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Muitos proprietários compartilham uma resolução comum de Ano Novo: economizar mais dinheiro. Os últimos anos mostraram como é importante reservar um pouco mais. Só nos 12 meses anteriores a Setembro de 2023, os preços no consumidor aumentaram 3,7% para todos os itens, incluindo alimentos. Isso se seguiu a um pico de inflação de 9,1% em junho de 2022.
Para controlar a inflação, a Fed aumentou as taxas de juro 11 vezes entre Março de 2022 e Julho de 2023, para um total que variou entre um mínimo de cerca de 0,50% em 2022 e um máximo de 5,50% no Verão de 2023. Aqueles que têm dificuldade em fazer face às despesas provavelmente também viram um salto no custo dos empréstimos.
“Os salários não acompanham a inflação e as despesas”, diz Shelia Terrell, presidente e CEO da Ascensão Memphis no Tennessee. A missão da Rise Memphis é capacitar as pessoas para se tornarem autossuficientes. A organização sem fins lucrativos ajuda os trabalhadores de baixa renda da comunidade a orçamentar, economizar dinheiro e melhorar seu bem-estar financeiro geral. Ela e outros especialistas em orçamento dão dicas sobre como monitorar gastos e evitar pagar mais do que o necessário ou pagar por itens desnecessários.
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Aqueles que têm espaço (e um grande desembolso de fundos de uma só vez) se beneficiam da compra a granel, uma das principais razões pelas quais as associações aos clubes de armazém são tão populares. Em 2022, o número de clubes de armazéns e supercentros aumentou 22% em relação a 2021. Supondo que a compra em uma seja gratuita ou com assinatura de baixo custo, comprar alguns itens a granel na loja pode economizar o dinheiro das famílias. Se você economizar apenas 10 centavos por compra, isso significará uma economia de mais de US$ 36 por ano naquele único item. Além da necessidade de espaço para armazenar itens até que sejam usados, a única outra desvantagem das compras em grandes quantidades é a necessidade de gastar mais adiantado; ainda assim, é dinheiro no seu bolso no longo prazo.
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Você possui bicarbonato de sódio, vinagre branco, suco de limão, azeite e Sabão de Castela? Então você tem os ingredientes para inúmeros produtos de limpeza caseiros. Compre grandes quantidades de ingredientes para misturar seus lotes. Em geral, os produtos de limpeza DIY tendem a custar cerca de um quinto dos comerciais. Verifique o preço unitário dos ingredientes DIY que entram em cada grama do seu limpador caseiro versus o custo por onça de um produto comercial.
Fazer seu próprio limpador também diminui a chance de você ser exposto a produtos químicos potencialmente prejudiciais, já que você controla o que vai dentro de seu lote DIY de polidor de piso de madeira ou limpador de banheiro.
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Depois de derramar café ou salpicar sopa, a maioria dos proprietários pega um rolo de papel toalha. Os custos dos produtos de papel têm aumentado a uma taxa superior a 3,25% ao ano desde 1997. E com a contração, espere encontrar até 8% menos folhas por rolo de papel toalha. Economize dinheiro (e ajude a proteger o meio ambiente) buscando toalhas reutilizáveis, trapos ou esponjas em vez de.
Outros descartáveis para substituir incluem:
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Pode ser difícil pedir ajuda, mas é mais fácil pedir uma troca. A troca é uma estratégia testada ao longo do tempo para garantir bens e serviços. “A maioria dos nossos clientes tem praticado medidas de redução de custos, realizando bricolagem e trocas durante anos devido aos seus rendimentos limitados e à sua cultura”, diz Terrell. “É absolutamente uma opção para as famílias”, acrescenta ela. Comece com vizinhos, amigos e familiares para trocar serviços como babá de animais de estimação, jardinagem ou habilidades de bricolage.
Isso também pode incluir a divisão das compras a granel mencionadas acima ou o compartilhamento de itens simples da cozinha e do galpão de ferramentas. De acordo com Terrell, as redes sociais tornaram isso mais fácil nas comunidades. Por exemplo, alguns grupos de troca se reúnem no Facebook ou NextDoor.
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De acordo com o Business Insider, a água engarrafada pode custar 2.000 vezes mais do que a água da torneira – e ainda por cima é terrível para o meio ambiente. Economize contando com torneira grátis água e garrafas reutilizáveis, que vêm em todos os tipos de cores, tamanhos e estilos, mas certifique-se de escolher apenas designs sem BPA.
As recargas também podem economizar dinheiro em itens recém-embalados, como sabonete, saboneteira, loções para as mãos ou xampu. Mantenha o pequeno recipiente à mão e reabasteça-o conforme necessário com produtos adquiridos a granel, que devem oferecer melhores preços e menos gastos em embalagens dispensadoras.
