Finanční poradcovia ponúkajú množstvo služieb, od pomoci pri vytváraní dlhodobého finančného plánu (za cenu medzi 500 dolárov a 2 500 dolárov alebo viac, v závislosti od zložitosti) na menšie problémy, ako je zriadenie detského vysokoškolského fondu (už od $150). Ak poradca spravuje vaše investičné portfólio, ktoré zahŕňa napríklad investovanie peňazí do akcií a dlhopisov, môže vám účtovať až 2 percentá zo sumy, ktorú za vás investuje.
istockphoto.com
Hypotekárny veriteľ vám môže predbežne schváliť pôžičku na bývanie na základe súčasného príjmu a dlhu, ale finančný poradca vám môže pomôcť určiť, akú časť vášho príjmu. je možné vynaložiť na splátku hypotéky a na to, akú vysokú zálohu si môžete dovoliť, pričom stále máte dosť na núdzový fond a sporiaci účet. Poradca vám môže odporučiť, aby ste na dom míňali o niečo menej, aby ste nežili od výplaty k výplate.
Súvisiace: 10 (veľkých) nákladov, na ktoré musí byť každý vlastník domu pripravený
istockphoto.com
Krátko po kúpe domu páry často premýšľajú o založení rodiny - je to skvelý čas na rozhovor s finančným poradcom, ktorý vám môže pomôcť založiť fond na vysokoškolské vzdelávanie budúceho dieťaťa. Poradca vám tiež oznámi, koľko môžete očakávať, že ročne zaplatíte za oblečenie, jedlo, školné a ďalšie náklady súvisiace s deťmi.
istockphoto.com
Ste pripravení pokračovať zo svojho štartovacieho domu, teraz, keď máte nejaké vlastné imanie? Finančný poradca vám môže pomôcť rozhodnúť sa, akú zálohu ponúknuť na maximalizáciu úspor. Ak je napríklad vaša záloha najmenej 20 percent zo sumy pôžičky, nebudete musieť platiť súkromne poistenie hypotéky, ktoré prevádzkuje približne 1 percento z výšky úveru alebo 1 000 dolárov za každých 100 000 dolárov, ročne. Poradca vám tiež môže pomôcť rozhodnúť sa, ktorý typ pôžičky bude výhodnejší, pôžička na 10, 15 alebo 30 rokov.
istockphoto.com
Potom, čo deti vyrastú a zmiznú, majú prázdni stavitelia často pocit, že o veľký rozbúrený domov je príliš veľa starostlivosti. Do tejto doby je hypotéka často platená a majitelia domov môžu ušetriť tisíce dolárov ročne na poistení, dani z nehnuteľnosti a účtoch za energie znížením počtu bytov na menší dom. Poradca môže posúdiť vaše úspory na dôchodok a ďalšie aktíva, aby vám pomohol rozhodnúť sa, ako najlepšie investovať akýkoľvek zisk z predaja vášho domu.
Súvisiace: 12 skrytých nákladov spojených s predajom domu
istockphoto.com
Ak dostanete dedičstvo po tom, ako vás milovaný prejde, možno nie ste v najlepšom rozpoložení robte správne rozhodnutia o peniazoch, akciách, dlhopisoch, nehnuteľnostiach alebo dokonca o umeleckých dielach, ku ktorým ste prišli do. Finančný poradca vám môže pomôcť pochopiť, ako vyťažiť maximum zo svojho dedičstva, a ukáže vám, či by ste mali peniaze investovať, ponechať si alebo predávať aktíva (ako sú domy a autá) a možno vymyslieť spôsob, akým môžete časť peňazí použiť na cestovanie alebo prenasledovanie iného dlho odkladaného túžba.
istockphoto.com
Pre majiteľov domov, ktorí neboli schopní zachrániť rozsiahle hniezdo vajíčka alebo múdro investovať, môže byť odchod do dôchodku strašidelným návrhom. V takom prípade by vás mohlo zaujímať, či je správnou cestou reverzná hypotéka, ktorá vám umožní zostať doma, kým vám banka zaplatí. Reverzné hypotéky však nie sú ideálne pre každého. Finančný poradca môže posúdiť váš majetok a vaše potreby a potom vám pomôže rozhodnúť sa, či je tento typ pôžičky pre vás vhodný, alebo či by ste lepšie predali svoj súčasný dom a zmenšili ho.
Súvisiace: 10 znakov, že príliš často platíte za hypotéku
istockphoto.com
Investícia do horskej chaty alebo plážového domu je snom mnohých majiteľov domov, ktorí sa radi cez víkendy dostanú von z mesta. Za svoje útočisko však pravdepodobne budete musieť zaplatiť hotovosť, pretože veritelia len zriedka poskytujú pôžičky na dovolenkové domy. To môže znamenať likvidáciu iných aktív, aby ste prišli k peniazom, a finančný poradca vám môže pomôcť zistiť najchytrejší spôsob, ako to urobiť.
istockphoto.com
Vzhľadom na vysokú cenu novej výstavby si možno kladiete otázku, či má zmysel stavať prístavbu na vašom existujúcom dome, a nie predávať a sťahovať sa na väčšie miesto. Finančný poradca vám môže pomôcť určiť, akú návratnosť investícií (NI) získate, ak predáte, a tiež vám pomôže zistiť, ako financovať dodatok. Zistíte, či budete mať dostatok peňazí na pridanie alebo predanie a odídete.
istockphoto.com
Vlastníctvo prenajatej nehnuteľnosti môže byť skvelou investíciou, ale skôr, ako sa prihlásite na bodkovanú čiaru na kúpu domu, mezonetu alebo bytového domu, poraďte sa s finančným odborníkom. Poradca vám môže pomôcť zistiť, aký veľký zisk pravdepodobne dosiahnete po zaplatení hypotéky, nákladoch na opravu a účty za energie (nazývané „stropná sadzba“) a tiež vám môžu povedať, koľko nehnuteľnosť v priebehu času pravdepodobne zhodnotí.
Súvisiace: 10 vecí, ktoré by ste v nájomnom dome nikdy nemali robiť
istockphoto.com
Pri vypracovaní závetu sa vždy odporúča obrátiť sa na zástupcu, ale je to tiež skvelý čas na rozhovor finančný poradca, ktorý dokáže analyzovať vaše aktíva a pomôže vám určiť najlepší spôsob, ako ich po vás vyplatiť prejsť. Finančný poradca bude pri vytváraní trustov a dôchodkových účtov úzko spolupracovať s vašim zástupcom. Ak máte investičné portfólio, poradca zostane aktívny aj pri investovaní vašich peňazí, aby zaistil, že vaši dedičia zdedia čo najviac.
istockphoto.com