Foto: istockphoto.com
Animalele de companie pot adăuga căldură, dragoste și ciudatenie unei căminuri, iar proprietarii care le adoră fac adesea sacrificii pentru a-și păstra animalele de companie fericite și în siguranță. Mulți proprietari de animale de companie bugetează pentru cheltuielile anticipate pentru animalele de companie, cum ar fi hrana și așternutul, și fac plăcere pe bunătăți și produse de lux. Dar s-ar putea să-și facă griji și cu privire la bugetul pentru costul ridicat al îngrijirii veterinare, în special în situații de urgență. În multe cazuri, asigurarea pentru animale de companie poate ajuta la reducerea considerabilă a costurilor îngrijirii veterinare, facilitând deținătorii de animale de companie să ofere îngrijirea de care au nevoie animalele de companie.
Cât costă asigurarea pentru animale de companie? Costul mediu lunar al asigurării de sănătate pentru animale este de aproximativ 53 USD pentru câini și 32 USD pentru pisici pentru acoperirea accidentelor și bolilor. Adunarea primelor lunare aduce costul mediu anual al asigurării pentru animale de companie la aproximativ 640 USD pentru câini și 387 USD pentru pisici, potrivit studiului. Asociația nord-americană de asigurări de sănătate pentru animale de companie.
Acest lucru poate părea mult, dar dacă o pisică sau un câine este rănit sau se îmbolnăvește, o singură factură de urgență veterinară poate eclipsa cu ușurință prima unui an. Planurile de asigurare pentru animale de companie au o serie de condiții, excluderi și limitări, așa că este esențial ca proprietarii de animale de companie să examineze cu atenție ceea ce este acoperit, ce nu este, ce costuri mai pot rămâne după ce asigurarea a fost plătită și ce condiții trebuie îndeplinite pentru ca acoperirea asigurării pentru animale de companie să devină în. Odată ce se răspunde la aceste întrebări, proprietarii pot lua în considerare toți factorii care determină costul asigurării pentru animale de companie și pot decide dacă este o alegere bună pentru ei.
Foto: istockphoto.com
Prețurile asigurărilor pentru animale de companie pot varia în funcție de specie, rasă și vârsta unui animal de companie, printre multe alte considerente. Atunci când iau în considerare o poliță de asigurare pentru animale de companie, proprietarii vor trebui să cântărească o serie de factori și să echilibreze costul cu plata potențială pentru a determina dacă asigurarea pentru animale de companie merită.
Asigurarea de sănătate pentru animalele de companie este disponibilă cu diferite tipuri de acoperire - nu există o singură poliță care să acopere toate tipurile de evenimente medicale și de viață. În funcție de tipul de poliță achiziționată, asigurarea medicală pentru animale de companie poate acoperi accidente, boli sau vizitele de wellness, iar costurile acestor tipuri de polițe vor varia în funcție de cantitatea de acoperire furnizate. Polițele cu o acoperire mai cuprinzătoare - asigurarea de accidente și de boală, de exemplu - tind să coste mai mult decât polițele de asigurare pentru animale de companie care oferă o acoperire mai limitată, cum ar fi asigurarea numai pentru accidente.
În plus, există un tip rar de asigurare de viață pentru animale de companie oferit de unele companii. Spre deosebire de asigurarea de viață standard pentru oameni, care există pentru a acoperi cheltuielile de înmormântare și pentru a asigura supraviețuirii membrilor familiei care se pot lupta fără venitul persoanei iubite pierdute, asigurarea de viață pentru animale de companie este destinată să acopere pierderea financiară a unui animal de companie care, într-un fel sau altul, a furnizat venituri pentru acesta. proprietar. De exemplu, câinii de expoziție sau caii de curse se pot califica pentru acest tip de asigurare, care este denumită și asigurare de mortalitate și furt. Majoritatea animalelor de companie nu se vor califica pentru această asigurare, chiar dacă pierderea lor ar fi dureroasă pentru familia lor. Pentru proprietarii care au investit semnificativ într-un animal în aceste scopuri, totuși, acest tip de asigurarea poate avea sens și are un preț bazat pe riscul de pierdere și valoarea stabilită a animal.
