![Cât costă să igienizezi un sistem de sprinklere? (2023)](/f/520d0e2805c7ebb7aee6f40d1efb963c.jpg?width=100&height=100)
Foto: depositphotos.com
A: Costurile surpriză nu sunt niciodată plăcute, mai ales când cheltuiți deja ceea ce pare o sumă astronomică de bani. După cum ați menționat, majoritatea oamenilor știu că vor avea nevoie (și vor) să aibă asigurare pentru proprietari, dar din nefericire, majoritatea asigurărilor pentru proprietari nu vă protejează financiar împotriva daunelor cauzate de inundare. De ce aveți nevoie de această protecție suplimentară? În primul rând, dacă creditorul spune că aveți nevoie, atunci nu aveți cu adevărat o opțiune - devine obligatoriu să aveți asigurare împotriva inundațiilor. Dar chiar dacă nu este cerută de către creditorul dvs., asigurarea împotriva inundațiilor este ceva pe care veți dori să luați în considerare, deoarece daunele provocate de inundații pot fi catastrofal de costisitoare. Dar a afla cine acoperă ce daune este complicată de faptul că există diferiți furnizori de asigurări împotriva inundațiilor cu diferite tipuri de acoperire: Ce acoperă asigurarea împotriva inundațiilor? Ce acoperă asigurarea federală împotriva inundațiilor? Ce acoperă asigurarea FEMA împotriva inundațiilor? Și, aproape la fel de important, ce înseamnă asigurarea împotriva inundațiilor
nu acoperi? Înțelegerea categoriilor și distincțiilor dintre ele vă va ajuta să faceți alegerile corecte atunci când alegeți o poliță de asigurare împotriva inundațiilor.Asigurarea pentru proprietari acoperă daunele aduse casei dvs. rezultate din accidente, incendiu, vandalism sau vreme—cu excepții notabile ale inundațiilor si cutremure. De ce? Ambele tipuri de incidente sunt în general limitate la anumite zone geografice și ambele cauzează daune la o scară financiară care face ca costurile să fie semnificative: A un singur centimetru de apă într-o casă poate provoca daune în valoare de până la 25.000 USD. În loc să includă acoperirea în polițele standard pentru proprietarii de case și să distribuiți costurile între toți proprietarii asigurați, chiar și aceștia. care este extrem de puțin probabil să sufere astfel de daune, companiile de asigurări pentru proprietari au optat în schimb să excludă acele evenimente de la acoperire. Unele companii de asigurări au optat pentru a crea polițe separate pentru inundații sau cutremur pentru achiziționare ca suplimentare acoperire pentru clienții lor, în timp ce alții pur și simplu aleg să nu se implice în inundații sau cutremur acoperire.
Publicitate
Recunoașterea faptului că polițele de asigurare a proprietarilor de case și excluderea acestora din acoperirea daunelor provocate de inundații îi lăsa pe mulți proprietari fără recurs după o inundații, Agenția Federală de Management al Urgențelor (FEMA) și-a dezvoltat propriul program de asigurare împotriva inundațiilor, numit Programul Național de Asigurare împotriva Inundațiilor sau NFIP. NFIP oferă acoperire direct din program și prin intermediul companiilor de asigurări partenere și este disponibil pentru achiziție tuturor proprietarilor de proprietăți, chiriașilor și întreprinderilor din zonele desemnate de NFIP.
NFIP împarte acoperirea în două zone de acoperire. Acoperirea clădirilor se concentrează pe reabilitarea structurii casei sau a afacerii, iar acoperirea conținutului vizează înlocuirea bunurilor deteriorate. Aceste definiții sunt destul de largi. Acoperirea clădirii va plăti pentru a repara sau înlocui structura de bază, inclusiv pereții fundației, ancora sisteme și accesorii instalate permanent, cum ar fi dulapuri, panouri și panouri, biblioteci și covoare. De asemenea, acoperă sisteme pentru întreaga casă, cum ar fi sistemele electrice și sanitare, cuptoare și încălzitoare de apă, echipamente solare și rezervoare de combustibil și puțuri. Sunt incluse și electrocasnicele instalate, cum ar fi frigiderele, aragazurile și mașinile de spălat vase. Această acoperire va plăti pentru refacerea structurii permanente a casei dumneavoastră și a garajului atașat sau detașat. Uneori, politica va include costul de îndepărtare a resturilor, care poate fi semnificativ, așa că verificați dacă este acoperit. Acoperirea conținutului va plăti pentru înlocuirea bunurilor personale și a părților din casă care sunt schimbate mai des, inclusiv îmbrăcăminte, mobilier, lucrări de artă originale și alte obiecte de valoare, perdele și covoare care nu sunt instalate permanent, aparate portabile, cum ar fi unități de aer condiționat pentru ferestre, cuptoare cu microunde și electronice și mașini de spălat și uscatoare. Pentru a vă proteja complet casa, veți avea nevoie de ambele tipuri de acoperire în pachetul dvs. și veți dori să verificați limitele și costurile de acoperire în funcție de suma pe care o asigurați.
