![Лучшие стационарные телефоны для завершения настройки домашнего офиса](/f/6c112015ea011eb7ca5fd5dcb31bcc7d.jpg?width=100&height=100)
Фото: istockphoto.com
От широко открытых пустынь до песчаных пляжей побережья Мексиканского залива, штат Техас предлагает широкий выбор климатических и географических особенностей. Однако, несмотря на высокие температуры, многие дома в Техасе находятся под угрозой затопления. Домовладельцы на побережье могут столкнуться с наводнениями из-за тропических штормов или ураганов. Даже внутренние дома могут быть подвержены риску повреждения от наводнения из-за разлива рек или внезапных наводнений из-за экстремальных погодных условий.
Техасские домовладельцы, живущие в зонах затопления, могут помочь защитить свои дома, купив страховку от наводнения, но их может волновать вопрос о том, сколько стоит страховка от наводнения в Техасе. Типичный диапазон ставок страхования от наводнений в Техасе составляет от 474 до 1444 долларов в год, при средней стоимости около 661 доллара. Однако точная стоимость страховки от наводнения в Техасе будет варьироваться от одного дома к другому. Множество факторов, от высоты дома до материалов фундамента, могут повлиять на цену, которую домовладелец может заплатить за страхование от наводнения. В этом руководстве рассказывается, как рассчитываются расходы на страхование от наводнения, виды покрытия, предлагаемые лучшие страховые компании от наводнения, а также способы для домовладельцев Техаса найти правильное страховое покрытие от наводнения для своих домов.
Фото: istockphoto.com
средняя стоимость страхования от наводнения по стране составляет 771 доллар в год, в то время как средняя годовая стоимость в Техасе составляет 661 доллар. Хотя домовладельцы в Техасе обычно платят меньше, чем в среднем по стране, индивидуальная стоимость страхования от наводнения зависит от целого ряда факторов. Компании по страхованию от наводнений используют данные застрахованного дома для расчета страховых ставок, таких как высота, местоположение и даже тип фундамента, используемого в доме. Кроме того, тип покрытия и франшиза, которую выбирает домовладелец, влияют на то, что он будет платить за страховку.
Хотя наводнение может произойти практически в любом месте, определенные географические регионы и особенности повышают риск наводнения для домовладельцев. Федеральное агентство по чрезвычайным ситуациям (FEMA) отвечает за управление стихийными бедствиями и разработку оценок риска будущих бедствий. Часть обязанностей FEMA включает мониторинг и управление оценкой рисков наводнений по всей стране. FEMA использует географические и исторические данные о наводнениях для создания зон риска наводнений и карт рисков. Затем страховые компании используют эти карты и зоны риска, чтобы определить, подвержен ли дом более высокому риску затопления из-за местоположения или погодных условий. Дома в зонах повышенного риска обычно имеют более высокие ставки страхования от наводнений.
Побережье Техаса, например, особенно подвержено наводнениям в результате суровых погодных условий, вызванных ураганами и тропическими штормами из Мексиканского залива. Однако побережье Мексиканского залива — не единственная зона риска наводнений в Техасе. Известная как Аллея внезапных наводнений, в широкой полосе Северного и Центрального Техаса регулярно наблюдаются суровые погодные условия, которые могут привести к внезапным наводнениям и значительному ущербу от наводнений. Страхование домов в любом из этих районов может стоить дороже, чем страхование домов в зоне низкого риска.
Дома, расположенные на возвышенности, как правило, имеют меньший риск затопления, чем дома, расположенные в низинах. Домовладельцы Техаса, которые строят или покупают дома на холмах или других возвышенностях, могут получить более низкие ставки страхования от наводнений, чем те, кто покупает дома в более низких районах.
Кроме того, близость дома к воде может повлиять на стоимость страховки от наводнения. Дом, который находится ближе к водоему, например, к побережью Мексиканского залива или реке, обычно подвергается большему риску, чем дом, который находится далеко от ближайшего источника воды. Чем дальше дом от воды, тем меньше домовладелец обычно платит за страхование от наводнения.
Например, если покупатель рассматривает два разных объекта — один на побережье, а другой — немного в глубине страны. и на более высокой высоте - они, вероятно, обнаружат, что страхование от наводнения стоит намного меньше для последнего свойство. Покупатель должен будет взвесить свое желание жить в прибрежном доме с видом на залив и более высокую стоимость страхования этой собственности.
