Foto: istockphoto.com
A: Aj keď zákon nevyžaduje, aby nájomcovia mali poistenie, prenajímatelia majú dosť otvorené pole, pokiaľ ide o to, čo môžu vyžadovať prenájom, pretože ak sa vám nepáčia ich požiadavky, môžete si prenajať iný byt. V niektorých ohľadoch môže byť prenajímateľ, ktorý od nájomníkov vyžaduje poistenie, skvelým nálezom; poistenie nájomcov chráni nájomcov aj vlastníkov nehnuteľností a táto požiadavka môže signalizovať, že váš potenciálny prenajímateľ má navrch o podrobnostiach o vašom prenájme a bude s nimi v popredí jednať vy. Poistenie nájomcov finančne pokryje opravu alebo výmenu vašich osobných vecí, ak áno sú poškodené alebo zničené pri krytej udalosti, čo zvyčajne znamená požiare, poškodenie víchricou, vandalizmus a krádež. Podobne ako pri poistení majiteľov domov, budete platiť ročné poistné, zvoliť si úroveň krytia a rozhodnúť sa o spoluúčasti. Ak dôjde k núdzovej alebo katastrofálnej situácii, na ktorú sa poistenie vzťahuje, zaplatíte svoje odpočítateľná a poisťovňa zaplatí za obnovenie alebo výmenu vašich položiek až do výšky vášho krytia limit. Ak sa vám to stále zdá prehnané, začnite inventarizovať svoj majetok a odhadnite, koľko by stála výmena každej položky. Je pravdepodobné, že budete prekvapení. Musíte mať poistenie prenajímateľa? No, ak to hovorí váš prenajímateľ, potom áno. Potrebujete poistenie nájomníkov? Pravdepodobne viac, ako si uvedomujete.
Foto: istockphoto.com
Majitelia nehnuteľností majú komerčné poistenie alebo poistenie prenajímateľa na štruktúru budovy a niekedy a domáca záruka na pokrytie systémov a zariadení v ich budovách. Požadovaním od nájomníkov, aby si niesli svoje vlastné krytie, sa prenajímateľ vyhýba nárokom nájomcov na zodpovednosť a minimalizuje súvisiace riziká. Čo je poistenie nájomníkov? Je to politika, ktorá poskytuje poistné krytie proti finančnej strate po určitých udalostiach, ktoré spôsobiť poškodenie alebo zničenie osobného majetku vo vnútri vášho bytu, spolu s niekoľkými ďalšími výhod.
Reklama
Koľko poistenia nájomcov by mal prenajímateľ vyžadovať? Toto je zložitá otázka, pretože niektorí prenajímatelia uvádzajú v doložke o požiadavkách na poistenie v rámci prenájmu konkrétnu sumu v dolároch, zatiaľ čo iní nie. Obyčajne jednoduchá požiadavka, aby nájomníci mali pravidlá, zbavuje prenajímateľa akéhokoľvek vnímania zodpovednosť za osobný majetok nájomcu, takže suma, na ktorú si poistíte svoje veci, je vyššia vám. Ak však za poistku vôbec zaplatíte, oplatí sa primerane pokryť všetky vaše cennosti a majetky.
Ak vaša lízingová zmluva vyžaduje poistenie, je dôležité začať nakupovať ihneď. Po prvé, ak je poistenie súčasťou vášho prenájmu, nemôžete ho vynechať bez toho, aby ste riskovali vysťahovanie, a váš prenajímateľ nemusí byť zdržanlivý s omeškaniami. Navyše, nie všetky pravidlá sú rovnaké, takže budete chcieť mať čo najviac času na prieskum a nájdenie pravidiel, ktoré fungujú s položkami, ktoré vlastníte. Ak napríklad vlastníte hudobné nástroje, drahú elektroniku, dedičné šperky alebo investičné zberateľské predmety, možno budete potrebovať špecifické odporúčania, aby ste ich mohli efektívne pokryť. Nezoberte len prvú poistku, ktorú uvidíte – ak budete platiť za poistenie, môžete sa tiež uistiť, že budete primerane poistení.