Proprietarii de animale de companie pot fi înclinați să cumpere cât mai multă asigurare pentru animale de companie pentru câinele sau pisica lor, dar sumele de acoperire mai mari vor crește costul unei polițe. Cele mai scumpe polițe de asigurare pentru animale de companie oferă o sumă anuală de acoperire nelimitată. Aceasta înseamnă că proprietarul își plătește facturile veterinare în avans, dar odată ce deductibilitatea lor a fost îndeplinită, compania de asigurări le va rambursa costurile acoperite fără a stabili o limită. Polițele cu acoperire anuală nelimitată sunt adesea mult mai costisitoare decât polițele cu un eveniment per eveniment sau maxim pe an, care plătesc numai daune până la limita de acoperire (după ce deductibilă a fost întâlnit). Proprietarii de animale de companie au opțiunea de a ajusta aceste limite de acoperire în intervale stabilite, dar polițele cu un maxim pe eveniment sau pe an vor deveni mai scumpe pe măsură ce limitele lor de acoperire cresc.
Polițele de asigurare pentru animale de companie impun de obicei deținătorului poliței să plătească singur pentru serviciile veterinare, apoi să depună o cerere de rambursare. Polițele de asigurare acoperă foarte rar 100% din costurile veterinare, iar asigurații pot alege nivelul de rambursare pe care l-ar prefera. În cazul în care un animal de companie are nevoie de îngrijire, titularul poliței va depune o cerere pentru serviciul acoperit. Compania de asigurări ar scădea mai întâi suma rămasă din deductibilă, apoi ar rambursa clientului un procent din totalul rămas, conform condițiilor poliței.
Clienții pot alege, de obicei, între opțiunile de rambursare de 70, 80 sau 90 la sută. Dacă factura veterinară pentru un serviciu acoperit ajungea la 5.000 USD, deductibilă era de 500 USD, iar planul avea o rambursare de 80% polița, titularul poliței va fi responsabil pentru primii 500 USD, iar compania de asigurări ar acoperi 80% din restul $4,500. Furnizorul de asigurări în acest scenariu i-ar rambursa asiguratului 3.600 USD. Cu cât nivelul de rambursare este mai scăzut, cu atât polița va fi mai puțin costisitoare. Nivelurile mai mari de rambursare pot costa mai mult, dar proprietarii de animale de companie ar putea considera că merită cheltuiala suplimentară să primească plăți mai mari pentru orice reclamație pe care o depun.
În cele mai multe cazuri, asigurarea este mai puțin costisitoare pentru animalele de companie tinere și sănătoase. În ceea ce privește acoperirea împotriva bolilor și a bunăstării, asigurarea pentru căței va avea adesea prime mai mici, deoarece animalele de companie tinere tind să fie mai sănătoase și nu vor suferi de boli cronice legate de vârstă. Proprietarii de animale de companie mai în vârstă vor suporta prime mai mari, deoarece sunt anticipate costurile veterinare ale animalelor mai în vârstă să fie mai mare, iar unele companii pot avea chiar o vârstă limită după care nu vor înscrie animale pentru acoperire. Există un avantaj în asigurarea animalelor de companie atunci când sunt tineri: multe companii vor continua să ofere acoperire pe măsură ce animalul de companie îmbătrânește, chiar dacă nu ar înscrie un animal mai în vârstă pentru prima dată. În plus, majoritatea polițelor de asigurare pentru animale de companie nu acoperă condiții preexistente, deci achiziționarea unei polițe înaintea animalelor de companie dezvoltarea problemelor cronice de sănătate va crește probabilitatea ca astfel de probleme de sănătate să fie acoperite de asigurarea pentru animale de companie.
Fiecare companie de asigurări pentru animale de companie are propriile niveluri de costuri de acoperire. Unele rase atât de câini, cât și de pisici au mai multe șanse de a întâmpina anumite probleme de sănătate decât altele, iar furnizorii de asigurări pentru animale de companie au politici de preț pentru acele rase în consecință. Atunci când politicile de prețuri, este important ca proprietarii de animale de companie să verifice documentația fiecărei companii pentru a vedea dacă există tarife mai mari pentru animalele asigurate.
