Ratele dobânzilor ipotecare au scăzut constant din anii 1980, și oricine a cumpărat o casă cu cel puțin 10 ani în urmă ar putea plăti cu 2,5 până la 3,5 la sută mai multe dobânzi asupra soldului rămas decât era necesar. Proprietarii de case pe termen lung ar trebui să ia în considerare discutarea cu banca locală despre refinanțarea ipotecii lor, o mișcare care le-ar putea salva dolari mari pe termen lung.
Legate de: 11 mituri Cumpărătorii de case nu ar trebui să creadă niciodată
istockphoto.com
Consilieri financiari și profesioniștii imobiliari recomandă proprietarilor să cheltuiască nu mai mult de 30% din venitul lor lunar pe plata ipotecii. Acest lucru vă asigură că veți avea în continuare suficiente fonduri pentru alimente, asistență medicală, plăți cu mașina și alte cheltuieli. Dacă cheltuiți în prezent mai mult de o treime din veniturile dvs. pe creditul ipotecar, luați în considerare trecerea la o sumă mai mică casă scumpă sau discutați cu bancherul despre refinanțarea ipotecii pe o perioadă mai lungă pentru a reduce lunar plată.
Legate de: 11 moduri ascunse de a economisi atunci când cumpărați o casă
istockphoto.com
Venitul gospodăriei poate avea o scădere din mai multe motive, inclusiv pierderea unui loc de muncă, alegerea de a deveni părinte la domiciliu sau divorțul. Oricare dintre aceste evenimente poate face mult mai dificilă reunirea acelei plăți ipotecare lunare. Încercați să vă refinanțați casa cu o ipotecă pe termen mai lung pentru a reduce costurile lunare ale gospodăriei. Dacă acest lucru nu este fezabil, ar putea fi timpul să ne uităm să cumpărăm altele accesibil proprietate.
Legate de: 7 companii care doresc să-și ajute angajații să cumpere o casă
istockphoto.com
Un credit ipotecar cu rată ajustabilă (ARM) oferă cumpărătorilor de case o rată a dobânzii inițială scăzută pentru o perioadă stabilită - de la câteva luni la câțiva ani. După acest timp, rata dobânzii se ajustează, ceea ce poate duce la plăți lunare mai mari. ARM-urile pot fi ideale pentru cumpărători care nu intenționează să rămână în casele lor mult timp, dar dacă rata dvs. de dobândă este programată să se schimbe în curând și nu aveți intenția de a merge mai departe, discutați cu bancherul dvs. despre refinanțarea soldului și trecerea la un credit ipotecar cu rată fixă.
Legate de: Cele mai scăzute impozite pe proprietate din America sunt în aceste 12 state
istockphoto.com
Ați luat o ipotecă fixă de 30 de ani asupra casei dvs. pentru a vă putea bucura de plăți reduse? În realitate, veți ajunge să plătiți mai multe dobânzi decât cei care au optat pentru sume lunare mai mari pentru un interval de timp mai scurt. De exemplu, dacă finanțați o casă de 200.000 USD timp de 30 de ani cu o dobândă de 4,5%, veți fi plătit un total de 364.813 USD atunci când plățile dvs. ipotecare sunt finalizate. Prin comparație, dacă finanțați aceeași casă la 4,5% pentru doar 15 ani, veți plăti în total 275.398 USD. Aceasta este o diferență de aproape 90.000 de dolari! Pentru a vă face o idee despre modul în care durata ipotecii dvs. afectează costul final al casei, verificați un calculator de amortizare.
Legate de: 12 Adevăruri surprinzătoare despre cumpărătorii de case milenare
istockphoto.com
Luarea unui împrumut pe termen mai scurt economisește bani pe termen lung, dar dacă te lupți cu o plată lunară mare, calitatea vieții tale poate avea de suferit. Luați în considerare refinanțarea pe o perioadă mai lungă de timp pentru a vă reduce plățile lunare, reducând astfel presiunea asupra bugetului. Puteți face oricând plăți duble dacă finanțele o permit; acest lucru vă va reduce efectiv rata dobânzii.
Legate de: 7 semne Starter Homes pot fi un lucru al trecutului
istockphoto.com
Dacă nu ați făcut o plată în avans de 20% pentru casa dvs., creditorul dvs. v-a perceput o asigurare ipotecară privată (PMI) - și veți plăti pentru PMI la fiecare plată lunară. PMI se bazează pe diferența dintre valoarea de piață a casei dvs. și valoarea capitalului propriu pe care o aveți. De exemplu, dacă finanțați 100.000 USD pentru o casă cu o valoare de piață de 110.000 USD, ați putea plăti 75 USD suplimentar în fiecare lună pentru PMI. După ce ați plătit 20% din valoarea casei tale, nu veți mai fi taxat pentru PMI. Dacă credeți că locuința dvs. a crescut în valoare (ceea ce înseamnă că și capitalul dvs. a crescut), cereți creditorului dvs. o nouă evaluare pentru a vedea dacă îndepliniți acum cerința de 20% din capitalul propriu.
Legate de: Cele mai bune moduri de a vă îmbunătăți valoarea casei în 2018
istockphoto.com
Costuri neprevăzute, cum ar fi o boală bruscă sau reparații neașteptate la domiciliu, pot lovi în orice moment. Dacă economiile nu vor acoperi cheltuielile, bugetul dvs. va deveni inevitabil o povară mai mare. Cei care se luptă să ajungă la capăt ar trebui să ia în considerare mutarea într-o casă mai puțin costisitoare sau să discute cu creditorul despre refinanțarea ipotecii pentru a reduce plățile lunare.
Legate de: 10 lucruri pe care mi-aș dori să le știu înainte să cumpăr o executare silită
istockphoto.com
Dacă valoarea de piață a casei dvs. a scăzut după ce ați achiziționat-o, aveți de-a face cu „capital negativ”, ceea ce înseamnă că plătiți mai mult decât casa ta merită. Aveți două opțiuni: să stați strâns (deoarece casa poate crește în cele din urmă în valoare) sau să discutați cu dvs. împrumutător în legătură cu o vânzare scurtă (vânzarea casei dvs. pentru o sumă mai mică decât suma pe care o datorați și solicitarea împrumutătorului dvs. pierderi). Discutați întotdeauna cu un consilier financiar înainte de a efectua o vânzare scurtă, deoarece aceasta va afecta negativ ratingul dvs. de credit. O vânzare scurtă poate avea, de asemenea, un impact asupra impozitelor pe venit.
Legate de: 10 decizii Proprietarii de case nu regretă niciodată
istockphoto.com
Vă raportați la vreunul dintre aceste scenarii? Dacă da, ar trebui să vă investigați opțiunile financiare și să vedeți dacă este posibil să se refinanțeze. Deși procesul ar putea consuma mult timp, veți fi fericit atunci când plătiți mai puțin.
bobvila.com