Фото: istock.com
Обновленная кухня может превратить весь дом из унылого и устаревшего в элегантный и современный. Но независимо от того, нуждается ли кухня в простой модернизации бытовой техники или в полном ремонте, реконструкция кухни обычно обходится недешево. Когда домовладельцы выдумывают идеи реконструкции кухни, важно подумать, как они будут платить за эти проекты.
Существует несколько вариантов финансирования реконструкции кухни, которые могут помочь домовладельцам оплатить свои проекты реконструкции, включая кредиты на улучшение дома и кредитные линии под залог собственного капитала. Некоторые домовладельцы могут даже претендовать на участие в программах кредитования, поддерживаемых государством. Прежде чем обращаться к подрядчикам и специалистам по ремонту кухонь, чтобы получить расценки на проекты по благоустройству дома, домовладельцы захотят узнать больше. о доступных вариантах финансирования ремонта кухни, чтобы они могли сравнить каждый из них и выбрать кредит или кредитную линию, подходящую для их.
Домовладельцы, рассматривающие возможность получения кредита или кредитной линии для оплаты ремонта, могут захотеть рассчитать потенциальные затраты на финансирование своего проекта реконструкции. Кроме того, многие кредитные программы включают в себя другие сборы для покрытия административных расходов кредитора. Проценты и комиссии, связанные с кредитом, могут сделать финансирование более дорогим вариантом в долгосрочной перспективе по сравнению со снятием денег с текущего или сберегательного счета и использованием их для этой цели. Однако, если домовладельцам не хватает средств, необходимых для оплаты ремонта кухни, или они предпочитают не использовать свои сбережения для проекта по благоустройству дома, тогда финансирование может иметь большой смысл.
В дополнение к стоимости кредита домовладельцам рекомендуется также учитывать дополнительный долг, связанный с получением кредита. кредит на улучшение жилья. Заемщикам необходимо будет погашать кредит ежемесячными платежами, и они, возможно, захотят спросить себя, могут ли они себе это позволить. дополнительные расходы на кредит на реконструкцию помимо других ежемесячных расходов, таких как оплата ипотеки и коммунальные услуги. счета.
Среднее стоимость ремонта кухни составляет 26 240 долларов, но цена может варьироваться от 14 000 до 40 500 долларов. Точная стоимость зависит от нескольких факторов, включая масштаб проекта и размер кухни. Например, средний Стоимость ремонта маленькой кухни составляет 12 750 долларов — намного меньше, чем в среднем по стране для всех работ по ремонту кухни.
Фото: istock.com
Домовладельцы захотят подсчитать, сколько денег им нужно одолжить, прежде чем покупать кредит на улучшение дома. Они могут начать с обращения к некоторым из лучшие компании по ремонту кухонь такой как Гранит и трансформации TREND чтобы получить расценки на их реконструкцию. Имея эти расценки на руках, домовладельцы могут получить хорошее представление о том, насколько дорогим будет их проект реконструкции кухни и сколько денег им понадобится взаймы, чтобы покрыть свои расходы. Они могут обнаружить, что их идеи по реконструкции кухни слишком амбициозны и их необходимо сократить даже при наличии финансирования, которое поможет их оплатить.
Многие кредиты на улучшение жилья имеют требования к минимальному кредитному рейтингу или соотношению долга к доходу (DTI). Аналогичным образом, для получения кредита, основанного на собственном капитале в доме, домовладельцу может потребоваться выплата определенной суммы остатка ипотечного кредита. Прежде чем подавать заявку на получение кредита или кредитной линии, заемщики могут проверить любые минимальные квалификационные требования, чтобы сравнить их кредитный профиль. Хотя те, кто соответствует минимальным требованиям, могут претендовать на получение кредита, им, возможно, придется платить более высокие процентные ставки, если у них относительно низкий кредитный рейтинг или высокий коэффициент DTI.
Домовладельцы, не имеющие права на получение лучшие кредиты на улучшение жилья и другие виды финансирования, возможно, захотят пересмотреть свои планы реконструкции. Возможно, имеет смысл рассмотреть несколько идей реконструкции небольшой кухни, растянутых на длительный период времени, а не один капитальный ремонт. Например, покраска шкафов, замена выдвижных ящиков и добавление фартука — все это может быть недорогим проектом реконструкции кухни, который по-прежнему поможет украсить устаревшую кухню. Реализация небольших проектов может дать домовладельцам время улучшить свое финансовое положение – погасить долги, наращивание собственного капитала и повышение их кредитного рейтинга, чтобы они имели право на более выгодные условия финансирования в будущем. линия.
