Фото: istockphoto.com
Флорида известна своими захватывающими дух пляжами и теплой температурой круглый год, но многие жители Флориды подвержены риску наводнений, вызванных тропическими штормами или ураганами. Полис страхования от наводнения может помочь домовладельцам во Флориде защитить свой дом, если он поврежден в результате наводнения, а в некоторых случаях может потребоваться страхование от наводнения.
Сколько стоит страхование от наводнения во Флориде? В зависимости от местоположения дома и других факторов жители Флориды обычно платят от 194 до 3877 долларов в год за страхование от наводнения, а полисы стоят в среднем 657 долларов в год. Точная цена страхования от наводнения может варьироваться в зависимости от риска затопления объекта, конструкции здания, а также типа и суммы страхового покрытия, которое выбирает страхователь. В этом руководстве будут рассмотрены факторы, влияющие на стоимость страхования от наводнения во Флориде, а также типы покрытия. при условии, как домовладельцы могут сэкономить на своих взносах по страхованию от наводнения, и вопросы, которые клиенты захотят задать, когда принимая во внимание
лучшие страховые компании от наводнения в штате Флорида.Есть несколько факторов, которые страховые компании учитывают при расчете средней стоимости страхования от наводнения во Флориде. К ним относятся высота дома и зона затопления, город, в котором находится дом, характеристики здания, тип и объем страхового покрытия, в котором нуждается страхователь, а также вычитаемая сумма. Кроме того, затраты могут варьироваться в зависимости от того, выбирает ли клиент покрытие через Национальную программу страхования от наводнений. (NFIP) или частной страховой компании — и если клиент выбирает частную страховую компанию, расходы также могут отличаться от компании к компании. компания.
По оценкам FEMA, 27 процентов единиц жилья во Флориде подвержены высокому риску затопления. Жители Флориды могут увидеть риск наводнения в своем районе, проверив Рейтинг риска FEMA 2.0. Эта методология учитывает несколько факторов, в том числе погодные условия, освоение земель, эрозию, паводки. частота, несколько типов паводков (например, разлив рек, штормовые нагоны и проливные дожди) и расстояние от водоема. источник. Оттуда FEMA создает карты наводнений в населенных пунктах, которые показывают риск наводнения для этой конкретной области, а страховые компании используют эту информацию для определения затрат на страхование. Новые домовладельцы, которые берут ипотечный кредит на дом в зоне высокого риска наводнения, вероятно, потребуют от своего кредитора приобрести страховое покрытие от наводнения.
Высота дома может повлиять на стоимость страхования от наводнения во Флориде. Собственники жилья могут получить Сертификат FEMA о высоте который показывает высоту их собственности по сравнению с базовой отметкой наводнения на карте наводнения. Дома, которые построены на более низкой высоте, вероятно, будут иметь более высокие ставки страхования от наводнения, чем дома, построенные на более низкой высоте. построенный на более высоком уровне, так как дом на базовой высоте имеет 1-процентный шанс затопления каждый год. Если у домовладельца нет существующего сертификата о высоте, он может либо проверить его у управляющего поймой. в местном муниципальном управлении или провести профессиональную съемку земли, а геодезист выдаст новую сертификат.
Город, в котором расположен дом, также может повлиять на стоимость страхования от наводнения во Флориде. Как правило, дом, расположенный в городе, который граничит с рекой, озером или побережьем, подвержен более высокому риску затопления, что означает более высокие ставки страхования от наводнения. Ниже приведены некоторые примеры городов Флориды и их среднегодовые расходы на страхование от наводнений.
Город | Средняя стоимость страхования от наводнения |
Дейтона-Бич-Шорс | $218 |
Панама-Сити-Бич | $318 |
Майами | $410 |
Кейп-Корал | $789 |
Сарасота | $967 |
Санкт-Петербург | $1,015 |
Ки-Уэст | $1,505 |
Характеристики здания также могут влиять на стоимость страхования от наводнений во Флориде. Например, дом, построенный из кирпичной кладки или бетона вместо деревянного каркаса, с меньшей вероятностью серьезно пострадает от наводнения. Стоимость модульного дома с защитой от ураганов относительно доступны, и дом, спроектированный так, чтобы противостоять урагану, вероятно, будет иметь более низкие страховые взносы от наводнения. Точно так же домовладелец, который инвестирует в штормовые ставни может платить меньше за страхование от наводнения. Тип фундамента, на котором построен дом, также может влиять на ставки страхования от наводнений; дом, который опирается на плиту, подвергается более высокому риску затопления, чем дом, поднятый над землей с помощью свай. Кроме того, наличие блоков HVAC и водонагревателей над первым этажом снижает риск разрушения этих систем наводнением. Наконец, многоэтажное здание, вероятно, будет стоить меньше для страхования от ущерба от наводнения, потому что верхние полы с большей вероятностью останутся невредимыми во время наводнения, в то время как одноэтажный дом может быть полностью уничтожен.
