![Cele mai bune tobogane pentru piscină interioară din 2022](/f/90a645160b4ae9cd1cb85754f329f833.jpg?width=100&height=100)
Foto: istockphoto.com
Calcularea plăților ipotecare lunare este un pas important în călătoria de cumpărare a casei. A ști cât va fi cheltuit în fiecare lună pentru costurile locuințelor îi poate ajuta pe cumpărători să stabilească un buget și să găsească o casă pe care și-o pot permite. Mulți cumpărători de locuințe se concentrează pe principal și dobândă atunci când defalc plățile ipotecare, dar acestea nu sunt singurele costuri care intra într-o ipotecă. Taxele pe proprietate, asigurarea proprietarilor de case și alte taxe sunt incluse de obicei în plata lunară, așa că se recomandă să luați în considerare și acele cheltuieli.
Un cost potențial care este ușor de trecut cu vederea este asigurarea ipotecară, adică acoperire complet separată de asigurarea pentru proprietari. Ce este asigurarea ipotecară? În loc să protejeze interesele și activele proprietarului casei, asigurarea ipotecară privată - sau înțelesul PMI - protejează creditorul în cazul neplatei sau neplată. Companiile ipotecare vor atașa de obicei asigurare ipotecară unui împrumut pentru locuință atunci când împrumutatul propune mai puțin de 20% din prețul de cumpărare ca avans. În cele mai multe situații, primele de asigurare ipotecară vor fi adăugate la plata lunară până la împrumutatul a acumulat 20% capital propriu în proprietate, iar împrumutătorul este de acord să elimine PMI cerinţă.
Asigurarea ipotecară nu se limitează la împrumuturile convenționale pentru locuințe. Împrumuturile asigurate de Administrația Federală pentru Locuințe (FHA) vin, de asemenea, cu propria lor varietate de asigurări ipotecare, care este necesară pentru fiecare împrumut FHA. Spre deosebire de PMI, acest tip de asigurare ipotecară nu poate fi niciodată eliminată dintr-un împrumut FHA, indiferent de cât de mult capital are împrumutatul. Singura soluție este refinanțarea ipotecii într-un alt tip de împrumut după acumularea de capitaluri proprii suficiente.
Cât costă asigurarea ipotecară pe durata împrumutului? Creditorii calculează asigurarea ipotecară privată ca procent din suma totală a împrumutului. Primele anuale vor fi de obicei repartizate uniform pe plățile lunare ale ipotecii ale împrumutatului, dar nu este întotdeauna cazul.
Publicitate
Ratele asigurărilor ipotecare pot varia de la 0,5% la 2%, media națională fiind de 1,25%. Modul în care companiile de credit ipotecar ajung la acest procent – precum și alți factori care influențează costul asigurării ipotecare – poate varia de la creditor la creditor.
Foto: istockphoto.com
„Cât costă PMI?” poate părea o întrebare simplă, dar răspunsul este de fapt destul de complicat. În timp ce media națională pentru PMI este de 1,25 la sută, cumpărătorii nu ar trebui să se aștepte la o rată fixă pentru asigurarea lor ipotecară. Costurile PMI pot varia semnificativ de la debitor la debitor, în funcție de mărimea împrumutului pentru locuință, de suma a capitalului propriu, și istoricul datoriilor împrumutatului și situația financiară actuală, printre alți factori potențiali.
Creditorii calculează asigurarea ipotecară ca procent din suma împrumutului, ceea ce face ca mărimea creditului să fie unul dintre cei mai importanți factori care afectează PMI. Cu cât valoarea împrumutului este mai mare, cu atât va costa mai mult PMI. De exemplu, un proprietar de locuință cu un împrumut pentru locuință de 300.000 USD și o rată PMI de 1,25% ar datora 3.750 USD în fiecare an în asigurarea ipotecară.
Cu o ipotecă convențională, mărimea avansului influențează nu numai dacă împrumutatul va datora PMI, ci și cât de scumpe vor fi primele. Creditorii au mai multe șanse să acorde condiții de împrumut favorabile debitorilor care pot obține aproape 20% capital propriu cu un avans. Chiar dacă cumpărătorii de locuințe își permit să reducă doar 15% din prețul de achiziție pentru o casă nouă, creditorii pot vedea sunt mai puțin riscante decât un împrumutat cu calificări altfel comparabile, care câștigă doar 10 la sută. plată. Ca atare, debitorilor li se poate acorda o rată mai mică a dobânzii la asigurarea ipotecară dacă pun mai mulți bani la închidere, ceea ce va duce, de asemenea, la rate lunare mai mici la credite ipotecare.