Под собственным капиталом понимается финансовая доля домовладельца в его собственности, другими словами, то, какой частью дома он фактически владеет. Когда дом финансируется за счет ипотеки, право собственности делится между кредитором и заемщиком. Если заемщик вносит 20-процентный первоначальный взнос, то он начнет с 20-процентной доли в своем доме и будет получать больше капитала с каждым платежом по ипотеке. Собственный капитал можно рассчитать, вычитая то, что принадлежит собственности, из стоимости дома. Например, человек, у которого есть дом стоимостью 500 000 долларов и 300 000 долларов, оставшийся по ипотеке, будет иметь собственный капитал в размере 200 000 долларов. Домовладельцы с достаточным капиталом могут воспользоваться этой ценностью посредством кредитов под залог собственного капитала или кредитной линии под залог собственного капитала (HELOC).
Фото: istock.com
Ссуды под залог собственного капитала используют долю в доме в качестве залога для единовременного кредита. Домовладелец использует кредитные средства для оплаты услуг по ремонту кухни, а затем погашает кредит ежемесячными платежами. HELOC, с другой стороны, работают больше как кредитная карта. Благодаря HELOC домовладелец получает кредитную линию в зависимости от стоимости своего дома. Они могут занять столько, сколько им нужно, из кредитной линии до своего кредитного лимита. Как и в случае с кредитной картой, домовладелец может погасить остаток на своем HELOC и при необходимости занять больше средств — опять же, в пределах кредитного лимита.
Еще один способ для домовладельцев воспользоваться своим собственным капиталом — это рефинансирование с выплатой наличных. Рефинансирование с выплатой наличных — это, по сути, новая ипотека на дом с большей суммой кредита. Кредитор предоставит кредит на оставшуюся сумму заемщика плюс единовременный платеж на любой капитал, который он желает обналичить. Кредиторы обычно требуют от заемщиков поддерживать как минимум 20 процентов собственного капитала в своем доме с помощью рефинансирования с выплатой наличных. Это означает, что домовладелец с собственным капиталом в размере 100 000 долларов США потенциально может занять до 80 000 долларов США посредством рефинансирования с выводом средств.
Преимущество рефинансирования с выплатой наличными заключается в том, что домовладельцы могут использовать деньги, которые они уже вложили в свой дом посредством выплат по ипотеке. Тем не менее, это требует от домовладельцев рефинансирования своей ипотеки, и если у них уже есть выгодные условия кредита, такие как низкая процентная ставка, рефинансирование может стоить им дороже в долгосрочной перспективе. Как и в случае любого рефинансирования ипотеки, заемщики будут обязаны платить кредиторам комиссии и другие затраты на закрытие, что увеличивает их общую стоимость. Имея это в виду, рефинансирование с выплатой наличных может иметь наибольший смысл для тех, кто рассматривал бы возможность рефинансирования своей ипотеки, даже если бы у них не было проекта по благоустройству дома в разработке.
Реконструкция кухни может быть одним из нескольких проектов реконструкции, которые покупатель дома хочет реализовать при покупке крепежа. Федеральное жилищное управление (FHA) создало программу кредитования на восстановление 203 (k), чтобы помочь покупателям жилья покрыть высокие затраты на ремонт в этих сценариях. Эта программа позволяет квалифицированным заемщикам приобрести недвижимость с ремонтом и объединить цену покупки и стоимость ремонта в одну ипотеку.
Фото: istock.com
Кредиты на реабилитацию FHA 203(k) предлагаются частными кредиторами и поддерживаются федеральным правительством. Заемщики, надеющиеся использовать кредит 203 (k), должны соответствовать определенным квалификационным требованиям, включая минимальный кредитный рейтинг и максимальные коэффициенты DTI. Кроме того, недвижимость должна быть основным местом жительства заемщика, а ремонт должен выполняться лицензированным подрядчиком.
Fannie Mae HomeStyle — это еще один тип кредитной программы, которая позволяет домовладельцам финансировать покупку и ремонт недвижимости за одну ипотеку. Федеральная национальная ипотечная ассоциация, широко известная как Fannie Mae, — это спонсируемая правительством организация, созданная в 1938 году для расширения доступа к доступному жилью. Как и FHA, Fannie Mae не предоставляет ипотечные кредиты напрямую, поэтому заемщикам, скорее всего, придется связаться с кредиторами, которые предлагают кредиты HomeStyle. В то время как кредиты на реабилитацию FHA 203(k) могут быть использованы только для покупки и ремонта основного жилья, кредиты HomeStyle позволяют заемщикам использовать средства для инвестиционной недвижимости или второго дома.
Кроме того, Министерство сельского хозяйства США (USDA) предлагает поддерживаемую государством программу кредитования на ремонт домов. Раздел 504. Программа ремонта дома. помогает домовладельцам с низкими доходами получить финансирование для ремонта, улучшения и модернизации своих домов. Программа имеет строгие требования к участию, в том числе очень низкие пределы дохода, поскольку она предназначена для предоставления финансирования тем, кто не имеет права на получение других кредитов на ремонт дома.
