Фото: istock.com
Бизнес-кредит может быть важным финансовым инструментом для владельцев бизнеса. Этот тип финансирования предоставляет владельцам бизнеса дополнительный капитал для запуска, расширения или поддержки своего бизнеса. Возможно, пекарю необходимо финансирование для новой коммерческой печи, предприниматель хочет запустить свое новое предприятие или Владельцам ресторанов требуются средства для открытия второго заведения — бизнес-кредит может помочь обеспечить финансирование, необходимое для достижения этих целей. цели.
Как начинающие заемщики бизнес-кредита, так и опытные владельцы бизнеса могут получить выгоду от финансирования. Тем не менее, подача заявки на бизнес-кредит может быть сложным процессом для многих владельцев бизнеса из-за требований к заимствованию и вариантов кредита, которые им, возможно, придется пройти. Небольшое руководство может помочь заемщикам сориентироваться в процессе кредитования и найти правильный тип финансирования для поддержки своих деловых целей. Фактически, владельцы бизнеса, задающиеся вопросом, как получить бизнес-кредит, могут быть рады узнать, что они могут получить необходимое им финансирование всего за несколько шагов.
Прежде чем владелец бизнеса предпримет шаги для подачи заявки на бизнес-кредит, важно помнить, что бизнес-кредит не является лучшим вариантом для каждой ситуации. Прежде чем подавать заявку на получение кредита, следует учитывать несколько факторов, включая стоимость, право на получение кредита и экономические условия. Например, смогут ли они позволить себе выплаты по кредиту, особенно если с деньгами уже туго? В противном случае кредит может быть не лучшим вариантом для бизнеса.
Бизнес-кредиты для стартапов и уже существующих предприятий — не единственный вариант финансирования для владельцев бизнеса, поэтому, возможно, стоит изучить и другие источники финансирования. Кредитная линия или бизнес-кредитная карта могут быть лучшей альтернативой бизнес-кредитам для некоторых владельцев. И кредитная линия, и деловая кредитная карта используют возобновляемый кредит, чтобы помочь владельцам покрыть деловые расходы, не неся при этом единовременную сумму задолженности по кредиту. При возобновляемом кредите заемщикам разрешается получить доступ к кредиту или снять средства до установленного лимита. Эти варианты могут быть предпочтительнее для людей, которые хотят иметь дополнительные средства по мере необходимости (например, чтобы они могли платить поставщикам), а не единовременную выплату.
При рассмотрении вопроса о том, как лучше всего получить бизнес-кредит, первым делом необходимо определить, как будут использоваться эти деньги. Понимание цели кредита может помочь владельцам бизнеса найти правильные условия финансирования для своих нужд. Кроме того, некоторые виды бизнес-кредитов предлагаются для конкретных расходов. Например, кредиты на коммерческую недвижимость предоставляются заемщикам, желающим купить, отремонтировать или даже построить недвижимость для поддержки бизнеса. Владельцы бизнеса также могут найти специализированные кредиты для оплаты счетов, приобретения нового оборудования или покрытия расходов на заработную плату в краткосрочной перспективе.
Фото: istock.com
Распространенными причинами получения бизнес-кредита являются:
Большая часть обучения тому, как получить кредит для малого бизнеса, — это выяснить, какую сумму денег взять взаймы, чтобы удовлетворить конкретную потребность или цель. Владельцы бизнеса, которые занимают слишком много, могут в конечном итоге получить ежемесячный платеж, который они не могут себе позволить. Однако слишком маленькое заимствование может оставить бизнес без необходимых средств для покрытия расходов или инвестиций в рост.
Владельцы бизнеса могут оценить потребности в кредите, рассматривая использование кредита. Например, владелец бутика одежды может захотеть переехать в более крупный магазин. Чтобы рассчитать свои кредитные средства, владелец может сложить стоимость нового торгового помещения, расходы на переезд и упущенный доход от закрытия перед переездом.
От необеспеченного бизнес-кредита на начальные затраты до финансирования оборудования для тяжелой техники — существует множество типов бизнес-кредитов, которые следует рассмотреть. Благодаря широкому спектру доступных вариантов финансирования большинство владельцев бизнеса могут найти программу кредитования, отвечающую их уникальным потребностям.