Raportul credit-valoare (LTV) este un concept important în industria creditelor ipotecare, în special în ceea ce privește managementul riscului. LTV compară mărimea împrumutului cu valoarea evaluată a proprietății. Creditorii folosesc ratele LTV pentru a determina dacă proprietatea oferă suficiente garanții pentru a susține suma împrumutului. Dacă numerele nu se adună, creditorul poate insista ca cumpărătorul să renegocieze prețul de cumpărare cu vânzătorul. În cel mai rău caz, creditorul ar putea refuza în întregime cererea de credit ipotecar din cauza unui raport LTV ridicat.
Publicitate
LTV poate fi, de asemenea, privit ca o reprezentare a sumei de capital propriu pe care o are un debitor. Un raport LTV mai mic înseamnă că noii cumpărători de locuințe dețin o participație mai mare în proprietate, ceea ce poate atenua îngrijorările cu privire la capacitatea lor de a-și rambursa împrumutul. Având în vedere acest lucru, companiile ipotecare pot reduce ratele PMI ca răspuns la ratele LTV mai mici. Proprietarii de case își vor scădea în mod constant LTV-ul pe măsură ce efectuează plăți pentru principal, dar la începutul împrumutului, LTV-ul este determinat numai de mărimea avansului.
Scorurile de credit servesc ca o reflectare a trecutului financiar al unei persoane, a utilizării creditului și a capacității de a gestiona datoriile. Scorurile mai mari sugerează mai multă stabilitate financiară și o probabilitate mai mare de rambursare a datoriei. Solicitările de credit sunt pași importanți în procesul de solicitare a împrumutului, care implică o revizuire amănunțită a finanțelor împrumutatului și a istoricului de credit. Asigurarea PMI este, în primul rând, un instrument de atenuare a riscurilor pentru creditori. Deși ar putea să aprobe un împrumutat cu un scor de credit scăzut, creditorii vor atașa probabil asigurare ipotecară la o rată a dobânzii mai mare pentru a compensa riscul crescut.
Atunci când aleg ipoteca potrivită pentru circumstanțele lor, majoritatea cumpărătorilor de case probabil nu văd selecția lor din perspectiva creditorului. Dar diferitele tipuri de împrumuturi prezintă niveluri diferite de risc pentru companiile de credit ipotecar. De exemplu, împrumuturile jumbo vor avea sume de împrumut semnificativ mai mari și plăți lunare ipotecare decât împrumuturile conforme cu rată fixă. Un creditor se poate întreba dacă împrumutatul are venituri suficiente pentru a ține pasul cu plățile în fiecare lună, insistând asupra unei rate PMI mai mari pentru a contracara riscul perceput de neplată.
Asigurare ipotecară pentru împrumuturi FHA este calculat ușor diferit, dar se bazează în continuare pe suma împrumutată, procentul din totalul împrumutului utilizat ca avans și termenul împrumutului. În general, debitorii care depun mai puțin de 10% la închidere vor avea o primă de asigurare ipotecară sau MIP mai mare decât cei care depun mai mult de 10%. În plus, MIP este mai mic pentru debitorii al căror termen de împrumut este mai mic sau egal cu 15 ani decât pentru cei al căror termen de împrumut este mai mare de 15 ani.
Publicitate
Creditorii pot lua în considerare și tipul de asigurare ipotecară utilizată. Unele forme de asigurare ipotecară, cum ar fi asigurarea cu primă unică și asigurarea cu primă fracționată, impun debitorilor să plătească cel puțin o parte din primele de asigurare în avans. Dacă acesta este cazul, companiile de credit ipotecar pot conveni să stabilească o rată PMI mai mică.
După cum sa menționat, primele de asigurare ipotecară se bazează pe rata dobânzii atașată, care poate varia între 0,5% și 2%. Ratele vor varia în funcție de standardele de subscriere ale creditorului și de procesele utilizate pentru a evalua calificările de finanțare ale debitorilor. Solicitanții care prezintă un risc financiar mai mare din cauza nivelurilor ridicate de îndatorare, a scorurilor de credit scăzute sau a altor factori se pot aștepta să primească rate mai mari la asigurarea ipotecară privată.
