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Os animais de estimação podem adicionar calor, amor e diversão a uma casa, e os donos que os adoram muitas vezes fazem sacrifícios para mantê-los felizes e seguros. Muitos donos de animais de estimação fazem orçamentos para despesas previstas com animais de estimação, como comida e cama, e fazem alarde em guloseimas e luxos. Mas também podem preocupar-se com a orçamentação para o elevado custo dos cuidados veterinários, especialmente em emergências. Em muitos casos, o seguro para animais de estimação pode ajudar a reduzir consideravelmente o custo dos cuidados veterinários, tornando mais fácil para os donos fornecerem os cuidados de que seus animais precisam.
Quanto custa o seguro para animais de estimação? O custo médio mensal do seguro saúde para animais é de cerca de US$ 53 para cães e US$ 32 para gatos para cobertura de acidentes e doenças. A soma dos prêmios mensais eleva o custo médio anual do seguro para animais de estimação para cerca de US$ 640 para cães e US$ 387 para gatos, de acordo com o Associação Norte-Americana de Seguro de Saúde para Animais de Estimação.
Isso pode parecer muito, mas se um gato ou cachorro se machucar ou adoecer, uma única conta do veterinário de emergência pode facilmente eclipsar o prêmio de um ano. Os planos de seguro para animais de estimação têm uma série de condições, exclusões e limitações, por isso é fundamental que os donos de animais de estimação examinem cuidadosamente o que está coberto. o que não é, quais custos ainda podem permanecer após o pagamento do seguro e quais condições devem ser atendidas para que a cobertura do seguro para animais de estimação seja cancelada em. Depois que essas perguntas forem respondidas, os proprietários podem considerar todos os fatores que determinam o custo do seguro para animais de estimação e decidir se é uma boa escolha para eles.
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Os preços do seguro para animais de estimação podem variar dependendo da espécie, raça e idade do animal, entre muitas outras considerações. Ao considerar uma apólice de seguro para animais de estimação, os proprietários precisarão pesar uma série de fatores e equilibrar o custo com o pagamento potencial para determinar se seguro para animais de estimação vale a pena.
O seguro saúde para animais de estimação está disponível com diferentes tipos de cobertura – não existe uma apólice única que cubra todos os tipos de eventos médicos e de vida. Dependendo do tipo de apólice adquirida, o seguro médico para animais de estimação pode cobrir acidentes, doenças ou visitas de bem-estar, e os custos desses tipos de apólices variam de acordo com o valor da cobertura oferecido. Apólices com cobertura mais abrangente – seguro contra acidentes e doenças, por exemplo – tendem a custar mais do que apólices de seguro para animais de estimação que oferecem cobertura mais limitada, como seguro somente contra acidentes.
Além disso, existe um tipo raro de seguro de vida para animais de estimação oferecido por algumas empresas. Ao contrário do seguro de vida padrão para pessoas, que existe para cobrir despesas de enterro e prover aos familiares sobreviventes que possam enfrentar dificuldades sem o renda de seu ente querido perdido, o seguro de vida para animais de estimação tem como objetivo cobrir a perda financeira de um animal de estimação que, de uma forma ou de outra, proporcionava renda para seus proprietário. Por exemplo, cães de exposição ou cavalos de corrida podem se qualificar para esse tipo de seguro, também conhecido como seguro de mortalidade e roubo. A maioria dos animais de estimação não se qualifica para este seguro, mesmo que sua perda seja dolorosa para a família. No entanto, para os proprietários que investiram significativamente num animal para esses fins, este tipo de seguro pode fazer sentido e é precificado com base no risco de perda e no valor estabelecido do animal.
Os donos de animais de estimação podem estar inclinados a adquirir o máximo de seguro possível para seus cães ou gatos, mas valores de cobertura mais altos aumentarão o custo de uma apólice. As apólices de seguro para animais de estimação mais caras oferecem um valor de cobertura anual ilimitado. Isto significa que o proprietário paga antecipadamente as contas do veterinário, mas uma vez cumprida a franquia, a seguradora irá reembolsá-los pelos custos cobertos sem estabelecer um limite. As apólices com cobertura anual ilimitada costumam ser significativamente mais caras do que as apólices com cobertura anual por evento. ou máximo por ano, que só paga sinistros até o limite de cobertura (após a franquia ter sido conheceu). Os donos de animais de estimação têm a opção de ajustar esses limites de cobertura dentro de intervalos definidos, mas as apólices com um máximo por evento ou por ano se tornarão mais caras à medida que seus limites de cobertura aumentarem.