Asigurarea pentru animale de companie pentru câini poate fi mai scumpă pentru animalele de rase mai mari. Câinii de talie mare sunt mai predispuși să aibă probleme la nivelul articulațiilor și șoldurilor și tind să aibă și probleme cardiace. Deoarece dozele de medicamente (și uneori ratele de spitalizare) sunt calculate în funcție de greutate, bolile și urgențele câinilor de talie mare vor costa mai mult de tratat. Acestea fiind spuse, anumiți câini de rasă, mari și mici, au boli cronice ereditare care pot fi costisitoare.
Pisicile pot avea provocări medicale care nu au legătură cu dimensiunea, deoarece pisicile de companie nu variază atât de mult ca mărime precum câinii. Costul asigurării pentru animale de companie pentru pisici poate depinde de structura genetică a pisicii: la fel ca câinii, unele rase sunt predispuse la provocări medicale, cum ar fi bolile oculare, carii dentare și gingivale și probleme articulare. De exemplu, rasele fără păr, cum ar fi pisicile sphynx, pot avea mai multe șanse de a dezvolta afecțiuni ale pielii care necesită îngrijire medicală. În aceste scenarii, rasele de câini sau pisici care sunt predispuse la probleme de sănătate acoperite de asigurarea pentru animale de companie pot costa mai mult pentru asigurare.
Polițele standard de asigurare pentru animale de companie nu acoperă, de obicei, mai multe animale exotice, cum ar fi reptilele, dar proprietarii de animale de companie pot cumpăra acoperire pentru aceste tipuri de animale de companie la un cost suplimentar.
Ca și în cazul majorității tipurilor de asigurări, polițele de asigurare pentru animale de companie au o deductibilă care trebuie îndeplinită înainte ca titularul poliței să primească o plată pentru o daună. Selectarea unei franse mai mici poate reduce costurile din buzunar pe drum, dar va crește și primele de asigurare ale asiguratului. Proprietarii de animale de companie trebuie să decidă dacă preferă să plătească o primă de asigurare mai mare în avans în schimbul unui costuri mai mici din buzunar în momentul îmbolnăvirii sau rănirii animalelor de companie sau o rată de asigurare mai mică și o rată mai mare deductibil. Cei care selectează o deductibilă mai mare pot miza că s-ar putea să nu fie nevoie să depună o cerere de despăgubire pe parcursul anului și ar prefera să profite de rate de asigurare mai mici.
Proprietarii de animale de companie pot avea propriile lor trucuri pentru a trăi cu un animal de companie, dar atunci când vine vorba de reducerea costurilor asigurării pentru animale de companie, cel mai bun pariu al lor poate fi să caute reduceri disponibile pentru a acoperi costul asigurării. Unele locuri de muncă oferă reduceri la polițele de asigurare pentru animale de companie ca unul dintre beneficiile lor, de obicei cu o companie de asigurări parteneră selectată. Calitatea de membru în organizații precum Asociația Americană de Automobile (AAA), Asociația Americană a Persoanelor Pensionare (AARP) și alte grupuri pot fi un bilet la o poliță mai puțin costisitoare, la fel ca și un membru actual sau fost al militar. Unele companii de asigurări pentru proprietari de locuințe oferă asigurare pentru animale de companie (atât asigurarea de răspundere civilă, cât și asigurarea de sănătate) ca o garanție pentru un cost mult mai mic decât achiziționarea unei polițe. Ele pot oferi, de asemenea, reduceri pentru asigurații care combină proprietarii de case și asigurări pentru animale de companie. Și pentru proprietarii de mai multe animale de companie, multe companii de asigurări pentru animale de companie oferă reduceri pentru mai multe animale de companie. Atunci când cumpără o poliță, proprietarii de animale de companie vor dori să verifice cu angajatorii, cluburile și grupurile de specialitate pentru posibile reduceri. Și este o idee bună, atunci când vorbiți cu un agent de asigurări, să întrebați despre economisirea suplimentară a costurilor oportunități – pot exista reduceri care nu sunt enumerate pe un site web sau pe o broșură care pot tăia o bucată bună de la un preț de poliță.