Foto: istockphoto.com
Asigurarea ipotecară poate fi ambalată într-o varietate de moduri, schimbând structura de plată pentru debitori – uneori în mod semnificativ. În cele mai multe cazuri, PMI va fi distribuit pe fiecare plată ipotecară. Acestea fiind spuse, cumpărătorii de locuințe pot avea posibilitatea de a acoperi o parte sau toate aceste costuri în avans atunci când împrumutul este finanțat. Creditorii pot chiar să accepte să plătească ei înșiși pentru asigurarea ipotecară privată, deși acest aranjament poate să nu fie exact ceea ce pare a fi inițial. Tipul de asigurare ipotecară utilizată ar putea afecta cât plătește o persoană pe durata unui împrumut pentru locuință.
În cele mai multe cazuri, creditorii vor solicita debitorilor să acopere costurile PMI ca parte a termenilor contractului lor de ipotecă. Primele vor fi incluse în plata lunară ipotecară și adăugate peste alte cheltuieli (cum ar fi principalul și dobânda) și vor apărea ca o taxă separată pe extrasul ipotecar. Primele PMI lunare pot fi mai mici decât prime de asigurare pentru proprietari, dar asta va depinde de circumstanțele specifice. Odată ce împrumutatul a acumulat cel puțin 20% capitaluri proprii în proprietate, PMI poate fi eliminat din împrumut, fie la cererea debitorului, fie automat de către societatea de credit ipotecar, odată ce capitalul propriu atinge 22 la sută.
Publicitate
Proprietarii de case ar putea avea oportunitatea de a-și anula din timp asigurarea ipotecară dacă locuința se apreciază ca valoare și raportul lor LTV scade la 80 la sută sau mai puțin. În acest scenariu, împrumutații vor trebui mai întâi să programeze o evaluare și apoi să-și notifice creditorul cu privire la noua valoare evaluată a locuinței. Cu toate acestea, creditorii vor necesita adesea o anumită perioadă de timp pentru a trece - ar putea fi mai multe ani — înainte de a elimina PMI ca răspuns la o reevaluare, deoarece valoarea casei poate fluctua în funcție de piața.
Asigurarea ipotecară cu primă unică oferă o structură de plată complet diferită, care ar putea afecta costul total al acestei asigurări. În loc să împartă costul asigurării PMI pe durata împrumutului, creditorii le pot permite debitorilor să efectueze o singură plată forfetară la punctul de inițiere.
Împrumutații ar putea beneficia de acoperirea tuturor cheltuielilor PMI în avans și de eliminarea acestor taxe din plățile lor lunare. Efectuarea unei plăți în avans ar putea, de asemenea, convinge creditorul să stabilească o rată mai mică a dobânzii pentru primele ipotecare rămase. Pe de altă parte, asigurarea ipotecară cu primă unică necesită un cost inițial mare, care poate fi dificil de bugetat, împreună cu avansul, taxele de inițiere, asigurare pentru proprietari depozit și alte costuri de închidere.
Unii creditori se pot oferi să acopere costul asigurării ipotecare cu ceea ce este cunoscut sub numele de PMI plătit de creditor. La prima vedere, această structură de plată poate părea foarte atrăgătoare pentru cumpărătorii de case, deoarece aceștia nu vor plăti o primă de asigurare în fiecare lună. Cu toate acestea, asigurarea ipotecară plătită de creditor poate induce în eroare, sugerând economii care s-ar putea să nu se materializeze niciodată.
În loc să stabilească o primă lunară, creditorul va crește rata dobânzii la ipoteca în sine pentru a compensa costul PMI. Plata ipotecarului va crește probabil din cauza ratei mai mari a dobânzii. Deși poate părea că proprietarii de case economisesc bani cu asigurarea ipotecară plătită de creditor, este posibil să nu schimbe de fapt cât vor plăti pe durata împrumutului.