Традиционные строительные кредиты помогают домовладельцам покрыть расходы на строительство дома с нуля. Тем не менее, кредиторы строительных кредитов могут также предлагать кредиты на ремонт для реконструкции дома и других проектов. В целях проведения комплексной проверки домовладельцам может быть полезно обратиться в лучшие кредиторы по кредиту на строительство чтобы узнать об их вариантах финансирования реконструкции кухни. Как и в случае с любым другим кредитным продуктом, заемщикам рекомендуется сравнивать процентные ставки, условия кредита и комиссии разных кредиторов, чтобы получить наилучшие доступные условия.
Фото: istock.com
Многие варианты финансирования ремонта кухни представляют собой обеспеченные кредиты, то есть требуют залога, и во многих случаях залогом служит сам дом. Кредиторы могут предлагать более низкие процентные ставки по обеспеченным кредитам, поскольку риск меньше. Однако этот тип финансирования не будет иметь смысла в каждой ситуации. Домовладелец может не захотеть рефинансировать свою ипотеку или у него может не хватить капитала, чтобы претендовать на получение HELOC или кредита под залог собственного капитала. Кроме того, некоторые домовладельцы и покупатели жилья не имеют права на получение кредита на ремонт дома, поддерживаемого государством.
Если домовладелец не может найти подходящий кредитный продукт под залог для финансирования ремонта кухни, он может рассмотреть возможность получения потребительского кредита. Многие кредиторы предлагают потребительские кредиты с удобными для заемщиков требованиями к кредитному рейтингу и коэффициентам DTI. Однако потребительские кредиты имеют более высокие процентные ставки, чем кредиты, основанные на акциях, поскольку зачастую залог не требуется.
При определенных обстоятельствах оплата ремонта кухни с помощью кредитной карты может оказаться выгодной для домовладельцев. Однако списание средств за проекты ремонта дома с помощью кредитной карты может быть рискованным, если держатели карт не готовы погасить счет по кредитной карте как можно быстрее. Кредитные карты, как правило, имеют гораздо более высокие процентные ставки, чем другие виды финансирования, и проценты могут быстро накапливаться для крупных проектов реконструкции.
Однако домовладельцы, желающие финансировать небольшие проекты, могут рассмотреть возможность использования кредитных карт. Многие компании, выпускающие кредитные карты, предлагают щедрые начальные условия для новых клиентов, например, финансирование под 0 процентов на ограниченный период времени. Домовладелец, который соответствует этим условиям и погашает остаток до истечения срока действия предложения, сможет профинансировать свой проект без дополнительных затрат.
Как только домовладелец определится с типом и суммой финансирования своего проекта, он может начать сравнивать кредиторов. Тип кредита, который они выберут, вероятно, определит, каких кредиторов они захотят сравнить. Например, домовладельцы, планирующие открыть кредитную линию под залог собственного капитала, захотят сузить свой поиск до лучшие кредиторы HELOC. Между тем, те, кто хочет использовать свой собственный капитал для получения единовременной выплаты, скорее всего, обратятся к кредиторам, предлагающим лучшие кредиты под залог недвижимости или варианты рефинансирования с выводом средств.
Фото: istock.com
Домовладельцам рекомендуется обращаться к нескольким кредиторам независимо от выбранного ими типа финансирования. Получение расценок на условия кредита от нескольких кредиторов дает домовладельцам наилучшие шансы найти финансирование, соответствующее их потребностям и бюджету.
В зависимости от типа финансирования кредитные средства могут поступить через пару дней или занять несколько недель. В целом, такие варианты финансирования, как кредитные карты и HELOC, дают домовладельцам быстрый доступ к средствам. С другой стороны, рефинансирование ипотеки и кредиты, поддерживаемые государством, обычно требуют больше времени для обработки и распределения средств.
Домовладельцам также рекомендуется обсудить со своим кредитором, как они получат средства. В большинстве случаев кредитор предоставит заемщику единовременный платеж. Однако некоторые виды кредитов могут выплачиваться подрядчикам по ремонту кухни напрямую. Например, многие поддерживаемые государством кредиты на реконструкцию кухни выплачиваются лицензированному подрядчику, который завершает реконструкцию после завершения работы.
Как только эти средства станут доступны, заемщики смогут планировать котировки и проекты с помощью плюсы ремонта кухни и построить кухню, о которой они всегда мечтали. Домовладельцам рекомендуется тщательно учитывать, сколько денег им нужно при выборе типа кредита. Например, тот, кто хочет профинансировать проект стоимостью 2000 долларов, скорее всего, не захочет рефинансировать свою ипотеку. с условиями рефинансирования с выплатой наличных, поскольку затраты на закрытие могут быть выше, чем стоимость реконструкции проект. Аналогичным образом, кто-то, у кого есть крупный проект реконструкции, скорее всего, захочет не класть десятки тысяч долларов на кредитную карту, чтобы избежать огромных процентных платежей. Тщательно взвесив плюсы и минусы каждого доступного кредита или кредитной линии, домовладельцы могут найти правильный тип финансирования для своего проекта реконструкции кухни.