Одно дело домовладельцы может не знать о страховке от наводнения заключается в том, что местоположение дома играет важную роль в определении расходов на страхование от наводнения. Некоторые города и округа Техаса подвержены повышенному риску наводнения. Согласно Департамент страхования Техаса, почти каждый крупный город в Техасе находится в зоне высокого риска наводнения.
Домовладельцы могут получить лучшее представление о стоимости полиса страхования от наводнений в своем городе или округе, связавшись с агентом по страхованию от наводнений для получения котировок. Покупатели жилья могут захотеть связаться с агентом еще до того, как начнут искать жилье. Разговор с агентством перед поиском дома может помочь покупателям жилья сузить круг поиска до мест с меньшим риском наводнения и, как правило, с более низкими ставками страхования от наводнения.
То, как построен дом, может повлиять на страховые ставки владельца. Как правило, страхование новых домов обходится дешевле, чем старых домов, потому что новые дома строятся с учетом риска наводнения. В регионах, подверженных наводнениям, правильные строительные материалы могут помочь предотвратить ущерб, наносимый стоячими паводковыми водами, или противостоять обрушению из-за бурной воды. Например, старый дом может быть построен с деревянными опорами в фундаменте, которые подвержены гниению. Однако новый дом может иметь полностью бетонный фундамент и включать в себя дренажную систему в подвале, чтобы снизить риск стоячей воды.
Домовладельцы из Техаса со старыми домами могут захотеть рассмотреть возможность повышения устойчивости дома к наводнениям, чтобы снизить свои расходы на страхование от наводнений. Добавление дренажных систем, повышение высоты дома и обновление строительных материалов для обеспечения водонепроницаемости может помочь снизить расходы на страхование.
Существует несколько видов страховки от наводнения. Домовладелец может выбирать, какие типы покрытия наиболее подходят для его дома. Например, страхование имущества здания защищает физическую структуру дома, а страхование личного имущества защищает имущество домовладельца в случае наводнения. Чем больше страхового покрытия добавляет домовладелец к своему полису, тем больше он обычно платит за страхование от наводнения. Точно так же домовладелец может снизить свои расходы на страхование от наводнения, ограничив типы покрытия, которое включает их полис.
Сумма покрытия, которую выбирает домовладелец в Техасе, также обычно влияет на его расходы на страхование от наводнения. Выбор более высокого лимита покрытия обычно увеличивает стоимость страхования, в то время как более низкий лимит покрытия часто снижает стоимость страховых взносов. Например, домовладелец может выбирать между максимальным покрытием имущества здания, доступным через частных страховщиков, которое составляет 500 000 долларов, или нижним пределом в 250 000 долларов. Более высокий предел покрытия имущества здания даст домовладельцу больше шансов возместить расходы, если наводнение разрушит дом, но он, вероятно, заплатит больше за покрытие. С другой стороны, покрытие стоимостью 250 000 долларов может быть дешевле, но домовладельцу, возможно, придется заплатить из своего кармана за ремонт, если наводнение нанесет больше ущерба, чем его полис.
Как и в случае с лимитами покрытия, домовладельцы обычно могут выбирать сумму франшизы, как правило, из набора вариантов. Франшиза по страхованию от наводнения работает как франшиза для других видов страхования и представляет собой сумму денег, которую страхователь должен заплатить из своего кармана, прежде чем его страховой полис начнет действовать.
Более высокая франшиза означает, что домовладелец должен платить больше из своего кармана, если он подает иск в результате какого-либо вида убытков. Однако выбор более высокой страховой франшизы обычно приводит к снижению страховых премий. С другой стороны, домовладелец может выбрать более низкую франшизу. Это могло бы повысить их страховые ставки, но им не пришлось бы платить столько из своего кармана, чтобы возместить ущерб после покрываемого наводнения.
Например, домовладелец в Техасе может иметь выбор между франшизой в размере 500 долларов и франшизой в размере 2000 долларов. Франшиза в размере 500 долларов предполагает более высокие страховые ставки, чем франшиза в размере 2000 долларов. Однако, если наводнение повредит их дом, домовладелец должен будет заплатить только 500 долларов по страховому требованию от наводнения. Выбрав более высокую франшизу в размере 2000 долларов, домовладелец может снизить свои ставки, но ему придется платить в четыре раза больше из своего кармана при подаче иска.
