Фото: istockphoto.com
Сантехники забиваются в места, куда большинство людей предпочитает не заходить: под шкафами, в подвалах и в самых темных углах подвалов, в поисках запорной арматуры и работы на трубах. Они имеют дело с острыми концами труб, факелами, льющейся водой и грязью и часто работают в ограниченном пространстве, где электрические и водопроводные системы расположены близко друг к другу. Такие условия труда повышают риск травм — как для них самих, их сотрудников, так и для их клиентов, — а также повреждения имущества клиента. Вот почему сантехникам важно иметь страховку.
Полис страхования ответственности сантехника в среднем будет стоить около 68 долларов в месяц, но на общую стоимость будет влиять несколько факторов. страховка, а также существует множество других видов страхования, которые профессионалы-сантехники могут захотеть приобрести, чтобы защитить свои финансы. В дополнение к защите ответственности сантехники могут захотеть застраховать свое оборудование, рабочий автомобиль и любую коммерческую недвижимость, которой они владеют или арендуют. По закону они также могут быть обязаны приобрести компенсационную страховку работников, чтобы обеспечить покрытие в случае, если ученик или сотрудник получит травму на работе.
Сопоставляя дополнительные расходы на страхование сантехники с потенциальными выгодами, сантехники должны иметь в виду, что адекватное страховое покрытие является ключом к уверенности в работе, зная, что страхование поможет позаботиться о непредвиденный. Понимание затрат на страхование сантехники может помочь владельцам бизнеса сделать экономичный выбор, чтобы защитить себя, своих сотрудников и свой бизнес.
Фото: istockphoto.com
Сантехнические предприятия различаются по размеру, направленности и масштабам, и поэтому полисы страхования сантехники не имеют универсального покрытия. Коммерческая сантехническая компания, в которой работают десятки сотрудников и которая занимается крупными монтажными проектами, будет иметь совершенно иные условия. потребности в покрытии по сравнению с самозанятым водопроводчиком, который выполняет мелкие работы по техническому обслуживанию и ремонту жилых помещений. клиенты.
Стоимость страховки будет варьироваться в зависимости от ряда факторов, некоторые из которых находятся под контролем владельца бизнеса. сотрудники, которые у них есть в штате, например, а некоторые из них нет, например, требования штата в отношении компенсации работникам страхование. Оценка каждого из этих факторов поможет владельцам бизнеса определить, сколько может стоить страховка подрядчика по сантехнике, чтобы они могли установить разумный бюджет для своих потребностей в страховании.
Для приобретения доступно несколько различных типов страхования сантехники, и каждый из них может принести пользу профессионалам отрасли в зависимости от масштаба и размера их бизнеса. Полисы с более широким охватом будут стоить дороже, чем те, которые включают только общую ответственность или защиту компенсаций работникам. Например, сантехникам, имеющим собственный офис или хранящим инструменты и оборудование на территории, принадлежащей компании, может потребоваться страхование коммерческой недвижимости на случай, если здание будет повреждено в результате покрываемого риска или если предметы будут украдены или повреждены во время нахождения на объекте. помещение. Коммерческое автострахование и компенсационное страхование работников зачастую являются двумя наиболее дорогими видами страхования. стоимость страховки разнорабочеготочные расходы на страхование сантехники могут варьироваться от одной страховой компании к другой.
Сумма покрытия по страховому полису определяет, сколько денег могут получить держатели полисов, если они подадут иск. Владельцы полисов обычно могут выбирать из ряда вариантов покрытия, но более высокие лимиты покрытия увеличивают стоимость их страховки. Лимиты покрытия по страхованию сантехников могут варьироваться в зависимости от типа страхования. страхование общей ответственности часто намного превышает лимиты на инструменты и оборудование, пример. Ключевым моментом является поиск нужной суммы покрытия, которая защитит финансы владельца бизнеса и не разорит банк.
Местоположение может изменить стоимость полиса страхования сантехники несколькими способами. Во-первых, физическое пространство, которое занимает предприятие, будет влиять на расходы на страхование для специалистов-сантехников, которые владеют или арендуют коммерческую недвижимость. Обычно страхование больших офисов и зданий обходится дороже, чем страхование помещений с меньшей площадью. Кроме того, предприятия, расположенные в районах с более высоким уровнем преступности, могут платить больше за страхование сантехники, поскольку существует больший риск кражи принадлежащих бизнесу инструментов и транспортных средств.