As apólices de seguro para animais de estimação geralmente exigem que o próprio segurado pague pelos serviços veterinários e, em seguida, apresente um pedido de reembolso. As apólices de seguro raramente cobrem 100% dos custos veterinários e os segurados podem escolher o nível de reembolso que preferirem. Caso um animal de estimação necessite de cuidados, o segurado deverá registrar uma reclamação pelo serviço coberto. A seguradora primeiro subtrairia o valor restante da franquia e, em seguida, reembolsaria o cliente por uma porcentagem do total restante, conforme descrito nos termos da apólice.
Os clientes geralmente podem escolher entre opções de reembolso de 70, 80 ou 90%. Se a conta veterinária de um serviço coberto chegasse a US$ 5.000, a franquia seria de US$ 500 e o plano teria um reembolso de 80 por cento. apólice, o segurado seria responsável pelos primeiros $ 500 e a seguradora cobriria 80 por cento dos restantes $4,500. A seguradora nesse cenário reembolsaria ao segurado US$ 3.600. Quanto menor o nível de reembolso, menos cara será a apólice. Níveis de reembolso mais elevados podem custar mais, mas os donos de animais de estimação podem achar que vale a pena a despesa adicional para receber pagamentos maiores em quaisquer reclamações que apresentarem.
Na maioria dos casos, a cobertura do seguro é mais barata para animais de estimação jovens e saudáveis. Em termos de cobertura de doenças e bem-estar, o seguro para cachorros terá frequentemente prémios mais baixos, uma vez que os animais de estimação jovens tendem a ser mais saudáveis e não sofrerão de doenças crónicas relacionadas com a idade. Os proprietários de animais de estimação mais velhos incorrerão em prémios mais elevados porque os custos veterinários dos animais mais velhos são antecipados ser maior, e algumas empresas podem até ter uma idade limite após a qual não inscreverão animais para cobertura. Há uma vantagem em segurar animais de estimação quando eles são jovens: muitas empresas continuarão a oferecer cobertura à medida que o animal envelhece, mesmo que não inscrevam um animal mais velho pela primeira vez. Além disso, a maioria das apólices de seguro para animais de estimação não cobre doenças pré-existentes, portanto, adquirir uma apólice antes dos animais de estimação desenvolver problemas de saúde crônicos aumentará a probabilidade de tais problemas de saúde serem cobertos pelo seguro para animais de estimação.
Cada seguradora para animais de estimação tem seus próprios níveis de custos de cobertura. Algumas raças de cães e gatos são mais propensas a apresentar certos problemas de saúde do que outras, e as seguradoras para animais de estimação têm apólices de preços para essas raças de acordo. Ao definir políticas de preços, é importante que os donos de animais de estimação verifiquem a documentação de cada empresa para ver se existem taxas mais altas para os animais segurados.
O seguro para animais de estimação para cães pode ser mais caro para animais de raças maiores. Cães de raças grandes são mais propensos a ter problemas nas articulações e nos quadris, e também tendem a ter problemas cardíacos. Como as doses dos medicamentos (e às vezes as taxas de hospitalização) são calculadas por peso, as doenças e emergências de cães grandes custarão mais para serem tratadas. Dito isto, certos cães de raça pura, grandes e pequenos, têm doenças crónicas hereditárias que podem ser caras.
Os gatos podem ter problemas médicos que não estão relacionados ao tamanho, já que os gatos de estimação não variam tanto em tamanho quanto os cães. O custo do seguro para animais de estimação para gatos pode depender da composição genética do gato: assim como os cães, algumas raças são propensas a problemas médicos, como doenças oculares, cáries dentárias e gengivais e problemas nas articulações. Por exemplo, raças sem pelos, como os gatos sphynx, podem ter maior probabilidade de desenvolver doenças de pele que requerem atenção médica. Nesses cenários, raças de cães ou gatos propensas a problemas de saúde cobertos pelo seguro para animais de estimação podem custar mais para segurar.