Домовладельцы могут приобрести полисы страхования от наводнений, которые покрывают структуру их дома, его содержимое или и то, и другое. Выбор обоих типов покрытия увеличит общую стоимость страховки от наводнения, но домовладелец будет более полно застрахован, если его дом понесет ущерб в результате наводнения. Арендаторы также могут выбрать полис страхования от наводнения, который обеспечивает покрытие содержимого, в то время как полис их арендодателя покроет ущерб самому зданию.
Размер покрытия также повлияет на стоимость страховки от наводнения для жителей Флориды. Домовладельцы и арендаторы, выбравшие более высокий уровень покрытия, как правило, будут иметь более высокие страховые взносы, в то время как те, кто уменьшит сумму страхового покрытия, будут платить более низкие страховые взносы.
Когда страхователь подает заявку на свой полис страхования от наводнения, выплата уменьшается на сумму франшизы держателя полиса. Например, домовладелец, чей дом пострадал от наводнения в размере 30 000 долларов США и имеет франшизу в размере 2 000 долларов США, получит выплату в размере 28 000 долларов США от своей страховой компании после утверждения претензии. Страхователь, который выбирает более высокую франшизу, обычно имеет более низкую премию, и наоборот.
Когда дело доходит до полисов страхования от наводнений во Флориде, клиенты могут выбирать между оформлением полиса через Национальную программу страхования от наводнений (NFIP) или через частную страховую компанию. Политики NFIP имеют ограничения на покрытие зданий и содержимого и не предлагают дополнительные виды покрытия, такие как покрытие потери использования или вывоз мусора. Тем не менее, клиенты, которые ищут менее полное покрытие, могут найти лучшие страховые взносы в NFIP, чем в частных страховых компаниях (хотя это не обязательно верно во всех случаях).
Если клиент выбирает покрытие у частного страховщика, стоимость может варьироваться в зависимости от того, какую страховую компанию он выберет. Клиентам рекомендуется получить несколько предложений по страхованию от наводнений во Флориде от разных компаний, чтобы увидеть, какое из них лучше всего соответствует как их бюджету, так и их требованиям к покрытию.
Фото: istockphoto.com
В дополнение к вышеупомянутым факторам стоимости, есть несколько потенциальных соображений, которые могут повлиять на стоимость страхования от наводнения во Флориде. К ним относятся, выбирает ли клиент покрытие восстановительной стоимости или покрытие фактической денежной стоимости, а также является ли недвижимость основным местом жительства клиента или домом для неполного рабочего дня или домом для отдыха.
Когда дело доходит до страхового покрытия, у клиентов часто есть выбор между фактической денежной стоимостью и покрытием восстановительной стоимости. В случае покрытия убытков страхователю будет выплачена амортизированная стоимость имущества в соответствии с полисом фактической денежной стоимости. товара, в то время как покрытие затрат на замену покроет стоимость замены товара на аналогичный товар на сегодняшний день. Цены. Например, если у держателя полиса был полис восстановительной стоимости, и он подал страховой иск, связанный с 5-летнего телевизора страховая компания заплатила бы за замену телевизора по сегодняшним ценам (за вычетом франшиза). Однако, если бы у страхователя был полис с фактической денежной стоимостью, страховая компания покрыла бы только остаточная стоимость телевизора, которая может оказаться намного меньше, чем стоимость замены ТВ.
Когда дело доходит до страхования от наводнений, NFIP как правило, предлагает страховое покрытие стоимости замещения жилья (за некоторыми исключениями; повреждение коврового покрытия от стены до стены обычно оплачивается на основе фактической денежной стоимости) и покрытия личного имущества по фактической денежной стоимости. Клиенты, решившие обратиться к частному страховщику, могут иметь возможность выбирать между фактической денежной стоимостью и возмещением восстановительной стоимости для страхового покрытия своего личного имущества от наводнения. Как правило, покрытие восстановительной стоимости обходится дороже, чем покрытие фактической денежной стоимости, поскольку страховщик, скорее всего, выплатит более высокие суммы, если клиент подаст иск.