Фото: istock.com
Например, многие владельцы бизнеса финансируют бизнес-потребности через кредит Управления малого бизнеса (SBA). кредиты SBA предлагаются частными кредиторами, но гарантируются федеральным правительством. Кредиты для малого бизнеса, поддерживаемые государством, обеспечивают кредиторам финансовую защиту при предоставлении кредитов малому бизнесу. Если заемщик не сможет выплатить кредит, SBA выплатит кредитору гарантированную сумму. Основной бизнес-кредит программы SBA, кредит 7(а), позволяет квалифицированным предприятиям занимать до 5 миллионов долларов у частных кредиторов. Кроме того, в некоторых случаях SBA облегчает кредитование специализированных групп, например, бизнес-кредиты для женщин-предпринимателей и владельцев бизнеса.
Требования к бизнес-кредитам различаются в зависимости от кредитора и типа кредита. Тем не менее, большинство кредиторов устанавливают минимальный кредитный рейтинг, время ведения бизнеса и требования к денежным потокам, чтобы заемщики могли претендовать на получение кредита. Кредиторы обычно смотрят как на личный кредитный рейтинг владельца бизнеса, так и на кредитный рейтинг бизнеса. Если у бизнеса нет кредитного рейтинга, кредитор может использовать кредитный рейтинг владельца и личную гарантию. Личная гарантия дает кредитору право конфисковать личные активы в случае неисполнения кредита. Например, если владелец бизнеса не выплатит кредит, кредитор может конфисковать его автомобиль на условиях личной гарантии.
Кредиторы могут также потребовать от предприятий предоставления залога по кредиту. Как и личная гарантия, залог представляет собой залог бизнес-активов, таких как инвентарь или оборудование, владельцем бизнеса. Если они не смогут выплатить кредит, кредитор может продать залог, чтобы покрыть стоимость кредита.
Фото: istock.com
Большинство кредиторов хотят видеть в заявке на получение бизнес-кредита разнообразную финансовую и деловую информацию. Хотя требования могут различаться от одного кредитора к другому, общие требуемые документы включают в себя:
Владельцы бизнеса, желающие сократить объем необходимой документации, могут рассмотреть возможность получения бизнес-кредита без документов. Кредиты без документов обычно требуют от заявителя минимальной финансовой информации для обеспечения кредита, например, выписки из коммерческого банка. Для заемщиков, ищущих варианты финансирования без проверки кредитоспособности, могут быть доступны бизнес-кредиты, требующие минимальной финансовой проверки, но они относительно редки. Однако бизнес-кредиты без документов и варианты финансирования, не требующие проверки кредитоспособности, обычно имеют более высокие процентные ставки и более короткие сроки погашения, чем другие типы кредитов.
Имея четкий план кредитных средств и желаемую сумму кредита, владельцы бизнеса могут начать искать кредиторов. Для малого бизнеса доступен широкий спектр кредиторов, включая традиционные банки, микрокредиторы, а также онлайн-кредиторы или альтернативные кредиторы. Традиционные банки, как правило, предлагают конкурентоспособные процентные ставки и условия бизнес-кредитов, но у них также могут быть более жесткие квалификационные требования, которым должны соответствовать заемщики. С другой стороны, онлайн-кредиторы могут иметь более гибкие критерии для одобрения кредитов, но такое финансирование может осуществляться на менее привлекательных условиях. По этой причине владельцы бизнеса могут захотеть найти лучший банк для программ бизнес-кредитования, а также альтернативных кредиторов, которые могут удовлетворить их потребности.
Например, владелец малого бизнеса с плохой кредитной историей может не иметь права на получение кредита в крупных банках, таких как Wells Fargo или Chase, а бизнес-кредиты Bank of America могут быть исключены. Хотя некоторые владельцы бизнеса могут чувствовать, что финансирование невозможно из-за плохой кредитной истории, бизнес-кредиты могут быть доступны у некоторых онлайн-кредиторов.
По словам Чада Коэна, вице-президента по прямым продажам компании Достоверно, кредитор, специализирующийся на бизнес-кредитах, малые предприятия могут вообще не претендовать на получение кредита в крупном банке, если они только начинают работу. «Владельцам малого бизнеса сложнее финансировать крупные банковские и кредитные учреждения», — говорит он. «Крупные финансовые учреждения обычно ищут более крупные, более авторитетные предприятия с более сильными деловыми и личными кредитными профилями, чего [часто не происходит] в случае с меньшими предприятиями. Поиск надежного брокера и кредитора в сфере финансовых технологий, как правило, является отличным вариантом для [владельцев бизнеса, которым] не хватает устоявшегося профиля, чтобы прийти в свой банк и получить финансирование».