As apólices de seguro padrão para animais de estimação normalmente não cobrem animais mais exóticos, como répteis, mas os donos de animais de estimação podem adquirir cobertura para esses tipos de animais de estimação por um custo adicional.
Tal como acontece com a maioria dos tipos de seguro, as apólices de seguro para animais de estimação têm uma franquia que deve ser cumprida antes que o segurado receba o pagamento de um sinistro. A seleção de uma franquia mais baixa pode reduzir os custos diretos no futuro, mas também aumentará os prêmios de seguro do segurado. Os donos de animais de estimação precisam decidir se preferem pagar adiantado um prêmio de seguro mais alto em troca de um menor custo direto no momento de doença ou lesão do animal de estimação, ou uma taxa de seguro mais baixa e um valor mais alto franquia. Aqueles que selecionam uma franquia mais alta podem apostar que talvez não precisem registrar uma reclamação ao longo do ano e preferem aproveitar as vantagens de taxas de seguro mais baixas.
Os donos de animais de estimação podem ter os seus próprios truques para viver com um animal de estimação, mas quando se trata de reduzir os custos do seguro para animais de estimação, a melhor aposta pode ser buscar os descontos disponíveis para custear o custo do seguro. Alguns locais de trabalho oferecem descontos em apólices de seguro para animais de estimação como um de seus benefícios, geralmente com uma seguradora parceira selecionada. Filiação a organizações como a American Automobile Association (AAA), American Association of Retired Persons (AARP) e outros grupos podem ser uma passagem para uma apólice menos dispendiosa, assim como ser um membro atual ou antigo do militares. Algumas seguradoras residenciais oferecem seguro para animais de estimação (tanto seguro de responsabilidade civil quanto seguro saúde) como endosso por um custo muito mais baixo do que a compra direta de uma apólice. Eles também podem oferecer descontos para segurados que agrupam seguro residencial e seguro para animais de estimação. E para proprietários de vários animais de estimação, muitas seguradoras para animais de estimação oferecem descontos para vários animais de estimação. Ao comprar uma apólice, os donos de animais de estimação devem verificar com os empregadores, clubes e grupos especializados se há descontos potenciais. E é uma boa ideia, ao falar com um agente de seguros, perguntar sobre economia adicional de custos oportunidades - pode haver descontos que não estão listados em um site ou folheto que podem cortar uma boa fatia fora de um preço de política.
Os custos do seguro para animais de estimação são baseados, até certo ponto, em uma taxa de mercado e no custo de vida em uma área geral. O seguro para animais de estimação geralmente custa mais nas áreas urbanas porque os veterinários podem cobrar mais nessas áreas do que nas áreas rurais, onde o custo de vida é mais baixo. Como as companhias de seguros pagam ao segurado uma percentagem contratada da conta veterinária, a sua parte na conta será maior quando a conta em si é mais cara, por isso é lógico que onde os serviços veterinários são mais caros, as apólices de seguro para animais de estimação serão também.
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Quando os donos de animais de estimação estão considerando apólices de seguro para animais de estimação, um dos primeiros passos é dar uma olhada nos tipos de apólices que uma empresa oferece e ver como esses tipos de cobertura são embalados e precificados. Os donos de animais de estimação precisarão avaliar se a idade e a saúde atual de seus animais de estimação justificam ou não cada tipo de cobertura. É importante lembrar que o seguro residencial e o seguro do locatário não cobrem as despesas médicas do animal de estimação. Enquanto seguro de responsabilidade civil para animais de estimação para locatários pode cobrir lesões ou danos a terceiros causados pelo animal de estimação do segurado, os donos de animais de estimação precisarão adquirir uma apólice de seguro para animais de estimação se quiserem ser reembolsados por determinadas contas do veterinário.
Tem um cachorro que pode sair de casa e do quintal para explorar todos os cheiros? Ou um gatinho intrometido que não sabe que é uma má ideia vasculhar embaixo da pia em busca de lanches? Se a principal preocupação do dono de um animal de estimação é o custo repentino dos cuidados veterinários de emergência em caso de lesão provocada por um acidente, então a cobertura apenas para acidentes é uma ótima opção. Este tipo de cobertura reembolsará os segurados pelos custos de cirurgia ou tratamento de emergência em um hospital veterinário ou veterinário de emergência. A cobertura somente para acidentes é normalmente o tipo mais acessível de seguro para animais de estimação e geralmente é escolhida pelo animal de estimação. proprietários que se preocupam com as decisões repentinas e inesperadas que podem precisar ser tomadas se seu animal de estimação estiver mal ferido. Equilibrar as decisões orçamentais com a vida de um animal de estimação pode ser devastador, por isso muitas vezes este é o tipo de seguro escolhido pelos proprietários de animais de estimação jovens e saudáveis.