Costurile asigurării animalelor de companie se bazează, într-o oarecare măsură, pe o rată a pieței și pe costul vieții într-o zonă generală. Asigurarea pentru animale de companie costă, în general, mai mult în zonele urbane, deoarece medicii veterinari pot percepe mai mult în acele zone decât în zonele rurale, unde costul vieții este mai mic. Deoarece companiile de asigurări plătesc deținătorului poliței un procent contractat din factura veterinară, reducerea facturii lor va fi mai mare atunci când factura în sine este mai scumpă, așa că este de înțeles că acolo unde serviciile veterinare sunt mai costisitoare, polițele de asigurare pentru animale de companie vor fi de asemenea.
Foto: istockphoto.com
Atunci când proprietarii de animale de companie iau în considerare polițe de asigurare pentru animale de companie, unul dintre primii pași este să aruncați o privire asupra tipurilor de polițe pe care le oferă o companie și să vedeți cum sunt împachetate și stabilite prețul acestor tipuri de acoperire. Proprietarii de animale de companie vor trebui să evalueze dacă vârsta și starea de sănătate actuală a animalelor lor de companie justifică sau nu fiecare tip de acoperire. Este important să rețineți că asigurarea proprietarilor de case și asigurarea chiriașilor nu vor acoperi cheltuielile medicale ale unui animal de companie. In timp ce asigurare de răspundere civilă pentru animale de companie pentru chiriași poate acoperi rănile sau daunele altor persoane cauzate de animalul de companie al titularului poliței, proprietarii de animale de companie vor trebui să achiziționeze o poliță de asigurare pentru animale de companie dacă doresc să fie rambursați pentru anumite facturi veterinare.
Aveți un câine care se poate houdini chiar din casă și din curte pentru a explora toate mirosurile? Sau o pisicuță băgacioasă care nu știe că este o idee proastă să scotoci sub chiuvetă în căutarea gustărilor? Dacă principala preocupare a proprietarului unui animal de companie este costul brusc al îngrijirii veterinare de urgență în cazul unei răni cauzate de un accident, atunci acoperirea numai pentru accidente este o opțiune excelentă. Acest tip de acoperire va rambursa asigurații pentru costul intervenției chirurgicale sau al tratamentului de urgență la un spital de urgență pentru animale sau la un medic veterinar. Acoperirea numai pentru accidente este de obicei cel mai accesibil tip de asigurare pentru animale de companie și este adesea aleasă de animalul de companie proprietarii care se îngrijorează de deciziile bruște și neașteptate care ar putea trebui luate dacă animalul lor de companie este rău rănit. Echilibrarea deciziilor bugetare cu viața unui animal de companie poate fi devastatoare, așa că adesea acesta este tipul de asigurare selectat de proprietarii de animale de companie tinere, altfel sănătoase.
Accidentele nu sunt singura cauză a cheltuielilor medicale bruște și neașteptate pentru proprietarii de animale de companie. Pe măsură ce animalele de companie îmbătrânesc, devin mai susceptibile de a dezvolta boli care le pun viața în pericol, boli cronice, probleme degenerative ale articulațiilor sau alte afecțiuni bruște și costisitoare. O poliță combinată care include acoperire pentru accidente cu acoperire pentru boală este mai costisitoare decât doar acoperirea pentru accidente, dar poate oferă liniște sufletească proprietarilor de animale de companie care își fac griji cu privire la testarea costisitoare și tratamentul medical pe care le-ar putea produce o boală neașteptată aduce. Acest tip de acoperire poate fi o alegere financiară bună pentru proprietarii de animale de companie care bugetează și plănuiesc examene și vaccinări anuale, dar își fac griji că pot gestiona costurile medicale bruște și neprevăzute.
