uma apólice independente – funciona da mesma maneira. Por exemplo, se um terremoto causar o colapso de parte da casa de um segurado, danificando a mobília da sala de estar em processo, então sua apólice de seguro contra terremotos poderia ajudar a cobrir o custo de substituição dos móveis menos o franquia.
Os proprietários podem querer observar que, em geral, certos tipos de propriedade têm limites de cobertura e podem não estar totalmente cobertos pelo seguro de bens pessoais. Pode custar mais substituir itens como joias, equipamentos esportivos, instrumentos musicais e obras de arte do que os limites da apólice permitem. Os proprietários podem adquirir cobertura adicional para esses itens, mas essa opção nem sempre está disponível em todas as apólices de seguro contra terremotos.
Os terremotos podem causar danos significativos a uma casa, tornando-a potencialmente inabitável. Por exemplo, um terremoto pode abalar os alicerces de uma casa e causar rachaduras profundas na base da casa. Nesse cenário, um empreiteiro pode determinar que a estrutura não é mais estável. Os proprietários terão então que desocupar o local para sua própria segurança enquanto os reparos são feitos. Nesse período, provavelmente terão que pagar custos adicionais, como hotéis e restaurantes, entre outras despesas.
A boa notícia é que muitas apólices de seguro contra terremotos oferecem cobertura contra perda de uso como termo de cobertura padrão ou como endosso. A cobertura contra perda de uso ajuda a pagar despesas adicionais incorridas porque o proprietário teve que deixar sua casa após uma perda coberta. Também conhecida como cobertura adicional de despesas de subsistência, a proteção contra perda de uso geralmente paga apenas pelos custos de vida acima do valor normal do proprietário. despesas de subsistência, mas este apoio financeiro pode ser essencial para os segurados que subitamente se encontram sem onde viver após um período terremoto.
Existem dois perigos notáveis que o seguro contra terremotos não cobre: danos causados pela água resultantes de inundações e danos por incêndio. Mesmo quando um incêndio ou inundação é causado diretamente por um terremoto, a maioria das apólices de seguro contra terremotos não cobre esses danos, portanto os proprietários vão querer ler atentamente os termos da sua apólice para entender completamente o que estão segurados no caso de um terremoto.
As apólices de seguro contra terremotos excluem danos por incêndio porque os proprietários geralmente recebem esse tipo de cobertura de sua apólice de seguro residencial padrão. Por exemplo, se um terremoto causar um vazamento de gás em uma casa, o que leva a uma explosão que causa incêndio e fumaça danos em toda a casa, o seguro contra terremotos do segurado provavelmente não pagará uma indenização pelo custo de reparos. No entanto, uma apólice de seguro residencial padrão provavelmente cobriria os danos causados pelo incêndio menos a franquia.
Os danos causados pela água causados por inundações após um terremoto, por outro lado, provavelmente só serão cobertos por uma apólice de seguro contra inundações separada. Qualquer tipo de inundação – incluindo inundações induzidas por um terremoto – normalmente não será coberta pelo seguro residencial padrão ou por uma apólice contra terremotos. Os proprietários que procuram a proteção mais abrangente disponível também podem querer considerar um dos melhores apólices de seguro contra inundações além de seus proprietários e seguro contra terremotos.
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Muitos tipos de residências se qualificam para cobertura contra terremotos, além de residências unifamiliares. Por exemplo, o proprietário de um condomínio pode adquirir uma apólice de seguro contra terremotos separada para proteger sua unidade no caso de ela ser danificada por atividades sísmicas. As casas móveis, que às vezes podem ser difíceis de segurar, geralmente também têm opções de seguro contra terremotos disponíveis.
Embora seguro de locatário não cobre terremotos, os inquilinos provavelmente também terão opções para explorar. O seguro contra terremotos para locatários está comumente disponível e geralmente cobre bens pessoais e perda de uso após uma perda coberta. Em geral, uma apólice de seguro de locatário não cobre danos à estrutura física do imóvel alugado. Em casos de danos físicos à estrutura, o seguro residencial do proprietário (ou, no caso de um terremoto, a apólice de seguro contra terremotos do proprietário) provavelmente cobriria os reparos.
Os proprietários podem se perguntar se seguro contra terremotos vale a pena. A resposta geralmente depende da localização da casa. Proprietários de casas em áreas propensas a terremotos, como a Califórnia e o estado de Washington, podem encontrar tranquilidade ao adquirir um seguro contra terremotos. Uma apólice de seguro contra terremotos robusta poderia ajudar a pagar por danos que de outra forma não seriam cobertos por uma apólice de seguro residencial padrão. Por outro lado, os proprietários de casas em áreas com baixa actividade sísmica, como o Alto Centro-Oeste, podem não obter tanto valor com uma apólice de seguro contra terramotos.
Os proprietários também podem querer considerar custos de seguro contra terremotos ao decidir sobre uma política. As taxas de seguro contra terremotos tendem a ser mais altas para proprietários que vivem perto de uma falha geológica, então eles podem querer avaliar os custos e benefícios do seguro contra terremotos para decidir se esse tipo de cobertura faz sentido para suas finanças. É sempre uma boa ideia que os proprietários pesquisem as políticas contra terremotos e comparem diferentes provedores encontrem a proteção certa para sua situação específica a um preço que possam confortavelmente dispor.