Фото: westmichiganins.com
А: Сильное землетрясение может быть одним из самых разрушительных стихийных бедствий, поражающих такие строения, как дома. Подвижная земля может сломать опоры конструкции или повредить инженерные сети. Большинство виды страхования домовладельцев обычно не покрывают ущерб, причиненный землетрясениями. Тем не менее, домовладельцы обычно могут приобрести отдельный полис страхования от землетрясения или добавить подтверждение землетрясения к своему существующему полису. Однако это может заставить их задаться вопросом: «Стоит ли страховка от землетрясения?»
Ответ зависит от местоположения, поскольку некоторые географические регионы более подвержены землетрясениям, чем другие. Для домовладельцев или арендаторов в Калифорнии или Орегоне, где происходят относительно частые землетрясения, это дополнительное страховое покрытие, несомненно, того стоит. Но для домовладельца в штате с низким уровнем риска страхование от землетрясения может не стоить затрат. В дополнение к определению
сколько домовладельцев страхование им нужно, жители районов повышенного риска, скорее всего, захотят приобрести дополнительный полис страхования от землетрясений или подтверждение существующего страхового покрытия домовладельцев.Землетрясения не всегда наносят серьезный ущерб строениям; на самом деле, небольшие землетрясения обычно практически не наносят ущерба. Многие из этих небольших землетрясений могут даже остаться незамеченными людьми в пострадавшем районе.
Однако достаточно одного сильного землетрясения, чтобы нанести серьезный ущерб дому. Домовладельцы захотят учитывать свои личные факторы риска и толерантность к риску при принятии решения о том, нужно ли им застраховать дом от землетрясения. Домовладельцы могут легко увидеть свой потенциальный риск землетрясения, используя Карта землетрясений Геологической службы США.
Домовладельцы в районах с особенно высоким риском могут захотеть рассмотреть возможность страхования от землетрясений. Например, большая часть побережья Калифорнии регулярно страдает от землетрясений. Домовладелец в этом регионе может захотеть изучить цену страхования от землетрясения, чтобы защитить свой дом. С другой стороны, дом в северной Миннесоте имеет гораздо меньший риск повреждения землетрясением. Домовладельцы в этом районе могут не счесть цену покрытия стоящей из-за более низкого риска.
Восстановление дома после сильного землетрясения – дело непростое. Восстановление даже небольшого, относительно простого дома, вероятно, обойдется в сотни тысяч долларов. Кроме того, существуют расходы, связанные с очисткой или удалением существующей поврежденной конструкции. Если землетрясение приведет к повреждению газопровода или линий электропередач, домовладелец также может столкнуться с затратами на уборку опасных материалов.
Фото: istock.com
После стихийного бедствия, такого как сильное землетрясение, домовладельцы также могут ожидать роста стоимости строительных материалов из-за спроса. Например, если в результате землетрясения будет разрушена целая улица домов, всем этим домовладельцам придется конкурировать за ресурсы, включая материалы и строителей. Это может привести к тому, что стоимость восстановления будет даже выше, чем в обычное время.
Оценка стоимости восстановления дома является важной частью процесса для домовладельцев, когда они сравнивают плюсы и минусы страхования от землетрясения, а также такие факторы, как:
Землетрясения являются одним из наиболее распространенных исключений из основного страхового полиса домовладельцев. Это означает, что домовладелец должен будет платить из своего кармана за ремонт или восстановление своего дома, если он будет поврежден в результате землетрясения. Арендаторы также могут подвергаться риску, если землетрясение нанесет ущерб их личному имуществу — большинство страховых полисов арендаторов не включают страхование от землетрясения.
Владельцы квартир в сейсмоопасных регионах также сталкиваются с уникальной проблемой. Базовый полис страхования владельцев квартир обычно не покрывает ущерб от землетрясений. Кроме того, многие ассоциации кондоминиумов и ассоциации домовладельцев кондоминиумов (ТСЖ) не приобретают страхование от землетрясений для строения. Владельцы квартир могут захотеть поговорить со своей ассоциацией квартир о страховании квартир от землетрясения, если они обеспокоены ущербом от землетрясения.