В штатах, где более экстремальные погодные условия, тарифы на страхование сантехники могут быть выше, чем в других. Например, страхователи, застраховавшие коммерческие автомобили, могут иметь более высокие премии, если они работают из районов, которые более подвержены сильным снегопадам, что может увеличить риск дорожного движения несчастный случай. При расчете ставок страховые компании также учитывают расстояние, которое страхователям необходимо преодолевать во время работы. Имея это в виду, сантехники в сельской местности, которым обычно приходится преодолевать значительные расстояния, чтобы добраться до своих клиентов, могут платить больше за страховое покрытие из-за увеличения пробега.
Страховые компании будут проверять историю претензий страхователя при оценке факторов риска и расчете ставок по страхованию сантехники. Владельцы бизнеса, подавшие одну или несколько претензий в последние годы, скорее всего, увидят, что их премии вырастут, поскольку их страхование считается более рискованным. Например, страховая компания может рассматривать сантехника, который подает претензию по коммерческому автомобилю после того, как он попал в автомобильную аварию, как небезопасного водителя, в результате чего их ставки повышаются. Альтернативно, страхователи, которые никогда не подавали претензии по страховке своей сантехнической компании, будут вероятно, получат наиболее выгодные ставки, поскольку они представляют меньший финансовый риск для своей страховки. провайдер.
Правительства штатов часто требуют, чтобы предприятия с одним или несколькими сотрудниками приобрели компенсационное страхование работников. Стоимость этого типа страхования напрямую зависит от количества сотрудников в штате, поэтому малые предприятия увидят, что их страховые тарифы будут расти по мере увеличения численности персонала. С другой стороны, самозанятым сантехникам, работающим в качестве индивидуальных предпринимателей, вообще не нужно будет приобретать компенсационную страховку работникам, поэтому их общие затраты на страхование будут ниже.
Кроме того, большее количество сотрудников может представлять больший риск возникновения претензий по ответственности или имущественных претензий. Поскольку все больше сотрудников путешествуют и работают на рабочих площадках, может возникнуть больший риск для сотрудника. нанесение себе травм, попадание в аварию на служебном автомобиле или причинение ущерба клиенту свойство. Таким образом, страхование более крупных предприятий может стоить дороже, чем страхование небольших сантехнических предприятий с небольшим количеством сотрудников.
Сантехники, застраховавшие свои инструменты и оборудование, обычно имеют возможность выбирать между фактической денежной стоимостью или покрытием стоимости замены. Полис с покрытием восстановительной стоимости является более дорогим из двух вариантов, поскольку он окупается. претензии, основанные на сумме, которую сантехникам обойдется при замене предмета на аналогичный, если не на то же самое — модель. С другой стороны, покрытие фактической денежной стоимости учитывает амортизацию, когда компания определяет стоимость застрахованного объекта и сумму денег, которую следует выплатить держателю полиса. В результате выплаты по претензиям по полисам с фактической денежной стоимостью покрытия могут быть ниже, но держатели полисов также будут платить меньше за их покрытие. Хотя покрытие стоимости замены увеличит стоимость страхового полиса, сантехники могут принять решение. дополнительные расходы оправдают себя, поскольку они должным образом застрахуют инструменты и оборудование, на которые они полагаются при выполнении своей работы. работа.
Фото: istockphoto.com
Полисы страхования сантехники могут включать в себя различные виды покрытия для защиты владельцев бизнеса, их имущества и сотрудников. Потребности в страховом покрытии варьируются от одного бизнеса к другому, поэтому понимание различных типов страхования важно для разработки наилучшего полиса для конкретной сантехнической операции.
Страхование общей ответственности — это самая базовая форма страхования малого бизнеса, которую может приобрести водопроводчик. Независимо от масштаба своего бизнеса, сантехникам рекомендуется приобретать как минимум страхование общей ответственности. Это касается любого профессионала, предоставляющего те или иные сантехнические услуги. Подрядчики, предлагающие лишь минимальные сантехнические услуги, будут нужна такая страховка, например. Страхование общей ответственности помогает покрыть расходы на причинение ущерба третьей стороне, ответственность за которую может нести предприятие. будь то ущерб дому клиента, причиненный сантехником, или травмы клиента по вине сотрудника небрежность.