Страхование от наводнения в Техасе обычно доступно двумя способами:
NFIP — это государственная программа, которая помогает людям, живущим в поймах и других подверженных наводнениям районах, застраховать свои дома. NFIP сотрудничает с некоторыми страховыми компаниями, чтобы предложить страхование от наводнений в Техасе. Домовладельцы Техаса могут выбрать страховой полис от наводнения через одного из этих перевозчиков. Затем FEMA и NFIP поддерживают этот полис, чтобы помочь страховой компании снизить затраты и риск застраховать дом от рисков наводнения. Политики NFIP обычно имеют 30-дневный период ожидания, прежде чем они вступят в силу, и доступны только в определенных районах с высоким риском наводнения.
Частное страхование от наводнения также может быть доступно домовладельцам в Техасе. В отличие от полисов NFIP, частные полисы страхования от наводнений не поддерживаются государством. Однако частное страхование от наводнений может предложить домовладельцам больше вариантов покрытия, чем полис NFIP, и может быть дешевле. Некоторые домовладельцы также используют частную политику наводнения в дополнение к покрытию NFIP в качестве избыточного покрытия. Например, домовладелец из Техаса с полисом NFIP с покрытием в размере 200 000 долларов может выбрать частный полис в дополнение к своему полису NFIP, чтобы увеличить свое покрытие.
После покрываемого наводнения страховые компании обычно выплачивают страховые возмещения, используя один из двух типов покрытия: покрытие фактической денежной стоимости или возмещения восстановительной стоимости.
Полисы, которые оплачивают претензии с использованием фактической денежной стоимости, используют амортизацию для определения текущей рыночной стоимости жилья или личного имущества домовладельца. Это часто снижает сумму денег, выплачиваемых домовладельцам по иску. Например, домовладелец с таким покрытием может подать иск о возмещении ущерба большому телевизору в подвале после того, как он был уничтожен наводнением. Новый телевизор стоил 1000 долларов, но его остаточная стоимость составляет всего 500 долларов. Следовательно, страхователь получит выплату в размере 500 долларов США (за вычетом франшизы) за замену телевизора. В этом случае им придется либо купить модель более низкого качества, либо заплатить из своего кармана, чтобы получить новый телевизор аналогичного размера и качества.
Полис с покрытием восстановительной стоимости, с другой стороны, не использует амортизацию при выплате требований. Полисы покрытия затрат на замену покрывают стоимость восстановления конструкции или замены элементов сопоставимыми элементами по сегодняшним ценам. Для домовладельца с испорченным телевизором страховая компания выплатит домовладельцу полную стоимость замены телевизора на сопоставимый новый (за вычетом франшизы). Как правило, покрытие восстановительной стоимости обходится дороже, чем покрытие фактической денежной стоимости, но обеспечивает более полное покрытие.
Фото: istockphoto.com
Хотя домовладельцы могут многое сделать для готовиться к наводнению, дополнительная безопасность, которую обеспечивает полис страхования от наводнения, может дать домовладельцам уверенность в том, что они смогут восстановить свое жилье после наводнения. В Техасе домовладельцы могут выбирать из множества типов страхования от наводнений и вариантов полиса. В зависимости от того, где домовладелец получает свой полис, общие варианты покрытия включают строительную собственность, личную собственность, потерю использования, предотвращение убытков и вывоз мусора.
Как один из наиболее распространенных видов страхования от наводнений, страхование имущества зданий предлагается большинством компаний по страхованию от наводнений в Техасе. Часть полиса страхования от наводнения, покрывающая имущество здания, помогает защитить физическое здание домовладельца в случае повреждения в результате наводнения. Этот страхование от наводнения вещи в доме, такие как электрические и водопроводные системы, печи, основные бытовые приборы, такие как холодильники и плиты, стационарные шкафы и фундаменты. Покрытие собственности на здание обычно не распространяется на другие строения на территории, такие как бассейны или септические системы.