Publicitate
Proprietarii de case pot considera atrăgătoare ideea unei plăți în avans, dar este posibil să nu vrea să acopere întregul cost al asigurării ipotecare dintr-o dată. În acest caz, asigurarea cu prima împărțită ar putea fi o opțiune viabilă. Împrumutații fac o plată inițială a primelor lor PMI atunci când împrumutul este finanțat, dar acea plată acoperă doar o parte din costul total al asigurării ipotecare. Creditorii vor distribui apoi restul primelor PMI pe plăți lunare. La fel ca asigurarea ipotecară cu primă unică, o configurație cu primă împărțită poate încuraja creditorii să reducă rata PMI din cauza plății inițiale. Această abordare permite, de asemenea, debitorilor să își reducă primele lunare de asigurare, dar nu toate companiile de credit ipotecar o oferă ca opțiune.
Împrumuturile FHA oferă condiții de finanțare alternative pentru debitorii care altfel ar putea să nu se califice pentru un credit ipotecar convențional. Administrația Federală pentru Locuințe asigură împrumuturi FHA, încurajând creditorii aprobați de FHA să acorde credite ipotecare persoanelor care pot prezenta mai mult risc. Împrumuturile FHA pot necesita doar plăți în avans de până la 3,5% din prețul de cumpărare - o cerință semnificativ mai mică decât o poate oferi un credit ipotecar convențional. Cu toate acestea, debitorii vor trebui să plătească o primă de asigurare ipotecară - denumită și MIP în cazul împrumuturilor FHA - pentru a profita de aceste cerințe de eligibilitate și de plată indulgentă.
Spre deosebire de PMI atașat unui împrumut convențional, MIP nu poate fi niciodată eliminat dintr-un împrumut FHA. Împrumutații FHA trebuie să plătească MIP în fiecare lună pentru întreaga durată de viață a împrumutului, care ar putea dura 30 de ani cu un credit ipotecar FHA cu rată fixă.
Foto: istockphoto.com
Când se confruntă cu perspectiva de a plăti pentru asigurarea ipotecară privată, prima întrebare pe care și-o pun mulți cumpărători de case este „Ce este PMI?” Acea întrebarea este urmată îndeaproape de „Am nevoie de ea?” Răspunsul la acesta din urmă este că este în mare parte în afara împrumutatului Control. Creditorul va decide dacă cumpărătorii de locuințe trebuie să plătească asigurare ipotecară după evaluarea calificărilor lor ca împrumutat. O echipă de asiguratori va analiza finanțele personale ale solicitantului, istoricul de credit, obligațiile datoriei, fluxurile de venit și termenii împrumutului pentru a determina când este necesar PMI și, dacă da, cât este datorat. Există câțiva factori pe care creditorii iau în considerare atunci când atașează asigurări ipotecare private, dintre care unii debitori îi pot influența, iar alții nu pot fi controlați.
Publicitate
Creditorii vor solicita aproape sigur PMI pentru orice împrumut convențional cu un avans mai mic de 20% din prețul de achiziție. Companiile de credit ipotecar pot avea unele îngrijorări cu privire la solicitanții de împrumuturi care nu au lichiditatea necesară pentru a efectua un avans de 20%, așa că vor atașa PMI pentru a atenua orice risc de neplată.
Un raport LTV de 80 la sută înseamnă în esență că creditorul deține o cotă de proprietate de 80 la sută în proprietate, în timp ce împrumutatul deține 20 la sută. Acesta este de obicei pragul pe care creditorii iau în considerare atunci când stabilesc dacă un împrumut necesită asigurare ipotecară. Un LTV mai mare de 80 la sută va necesita adesea asigurare ipotecară privată, dar creditorii pot avea propriile standarde de subscriere care necesită rate LTV și mai mici pentru a evita PMI.
Împrumuturile FHA vin întotdeauna cu o primă de asigurare ipotecară pentru a compensa riscul pe care atât FHA, cât și creditorii își asumă atunci când acordă împrumuturi debitorilor care nu se pot califica pentru o locuință convențională împrumuturi. Atunci când utilizează un împrumut FHA pentru a finanța achiziția unei case, cumpărătorii vor trebui să plătească asigurare ipotecară în fiecare lună pe toată durata împrumutului. După cum sa menționat, asigurarea ipotecară FHA nu poate fi niciodată eliminată, indiferent de cât de mult capitaluri proprii acumulează în proprietate.