Publicitate
Planurile NFIP pot acoperi diferite categorii pentru nevoi diferite. Proprietarii vor dori să aleagă atât acoperirea clădirii, cât și a conținutului. Chiriașii, pe de altă parte, ar trebui să ia în considerare doar acoperirea conținutului, deoarece structura clădirii nu este responsabilitatea lor. Ce acoperă asigurarea comercială împotriva inundațiilor? Ca și în cazul acoperirii rezidențiale, depinde de ceea ce alege proprietarul afacerii; Proprietarii de proprietăți pot selecta doar acoperirea clădirii și solicită chiriașilor să aibă propria politică de conținut, în timp ce un proprietar de afaceri cu un birou poate alege atât acoperirea clădirii, cât și a conținutului.
Nu toate inundațiile sunt create egale. În timp ce majoritatea oamenilor cred că inundațiile sunt orice apă care ajunge neinvitată în casă, NFIP are multe definiție mai precisă: Inundația este o cantitate neașteptată de apă pe un teren care este în mod normal uscat, care acoperă 2 sau mai multe acri de pământ și două sau mai multe proprietăți. Ce acoperă asigurarea națională împotriva inundațiilor în acest caz? Orice daune suferite într-o inundație regională mare – chiar dacă acea „regiune” sunt cele două case de la capătul străzii dumneavoastră – va fi un eveniment acoperit și vă va activa acoperirea. Dacă, pe de altă parte, aveți probleme de drenaj pe terenul dvs. care au ca rezultat o băltoacă de dimensiuni bune de fiecare dată când plouă, și apoi o ploaie puternică transformă băltoaica într-un iaz care inundă subsolul, este posibil să nu fii acoperit de asigurarea împotriva inundațiilor. De asemenea, rezervările de canalizare se încadrează în această excepție: dacă o rezervă de canalizare este cauzată de inundații mari în zona dvs. care îndeplinește cerințele de dimensiune ale poliței, aceasta va fi acoperită. Dacă canalizarea pur și simplu se întoarce din cauza unui blocaj în linie, centimetrii de apă de canalizare din subsol nu vor fi acoperiți de inundații asigurare — poate fi acoperită de asigurarea pentru proprietari dacă polița respectivă are o aprobare de rezervă pentru canalizare, dar în caz contrar nu ești noroc.
Publicitate
Foto: depositphotos.com
NFIP are anumite restricții cu privire la ceea ce va acoperi, chiar și în cadrul unui eveniment acoperit. Scopul acestei asigurări este de a readuce structura în care locuiți la o stare de locuit în în fața unei catastrofe inevitabile, dar asta nu înseamnă că locuitorii casei nu au responsabilități. În primul rând, asigurați-vă că banii, metalele prețioase și documentele precum obligațiunile de economisire și certificatele de acțiuni sunt depozitate în recipiente etanșe sau într-un seif, deoarece asigurarea împotriva inundațiilor nu va acoperi acestea. În timp ce mucegaiul și mucegaiul care se formează în timpul în care locuința este inundată și nu poate fi uscată vor fi probabil acoperite, politicile NFIP stipulează că nu vor acoperi mucegaiul sau mucegaiul care „ar fi putut fi evitată de proprietar.” Aceasta înseamnă că, dacă aștepți prea mult pentru a te apuca de uscarea casei tale sau nu faci măsurile necesare pentru a preveniți acumularea de apă în primul rând, apoi reducerea mucegaiului și a mucegaiului poate fi o cheltuială separată pe care trebuie să o plătiți buzunar.
Puțin mai complicată este acoperirea camerelor de la nivelul inferior. Ce acoperă asigurarea împotriva inundațiilor la subsol? Subsolurile sunt practic concepute pentru a inunda - atât de mult încât rezidenții din zonele cu risc ridicat pot obține adesea o reducere la tarifele de asigurare împotriva inundațiilor prin umplerea subsolului. Deoarece aceasta nu este o opțiune viabilă pentru toată lumea, veți dori să luați măsuri pentru a proteja articolele din subsol. Cuptorul și mașina de spălat și uscătorul vor fi probabil acoperite sub acoperirea clădirii și a conținutului, dar majoritatea efectelor personale nu vor fi acoperite deloc dacă sunt depozitate la subsol. Ridicarea cuptorului și a aparatelor cu câțiva centimetri poate contribui în mare măsură la evitarea deteriorării în cazul unui inundații și articolele personale depozitate în subsol ar trebui să fie ridicate și/sau depozitate în coșuri impermeabile pentru a proteja lor.