Например, клиент может споткнуться о шнур, оставленный сотрудником на открытом воздухе, и сломать себе руку в результате падения. Страхование ответственности владельца бизнеса затем оплатит медицинские счета клиента и, если клиент решит подать в суд, любые оцененные убытки или судебные издержки, понесенные в пределах лимита полиса. Если плохо сваренная труба привела к затоплению подвала клиента, то генеральному сантехнику страхование ответственности покроет расходы на ремонт и устранение ущерба в пределах полиса. пределы.
Страхование ответственности не включает травмы, полученные сотрудниками предприятия — они покрываются компенсационным страхованием работников. Поскольку каждый иногда совершает ошибки, страхование общей ответственности является критически важным страховым покрытием, даже для индивидуального предпринимателя. Тарифы могут варьироваться от одной компании к другой, поэтому стоит получить несколько расценок на страхование ответственности сантехников в компании. лучшие страховые компании для малого бизнеса (такой как СЛЕДУЮЩЕЕ Страхование, Страхование наперстков, и Прогрессивная реклама), прежде чем остановиться на политике.
Большинство штатов требуют, чтобы предприятия имели компенсационное страхование работников, если в их штате есть хотя бы один сотрудник. Если ученик сантехника или другой сотрудник получит травму на работе, компенсационное страхование работников покроет стоимость их медицинских счетов и возместит процент утраченной заработной платы.
В дополнение к этим льготам компенсация работникам также может использоваться для оплаты профессиональной переподготовки, если сантехник не может продолжать работать из-за профессиональной болезни или травмы. Поскольку сантехники могут выполнять работу с повышенным риском, где возможны травмы, компенсационное страхование работников является ключевым элементом страхового пакета для любого сантехнического бизнеса с сотрудниками. Это может стоить немного дороже, чем страхование общей ответственности, но обычно оно требуется государством и стоит дополнительных затрат.
Этот тип страхования важен, если сантехническое предприятие имеет физический офис или складские помещения. Страхование коммерческой недвижимости покрывает расходы на ремонт, если конструкция здания повреждена в результате покрываемой опасности, такой как пожар, ветер или град. Кроме того, этот вид страхования защитит хранящиеся в помещениях принадлежащие бизнесу предметы, включая инструменты и оборудование. Если вспыхнет пожар и повредит здание и сантехнические инструменты, коммерческое имущество страхователя Страховое покрытие поможет оплатить ущерб, нанесенный зданию пожаром и дымом, а также заменить разрушенное. оборудование. Этот вид страхования также покрывает кражу и вандализм, поэтому, если грабители ворвутся в складские помещения предприятия и украдут инструментов на тысячи долларов, то страхование коммерческой недвижимости страхователя поможет оплатить замену этих инструментов. предметы.
Полис владельца бизнеса (BOP) является популярной формой страхования малого бизнеса, поскольку он сочетает в себе страхование общей ответственности и коммерческой недвижимости. Объединив эти два типа страхования, страхователи могут получить более обширное покрытие по более низкой цене. Некоторые компании также включают страхование доходов от бизнеса как часть ПБ, но это не всегда так. Страхование доходов от бизнеса может возместить держателям полисов потерянный доход и помочь им оплатить расходы, такие как аренда и заработная плата, после покрытого убытка.
BOP, возможно, не нужен всем сантехникам — например, тем, кто не владеет или не арендует коммерческое помещение, не потребуется страхование коммерческой недвижимости, — но бизнес владельцы, которые хотят застраховать как общую ответственность, так и коммерческую недвижимость, скорее всего, получат более выгодную сделку с BOP, а не с покупкой этого покрытия. в отдельности.
Хотя страхование инструментов и оборудования часто дешевле, чем другие виды страхования малого бизнеса, оно может быть чрезвычайно ценным для сантехников. Владельцы бизнеса или сотрудники могут оставлять сантехническое оборудование без присмотра в припаркованных автомобилях или на рабочих площадках, что увеличивает риск кражи или вандализма. Страхование инструментов и оборудования покрывает расходы на замену предметов, которые были украдены или повреждены во время транспортировки или на рабочей площадке. Эта форма страхования может даже защитить инструменты или оборудование, принадлежащие сотрудникам, которые они одолжили у другого сантехника. Для сантехников, у которых в рабочем бюджете мало или вообще нет места для замены нескольких дорогих инструментов одновременно, страхование инструментов и оборудования может обеспечить огромное спокойствие.