Другим потенциальным фактором стоимости, когда дело доходит до определения стоимости страхования от наводнения во Флориде, является то, является ли дом основным или неполным местом жительства. В целом, домовладельцы, скорее всего, будут платить более низкие взносы по страхованию от наводнения, если они страхуют свое основное место жительства, чем если они страхуют дом, в котором они проживают в течение полугода или меньше. Кроме того, NFIP добавляет дополнительную плату в размере 250 долларов США в год за дома, которые не являются основным местом жительства страхователя; эта надбавка составляет всего 25 долларов в год, если дом является основным местом жительства страхователя.
Что покрывает страховка от наводнения? Есть несколько видов страховки, которую жители Флориды могут выбрать, когда дело доходит до страхования от наводнения. К ним относятся страхование имущества здания, страхование личного имущества, покрытие потери использования, покрытие предотвращения убытков и покрытие удаления мусора.
Покрытие имущества здания является одним из наиболее распространенных видов покрытия от поставщиков страхования от наводнения во Флориде. Это покрытие поможет оплатить ремонт или восстановление конструкции дома после разрушительного наводнения. NFIP имеет лимит покрытия строительной недвижимости в размере 250 000 долларов США для жилой недвижимости (500 000 долларов США для коммерческой недвижимости). собственности), поэтому владельцы, чья стоимость имущества превышает эту сумму, вероятно, захотят рассмотреть возможность частного страхования от наводнения. вместо.
Еще один распространенный вид страхования от наводнения – личное имущество страхователя. Это покрытие поможет оплатить ремонт или замену личных вещей, поврежденных во время наводнения, включая мебель, одежду, электронику и многое другое. NFIP имеет максимальный лимит покрытия в размере 100 000 долларов США для личного имущества, тогда как частные страховщики, как правило, имеют гораздо более высокие лимиты покрытия.
Частные страховщики могут включать покрытие потери использования в свои полисы страхования от наводнений. Этот тип покрытия может помочь оплатить дополнительные расходы на проживание, если страхователю необходимо переехать, пока его дом ремонтируется или перестраивается после наводнения. Это покрытие может помочь оплатить проживание в отелях или краткосрочную аренду, питание в ресторане, если страхователь не имеет доступа к кухне, а также транспортные расходы, если страхователю необходимо ехать дальше, чем обычно, чтобы работа. Политики NFIP не включают покрытие потери использования.
Некоторые расходы могут быть покрыты частными поставщиками страховых услуг от наводнения, если они помогут домовладельцу смягчить потенциальный ущерб, который наводнение может нанести его дому. Покрытие предотвращения убытков может помочь оплатить такие предметы, как водяные насосы, пластиковую пленку и пиломатериалы, мешки с песком, а также расходы на переезд и хранение, среди прочего. Если страховой полис домовладельца предлагает такое покрытие, от него, вероятно, потребуется сохранить квитанции и использовать их для подачи требований о возмещении в пределах лимитов полиса.
Вывоз мусора может покрываться NFIP и частными страховыми полисами от наводнений. Это покрытие может быть важно для домовладельцев во Флориде после тропического шторма или урагана, поскольку на их территории может быть большое количество мусора, от которого им необходимо избавиться. Покрытие удаления мусора может помочь домовладельцу с этими расходами, независимо от того, выполняется ли работа профессионалом или домовладельцем.
Жители Флориды могут задаться вопросом:Нужна ли страховка от наводнения?» Хотя страхование от наводнений во Флориде не требуется по закону, есть несколько веских аргументов, которые могут побудить жителей рассмотреть возможность получения полиса страхования от наводнений. К ним относятся требования ипотечного кредитора, риск наводнения в районе, где расположен дом, и близость дома к воде.
Ипотечные кредиторы могут потребовать от заемщиков иметь полис страхования от наводнения, если считается, что недвижимость, которую они финансируют, подвержена высокому риску наводнения. Точные требования, вероятно, будут различаться в зависимости от кредитора, поэтому покупателям жилья важно спросить своего ипотечного кредитора. будут ли они обязаны приобрести страховку от наводнения, чтобы они могли покрыть дополнительные расходы при покупке дома бюджет. Как правило, дома, финансируемые за счет федеральных займов, например, от Федерального жилищного управления (FHA) Министерства сельского хозяйства США. (USDA) или Департамент по делам ветеранов (VA) должны будут застраховаться от наводнения, если дом расположен в особой зоне риска наводнения, установленной FEMA. (СФХА).