Фото: istock.com
Как только владелец бизнеса найдет кредитора и кредитный продукт, который ему нравится, пришло время подать заявку на финансирование. У каждого кредитора есть свои собственные требования к подаче заявления, поэтому владельцам бизнеса может быть полезно попросить кредиторов дать четкие инструкции по подаче заявки на бизнес-кредит и какую информацию включить. Например, во время подачи заявления заемщикам может потребоваться указать идентификационный номер налогоплательщика, годовую чистую прибыль и количество штатных сотрудников.
Большинство кредиторов предоставляют информацию о кредитах для малого бизнеса онлайн, но они не во всех случаях могут принимать онлайн-заявки. В зависимости от кредитора владельцу бизнеса, возможно, придется подать заявление лично в отделении банка или отправить материалы заявления по почте. Кроме того, многие кредиторы требуют собеседования с владельцем бизнеса в рамках процесса подачи заявления. Собеседование по подаче заявки на кредит может проходить лично, по телефону или посредством онлайн-видеозвонка. В некоторых случаях кредиторы могут захотеть увидеть подробный бизнес-план, особенно если целью кредита является запуск нового делового предприятия. Этот документ может включать исследование рынка, демографические данные клиентов, бизнес-цели и ожидаемые графики роста и прибыльности.
После того, как кредитор одобрит заявку на кредит, владельцу бизнеса рекомендуется внимательно изучить кредитный договор. Просмотр условий кредита до подписания может помочь владельцам бизнеса избежать неприятных сюрпризов в дальнейшем. К условиям проверки кредитного договора относятся:
Помимо проверки кредитного соглашения, многие владельцы бизнеса обращаются к третьей стороне, чтобы проверить соглашение. Бизнес-юрист или бухгалтер обычно изучают мелкий шрифт кредитного соглашения и дают советы владельцу бизнеса. Это также дает владельцу бизнеса возможность задать вопросы об их соглашении, прежде чем брать на себя кредит.
Скорость финансирования кредита варьируется в зависимости от ряда факторов, включая тип кредитора и сумму кредита. Как правило, онлайн-кредиторы предлагают самые быстрые скорости финансирования: некоторые владельцы бизнеса получают средства в течение 24 часов с момента одобрения заявки. Тем не менее, заемщику рекомендуется поговорить со своим кредитором, чтобы лучше понять сроки финансирования.
Фото: istock.com
Ожидая кредитного финансирования, владелец бизнеса может захотеть взглянуть на страхование бизнеса. стоимость страхования бизнеса часто доступен по цене и дает владельцу бизнеса дополнительную финансовую защиту, позволяющую ему продолжать выплачивать кредит, если покрываемый риск повлияет на бизнес. Например, страхование доходов от предпринимательской деятельности (иногда называемое страхованием от перерыва в производстве) может помочь владельцу ресторана. возместить упущенный доход, если их ресторан пострадал в результате пожара и его пришлось закрыть на длительный период времени из-за ремонт. лучшие страховые компании для малого бизнеса такой как СЛЕДУЮЩЕЕ Страхование и Наперсток может помочь владельцам бизнеса найти нужную сумму покрытия, чтобы защитить их от убытков, которые в противном случае могли бы поставить под угрозу их бизнес, если операции будут прерваны в течение срока кредита.
Коэн предлагает несколько последних напоминаний владельцам бизнеса, которые следует учитывать при взвешивании вариантов финансирования и подаче заявки на бизнес-кредит. «Я бы рекомендовал три пункта», — говорит он. «Во-первых, помните, что личный и деловой профиль имеют значение с точки зрения возможностей, к которым у вас есть доступ. Постоянная работа над улучшением вашей платежной истории и ситуации с задолженностью может значительно помочь вам в процессе подачи заявления. Во-вторых, будьте готовы с точки зрения документации. Лучше всего иметь банковские выписки, документы о собственности, налоговые декларации и другие финансовые документы для быстрого и эффективного процесса финансирования. В-третьих — и я не хочу преуменьшать это значение — найдите кредитора и брокера, которому вы доверяете. В продажах, как и в любой другой профессии, есть как сильные, так и некачественные актеры. Найти человека, который будет с вами честен, — лучший способ [выработать правильную политику] для каждого профиля бизнеса».
Выполнение этих шагов может помочь владельцам бизнеса получить кредит для нового бизнеса или обеспечить дополнительные средства для существующего бизнеса. Потенциальные заемщики могут захотеть создать план финансирования перед подачей заявки на бизнес-кредит. Разработка плана использования кредитных средств и погашения кредита может помочь владельцам бизнеса максимизировать выгоды и избежать дополнительных расходов из-за накопленных процентов по кредиту.