Asigurarea ipotecară este, la nivelul său cel mai elementar, un instrument de diminuare a riscurilor. Fiecare creditor are propriul prag de risc, care poate duce la cerințe diferite atunci când se decide când să aplice o asigurare ipotecară privată pentru împrumuturile convenționale pentru locuințe. Creditorii nu publică aceste cerințe pentru consumul public, iar asiguratorii pot cântări factorii de eligibilitate de la caz la caz. Ca atare, este dificil pentru cumpărătorii de case să știe exact ce cerințe trebuie îndeplinite pentru a evita plata asigurării ipotecare. Acestea fiind spuse, efectuarea unui avans de 20% va satisface adesea mulți creditori. Este o idee bună să clarificați cerințele PMI cu un ofițer de credite atunci când solicitați o ipotecă.
Publicitate
Foto: istockphoto.com
Mulți proprietari consideră că asigurarea ipotecară este o povară, care crește costurile împrumutului atunci când cumpără o casă. În timp ce PMI adaugă cu siguranță o cheltuială suplimentară plăților ipotecare lunare, existența sa poate beneficia de fapt cumpărătorilor de locuințe, în special a celor care nu prezintă calificări ideale pentru împrumutați. În unele cazuri, creditorii pot fi de acord doar să prelungească un împrumut pentru locuință, deoarece pot utiliza asigurarea ipotecară privată pentru a-și reduce riscul financiar.
Asigurarea ipotecară poate fi un pic de compromis pentru debitori. Pe de o parte, PMI este un alt cost care trebuie luat în considerare atunci când se bugetează plata ipotecară lunară. Pe de altă parte, cumpărătorii de locuințe vor datora, de asemenea, mai puțin la începutul împrumutului pentru locuință, cu o cerință mai mică de plată în avans. Economisirea pentru un avans de 20% poate fi foarte dificil cu toate celelalte obligații financiare ale unei persoane de viață și plata asigurării ipotecare poate fi o modalitate de a obține un împrumut pentru casă fără a avea nevoie de o sumă semnificativă de încasare față. Ca atare, PMI poate ajuta cumpărătorii de case să-și permită o ipotecă chiar dacă calificările lor de aplicare sunt mai mici decât lire sterline.
Unii cumpărători de locuințe se pot pune la îndoială semnificația și scopul PMI, întrebându-se de ce este necesară asigurarea ipotecară privată. Este important să ne amintim că creditorii își asumă un risc semnificativ atunci când acordă împrumuturi pentru locuințe în valoare totală de sute de mii de dolari. Ar putea fi foarte dificil să recuperați orice pierderi în cazul în care împrumutatul ar fi neîndeplinit de obligație pentru împrumut. Atașarea asigurării ipotecare private îi ajută pe creditori să atenueze o parte din acest risc prin perceperea de bani suplimentari în fiecare lună. Deși plata asigurării PMI poate părea o povară pentru debitori, poate funcționa mai bine pe termen lung. Fără asigurare ipotecară pentru a reduce riscul de a acorda împrumuturi debitorilor mai puțin eligibili, companiile de credit ipotecar ar putea altfel să respingă cu totul acele cereri de împrumut.
Publicitate
Acum că aveți o înțelegere solidă asupra modului în care sunt stabilite ratele de asigurare ipotecară, puteți lua în considerare opțiuni potențiale pentru a reduce costurile PMI atunci când cumpărați o casă. Creditorii au ultimul cuvânt pentru a stabili ce rată de asigurare ipotecară să folosească în orice situație dată, dar există câțiva pași pe care cumpărătorii de case ar putea fi capabili să ia pentru a reduce această cheltuială.
Foto: istockphoto.com
Transparența nu este întotdeauna un punct puternic în rândul companiilor de credit ipotecar. Este posibil să nu specifice modul în care este evaluată asigurarea ipotecară PMI sau dacă există alte opțiuni PMI pe care debitorii să le ia în considerare. Înainte de a semna un contract de ipotecă, poate fi util să întrebați despre asigurarea ipotecară și să obțineți mai multe detalii despre cum va fi gestionat.
Cu atâtea alte costuri și logistică de aflat înainte de data de închidere, cumpărătorii de locuințe pentru prima dată pot fi uimiți de cerințele de asigurare ipotecară. Deoarece creditorii păstrează detaliile cheie referitoare la PMI departe de ochii publicului, poate fi dificil să găsești un răspuns chiar și la cele mai simple întrebări precum „Cât costă PMI?”
Media națională pentru PMI este de 1,25% din suma totală a împrumutului, dar ratele asigurărilor ipotecare pot varia în medie între 0,5% și 2,0%. Ratele exacte vor varia în funcție de politicile împrumutătorului și de calificările împrumutatului.