Хотя страхование домовладельцев обычно не покрывает прямой ущерб от землетрясения, многие полисы включают покрытие пожаров, возникших в результате землетрясения. Обычны пожары после землетрясений из-за давления на газопроводы или линии электропередач. лучшие страховые компании домовладельцев как правило, покрывает ущерб от пожара, вызванного протечкой трубопроводов или коммуникаций, даже если дом не имеет страховки от землетрясения.
Получение котировок страхования от землетрясения из нескольких лучшие страховые компании от землетрясений часто является хорошей идеей для домовладельцев в районах повышенного риска. Предложение позволяет домовладельцу увидеть, что покрывается полисом страхования от землетрясения, а что нет, и домовладельцы могут сравнить несколько предложений, чтобы определить, какое из них лучше всего соответствует их потребностям и бюджету. Несмотря на то, что покрытие варьируется в зависимости от оператора связи, большинство страховок от землетрясений распространяется на структуру дома.
Фото: istock.com
Эта страховая защита, известная как покрытие жилья, помогает покрыть расходы на ремонт или восстановление дома домовладельца, если землетрясение нанесет ущерб. Он также обычно охватывает любые строения, примыкающие к дому, например, гараж. Некоторые политики могут также включать защиту отдельно стоящих построек на территории, таких как садовый сарай или забор. Домовладельцы захотят внимательно прочитать свои полисы, чтобы узнать, какие строения покрываются и не покрываются страхованием от землетрясения.
Наряду с проверкой охвата конкретной структуры домовладельцы захотят рассмотреть ограничения или ограничения политики. Страхование от землетрясений может иметь более низкий лимит покрытия, чем обычный полис страхования домовладельцев, или может использовать тот же лимит покрытия, что и полис страхования домовладельцев.
Помимо покрытия жилья, большинство полисов страхования от землетрясений помогают покрыть расходы на ремонт или замену личных вещей страхователя. Страхование личного имущества помогает домовладельцам заменить любое имущество, разрушенное или поврежденное землетрясением. Как и покрытие жилья, страхование личного имущества обычно имеет ограничения по охвату. Политика также может иметь определенные ограничения для типов предметов, таких как изобразительное искусство или ювелирные изделия.
Страхование от землетрясения для арендаторов и владельцев квартир часто работает немного иначе, чем страхование от землетрясения для домовладельцев. Арендаторы не должны покрывать физическую структуру своего арендованного дома — обычно это обязанность их арендодателя. Точно так же владельцы квартир обычно владеют интерьером своих квартир; все здание или многоквартирный комплекс защищены страховым полисом, которым управляет ассоциация кондоминиумов.
Это означает, что арендатору или владельцу квартиры обычно нужно защитить свое имущество только в случае повреждения землетрясением. Полисы страхования арендаторов и кондоминиумов, как и традиционные страховки домовладельцев, обычно не включают страхование от землетрясения. Арендаторы могут приобрести полис с одним из лучшие страховые компании арендаторов в своем районе, а затем узнайте, могут ли они добавить одобрение землетрясений или принять политику, связанную с землетрясением.
Что произойдет с домовладельцем, если его дом будет разрушен в результате землетрясения? Им нужно где-то остановиться, пока их дом оценивают и перестраивают, а также способ заплатить за него. Для многих домовладельцев, у которых есть страховка от землетрясения, их страховой полис покрывает, по крайней мере, некоторые из этих расходов.
Дополнительное покрытие расходов на проживание, которое также называется страхованием потери использования, помогает домовладельцам оплачивать стоимость проживания за пределами своего дома во время ремонта. Если землетрясение делает дом непригодным для проживания, домовладелец может выбрать аренду комнаты в отеле или краткосрочную аренду, и страховое покрытие потери использования может возместить страхователю эти расходы. Дополнительное покрытие расходов на проживание может также покрывать расходы на питание и транспорт сверх обычных расходов на проживание, если страхователю необходимо питаться в ресторане, а не дома, или ездить на работу, а не ходить.
