![Ce tip de dezumidificator este potrivit pentru dvs.?](/f/d781b207ffce083f63d195dc22f940ad.jpg?width=100&height=100)
Foto: depositphotos.com
A: Accesarea banilor pentru proiecte de locuință este doar unul dintre avantajele unui împrumut cu capital propriu. The cele mai bune împrumuturi cu capital propriu permite proprietarilor de case să se împrumute împotriva capitalului propriu pe care îl au în casele lor. Ca și în cazul multor opțiuni de împrumut, acest lucru necesită plata dobânzii, iar împrumutul va trebui rambursat. Cu toate acestea, proprietarii de case pot folosi banii din acest tip de împrumut pentru aproape orice, indiferent dacă este vorba de achitarea altor datorii sau de facturi medicale neașteptate. Cu toate acestea, în cazul în care un proprietar de casă nu plătește împrumutul, casa lui ar putea intra în executare silită. Citiți mai departe pentru a vedea dacă un împrumut cu capital propriu este potrivit pentru dvs.
Ce este un împrumut cu capital propriu? Și cum funcționează un împrumut cu capital propriu? Atunci când proprietarii de locuințe contractează un împrumut cu capital propriu, aceștia se împrumută din capitalul propriu pe care îl au în locuința lor. Capitalul propriu al casei este pur și simplu diferența dintre ceea ce se datorează la credit ipotecar și valoarea casei. Acest capital ar putea proveni din cauza plăților ipotecare regulate de către proprietarul casei pe o perioadă mai lungă de timp sau chiar din cauza creșterii valorii casei în timp. Proprietarul poate împrumuta o anumită sumă de bani într-o singură plată de retragere pentru a face cu orice alege. Proprietarul rambursează apoi acea sumă în rate, de obicei lunar.
Plățile pentru un împrumut cu capital propriu includ suma de bani împrumutată, precum și dobânda. Uneori, taxele suplimentare asociate cu procesarea împrumutului pot fi incluse și în împrumutul pentru a fi rambursat.
Publicitate
De asemenea, este important să rețineți că mulți creditori nu permit nimănui care are mai puțin de 20 la sută capitaluri proprii în casa lor să contracteze un împrumut cu capital propriu. Deci, dacă un proprietar de locuințe are mai puțin de această sumă în capitalul propriu, ar putea fi nevoit să aștepte pentru a se califica pentru acest tip de împrumut.
Unul dintre principalele avantaje ale unui împrumut cu capital propriu este că este adesea mai ușor de calificat decât alte tipuri de împrumuturi. Cum funcționează împrumuturile cu capital propriu? Împrumutul este garantat folosind locuința ca garanție. Acest lucru face ca acesta să fie un risc mai mic pentru creditori decât alte tipuri de împrumuturi, cum ar fi împrumuturile personale, care nu sunt garantate. Cu toate acestea, deoarece casa este folosită ca garanție, neplata împrumutului ar putea duce casa în executare silită. Mai multe despre asta vor fi tratate mai jos.
Mulți proprietari de case pot accesa destul de ușor un împrumut cu capital propriu prin același creditor care se ocupă de ipoteca lor. Cu toate acestea, poate fi, de asemenea, important ca proprietarii de case să caute cu creditori credibili pentru a se asigura că primesc cele mai bune rate și condiții.
Foto: depositphotos.com
O atracție masivă față de împrumuturile cu capital propriu este că banii garantați pot fi folosiți pentru orice. Este obișnuit să folosiți banii pentru a face reparațiile sau completările necesare la casă. Unii oameni îl folosesc pentru facturi medicale neașteptate, care altfel ar necesita împrumuturi personale mai scumpe sau chiar ca facturile să intre într-un ciclu de colectare a datoriilor. Proprietarii pot folosi banii chiar și pentru a plăti educația. O altă utilizare comună este achitarea sau consolidarea datoriilor, cum ar fi eliminarea datoriei cu dobândă ridicată a cardului de credit.
Publicitate
Un împrumut cu capital propriu nu vine cu nicio condiție legată de modul în care un proprietar de casă folosește banii. Suma forfetară de numerar este depusă și rămâne la latitudinea proprietarului casei să aleagă ce să facă cu aceasta.
Unul dintre motivele pentru care un împrumut cu capital propriu este atât de popular pentru proiectele de îmbunătățire a locuinței este că acele îmbunătățiri ar putea crește de fapt valoarea casei. Dacă un proprietar de locuință ia un împrumut pentru a-și termina subsolul, de exemplu, atunci asta ar putea crește de fapt valoarea casei.
Este important să ne amintim că nu toate îmbunătățirile locuinței adaugă valoare. În general, îmbunătățirile pentru locuințe care adaugă spațiu sau folosesc mai bine spațiul existent pot reprezenta o rentabilitate bună a investiției. Dar o mare parte din rentabilitatea investiției va depinde de locația casei și de starea pieței imobiliare. Pe piața unui vânzător, o casă renovată se poate vinde cu mult mai mult decât ar fi dacă ar fi în starea inițială, dar în o scădere a pieței, un proprietar de case poate pierde bani vânzându-și casa, chiar dacă a investit bani în îmbunătățirea aceasta.
Unul dintre avantajele unui împrumut cu capital propriu este că acestea tind să aibă rate fixe pe durata împrumutului. În timp ce contractarea unui împrumut cu capital propriu poate presupune riscul executării silite din cauza utilizării locuinței ca garanție, faptul că împrumutul are un rata fixă înseamnă că plata împrumutului este constantă și previzibilă și nu va crește dacă ratele dobânzilor cresc, ceea ce reduce o parte din risc.