FEMA использует методологию Risk Rating 2.0 для определения риска наводнения в данной области. Эта методология учитывает несколько факторов при определении риска наводнения, включая тип фундамента дома, высоту дома и близость дома к воде. Если согласно рейтингу риска 2.0 дом подвергается высокому риску повреждения от наводнения, домовладелец настоятельно рекомендуется оформить страховой полис от наводнения, чтобы покрыть любой потенциальный ущерб, причиненный дому. поддерживает.
Дома во Флориде, расположенные недалеко от набережной, например пляжа или озера, настоятельно рекомендуется оформить страховой полис от наводнения, даже если их ипотечный кредитор не требует этого. Это связано с тем, что расположение дома делает его восприимчивым к наводнениям, и если домовладелец у них нет страховки от наводнения, они могут быть не в состоянии заплатить, чтобы устранить ущерб или восстановить дом.
Стоимость страхования от наводнения во Флориде может варьироваться в зависимости от того, где находится дом, а также от ряда других факторов. В то время как дом в зоне высокого риска наводнения, вероятно, будет иметь более высокую стоимость страхования от наводнения, чем дом в зона низкого риска, есть несколько вещей, которые клиенты могут сделать, чтобы снизить общую стоимость страхования от наводнения.
Фото: istockphoto.com
При рассмотрении поставщиков услуг страхования от наводнений клиенты захотят спросить серия вопросов чтобы определить, какой поставщик лучше всего соответствует их потребностям в страховом покрытии, обеспечивая при этом соответствие полиса их бюджету. Ответы на следующие вопросы могут помочь потенциальным держателям полисов найти для них наилучшее страховое покрытие от наводнения.
Страхование от наводнения — сложная тема, особенно для домовладельцев и арендаторов, которые живут в зонах повышенного риска во Флориде. Следующие часто задаваемые вопросы и ответы на них могут помочь клиентам лучше понять, как работает страхование от наводнения, чтобы они могли выбрать подходящий для них полис.
Хотя страхование от наводнения не требуется по закону, это все же хороший вариант для большинства жителей Флориды. Кредитор может потребовать от жителей, проживающих в зоне высокого риска наводнения, оформить страховку от наводнения. Другим, кто полностью владеет своим домом или чей риск ниже, по-прежнему рекомендуется оформить полис страхования от наводнения, чтобы защитить свои инвестиции.
Зоны затопления во Флориде определяются Федеральным агентством по чрезвычайным ситуациям (FEMA) и им присваивается рейтинг, показывающий вероятность затопления дома в определенном районе. Рейтинги начинаются с буквы, при этом зоны A и V считаются самыми опасными. Почти три четверти домов Флориды расположены в зонах затопления X, C и B, которые, как считается, имеют умеренный риск затопления; однако, по данным Национальная ассоциация уполномоченных по страхованию.
Домовладельцы Флориды могут приобрести страховку от наводнения в любое время; однако многие полисы страхования от наводнений имеют 30-дневный период ожидания, что означает, что страхователь не может подать заявку в течение этого периода времени. Это делается для того, чтобы домовладельцы не оформляли страховой полис от наводнения только тогда, когда их дом находится на прямой линии тропического шторма или урагана. Скорее, рекомендуется, чтобы домовладельцы во Флориде оформляли полис страхования от наводнения при покупке дома, чтобы убедиться, что они застрахованы, если их дом будет поврежден наводнением.
Средняя стоимость страховки от наводнения во Флориде составляет 657 долларов в год, хотя типичный диапазон составляет от 194 до 3877 долларов. Точная стоимость для каждого страхователя будет зависеть от близости дома к воде, риска наводнения в районе, где расположен дом, выбранного типа покрытия, франшизы и многого другого. Домовладельцы могут получить примерную стоимость страхования от наводнения, связавшись с несколькими страховыми компаниями для получения котировок.
Страхование от наводнения обычно покрывает ущерб, нанесенный наводнением конструкции дома, а также личному имуществу жильцов. Некоторые полисы могут также предлагать покрытие дополнительных расходов на проживание, если домовладелец требуется жить в другом месте, пока производится ремонт, или для удаления мусора и смягчения последствий наводнения или потери избегание. Домовладельцам рекомендуется проконсультироваться с выбранной ими страховой компанией, чтобы точно определить, что покрывается их полисом страхования от наводнения.
Как и страхование жилья, полисы страхования от наводнения действительны в течение 1 года. Клиенты должны будут продлевать свою политику каждый год, чтобы продолжить покрытие. Если срок действия покрытия истек, клиент по-прежнему будет застрахован полисом в течение 30 дней после истечения срока его действия при условии, что полная надбавка за продление будет выплачена до конца 30-дневного льготного периода.
Источники: Полигениус, ValuePenguin, Форбс