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Muitas famílias cortaram o cabo, que teve uma média de US$ 217,42 por mês em 2022. Se seus fins de semana giram em torno do Netflix ou do Hulu, você provavelmente poderá cortar essas despesas. No entanto, uma pesquisa com mais de 2.000 adultos realizada em fevereiro de 2023 revelou que mais da metade das famílias dos EUA agora transmitem quatro ou mais serviços, o que também aumenta, então acompanhe-os antes que acabem custando mais do que o cabo cancelado inscrição.
Terrell sugere que as famílias “reduzam o streaming para uma plataforma”. Você também pode optar por comerciais com preços mais baixos. Finalmente, adicionando um antena digital pode ajudá-lo a capturar sinais de canais locais e assistir a jogos de futebol nos finais de semana.
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Um pouco de trabalho pesado nunca fez mal a ninguém. Se você deseja reduzir custos, considere cuidar do seu próprio gramado e paisagismo trabalhar. Embora o custo da contratação de serviços de paisagismo varie de acordo com o tamanho da propriedade, as pessoas pagam em média US$ 8.150 por ano.
Você precisará desembolsar um pagamento único para ferramentas de paisagismo você não tem, como corta-sebes e um cortador de ervas daninhas, mas a economia acabará aumentando porque você não pagará por serviços contínuos. Além disso, as tarefas de jardinagem proporcionam bons exercícios e ar fresco ao ar livre.
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O composto dá um excelente impulso às plantas domésticas e vegetais cultivados no exterior. Um saco de composto pode custar de US$ 3 a US$ 10 e, para canteiros maiores, o composto a granel custa de US$ 20 a US$ 50 por metro de material. Fazer o seu próprio pode ser virtualmente gratuito se você construir uma caixa de compostagem com restos de madeira ou paletes velhos, ou você pode investir em um virador de compostagem. Depois de configurado, você só precisa aprender o básico da compostagem. De acordo com Lynn Toomey, especialista em finanças pessoais e aposentadoria, a compostagem “é uma ótima maneira de reduzir os resíduos em aterros e criar fertilizantes naturais e gratuitos”.
Economize no solo também:
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De medicamentos a papel higiênico, os produtos de marca custam significativamente mais que os genéricos. Ainda assim, um relatório sobre percepções do consumidor da Purdue University em 2023 descobriu que os compradores escolhem as marcas que desejam conhecer alternativas genéricas para bebidas e salgadinhos em particular, mesmo quando as marcas custam 15% mais. Aqueles que ganhavam menos de US$ 50 mil por ano eram mais propensos a optar por produtos genéricos ao comparar preços dos bens, especialmente quando os produtos de marca custam 30% mais do que os alimentos genéricos e bens. O sabor é o principal fator citado para manter as marcas, mas quando se trata de produtos de papel, alimentos para bebês ou laticínios, as diferenças são menos aparentes.
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Comprar livros antigos em papel vs. as versões digitais continuaram a ser a preferência de alguns consumidores, embora as vendas de livros tenham caído 2,7% no primeiro trimestre de 2023. Mantenha seu hábito de leitura e economize dinheiro comprando livros na biblioteca local ou comprando livros usados com cuidado em brechós. A maioria das bibliotecas oferece e-books e revistas digitais para pessoas com cartões de biblioteca, também, por meio de serviços de aplicativos, como Libby.
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Outra opção para livros é pesquisar por trocas abertas de pequenas bibliotecas gratuitas em cafeterias ou em uma rua próxima, onde você pode trocar livros usados com cuidado. Mas muitas comunidades não param por aí. Pequenas bibliotecas gratuitas de sementes e eventos de troca de sementes “surgiram” em todo o país para ajudar jardineiros e famílias que desejam cultivar seus próprios alimentos. Vizinhos inteligentes ou proprietários de empresas também montaram cabanas cobertas com outros itens gratuitos, como:
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Você sempre promete a si mesmo que vai dar certo, mas inevitavelmente se coloca no caminho certo? sofá em vez de? Ingressar em uma academia é um bom motivador, mas a assinatura média custa entre US$ 40 e US$ 70 por mês. Se você descobrir que não está aproveitando ao máximo a assinatura, cancele-a. Maneiras de se exercitar por menos incluem:
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Todos aqueles chuveiros, pratos e cargas de roupa suja se somam. Economize dinheiro e desfrute de uma abordagem de limpeza mais ecológica, usando água fria quando fizer sentido. Um estudo realizado pelo American Cleaning Institute (ACI) sobre a atividade de lavagem de roupas de estudantes universitários descobriu que mais da metade nunca tinha ouvido falar que a maioria das roupas fica limpa em água fria.