Большинство домовладельцев, которые застрахованы от наводнения, считают, что страхование имущества здания является неотъемлемой частью защиты от наводнения. Тем не менее, страхование имущества здания, как правило, является одним из самых дорогих видов страхования от наводнения из-за высоких лимитов покрытия, необходимых для восстановления дома после наводнения. Полисы NFIP включают до 250 000 долларов на покрытие имущества здания, а частные страховые полисы от наводнения могут иметь еще более высокие лимиты. В большинстве случаев более высокий лимит покрытия означает более высокие страховые взносы.
Домовладельцы Техаса, возможно, также захотят рассмотреть возможность страхования от наводнения для личного имущества в дополнение к страхованию имущества здания. Страхование личного имущества — это страховка, которая защищает имущество домовладельца в случае наводнения. Если покрываемое наводнение нанесло ущерб интерьеру дома, страхование личного имущества поможет оплатить ремонт или замену таких предметов, как мебель, одежда или мелкая кухонная техника, и это лишь некоторые из них.
Предел покрытия NFIP для покрытия личного имущества составляет 100 000 долларов США, и он имеет определенные ограничения для дорогостоящих предметов, таких как изобразительное искусство или предметы коллекционирования. Жители Техаса, которым нужны более высокие лимиты покрытия, могут захотеть рассмотреть частный полис, который часто имеет гораздо более высокие варианты лимита покрытия. Однако выбор полиса с более высоким лимитом покрытия личного имущества, вероятно, увеличит общую стоимость страхования.
Многие домовладельцы в Техасе не могут вернуться в свои дома сразу после наводнения. Независимо от того, смоет ли наводнение часть собственности или оставит лишь несколько дюймов воды на полу, домовладельцам, возможно, придется временно жить в другом месте. Покрытие потери использования помогает оплатить дополнительные расходы домовладельца, чтобы жить за пределами своего дома во время уборки после наводнения.
Например, домовладельцу может потребоваться временно выехать из затопленного дома на время завершения ремонта. Они могут найти краткосрочную аренду или гостиницу, но стоимость проживания там на 1000 долларов в месяц больше, чем они платят по ипотеке. Кроме того, домовладельцы обнаруживают, что они платят за еду гораздо больше, чем обычно, потому что их кухня проста и им приходится чаще питаться в ресторанах. Их страховое покрытие потери использования может помочь покрыть эти расходы, которые превышают их обычные расходы на проживание.
Домовладельцы в Техасе захотят принять к сведению, что в правилах защиты от наводнений NFIP нет возможности покрытия потери использования. Жителям Техаса, которым нужен полис, включающий покрытие потери использования, вероятно, придется купить полис у частной страховой компании от наводнения.
Использование превентивных инструментов и методов снижения риска для снижения риска ущерба от наводнения известно как предотвращение потерь от наводнения. Домовладельцы с полисом NFIP могут претендовать на страхование от убытков, чтобы снизить риск ущерба от наводнения в своих домах.
Покрытие предотвращения убытков от NFIP включает до 1000 долларов США на покупку расходных материалов и оплату труда по защите дома от неминуемой угрозы наводнения. Покрытие включает такие предметы, как мешки с песком и наполнительные материалы, а также пластиковую пленку или пиломатериалы. Покрытие предотвращения убытков также включает стоимость водяных насосов, которые помогают жителям Техаса отводить воду от своих домов и предотвращать застой воды. Покрытие помогает оплатить профессиональные затраты на рабочую силу, если домовладелец нанимает профессионала для установки методов предотвращения. Страхователи также могут требовать возмещения своего труда в размере национальной минимальной заработной платы за время, необходимое для внедрения методов предотвращения убытков, таких как укладка мешков с песком. Кроме того, страховое покрытие по предотвращению убытков предлагает домовладельцам дополнительное покрытие в размере 1000 долларов США для перемещения личных вещей или предметов в безопасные места для хранения.
Некоторые полисы страхования от наводнений включают покрытие для удаления мусора. Покрытие вывоза мусора помогает заплатить, чтобы избавиться от мусора после наводнения, такого как сломанные доски, испорченные ковры или затопленные приборы. Домовладельцы, желающие застраховаться от наводнения, могут обратиться в страховую компанию, чтобы узнать больше о вариантах покрытия для удаления мусора.
