Foto: istockphoto.com
Os encanadores se amontoam em espaços que a maioria das pessoas prefere não fazer – embaixo de armários, em espaços rasteiros e nos cantos mais escuros de porões, procurando válvulas de corte e trabalhando em canos. Eles lidam com pontas afiadas de tubos, tochas, jatos de água e sujeira, e frequentemente trabalham em espaços apertados onde os sistemas elétricos e de encanamento ficam próximos uns dos outros. Estas condições de trabalho aumentam o risco de lesões – tanto para eles próprios como para os seus funcionários ou para os seus clientes – bem como de danos à propriedade do cliente. É por isso que é importante que os encanadores tenham seguro.
A apólice de seguro de responsabilidade civil de um encanador custará cerca de US$ 68 por mês, em média, mas vários fatores afetarão o preço total de seguro - e também há muitos outros tipos de cobertura que os profissionais de encanamento podem querer adquirir para proteger seus finanças. Além da proteção de responsabilidade, os encanadores podem querer segurar seus equipamentos, seu veículo de trabalho e qualquer propriedade comercial que possuam ou aluguem. Eles também podem ser legalmente obrigados a adquirir um seguro contra acidentes de trabalho para fornecer cobertura no caso de um aprendiz ou funcionário se machucar no trabalho.
Ao pesar o custo adicional do seguro de encanamento em relação aos benefícios potenciais, os encanadores devem ter em mente que uma cobertura de seguro adequada é fundamental para poder trabalhar com confiança, sabendo que o seguro ajudará a cuidar do inesperado. Compreender os custos do seguro de encanamento pode ajudar os proprietários de empresas a fazer escolhas econômicas para proteger a si mesmos, a seus funcionários e a seus negócios.
Foto: istockphoto.com
As empresas de encanamento diferem em tamanho, foco e escopo e, como tal, as apólices de seguro de encanamento não oferecem cobertura única para todos. Uma empresa de encanamento comercial que tenha dezenas de funcionários e assuma grandes projetos de instalação terá resultados muito diferentes. necessidades de cobertura em comparação com um encanador autônomo que realiza trabalhos de manutenção e reparo em pequena escala em residências clientes.
O custo do seguro variará com base em vários fatores, alguns dos quais estão sob o controle do proprietário da empresa – quantos funcionários que eles têm na equipe, por exemplo – e alguns dos quais não o são, como requisitos específicos do estado em relação à remuneração dos trabalhadores seguro. A avaliação de cada um desses fatores ajudará os proprietários de empresas a determinar quanto provavelmente custará o seguro do contratante de encanamento, para que possam definir um orçamento razoável para suas necessidades de cobertura.
Vários tipos diferentes de cobertura de seguro de encanamento estão disponíveis para compra, e cada um pode beneficiar profissionais do setor, dependendo do escopo e tamanho de seu negócio. As apólices com cobertura mais extensa custarão mais do que aquelas que incluem apenas responsabilidade geral ou protecção contra acidentes de trabalho. Por exemplo, encanadores que possuem seu próprio escritório ou armazenam ferramentas e equipamentos em uma propriedade comercial podem precisar seguro de propriedade comercial no caso de o edifício ser danificado por um perigo coberto ou itens serem roubados ou danificados enquanto estiver no instalações. O seguro automóvel comercial e o seguro contra acidentes de trabalho são frequentemente dois dos tipos de cobertura mais caros, mas como custos de seguro de faz-tudo, os custos exatos do seguro de encanamento podem variar de uma seguradora para outra.
O valor da cobertura de uma apólice de seguro determina quanto dinheiro os segurados podem receber se registrarem uma reclamação. Os segurados normalmente podem escolher entre uma variedade de opções de cobertura, mas limites de cobertura mais elevados aumentarão o preço do seu seguro. Os limites de cobertura do seguro para encanadores podem variar dependendo do tipo de seguro – limites para seguro de responsabilidade civil geral são muitas vezes muito mais elevados do que os limites para cobertura de ferramentas e equipamentos, por instância. Encontrar a quantidade certa de cobertura para proteger as finanças do proprietário de uma empresa sem quebrar o banco é fundamental.
A localização pode alterar o custo de uma apólice de seguro de encanamento de várias maneiras. Em primeiro lugar, o espaço físico que a empresa ocupa terá impacto nos custos de seguros para os profissionais de canalização que possuem ou alugam imóveis comerciais. Normalmente custa mais segurar escritórios e edifícios maiores do que aqueles com menos metragem quadrada. Além disso, as empresas localizadas em áreas com taxas de criminalidade mais elevadas podem pagar mais pelo seguro de canalização porque existe um risco maior de roubo de ferramentas e veículos de propriedade da empresa.