De acordo com a ACI, lavar quatro em cada cinco cargas de roupa suja em água fria poderia reduzir 864 libras de emissões de CO2 por ano, o equivalente a plantar 37 acres de floresta. Depois de educar os alunos sobre os benefícios da água fria para o estado dos materiais das roupas, da Terra e das suas carteiras, 63 por cento disseram que eram mais propensos a considerar mudar para água fria.
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Compras online consolidou-se firmemente como o método preferido para comprar tudo, desde mantimentos até eletrodomésticos. Cerca de 20 retalhistas anunciaram que iriam fechar lojas em 2023, num total de 2.847 localizações retalhistas, aumentando a probabilidade de os consumidores continuarem a recorrer aos retalhistas online.
Evite custos de envio sempre que possível, especialmente antes que esse benefício desapareça. À medida que outros sites de comércio eletrônico tentam acompanhar a liderança da Amazon em frete grátis, eles descobrem que o custo desse recurso está aumentando. As taxas de envio para grandes empresas como FedEx e United Parcel Service estão atingindo níveis recordes, e as empresas estão procurando maneiras de reduzir os custos de envio. Veja como você pode cortar o seu:
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Stefan Campbell, proprietário do The Blog para pequenas empresas, aconselha os consumidores a manterem os acordos de débito automático sob controle. Junto com os canais de streaming, os recursos de débito automático para várias assinaturas ou sites de entretenimento podem ser adicionados. E se sua conta corrente não tiver fundos, você pagará taxas de cheque especial se a renovação automática ocorrer em um momento inconveniente. Campbell recomenda “interromper as assinaturas não utilizadas e adiar o débito automático” em seus cartões para reduzir despesas.
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Tudo o que você já ouviu falar sobre caminhar ou andar de bicicleta até destinos próximos para economizar milhagem de gás é verdade. Embora as médias nacionais para o gás tenham atingido um pico de 3,90 dólares por galão em 2023, e eventualmente tenham caído quase 50 cêntimos por galão perto do final do ano, os preços permanecem elevados.
É claro que nem sempre é possível caminhar ou andar de bicicleta até o seu destino. O transporte público pode ser rentável, especialmente nas seguintes circunstâncias:
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Em fevereiro de 2023, a taxa percentual anual (APR) média do cartão de crédito era de impressionantes 20,92%. De acordo com a Experian, pagar um cartão de crédito também fortalece sua pontuação de crédito e geralmente é a primeira dívida que os consumidores devem enfrentar, em vez de empréstimos. Uma exceção, é claro, é um empréstimo consignado, que pode somar o equivalente a 400% da TAEG em juros e taxas. Depois que os cartões de crédito forem pagos, use dinheiro para compras, diz Terrell. “Há um efeito psicológico quando se usa dinheiro em vez de passar um cartão”, diz ela.
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Aparelhos antigos, lâmpadas e janelas com correntes de ar podem acrescentar pequenas quantias às contas mensais de energia, mas essas despesas aumentam. Conforme você puder fazer isso, atualize esses recursos domésticos desatualizados, diz Toomey. “Eles podem custar mais antecipadamente, mas você economiza dinheiro nas contas de energia no longo prazo”, diz ela. Toomey passou por uma auditoria energética do programa de economia de energia de seu estado para ajudar a descobrir onde ela poderia colher mais benefícios. Descubra se sua concessionária local ou cidade oferece auditorias gratuitas.
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Quando você está comprando um novo utensílio ou gadget, pense duas vezes antes de recorrer à garantia estendida. Eles costumam ser superfaturados, geralmente custando entre 10 e 20 por cento do custo do produto, e não cobrem todos os danos, como aqueles causados por acidentes ou erros do usuário. Em vez disso, reserve o custo da garantia e use-o para os reparos ou substituições necessários.
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Dizer não às garantias estendidas é mais fácil se você mesmo souber fazer reparos básicos. “Antes de jogar fora algo que está quebrado, veja se você consegue consertar ou consertar”, diz Toomey. Proprietários de casas com habilidades básicas pode concluir reparos básicos no banheiro e no encanamentoou consertar arranhões e amassados em móveis. Embora algumas tarefas exijam ferramentas ou peças específicas, você pode realizar muitos reparos com produtos baratos você já deve ter em sua casa.
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A pessoa média gasta pelo menos US$ 150 por mês em compras por impulso. Sete em cada dez que resistiram à tentação e adiaram a compra relatam que economizaram dinheiro como resultado. Quando o RISE Memphis ajuda com o orçamento, eles sugerem iniciar o processo monitorando como você gasta sua renda. Terrell sugere envolver “todos na família numa “reunião presencial do comité orçamental no início de cada mês." Como grupo, uma família pode rever metas e comprometer-se novamente com o orçamento, monitorando até mesmo os gastos uns dos outros por impulso. Unid. Ela também sugere “fins de semana sem gastos” como forma de controlar gastos excessivos.