Publicitate
Mai departe, împrumut cu capital propriu ratele tind să fie mai bune decât ratele împrumuturilor personale. Deoarece creditorul a folosit casa ca garanție, ei determină că împrumutul este un risc mai mic și poate oferi adesea rate ale dobânzii mai bune. Un împrumut personal ar putea avea rate ale dobânzii mai mari pentru a acoperi riscul de a nu folosi niciun tip de garanție.
Împrumuturile cu capital propriu pot fi de obicei rambursate oriunde între 5 și 20 de ani. Proprietarii de locuințe pot alege termenii de plată care funcționează pentru ei. Dacă decid că doresc o plată lunară mai mică pe un termen mai lung, adesea pot aplica această dorință în termenii împrumutului. Proprietarii de case care doresc să plătească împrumutul mai repede și se simt confortabil cu o plată lunară mai mare au, de asemenea, această opțiune.
Cu toate acestea, este important să rețineți că plățile împrumutului vor fi în plus față de plățile lunare obișnuite ale creditului ipotecar. Din acest motiv, proprietarii de case ar trebui să evalueze cu atenție plățile împrumutului pentru a se asigura că se încadrează în bugetul lor lunar, pe lângă plata ipotecare; altfel, ar putea risca să-și piardă casa.
Foto: depositphotos.com
Tax Cuts and Jobs Act din 2017 a suspendat deducerea pentru dobânda plătită împrumuturi cu capital propriu și linii de credit, cu o singură excepție. În cazul în care proprietarul folosește banii dintr-un împrumut cu capital propriu pentru „cumpărați, construiți sau îmbunătățiți substanțial” acasă, probabil că vor putea deduce acea dobândă din declarația de impozit. Cu toate acestea, în cazul în care proprietarul folosește fondurile din împrumutul de capital propriu pentru a plăti facturile medicale restante sau pentru a plăti taxa de școlarizare a unui copil, dobânda nu va fi, în general, deductibilă fiscal.
Cu toate acestea, este important de reținut că se pot aplica și alte restricții. De exemplu, împrumutul trebuie să fie garantat cu reședința principală sau secundară a împrumutatului. Proprietarii de case ar putea dori să lucreze cu un profesionist fiscal pentru a verifica ce este deductibil fiscal și ce nu este legat de împrumutul lor de capital propriu, mai ales că regulile se pot schimba.
Publicitate
Unul dintre cele mai importante lucruri pe care trebuie să le știți despre un împrumut cu capital propriu este că îl deschide pe proprietar la riscul suplimentar de executare silită. După cum s-a menționat mai sus, locuința este folosită ca garanție atunci când contractați împrumutul pe capital propriu. Dacă proprietarul nu poate plăti suma împrumutului, aceasta poate duce la mutarea locuinței într-o stare de executare silită. Dacă se întâmplă acest lucru, proprietarul casei își va pierde nu numai capitalul propriu, ci și casa.
Ca atare, este important să evaluăm pe deplin riscul implicat. Deoarece suma împrumutului este plătită de proprietarii casei pe lângă plățile ipotecare obișnuite, plățile împrumutului vor trebui să se încadreze confortabil în bugetul lunar. Dacă venitul lunar al proprietarului de locuință nu este suficient pentru a acoperi creditul ipotecar, plata împrumutului cu capital propriu și alte cheltuieli fixe, atunci aceștia nu ar trebui să accepte un împrumut cu capital propriu.
În plus, deoarece neplata împrumutului ar putea duce la pierderea locuinței, proprietarii de case ar putea să nu dorească să folosească un împrumut cu capital propriu pentru ceva riscant. De exemplu, utilizarea sumei împrumutului cu capital propriu pentru a începe o afacere este o propunere periculoasă, deoarece afacerea ar fi eșuat și proprietarul casei nu a putut plăti împrumutul, ar putea ajunge să-și piardă locuința, precum și Afaceri. O opțiune mai bună în acest caz poate fi un împrumut de la Small Business Administration.
Deși este important ca proprietarul casei să se simtă confortabil folosind casa ca garanție și să poată efectua plata împrumutului ca programate, împrumuturile cu capital propriu rămân o opțiune de împrumut populară, deoarece permit imediat unui proprietar să acceseze acea sumă forfetară de bani gheata. Dacă apare o cheltuială mare sau un proprietar dorește să finalizeze un proiect major de casă, împrumutul poate fi o modalitate benefică de a accesa capitalul propriu în locuință.
Publicitate
Poate fi, de asemenea, una dintre cele mai puțin costisitoare modalități de a accesa banii din împrumuturi. Amintiți-vă, ratele dobânzilor pentru împrumuturile cu capital propriu tind să fie mult mai favorabile decât cele pentru alte tipuri de împrumuturi (cum ar fi împrumuturile personale). Și un proprietar de casă își accesează din punct de vedere tehnic proprii bani, fie că este din banii pe care i-a plătit deja pentru ipoteca sau din cauza că valoarea casei a crescut. În plus, dobânda plătită pentru un împrumut cu capital propriu ar putea fi deductibilă fiscal, iar termenele mai lungi ale împrumutului pot însemna plăți mai mici și cele mai personalizabile.
Publicitate
Dezvăluire: BobVila.com participă la Programul Asociaților Amazon Services LLC, o publicitate afiliată program conceput pentru a oferi editorilor un mijloc de a câștiga taxe prin conectarea la Amazon.com și afiliații site-uri.