Pentru proprietarii de animale de companie a căror preocupare principală este costul regulat al întreținerii sănătății animalelor de companie - controale fizice; testarea anuală a paraziților și a paraziților; prevenirea dirofilarelor, puricilor și căpușelor; vaccinuri; și curățarea dinților — unele companii de asigurări de sănătate pentru animale de companie oferă o acoperire de sănătate, care rambursează asigurații exclusiv pentru vizitele de sănătate și întreținere. Deși acest tip de acoperire este puțin mai scump decât altele, poate fi o afacere excelentă pentru proprietari ale căror animale de companie au nevoie de curățări dentare mai frecvente sau care au afecțiuni care necesită controale mai dese.
Este important să rețineți că acoperirea pentru sănătate nu include acoperirea pentru accidente sau boală, așa că proprietarii de animale de companie vor trebui să luați în considerare tipurile de acoperire pe care ar dori să le combine dacă ar dori să se protejeze și împotriva unor evenimente neașteptate cheltuieli. În unele cazuri, acoperirea de wellness poate fi disponibilă numai ca un supliment la o poliță numai pentru accidente sau pentru accidente și boală.
Asigurarea poate simți uneori un joc de noroc: oricine a trecut vreodată printr-o perioadă deschisă de înscriere pentru asigurare la locul de muncă știe că par să existe nenumărate opțiuni de acoperire care îi fac pe clienți să se simtă ca și cum își asumă un risc uriaș dacă nu cumpără mai mult asigurare. Dar oricine s-a dus vreodată la camera de urgență fără asigurare sau cu o deductibilă foarte mare poate explica de ce și-ar dori să aibă mai multă acoperire. Este un echilibru greu. Asigurarea pentru animale de companie este o cheltuială suplimentară, nu există nicio îndoială, dar această cheltuială suplimentară poate duce la unele beneficii importante.
O factură de urgență a unui veterinar pentru o rănire sau o boală majoră poate ajunge la mii de dolari, pe care proprietarii de animale de companie ar trebui să îi plătească pe cont propriu dacă nu ar avea asigurare pentru animale de companie. Mulți proprietari de animale de companie nu au astfel de bani de rezervă, așa că banii vor trebui să vină de la undeva dacă doresc să-și salveze animalul de companie – ceea ce poate însemna să se îndatoreze pentru a plăti îngrijirea unei persoane iubite animal de companie. Asigurarea pentru animale de companie le permite proprietarilor să bugeteze pentru prime și deductibile și apoi să se simtă confortabil că își vor putea permite îngrijirea animalelor de companie.
Costul prohibitiv al îngrijirii veterinare poate determina chiar și proprietarii responsabili de animale de companie să amâne tratamentul dacă câinele sau pisica lor este bolnavă. Ei pot aștepta să vadă dacă o labă rănită sau stomac deranjat are grijă de sine înainte de a-și duce animalul de companie la veterinar. Cântărirea costului facturilor veterinare în raport cu un pericol potențial nu este niciodată ideală, dar este un joc de noroc pentru mulți animale de companie proprietarii trebuie să ia dacă nu sunt siguri că pot gestiona cheltuiala atunci când nu există un tratament medical evident de urgență. Această întârziere a îngrijirii poate avea consecințe teribile în unele situații - un animal care încetează brusc să mănânce poate suferi de probleme medicale foarte grave care necesită atenție imediată, de exemplu. Dacă un animal de companie începe brusc să vomită, este posibil ca animalul să fi fost otrăvit prin mestecarea unei azalee sau a uneia dintre multe alte obișnuite. plante toxice pentru câini și pisici. Știind că vizita de urgență va fi acoperită cel puțin parțial de o poliță de asigurare, este mai ușor să alegeți să primiți îngrijire.
Pentru unii clienți, îngrijirea anuală sau semestrială necesară reprezintă o povară financiară. Planurile de asigurare de wellness pot facilita asigurarea că animalele de companie își fac vaccinările și controalele anuale la un program regulat, rezultând un câine sau pisică mai sănătos pe termen lung.