Личное автострахование не покрывает ущерб транспортным средствам, используемым в деловых целях, даже если у владельца компании есть единственный автомобиль. Многие сантехнические компании используют фургоны или грузовики для перевозки сотрудников и оборудования на рабочие места и обратно, поэтому коммерческое автострахование является обязательным в таких ситуациях. Фактически, в большинстве штатов сантехники, которые используют транспортные средства в своих целях, обязаны иметь коммерческое автострахование. Этот вид страхования включает защиту ответственности в случае, если владелец бизнеса или сотрудник станет причиной несчастного случая по пути в на строительной площадке, помогая оплатить любой ущерб, например, медицинские счета для третьего лица, пострадавшего в результате аварии, или ремонт других поврежденных объектов. транспортные средства.
Коммерческое автострахование также покрывает кражу и повреждение транспортных средств в результате вандализма или опасностей, связанных с погодой, таких как град. Стоимость будет зависеть от множества факторов, в том числе от количества транспортных средств, принадлежащих компании, количества водителей. покрываются полисом, как часто используются транспортные средства и индивидуальное вождение застрахованных водителей. записи.
Страхование профессиональной ответственности, которое иногда называют страхованием ошибок и упущений или страхованием E&O, защищает сантехников от иски, поданные клиентами из-за предполагаемых ошибок, допущенных в работе или задержек проекта, которые приводят к финансовым потерям для компании клиенты. Если клиент чувствует, что работа не была завершена в обещанные сроки или что работа не была завершена в соответствии с приемлемым стандартом, он может подать в суд на водопроводчика и компанию. Например, коммерческий клиент может заявить, что сантехническое предприятие установило неправильное оборудование, что привело к задержкам в открытии нового магазина и потере дохода. Страхование профессиональной ответственности сантехника поможет покрыть любой выплаченный ущерб, если сантехник будет признан виновным, а также любые судебные издержки, которые ему придется оплатить. Возмещение ущерба может быть присуждено в поразительно высокой сумме, поэтому этот вид страхования может оправдать затраты.
Прибыль для владельцев малого бизнеса может быть ограниченной, и, учитывая так много финансовых обязательств, которые необходимо учитывать, они могут задаться вопросом, смогут ли они сэкономить на страховке сантехники. Однако большинству водопроводчиков необходима та или иная форма страхования, либо потому, что этого требует правительство или их клиенты, либо просто для защиты интересов своего бизнеса. Надежный страховой полис может быть так же, если не более, необходим, как и другие ключевые бизнес-расходы, такие как инструменты, оборудование и материалы. лучшая программа для сантехники нравиться Джоббер.
Многие штаты требуют, чтобы сантехники имели базовое страхование ответственности в рамках процесса регистрации. Регистрация в штате обычно необходима физическим лицам для ведения сантехнического бизнеса, поэтому получение страхования общей ответственности является для сантехников минимумом. Кроме того, большинство штатов требуют, чтобы предприятия, в которых есть хотя бы один сотрудник, имели компенсационное страхование работников для защиты своего персонала. Наконец, водопроводчики, которые водят транспортные средства для своего бизнеса, должны будут приобрести коммерческую автостраховку, чтобы застраховать коммерческие транспортные средства и водителей.
Прилежные клиенты часто спрашивают сантехников, есть ли у них страхование ответственности, прежде чем нанимать их на работу. Коммерческие клиенты могут быть еще более требовательными, отказываясь работать с любым подрядчиком или поставщиком, который не иметь обширной страховки для защиты от несчастных случаев, которые могут привести к материальному ущербу или травмы. Особенно на конкурентных рынках сантехники могут обнаружить, что наличие страховки является обязательным условием для привлечения новых клиентов.
Фактически, по словам Мэтта Кунца, президента Мистер Рутер СантехникаНаличие надежной страховки может дать сантехникам конкурентное преимущество. «Наличие страховки играет ключевую роль в формировании профессионального имиджа сантехнического бизнеса», — говорит он. «Клиенты с большей вероятностью будут доверять и нанимать сантехнические услуги, имеющие страховку, поскольку они демонстрируют приверженность качественному обслуживанию. и готовность нести ответственность… [Страхование] является важнейшим компонентом ответственных и этических деловых операций, гарантируя что бизнес может справиться с неожиданными проблемами, предлагая клиентам спокойствие в отношении инвестиций в сантехнику. услуги."