Не все полисы покрывают вывоз мусора. Кроме того, добавление этого покрытия, вероятно, увеличит стоимость страховых взносов от наводнения для домовладельцев Техаса.
Хотя страхование домовладельцев покрывает определенные виды ущерба от воды, это покрытие обычно исключает ущерб, причиненный водой в результате затопления. Многие домовладельцы в Техасе добавляют страховку от наводнения, чтобы защитить свои дома, но закон Техаса не требует страхования от наводнения. Это может заставить техасцев задуматься нужна ли им страховка от наводнения совсем.
Хотя страхование от наводнения в Техасе может не требоваться по закону, есть три основные причины, по которым жители Техаса могут захотеть рассмотреть вопрос о страховании от наводнения:
Когда домовладелец покупает дом с использованием ипотечного кредита, ипотечный кредитор делает инвестиции в собственность. Кредитор будет искать способы снизить свой риск, в том числе требовать от заемщиков приобретения определенных видов страхования для защиты дома. Для домовладельцев в Техасе эти требования могут включать страхование от наводнения. Если наводнение разрушает дом, а у домовладельца нет страховки от наводнения, ему придется оплачивать ремонт самостоятельно, что может оказаться неосуществимым. Дом, поврежденный наводнением, теряет значительную стоимость, и если домовладелец не выплачивает ипотечный кредит, кредитор может быть не в состоянии возместить свои затраты.
В штате Техас есть много зон высокого риска наводнений, в том числе вдоль побережья Мексиканского залива и в низинах, где часты внезапные наводнения. Многие ипотечные кредиторы Техаса требуют, чтобы домовладельцы приобрели как обычную страховку домовладельцев, так и страховку от наводнения, чтобы защитить дом от ущерба, нанесенного наводнением.
Даже если кредитор не требует страхового полиса от наводнения, для многих домовладельцев (и арендаторов) в Техасе может иметь смысл его иметь. Жителям Техаса рекомендуется тщательно изучить уровень риска наводнения в их доме. Если дом находится в районе с высоким риском затопления, покупка полиса страхования от наводнения может быть хорошим способом защитить дом и имущество жильцов.
Жителям Техаса также обычно рекомендуется регулярно проверять уровень риска наводнения в своем доме. Риски наводнений постоянно меняются из-за погодных условий и изменений в расходе воды. FEMA помогает информировать домовладельцев о риске наводнения, используя Карты наводнений FEMA и их рейтинговая система Risk Rating 2.0. Система Risk Rating 2.0 использует комбинацию данных о погоде и наводнениях. а также информацию о доме, такую как тип фундамента и высоту, чтобы определить уровень риска дом. Домовладельцы или арендаторы домов, относящихся к категории высокого риска, могут захотеть приобрести полис страхования от наводнения.
Расстояние от дома до водоема может повлиять на вероятность затопления дома. Дома рядом с водоемом, например, рекой или береговой линией, подвержены большему риску затопления, чем дома на возвышенности, которые находятся в нескольких милях от любых источников воды. Домовладельцы Техаса, которые живут рядом с источниками воды, особенно те, кто живет недалеко от побережья Мексиканского залива, могут получить выгоду от получения страховки от наводнения для защиты своих домов.
Фото: istockphoto.com
Город, округ и даже высота дома могут повлиять на то, сколько домовладелец будет платить за страхование от наводнения в Техасе. Хотя житель Техаса не может изменить риск наводнения в своем доме, не переехав в другой район, у домовладельцев и арендаторов есть способы сэкономить деньги на страховании от наводнения.
Многие покупатели страховых услуг считают страхование от наводнения немного запутанным, поэтому жителям Техаса важно задавать вопросы при поиске покрытия. Разговор со страховым агентом или представителем NFIP может дать домовладельцам Техаса лучшее представление о том, что покрывается полисом, а что нет. Кроме того, задавая вопросы при покупке страховки от наводнения, домовладелец или арендатор могут сравнить страховые полисы, чтобы найти то, что подходит для их домов. Общие вопросы, которые жители Техаса могут захотеть задать себе и своим страховым компаниям, включают следующее.
Домовладельцы и арендаторы жилья в Техасе могут подвергаться большему риску наводнения, чем жители других штатов, особенно те, кто живет вдоль побережья. Получение лучшего понимания того, как работает страхование от наводнения, и запрос котировок от нескольких перевозчики могут помочь жителям Техаса найти покрытие, необходимое им для защиты их домов в случае наводнение.