Например, дом домовладельца может быть серьезно поврежден землетрясением, в результате чего он не сможет жить в нем в течение 6 месяцев. Домовладелец может арендовать гостиничный номер на длительный срок, чтобы жить в нем, пока его дом ремонтируется. Отель может быть дальше от места их работы, чем их дом, поэтому их транспортные расходы примерно на 100 долларов выше, чем обычно в месяц. Их страховой полис от землетрясения может покрыть дополнительные ежемесячные расходы в размере 100 долларов, связанные с поездками на работу из временного места жительства.
Землетрясения являются уникальным типом стихийных бедствий, потому что они могут не только повредить стены, окна и имущество. Землетрясение потенциально может изменить расположение земли под домом. В свою очередь, это может поставить под угрозу фундамент дома или фундаментную конструкцию. Перемещение земли и фундамента может означать, что домовладельцу необходимо произвести срочный ремонт, чтобы сохранить общую структуру дома.
Фото: istock.com
Домовладельцы также могут захотеть проверить свои дома после землетрясения, чтобы убедиться, что они структурно прочны. Если дом не пройдет проверку, домовладелец может оказаться на крючке из-за дорогостоящего ремонта фундамента или модернизации электрооборудования.
Некоторые полисы страхования от землетрясений помогают домовладельцам покрыть эти непредвиденные расходы за счет дополнительного покрытия аварийного ремонта или обновления кодов. Тем не менее, эти дополнительные покрытия часто приводят к увеличению стоимости страхования от землетрясения. Рекомендуется, чтобы домовладельцы, желающие застраховаться от землетрясения, спрашивали об изменении стоимости страхования от землетрясения при рассмотрении вопроса о дополнительном покрытии.
Средняя стоимость страхования от землетрясения для конкретного района или региона обычно зависит от риска ущерба от землетрясения. Как правило, чем выше риск землетрясения, тем выше стоимость страхования от землетрясения. Например, страхование домов от землетрясений в Калифорнии или Орегоне может стоить дороже, чем дома на Среднем Западе, где риск землетрясений относительно низок.
Домовладельцы также захотят рассмотреть сумму покрытия, в которой они нуждаются, когда они начнут делать покупки для страхования от землетрясения. Сумма страхового покрытия и лимиты полиса могут повлиять на стоимость полиса страхования от землетрясений. Например, домовладелец может выбрать более высокую франшизу, чтобы получить более низкую премию. Тем не менее, домовладельцам рекомендуется тщательно взвесить все затраты и преимущества полиса страхования от землетрясений, прежде чем подписывать его. Многие полисы землетрясений имеют отдельные франшизы для разных типов покрытия, например, одну франшизу за структурные повреждения и одну за материальный ущерб.
Несмотря на высокие затраты на покрытие, страхование от землетрясений может быть оправдано для домовладельцев в районах повышенного риска. Дом рядом с активной линией разлома может подвергаться значительному риску повреждения землетрясением, и традиционная страховка домовладельцев, как правило, не покрывает расходы на ремонт. У большинства домовладельцев нет средств, чтобы полностью восстановить свои дома с нуля в случае землетрясения. По этой причине преимущества наличия страховки от землетрясения, вероятно, перевешивают стоимость страховки от землетрясения.
С другой стороны, страхование от землетрясений может оказаться невыгодным для домовладельцев, живущих в районах с низким уровнем риска. Домовладельцы в этих районах захотят сравнить стоимость страхового покрытия при землетрясении с вероятностью того, что землетрясение разрушит их дома. Даже в случае землетрясения поблизости многие дома в районах с низким уровнем риска вряд ли понесут достаточно повреждений, чтобы оправдать стоимость страхования от землетрясения.