Os estados que enfrentam condições climáticas mais extremas também podem ter taxas de seguro de encanamento mais altas do que outros. Por exemplo, os segurados com cobertura comercial para automóveis podem ter prémios mais elevados se operarem fora de áreas que são mais propensas a fortes nevascas, o que poderia aumentar o risco de um tráfego acidente. Ao calcular as taxas, as seguradoras também levam em consideração a distância que os segurados precisam percorrer durante o trabalho. Com isso em mente, os encanadores em áreas rurais que precisam rotineiramente percorrer distâncias significativas para chegar aos seus clientes podem pagar mais pela cobertura devido ao aumento da quilometragem.
As seguradoras revisarão o histórico de sinistros do segurado ao avaliar os fatores de risco e calcular as taxas de seguro de encanamento. Os proprietários de empresas que entraram com uma ou mais reivindicações nos últimos anos provavelmente verão seus prêmios subirem, uma vez que são considerados mais arriscados para segurar. Por exemplo, uma seguradora pode considerar um encanador que registra uma reclamação comercial de automóvel após sofrer um acidente de carro como um motorista inseguro, aumentando suas taxas como resultado. Alternativamente, os segurados que nunca apresentaram uma reclamação sobre o seguro da sua empresa de encanamento irão provavelmente recebem as taxas mais favoráveis porque apresentam menos risco financeiro para o seu seguro fornecedor.
Os governos estaduais muitas vezes exigem que as empresas com um ou mais funcionários adquiram seguro contra acidentes de trabalho. O custo desse tipo de cobertura está diretamente relacionado ao número de funcionários no quadro de funcionários, de modo que as pequenas empresas verão suas taxas de seguro subirem à medida que o número de funcionários aumenta. Por outro lado, os canalizadores independentes que trabalham como empresários individuais não precisarão de adquirir nenhum seguro de acidentes de trabalho, pelo que os seus custos globais de seguro serão mais baixos.
Além disso, um número maior de funcionários pode apresentar maior risco de ajuizamento de reivindicações de responsabilidade ou de propriedade. Com mais funcionários viajando e trabalhando nos locais de trabalho, pode haver um risco maior de um funcionário ferir-se, sofrer um acidente de carro em um veículo de propriedade da empresa ou causar danos ao cliente propriedade. Como tal, operações maiores podem custar mais para segurar do que empresas menores de encanamento com apenas alguns funcionários.
Os encanadores que fazem seguro de suas ferramentas e equipamentos normalmente terão a opção de escolher entre o valor real em dinheiro ou a cobertura de custos de reposição. Uma apólice com cobertura de custos de reposição é a mais cara das duas opções, pois pagará reivindicações com base no valor que custaria aos encanadores para substituir um item por outro semelhante - se não o mesmo – modelo. A cobertura do valor real em dinheiro, por outro lado, contabiliza a depreciação quando a empresa está determinando o valor de um item coberto e quanto dinheiro deve ser pago ao segurado. Como resultado, os pagamentos de sinistros em apólices com cobertura de valor real em dinheiro podem ser menores, mas os segurados também pagarão menos por sua cobertura. Embora a cobertura de custos de reposição aumente o preço de uma apólice de seguro, os encanadores podem decidir essa despesa extra vale a pena para garantir adequadamente as ferramentas e equipamentos dos quais eles dependem para fazer suas tarefas. trabalho.
Foto: istockphoto.com
As apólices de seguro de encanamento podem incluir diferentes tipos de cobertura para proteger os proprietários de empresas, suas propriedades e seus funcionários. As necessidades de cobertura variam de uma empresa para outra, portanto, compreender os diferentes tipos de seguro é importante para construir a melhor apólice para uma operação de encanamento específica.
O seguro de responsabilidade civil geral é a forma mais básica de seguro para pequenas empresas que um encanador pode adquirir. Independentemente do escopo de seu negócio, é recomendável que os encanadores comprem, no mínimo, cobertura de responsabilidade geral. Isso vale para qualquer profissional que forneça algum tipo de serviço de encanamento – empreiteiros que oferecem apenas serviços mínimos de encanamento irão preciso desse tipo de seguro, por exemplo. O seguro de responsabilidade civil geral ajuda a cobrir os custos de danos a terceiros pelos quais a empresa possa ser responsável para, seja dano à casa de um cliente causado pelo encanador ou ferimentos ao cliente devido ao funcionário negligência.