Средняя годовая стоимость страхования от наводнения в Техасе составляет 661 доллар, в среднем от 474 до 1444 долларов. Есть несколько факторов, влияющих на стоимость страхования от наводнения, в том числе высота дома и местоположение, поэтому точная стоимость может варьироваться от одного страхователя к другому.
Страхование от наводнения в Техасе обычно покрывает физическую структуру дома и личное имущество страхователя. Покрытие строительных конструкций обычно включает в себя фундамент, стены, полы и основные бытовые приборы, такие как печь или водонагреватель. Страхование содержания или личного имущества помогает покрыть расходы на замену имущества страхователя, если наводнение повредило такие предметы, как мебель, одежда или электроника.
В зависимости от местонахождения дома и частоты наводнений цены на страхование от наводнения могут возрасти. Как правило, компании по страхованию от наводнений основывают свои страховые цены на оценке риска для имущества. Если риск наводнения возрастает, общие цены на страхование в этом районе могут возрасти; например, река, текущая с большей пропускной способностью после того, как местное правительство уберет плотину. Чем больше воды течет, тем выше риск затопления домов вдоль реки, а стоимость страховки для домовладельцев может возрасти.
Жители Техаса, живущие в зоне повышенного риска наводнения, могут счесть, что страховка от наводнения того стоит, а их ипотечные кредиторы могут потребовать ее. Однако даже дома за пределами зон повышенного риска могут быть подвержены затоплению после сильных дождей. Хотя нет законов, требующих страхования от наводнений, Департамент страхования Техаса призывает почти всех в Техасе приобрести страхование от наводнений.
NFIP предоставляет до 250 000 долларов США на страхование имущества зданий и 100 000 долларов США на страхование личного имущества жилой недвижимости в Техасе. Однако этого может быть недостаточно для защиты дома в Техасе. Жители могут претендовать на более высокие лимиты покрытия через частную страховую компанию от наводнения.
Да — так же, как вы можете присмотреться к ценам, чтобы сравнить расходы на страхование домовладельцев, вы можете присмотреться к страховке от наводнения, чтобы найти полис, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям и бюджету. Покупки — это, как правило, самый простой способ для домовладельцев и арендаторов найти полис с достаточным покрытием по доступной цене. Покупатели страховых полисов Техаса обычно могут найти лучшее предложение, тщательно сравнивая аналогичные полисы от нескольких операторов, включая выбор полисов с аналогичными лимитами покрытия и франшизой параметры.
Домовладельцы и арендаторы в Техасе могут легко проверить риск наводнения в своем районе, используя Профили штатов FEMA’s Risk Rating 2.0. Этот ресурс дает жителям доступ к нескольким наборам данных, включая рейтинг риска по почтовому индексу и округу. Покупатели страховых компаний из Техаса также могут ознакомиться с профилем штата Техас FEMA по методу Risk Rating 2.0.
Будучи крупнейшим штатом из 48 штатов, Техас занимает большую территорию. Несмотря на свои размеры, большая часть Техаса подвержена наводнениям. По данным Департамента страхования Техаса, два наиболее значительных района наводнений находятся в Аллее внезапных наводнений (охватывающей центральный и северный Техас) и на побережье Мексиканского залива.
Наводнение в Техасе обычно происходит в связи с весенним и летним сезоном штормов — с апреля по сентябрь. Сильные дожди весной и в начале лета могут вызвать внезапные наводнения во многих районах Техаса. Для тех, кто живет недалеко от побережья, сезон ураганов с середины лета до осени может привести к проливным дождям и наводнениям.
Находясь недалеко от побережья Мексиканского залива, Хьюстон подвержен риску суровой погоды из-за тропических штормов и ураганов. По этой причине страхование от наводнения может быть выгодным для многих жителей Хьюстона. Домовладельцам с ипотекой в Хьюстоне может даже потребоваться приобрести страховку от наводнения в качестве условия их ипотеки. Жителям Хьюстона рекомендуется изучить риск наводнения в своих домах, чтобы лучше понять, могут ли они застраховаться от наводнения.
Источники: Полигениус, ValuePenguin, Форбс