Deținerea unui animal de companie este un angajament pe termen lung, cu costuri continue care trebuie bugetate. Se întâmplă multe lucruri pe care oamenii nu le pot controla și care pot afecta suma de bani pe care o au disponibilă pentru a o cheltui pentru sănătatea și bunăstarea animalului lor de companie. Schimbările locului de muncă și pierderea locului de muncă pot duce la cheltuieli neașteptate și relocare, lăsând proprietarii de animale de companie să se chinuie să găsească un apartament care acceptă animale de companie sau o casă în termen scurt, sau o epuizare generală a fondurilor gospodăriei. Și transmisiile mașinilor eșuează, de obicei în cel mai rău moment posibil. Știind că cheltuielile veterinare pentru animalele de companie sunt în mare parte îngrijite din timp, poate permite proprietarilor să-și gestioneze bugetul fără a-și face griji cu privire la cheltuielile surpriză în acel departament. De asemenea, le poate permite să economisească cu încredere pentru alte urgențe casnice de-a lungul anului.
Foto: istockphoto.com
Proprietarii de animale de companie care decid că asigurarea pentru câinele sau pisica lor este alegerea financiară potrivită pentru ei vor dori totuși să ia în considerare modul în care pot economisi din prime. Există destul de multe opțiuni disponibile pentru a ajuta proprietarii de animale de companie să își reducă costurile de asigurare.
Există multe companii de asigurări pentru animale de companie din care să alegeți, iar termenii de acoperire, opțiunile de rambursare, prime și deductibile pot diferi de la un furnizor la altul. Aceasta înseamnă că clienții trebuie să-și facă temele și să pună o mulțime de întrebări, astfel încât să poată găsi acoperirea potrivită pentru animalul lor de companie și pentru bugetul lor. Acestea sunt unele dintre întrebări privind asigurarea animalelor de companie merită întrebat înainte de a cumpăra o poliță.
Cu o mică investigație, mulți proprietari de animale de companie vor descoperi că asigurarea pentru animale le poate economisi bani pe facturile veterinare, le permite să aibă grijă. pentru sănătatea animalelor lor de companie, fără a risca un dezastru economic și să le ofere liniște sufletească știind că pot oferi îngrijirea de care animalele lor de companie au nevoie. Răspunsul la câteva dintre cele mai frecvente întrebări referitoare la asigurarea animalelor de companie poate ajuta proprietarii de animale de companie să ia o decizie mai informată atunci când selectează un furnizor de asigurări.
Unele planuri acoperă îngrijirea dentară preventivă, dar este important să verificați termenii politicii. Planurile de urgență, în general, nu vor acoperi îngrijirea dentară decât dacă există o urgență dentară, cum ar fi o infecție, un abces sau un dinte rupt. Unele planuri de sănătate sau de îngrijire preventivă acoperă curățarea și controalele dentare, în special la animalele care sunt predispuse la boli dentare.
În cele mai multe cazuri, nu. Un plan de asigurare pentru animale de companie nu va acoperi nicio afecțiune care a fost prezentă înainte de sfârșitul perioadei de așteptare înainte de începerea acoperirii. Furnizorul de asigurări poate solicita fișele medicale ale animalului de companie atunci când evaluează o cerere, deci dacă un veterinar a înregistrat observații care sugerează că animalul de companie are o problemă specială de sănătate pe care proprietarul nu a dezvăluit-o atunci când a solicitat acoperire, cererea poate fi respinsă și acoperirea anulat. Cu toate acestea, dacă animalul de companie dezvoltă o afecțiune în timp ce este asigurat, aceasta nu este considerată o afecțiune preexistentă, astfel încât animalul de companie va rămâne probabil asigurat atâta timp cât primele sunt plătite.
În majoritatea cazurilor, da. Politica de anulare a fiecărei companii este diferită. Unele companii pot percepe o taxă pentru anulare, dar de obicei numai dacă anularea are loc dintr-un alt motiv decât dispariția animalului de companie. Mulți furnizori de asigurări vor anula imediat o poliță atunci când un animal de companie moare și unii pot chiar rambursa o parte proporțională a primei.