Por exemplo, um cliente pode tropeçar em uma corda deixada ao ar livre por um funcionário, quebrando o braço na queda. O seguro de responsabilidade civil do proprietário da empresa pagaria então as contas médicas do cliente e, se o cliente decidisse processar, quaisquer danos avaliados ou honorários advocatícios incorridos até o limite da apólice. Se um tubo mal soldado causar inundação no porão do cliente, então o encanador geral o seguro de responsabilidade civil cobriria o custo de fazer reparos e limpar os danos, até o limite da apólice limites.
A cobertura de responsabilidade não inclui lesões aos funcionários da empresa – elas são tratadas pelo seguro contra acidentes de trabalho. Como todos ocasionalmente cometem erros, o seguro de responsabilidade civil geral é uma cobertura crítica, mesmo para uma empresa unipessoal. As taxas podem variar de uma empresa para outra, por isso vale a pena obter várias cotações de seguro de responsabilidade civil para encanadores do melhores provedores de seguros para pequenas empresas (como PRÓXIMO Seguro, Seguro dedal, e Comercial Progressivo) antes de decidir sobre uma política.
A maioria dos estados exige que as empresas tenham seguro contra acidentes de trabalho se tiverem pelo menos um funcionário no quadro de funcionários. Se um aprendiz de encanamento ou outro funcionário se machucar no trabalho, o seguro contra acidentes de trabalho cobrirá o custo de suas contas médicas e reembolsará uma porcentagem de seus salários perdidos.
Além desses benefícios, a compensação trabalhista também pode pagar pela reciclagem profissional se um encanador não puder continuar trabalhando devido a uma doença ou lesão relacionada ao trabalho. Como os encanadores podem realizar trabalhos de alto risco onde há possibilidade de lesões, o seguro contra acidentes de trabalho é um elemento-chave no pacote de seguros para qualquer empresa de encanamento com funcionários. Pode custar um pouco mais do que o seguro de responsabilidade civil geral, mas geralmente é obrigatório pelo estado e vale a pena a despesa extra.
Este tipo de seguro é importante se a empresa de encanamento mantiver um escritório físico ou depósito. O seguro de propriedade comercial cobre custos de reparo se a estrutura do edifício for danificada por um perigo coberto, como incêndio, vento ou granizo. Além disso, esse tipo de seguro protegerá os itens de propriedade da empresa armazenados nas instalações, incluindo ferramentas e equipamentos. Se ocorrer um incêndio e danificar o edifício e as ferramentas de encanamento, a propriedade comercial do segurado a cobertura ajudará a pagar para reparar quaisquer danos causados por incêndio e fumaça no edifício, bem como substituir os destruídos equipamento. Este tipo de seguro também cobre roubo e vandalismo, por isso, se os ladrões invadirem o espaço de armazenamento de uma empresa e roubarem milhares de dólares em ferramentas, então o seguro de propriedade comercial do segurado ajudaria a pagar para substituir essas Unid.
A apólice do proprietário de uma empresa (BOP) é uma forma popular de seguro para pequenas empresas, pois reúne cobertura de responsabilidade civil geral e de propriedade comercial. Ao agrupar esses dois tipos de seguro, os segurados podem desfrutar de uma cobertura mais ampla a um custo menor. Algumas empresas também incluem seguro de rendimento empresarial como parte de um BOP, mas nem sempre será esse o caso. O seguro de renda empresarial pode reembolsar os segurados pela perda de renda e ajudá-los a pagar despesas como aluguel e folha de pagamento após uma perda coberta.
Um BOP pode não ser necessário para todos os encanadores – aqueles que não possuem ou alugam espaços comerciais não precisarão de seguro de propriedade comercial, por exemplo – mas os negócios proprietários que desejam seguro de responsabilidade civil geral e de propriedade comercial provavelmente conseguirão um acordo melhor com um BOP em vez de comprar essa cobertura separadamente.
Embora muitas vezes seja mais barato do que outros tipos de seguro para pequenas empresas, o seguro de ferramentas e equipamentos pode ser extremamente valioso para encanadores. Proprietários de empresas ou funcionários podem deixar equipamentos de encanamento sem vigilância em carros estacionados ou em canteiros de obras, aumentando o risco de roubo ou vandalismo. O seguro de ferramentas e equipamentos pagará para substituir itens roubados ou danificados durante o transporte ou no local de trabalho. Essa forma de cobertura pode até proteger ferramentas ou equipamentos de propriedade do funcionário emprestados de outro encanador. Para encanadores que têm pouco ou nenhum espaço em seu orçamento operacional para substituir várias ferramentas caras de uma só vez, a cobertura de ferramentas e equipamentos pode oferecer uma enorme tranquilidade.