Publicitate
Ceea ce asigurarea împotriva inundațiilor nu va acoperi include articolele aflate în afara casei dumneavoastră. Terasele, terasele și amenajările peisagistice, împreună cu puțurile, sistemele septice și piscinele, nu vor fi acoperite - sunt scumpe de pierdut, dar nu sunt considerate parte a structurii casei. De asemenea, mașina și motocicleta dvs. nu sunt incluse în acoperire, dar este posibil ca polița dvs. de asigurare auto să acopere aceste articole.
În cele din urmă, polițele NFIP nu includ acoperire pentru cheltuielile de trai în timp ce casa dumneavoastră este reparată. Aceasta poate fi o cheltuială semnificativă, așa că dacă locuiți într-o zonă în care sunt probabile inundații, este o idee grozavă să puneți deoparte niște economii în cazul în care trebuie să plecați de acasă pentru o perioadă de timp.
Acoperirea NFIP este disponibilă și în general accesibilă, dar are anumite limite, cum ar fi limite de acoperire pe care unii le consideră prea restrictive (250.000 USD pentru acoperirea clădirii și 100.000 USD pentru acoperirea conținutului) și unele limitări privind ceea ce poate fi acoperit. Cel mai mare beneficiu al acoperirii NFIP este că nu poate fi anulată dacă casa dvs. este redesemnată ca zonă cu risc mai mare. Pentru a umple ceea ce unii văd ca lacune în polițele NFIP, companiile private de asigurări și-au scris propriile politici și reguli pentru asigurarea împotriva inundațiilor. Ce acoperă? În general, asigurătorii privați oferă limite de acoperire mai mari, astfel încât pentru locuințe mai mari sau mai scumpe, asigurarea privată poate fi o necesitate pentru a reconstrui sau înlocui conținutul locuinței. În plus, unii asigurători privați acoperă cheltuielile legate de costul vieții dacă trebuie să locuiți în altă parte pe durata reparațiilor după un eveniment acoperit.
Cea mai mare îngrijorare a asigurătorilor privați este că, spre deosebire de NFIP, asigurătorul nu este obligat să vă vândă în continuare o poliță. FEMA redesenează frecvent hărțile de risc pe măsură ce peisajul și climatul se schimbă, așa că dacă casa dvs. se încadrează într-o zonă cu risc mai mare, asigurătorul privat vă poate anula polița. Deoarece aproape fiecare poliță de asigurare împotriva inundațiilor include a Perioada de așteptare de 30 de zile înainte de a intra în vigoare (pentru a descuraja oamenii să cumpere o poliță doar atunci când amenință un eveniment major de inundație), s-ar putea să vă aflați fără acoperire atunci când aveți cea mai mare nevoie de ea.
Publicitate
Dacă ipoteca dvs. este susținută de guvernul federal, inclusiv ipotecile și ipotecile achiziționate FHA, VA și USDA de către unii parteneri federali, vi se poate spune că locuiți într-o zonă predispusă la inundații și că sunteți obligat să transportați inundații asigurare. În calitate de chiriaș, proprietarul dvs. poate impune ca o condiție a contractului de închiriere să aveți asigurare de conținut pentru a le reduce costurile în cazul în care are loc o inundație. Chiar dacă nu trebuie să aveți o asigurare împotriva inundațiilor, veți dori să investigați dacă ar trebui. Hărțile FEMA ale zonelor inundabile și evaluările riscurilor schimbați frecvent, așa că verificați site-ul său web pentru a vedea unde ți se află casa. S-ar putea să fii surprins să vezi că nu trebuie să trăiești în mod deosebit aproape de un corp mare de apă pentru a fi într-o zonă cu risc ridicat de inundație; riscul are de-a face cu înălțimea, drenajul și ceea ce este în amonte de pârâul mic la două străzi distanță. Dacă casa dvs. este situată într-o zonă cu risc mediu până la înalt, veți dori să solicitați o cotație de asigurare împotriva inundațiilor de la NFIP și de la câțiva asigurători privați. Costul asigurării împotriva inundațiilor este relativ minim în comparație cu daunele pe care apele de inundații le pot provoca în câteva minute și atâta timp cât citiți cu atenție documentele poliței dvs. și sunteți conștienți de ceea ce este acoperit și pentru cât de mult, poate fi un lucru foarte înțelept investitie.
Publicitate
Dezvăluire: BobVila.com participă la Programul Asociaților Amazon Services LLC, o publicitate afiliată program conceput pentru a oferi editorilor un mijloc de a câștiga taxe prin conectarea la Amazon.com și afiliații site-uri.