Os acidentes não são a única causa de despesas médicas repentinas e inesperadas para os donos de animais de estimação. À medida que os animais de estimação envelhecem, eles ficam mais propensos a desenvolver doenças potencialmente fatais, doenças crônicas, problemas degenerativos nas articulações ou outras doenças repentinas e caras. Uma apólice combinada que inclua cobertura de acidentes com cobertura de doença é mais cara do que apenas a cobertura de acidentes, mas pode oferecer tranquilidade aos donos de animais de estimação que se preocupam com os caros testes e tratamentos médicos que uma doença inesperada pode causar trazer. Este tipo de cobertura pode ser uma boa escolha financeira para donos de animais de estimação que fazem orçamentos e planejam exames e vacinações anuais, mas se preocupam em poder administrar custos médicos repentinos e imprevistos.
Para donos de animais de estimação cuja principal preocupação é o custo regular da manutenção da saúde dos animais de estimação – exames físicos; testes anuais de dirofilariose e parasitas; prevenção de dirofilariose, pulgas e carrapatos; vacinas; e limpeza dos dentes – algumas seguradoras de saúde para animais de estimação oferecem cobertura de bem-estar, que reembolsa os segurados exclusivamente por visitas de bem-estar e manutenção. Embora esse tipo de cobertura seja um pouco mais cara que outras, pode ser um ótimo negócio para proprietários cujos animais de estimação precisam de limpezas dentárias mais frequentes ou que apresentam condições que exigem exames mais frequentes.
É importante observar que a cobertura de bem-estar não inclui cobertura contra acidentes ou doenças, portanto, os donos de animais de estimação terão que considere quais tipos de cobertura eles gostariam de agrupar se também quiserem se proteger contra imprevistos custos. Em alguns casos, a cobertura de bem-estar pode estar disponível apenas como um complemento a uma apólice somente para acidentes ou apólices de acidentes e doenças.
Às vezes, o seguro pode parecer uma aposta: qualquer pessoa que já tenha passado por um período de inscrição aberta para seguro em seu local de trabalho sabe que parece haver infinitas opções de cobertura que fazem os clientes sentirem que estão assumindo um risco enorme se não comprarem mais seguro. Mas qualquer pessoa que já tenha ido ao pronto-socorro sem seguro ou com uma franquia muito alta pode explicar por que gostaria de ter mais cobertura. É um equilíbrio difícil. O seguro para animais de estimação é uma despesa extra, não há dúvida, mas essa despesa extra pode resultar em alguns benefícios importantes.
Uma conta de emergência do veterinário para uma lesão ou doença grave pode chegar a milhares de dólares, que os donos de animais de estimação precisariam pagar inteiramente por conta própria se não tivessem seguro para animais de estimação. Muitos donos de animais de estimação não têm esse dinheiro sobrando, então o dinheiro terá que vir de em algum lugar se quiserem salvar seu animal de estimação - o que pode significar contrair dívidas para pagar pelos cuidados de um ente querido bicho de estimação. O seguro para animais de estimação permite que os proprietários façam um orçamento para prêmios e franquias e, então, se sintam confortáveis, pois poderão pagar os cuidados de seus animais de estimação.
O custo proibitivo dos cuidados veterinários pode fazer com que até mesmo os donos de animais de estimação responsáveis adiem o tratamento se o seu cão ou gato estiver doente. Eles podem esperar para ver se uma pata machucada ou dor de estômago se resolve antes de levar seu animal de estimação ao veterinário. Pesar o custo das contas do veterinário contra um perigo potencial nunca é ideal, mas é uma aposta para muitos animais de estimação. os proprietários terão que assumir se não tiverem certeza de que podem administrar as despesas quando não houver nenhum médico óbvio emergência. Este atraso no atendimento pode ter consequências terríveis em algumas situações – um animal que pára repentinamente de comer pode estar sofrendo de problemas médicos muito graves que requerem atenção imediata, por exemplo. Se um animal de estimação começar a vomitar repentinamente, é possível que o animal tenha sido envenenado ao mastigar uma azaléia ou um dos muitos outros sintomas comuns. plantas tóxicas para cães e gatos. Saber que a consulta de emergência será pelo menos parcialmente coberta por um seguro facilita a escolha do atendimento.