Владельцы сантехнического бизнеса, имеющие склад, заполненный деталями сантехники, раковинами и ваннами для проб, грузовиками и дорогостоящим оборудованием, могут беспокоиться. о возмещении своих убытков, если пожар уничтожит весь их инвентарь или если грабители украдут ценности на тысячи долларов. оборудование. Некоторые предприятия, возможно, не смогут пережить такой разрушительный удар, поэтому страхование имущества, принадлежащего бизнесу, является хорошей идеей. При взвешивании стоимость страховки малого бизнеса Из-за значительного финансового риска, связанного с ведением незастрахованного бизнеса, владельцы могут решить, что планы защиты сантехники стоят своих денег.
Многим малым предприятиям не хватает ресурсов для покрытия дорогостоящего ущерба, который суды могут присудить клиентам или третьим лицам, подавшим против них иски. Страхование как общей, так и профессиональной ответственности может помочь оградить сантехников от ущерба, который может возникнуть, если они повредят сантехническое оборудование. имущество клиента, причинить вред из-за халатности или допустить дорогостоящую ошибку при завершении работы, среди прочего, ответственность обеспокоенность. Имея это в виду, страхование ответственности может защитить дальнейшую работу сантехнического бизнеса.
Фото: istockphoto.com
Хотя затраты на страхование сантехнических услуг могут значительно различаться в зависимости от бизнеса, у всех сантехнических предприятий есть несколько способов сэкономить деньги на их покрытии независимо от того, какой тип страховки им нужен или сколько страховки они покупают. Прежде чем приобретать страховой полис, рекомендуется потратить некоторое время на поиск возможностей снизить стоимость страхования сантехники.
Новые владельцы бизнеса, которые только что завершили один из лучшие онлайн курсы сантехника, зарегистрированные в штате и получившие лицензию на сантехнику, возможно, захотят застраховаться и начинают работать с клиентами, но они могут не знать, с чего начать в поисках адекватной страхование. Поиск страхового агента, который сможет ответить на любые вопросы владельцев бизнеса о страховании сантехники, может быть ключевым моментом, особенно для тех, кто чувствует себя перегруженным вариантами покрытия. Чтобы получить правильную страховку для нужд своего бизнеса, сантехники должны свободно спрашивать агентов о чем угодно. вопросы, которые у них возникают о расходах, страховом покрытии, претензиях и других аспектах страхования владельца бизнеса. политика. Эти вопросы могут дать хорошее представление о страховании сантехники и помочь сантехникам почувствовать уверенность в том, что они получают правильный полис для своих нужд.
При таком большом количестве вариантов покрытия и нюансов, которые следует учитывать, выбор полиса страхования сантехники может показаться сложной задачей. Ответы на некоторые наиболее распространенные вопросы владельцев бизнеса об этом виде страхования могут прояснить любую путаницу и помочь им принять более обоснованное решение.
Хотя поручительство и не входит в стандартное страхование бизнеса, оно также может обеспечить финансовую защиту сантехников — и может потребоваться государству или некоторым клиентам. Облигация — это финансовый инструмент, который сантехник использует для защиты своих клиентов и лицензирующего агентства в случае, если они нарушат государственные или местные правила или разорвут контракт с клиентом. В поручительствах участвуют три стороны: принципал (в данном случае водопроводчик), кредитор (кредитор). лицензионный совет, который требует, чтобы водопроводчик был связан обязательствами), и поручительство (компания, поддерживающая связь). Водопроводчик платит премию поручительству, а кредитор дает доверителю разрешение на работу или получение лицензии. Требования к поручительствам для сантехников сильно различаются от штата к штату, поэтому важно проконсультироваться с местным или государственным лицензионным советом, прежде чем его применять.
Могут, если у них есть сотрудники в штате. Страхование ответственности при трудоустройстве (EPLI) Страхование, защищающее сам бизнес от претензий, поданных сотрудниками, утверждающими, что их законные права были нарушены компанией или ее агентами. Примеры претензий, которые будут подпадать под действие EPLI, включают сексуальные домогательства, незаконное увольнение, нарушение контракта, небрежную оценку, неправильное управление льготами для сотрудников и другие. Сантехники, желающие защитить себя от самого широкого спектра потенциальных проблем с ответственностью, могут рассмотреть возможность получения EPLI в качестве дополнения к компенсационному страхованию своих работников.