Publicitate
Este puțin probabil ca un creditor ipotecar să renunțe la PMI la un împrumut convențional cu un avans mai mic de 20% din suma împrumutului. Cumpărătorii de case ar putea explora anumite împrumuturi garantate de guvern, cum ar fi împrumuturile VA ca alternativă. Debitorii eligibili nu sunt obligați să plătească PMI pentru un împrumut VA. De fapt, împrumuturile VA nu necesită deloc un avans. Împrumutații pot datora o taxă de finanțare VA, dar aceasta va fi adesea semnificativ mai mică decât un avans sau o asigurare PMI.
Obținerea unui al doilea credit ipotecar, cunoscut sub numele de împrumut piggyback, este o altă opțiune pentru a evita PMI. Când cumpărătorii de locuințe folosesc această abordare, împrumutul inițial pentru locuință nu va acoperi întregul preț de achiziție. Primul împrumut pentru locuință va acoperi suficient pentru a îndeplini cerințele PMI ale creditorului, astfel încât asigurarea ipotecară nu va fi necesară. Apoi, împrumutatul contractează al doilea credit pentru a plăti diferența dintre primul credit și prețul de vânzare, minus avansul.
Există totuși avertismente de luat în considerare cu o a doua ipotecă. Ratele ipotecare la împrumuturile „piggyback” vor fi probabil mai mari, deoarece primul împrumut va crește datoria existentă a împrumutatului, care este un factor important pe care creditorii îl iau în considerare atunci când verifică împrumutul aplicatii. În general, poate fi dificil să se asigure două împrumuturi pentru locuințe fără calificări puternice de eligibilitate, cum ar fi un scor mare de credit, venit stabil și datorii minime dincolo de prima ipotecă.
O altă opțiune potențială este să programați o nouă evaluare a casei dacă valoarea de piață a proprietății a crescut semnificativ de la data achiziției. O nouă evaluare ar putea reduce rata LTV sub 80 la sută, ceea ce ar trebui să permită proprietarilor de case să-și anuleze asigurarea ipotecară. Cu toate acestea, creditorii solicită adesea debitorilor să efectueze un anumit număr de plăți înainte de a lua în considerare o valoare reevaluată și de a elimina PMI.
Publicitate
Suma exactă de PMI datorată va depinde de rata dobânzii stabilită de creditor. Presupunând că rata asigurării ipotecare este în concordanță cu media națională – 1,25 la sută – atunci proprietarul de casă ar datora 1.250 USD în fiecare an pe PMI.
Folosind rata dobânzii și suma împrumutului, cumpărătorii de case pot determina aproximativ cât vor cheltui pentru asigurarea ipotecară PMI în fiecare an. Împărțiți prima anuală la 12 pentru a vedea cum va arăta plata lunară. În cazul de mai sus – un împrumut pentru locuință de 100.000 USD și o rată a dobânzii de 1,25 la sută – prima lunară ar ajunge la aproximativ 105 USD.
PMI pentru împrumuturile convenționale poate fi eliminat odată ce împrumutatul acumulează cel puțin 20% capital propriu în proprietate. Cu toate acestea, împrumutații ar putea avea nevoie să solicite oficial eliminarea PMI înainte ca creditorii să ia măsuri. În caz contrar, PMI pentru un împrumut convențional va fi eliminat automat odată ce proprietarul a acumulat 22% capitaluri proprii. Asigurarea ipotecară privată nu poate fi niciodată eliminată dintr-un împrumut FHA, așa că singura opțiune ar fi refinanțarea la un alt tip de împrumut.
PMI nu se bazează doar pe istoricul de credit, dar scorul de credit al unei persoane va influența rata asigurării ipotecare. Scorurile de credit pot fi indicatori buni ai capacității unui împrumutat de a gestiona datoriile, astfel încât creditorii le iau în considerare adesea atunci când stabilesc ratele dobânzilor.
Anumite produse de credit specializate nu necesită avans. Cel mai important, debitorii eligibili pot fi capabili să-și asigure un împrumut VA fără a depune bani înainte pentru un avans.
Publicitate
Dezvăluire: BobVila.com participă la Programul Asociaților Amazon Services LLC, o publicitate afiliată program conceput pentru a oferi editorilor un mijloc de a câștiga taxe prin conectarea la Amazon.com și afiliații site-uri.