O seguro automóvel pessoal não cobre danos a veículos utilizados para fins comerciais – mesmo que o proprietário da empresa possua o único veículo. Muitas empresas de encanamento usam vans ou caminhões para transportar funcionários e equipamentos de e para os locais de trabalho, portanto, o seguro automóvel comercial é obrigatório nessas situações. Na verdade, a maioria dos estados exige que os encanadores que usam veículos em seus negócios tenham seguro automóvel comercial. Este tipo de seguro inclui proteção de responsabilidade civil no caso de o proprietário da empresa ou funcionário causar um acidente a caminho de um local de trabalho, ajudando a pagar quaisquer danos, como contas médicas de terceiros feridos no acidente ou reparos em outros danos veículos.
O seguro automóvel comercial também cobre roubo e danos a veículos como resultado de vandalismo ou causados por perigos relacionados ao clima, como granizo. O custo dependerá de vários fatores, incluindo quantos veículos a empresa possui, quantos motoristas são cobertos pela apólice, com que frequência os veículos são usados e a condução individual dos motoristas segurados registros.
Às vezes chamado de erros e omissões, ou seguro E&O, o seguro de responsabilidade profissional protege os encanadores contra ações movidas por clientes devido a supostos erros cometidos na obra ou atrasos em projetos que resultem em prejuízo financeiro para clientes. Se um cliente achar que o trabalho não foi concluído no prazo prometido ou que o trabalho não foi concluído em um padrão aceitável, ele poderá processar o encanador e a empresa. Por exemplo, um cliente comercial pode alegar que uma empresa de encanamento instalou acessórios errados, o que resultou em atrasos na abertura de uma nova loja e perda de receita. O seguro de responsabilidade profissional de um encanador ajudará a cobrir quaisquer danos pagos se o encanador for considerado responsável, bem como quaisquer custos legais que ele precise pagar. Os danos podem ser concedidos em valores surpreendentemente elevados, portanto, esse tipo de seguro pode valer a pena.
As margens podem ser estreitas para os proprietários de pequenas empresas e, com tantas obrigações financeiras a cumprir, eles podem se perguntar se conseguirão economizar economizando no seguro de encanamento. A maioria dos encanadores precisa de algum tipo de seguro, seja porque o governo ou seus clientes o exigem – ou simplesmente para proteger os interesses de seus negócios. Uma apólice de seguro robusta pode ser tão, se não mais, necessária quanto outras despesas comerciais importantes, como ferramentas, equipamentos e melhor software de encanamento como Trabalhador.
Muitos estados exigem que os encanadores tenham seguro de responsabilidade civil básico como parte do processo de registro. O registro no estado normalmente é necessário para que os indivíduos administrem um negócio de encanamento, portanto, obter seguro de responsabilidade civil geral é o mínimo para encanadores. Além disso, a maioria dos estados exige que as empresas com pelo menos um funcionário tenham seguro de acidentes de trabalho para proteger os seus funcionários. Finalmente, os encanadores que dirigem veículos para seus negócios precisarão adquirir um seguro automóvel comercial para segurar veículos e motoristas de propriedade da empresa.
Clientes diligentes costumam perguntar aos encanadores se eles têm seguro de responsabilidade civil antes de contratá-los para um emprego. Os clientes comerciais podem ser ainda mais exigentes, recusando-se a trabalhar com qualquer empreiteiro ou fornecedor que o faça. não possui seguro extensivo para proteção contra acidentes que possam resultar em danos materiais ou lesões. Especialmente em mercados competitivos, os encanadores podem descobrir que obter seguro é um pré-requisito para atrair novos clientes.
Na verdade, de acordo com Matt Kunz, presidente da Sr. Rooter Encanamento, ter um seguro robusto pode dar aos encanadores uma vantagem competitiva. “Ter seguro desempenha um papel fundamental na formação da imagem profissional de uma empresa de encanamento”, diz ele. “É mais provável que os clientes confiem e contratem um serviço de encanamento que tenha seguro, pois demonstra compromisso com um serviço de qualidade e uma vontade de ser responsabilizado… [O seguro] é um componente crítico das operações comerciais responsáveis e éticas, garantindo que a empresa pode enfrentar desafios inesperados e, ao mesmo tempo, oferecer aos clientes tranquilidade em relação ao seu investimento em encanamento Serviços."