Para alguns clientes, são os cuidados anuais ou semestrais necessários que representam um encargo financeiro. Os planos de seguro de bem-estar podem tornar mais fácil garantir que os animais de estimação recebam vacinas e exames anuais regularmente, resultando em um cão ou gato mais saudável no longo prazo.
Possuir um animal de estimação é um compromisso de longo prazo com custos contínuos que precisam ser orçamentados. Acontecem muitas coisas que as pessoas não conseguem controlar e que podem afetar a quantidade de dinheiro que têm disponível para gastar na saúde e no bem-estar dos seus animais de estimação. Mudanças e perda de emprego podem resultar em despesas inesperadas e relocação, deixando os donos de animais lutando para encontrar um apartamento que aceita animais de estimação ou casa num curto espaço de tempo, ou um esgotamento geral dos fundos familiares. E as transmissões dos carros falham, geralmente no pior momento possível. Saber que as despesas veterinárias de animais de estimação são em grande parte resolvidas com antecedência pode permitir que os proprietários administrem seu orçamento sem se preocupar com despesas surpresa nesse departamento. Também pode permitir-lhes poupar com confiança para outras emergências domésticas ao longo do ano.
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Os donos de animais de estimação que decidem que o seguro para seus cães ou gatos é a escolha financeira certa para eles ainda vão querer considerar como podem economizar nos prêmios. Existem algumas opções disponíveis para ajudar os donos de animais de estimação a reduzir seus custos de seguro.
Existem muitas seguradoras para animais de estimação para escolher, e os termos de cobertura, opções de reembolso, prêmios e franquias podem diferir de um fornecedor para outro. Isso significa que os clientes precisam fazer sua lição de casa e fazer muitas perguntas para encontrar a cobertura certa para seu animal de estimação e seu orçamento. Estes são alguns dos perguntas sobre seguro para animais de estimação vale a pena perguntar antes de comprar uma apólice.
Com um pouco de investigação, muitos donos de animais de estimação descobrirão que o seguro para animais pode poupar-lhes dinheiro nas contas do veterinário, permitindo-lhes cuidar para a saúde dos seus animais de estimação sem correr o risco de um desastre económico e dar-lhes tranquilidade sabendo que podem fornecer os cuidados de que os seus animais de estimação necessitam. Responder a algumas das perguntas mais comuns sobre seguro para animais de estimação pode ajudar os donos de animais a tomar uma decisão mais informada ao selecionar uma seguradora.
Alguns planos cobrem atendimento odontológico preventivo, mas é importante verificar os termos da apólice. Os planos de emergência geralmente não cobrem atendimento odontológico, a menos que haja uma emergência odontológica, como infecção, abscesso ou dente quebrado. Alguns planos de bem-estar ou de cuidados preventivos cobrem limpezas e exames dentários, especialmente em animais propensos a doenças dentárias.
Na maioria dos casos, não. Um plano de seguro para animais de estimação não cobrirá nenhuma condição que estivesse presente antes do final do período de espera antes do início da cobertura. A seguradora pode solicitar os registros médicos do animal ao avaliar uma reclamação, portanto, se um veterinário registrou observações sugerindo o animal de estimação tem um problema de saúde específico que o proprietário não revelou ao solicitar a cobertura, a reivindicação pode ser negada e a cobertura cancelado. No entanto, se o animal desenvolver uma doença enquanto estiver segurado, isso não será considerado uma condição pré-existente, portanto o animal provavelmente permanecerá segurado enquanto os prêmios forem pagos.
Na maioria dos casos, sim. A política de cancelamento de cada empresa é diferente. Algumas empresas podem cobrar uma taxa pelo cancelamento, mas geralmente apenas se o cancelamento for por outro motivo que não o falecimento do animal de estimação. Muitas seguradoras cancelam imediatamente uma apólice quando um animal de estimação morre e algumas podem até reembolsar uma parte proporcional do prêmio.