Proprietários de empresas de encanamento com um depósito cheio de peças de encanamento, pias e banheiras de amostras, caminhões e equipamentos caros podem se preocupar sobre como recuperar suas perdas se um incêndio destruísse todo o seu estoque ou se os ladrões roubassem milhares de dólares em bens equipamento. Algumas empresas podem não conseguir sobreviver a um golpe tão devastador, e é por isso que fazer seguro de propriedade empresarial é uma boa ideia. Ao pesar o custo do seguro para pequenas empresas contra o risco financeiro significativo que advém da gestão de uma empresa não segurada, os proprietários podem decidir que os planos de proteção de encanamento valem o preço.
Muitas pequenas empresas não têm recursos para absorver danos dispendiosos que os tribunais podem conceder a clientes ou terceiros que instaurem ações judiciais contra elas. Tanto o seguro de responsabilidade geral quanto o seguro de responsabilidade profissional podem ajudar a isolar os encanadores de danos que possam surgir se danificarem um propriedade do cliente, causar ferimentos por negligência ou cometer um erro dispendioso ao terminar um trabalho, entre outras responsabilidades preocupações. Com isso em mente, o seguro de responsabilidade civil pode proteger a continuidade da operação de uma empresa de encanamento.
Foto: istockphoto.com
Embora os custos do seguro de encanamento possam variar significativamente de uma empresa para outra, existem várias maneiras de todas as empresas de encanamento economizar dinheiro em sua cobertura não importa que tipo de seguro eles precisam ou quanto seguro eles compram. Antes de adquirir uma apólice de seguro, é uma boa ideia reservar algum tempo para verificar oportunidades de reduzir o custo do seguro hidráulico.
Novos proprietários de empresas que acabaram de concluir um dos melhores cursos de encanamento online, registrado no estado e que recebeu sua licença de encanamento pode estar ansioso para fazer um seguro e começar a trabalhar com clientes, mas eles podem não saber por onde começar em sua busca para comprar seguro. Encontrar um agente de seguros que possa responder a quaisquer perguntas que os proprietários de empresas tenham sobre seguro hidráulico pode ser fundamental, especialmente para aqueles que se sentem sobrecarregados com suas opções de cobertura. Para obter o seguro certo para as necessidades de sua empresa, os encanadores devem ficar à vontade para perguntar aos agentes qualquer coisa perguntas que eles têm sobre custos, cobertura, sinistros e outros aspectos do seguro do proprietário de uma empresa política. Essas perguntas podem fornecer muitos insights sobre o seguro de encanamento e ajudar os encanadores a se sentirem confiantes de que estão obtendo a apólice certa para suas necessidades.
Com tantas opções de cobertura a explorar e nuances a considerar, selecionar uma apólice de seguro para encanamento pode parecer assustador. As respostas a algumas das perguntas mais comuns que os proprietários de empresas têm sobre este tipo de seguro podem esclarecer qualquer confusão e ajudá-los a tomar uma decisão mais informada.
Embora não esteja incluído como parte do seguro empresarial padrão, uma fiança também pode fornecer proteção financeira para encanadores – e pode ser exigida pelo estado ou por determinados clientes. O título é um instrumento financeiro que o encanador usa para proteger seus clientes e a agência licenciadora caso violem regulamentações estaduais ou locais ou quebrem um contrato com um cliente. Existem três partes na fiança: o principal (neste caso, o encanador), o credor (o conselho de licenciamento que exige que o encanador seja fiança) e a fiança (a empresa que apóia o ligação). O encanador paga um prêmio à empresa fiadora e a parte obrigada concede permissão ao principal para trabalhar ou ser licenciado. Os requisitos para fianças para encanadores variam amplamente de estado para estado, por isso é importante verificar com o conselho de licenciamento local ou estadual antes de prosseguir com uma.
Eles podem, se tiverem funcionários na equipe. Seguro de responsabilidade civil para práticas trabalhistas (EPLI) é um seguro que protege a própria empresa contra reclamações apresentadas por funcionários alegando que seus direitos legais foram violados pela empresa ou seus agentes. Exemplos de reclamações que seriam cobertas pelo EPLI incluem assédio sexual, rescisão injusta, quebra de contrato, avaliação negligente, má gestão de benefícios de funcionários e outros. Os canalizadores que procuram proteger-se contra a mais ampla gama de potenciais problemas de responsabilidade podem querer considerar a obtenção do EPLI como um complemento ao seu seguro de acidentes de trabalho.