Takže váš prenajímateľ vyžaduje poistenie nájomníkov. Áno, je to ďalší výdavok – ale vykonávanie vlastnej politiky má špecifické výhody. Nájomné poistenie je oveľa dostupnejšie než väčšina ľudí očakáva, a je to určite cenovo dostupnejšie ako výmena všetkého, čo vlastníte. Ak sa pýtate sami seba: „Prečo potrebujem poistenie nájomcov?“ existuje pomerne veľa dôvodov. Ako nájomca možno nemáte vytvorený druh núdzového fondu, ktorý si väčšina majiteľov domov nakoniec vytvorí; vysoké nájomné a náklady na sťahovanie to môžu sťažiť. Vďaka tomu je ochrana vášho osobného majetku ešte dôležitejšia. Aj keď je váš byt zariadený zvyškami z podkrovia vašich starých rodičov a ručičkami od priateľov, výmenou vášho nábytku a veci môžu stáť viac, než musíte minúť, a budete musieť rozhodnúť medzi dlhmi na kreditnej karte a bývaním niekde čiastočne zariadený. A ak je váš byt krásne zariadený starostlivo vybranými kúskami, ktoré ste nazhromaždili za tie roky, je to tak ešte dôležitejšie je uistiť sa, že svoje veci môžete nahradiť predmetmi, ktoré zodpovedajú štandardu, ku ktorému zvyknete udržať.
Reklama
Foto: istockphoto.com
Prečo niektorí prenajímatelia vyžadujú poistenie nájomcov? Požiar, poškodenie počasím, krádež, vandalizmus. Škody spôsobené vodou v dôsledku rozbitého zariadenia alebo prasknutia potrubia. Poškodenie dymom z malého požiaru v jednotke na inom poschodí. Toto všetko sú udalosti, ktorým nemôžete zabrániť, nie sú to vaša chyba a stále môžu spôsobiť škody v hodnote tisícov dolárov. Poistenie poskytuje prenajímateľovi finančné zabezpečenie podnikania. Čo je však poistenie nájomníkov bytov? Zoznam udalosti, na ktoré sa vzťahujú poistky nájomcov je rozsiahly. Je to dobré aj na viac než len výmenu vášho majetku – poistenie prenajímateľov pokrýva vašu zodpovednosť, ak spôsobíte škodu alebo zranenie iným ľuďom alebo majetku, dokonca ak práve nie ste doma, takže ak sa váš sused pošmykne vo vašej kuchyni a utrpí zranenie, vaše poistenie prenajímateľov pokryje ich lekárske účty minimálne v časť.
Ďalšou často prehliadanou výhodou poistenia prenajímateľov je krytie dočasného premiestnenia. Po katastrofe sa môže stať, že váš byt nebude obývateľný, kým sa nedokončí oprava alebo prestavba. Počas tohto obdobia budete pravdepodobne musieť platiť nájomné, takže platíte aj za hotel alebo krátkodobý prenájom nepríjemnosti, ktoré so sebou prináša premiestňovanie, ako sú jedlá v reštaurácii alebo dopĺňanie potravín, môžu byť ohromujúci. Poistenie nájomníkov pokryje tieto náklady počas opravy vášho bytu.
Niektoré scenáre nie sú zahrnuté: Škody spôsobené záplavami z extrémnych poveternostných podmienok sú špecificky vylúčené, rovnako ako škody spôsobené zemetraseniami. Vo vysoko rizikových oblastiach si môžu nájomcovia kúpiť samostatné poistenie proti povodniam, ale tieto udalosti nie sú kryté štandardným poistením nájomcov.
Foto: istockphoto.com
To, koľko poistenia potrebujete, bude závisieť od toho, čo by ste potrebovali vymeniť po katastrofe. Skvelý spôsob, ako začať, je dokončenie inventarizácie a jej doloženie účtenkami, posudkami a fotodokumentáciou, ak je to možné. Potom môžete určiť, aký druh pokrytia potrebujete. Pokrytie skutočnej peňažnej hodnoty vám vyplatí hodnotu, ktorú mali vaše položky v čase, keď boli zničené, čo znamená poisťovateľ vezme pôvodnú hodnotu položiek a odpočíta čiastku na základe veku a predpokladaného opotrebovania a roztrhnúť. Tento druh krytia stojí menej, ale môže sa stať, že nebudete môcť položky vymeniť, pretože náklady na výmenu môžu byť vyššie. Na druhej strane pokrytie náhradnej hodnoty vám vyplatí sumu, ktorú bude stáť dnešná výmena vašich položiek za položky porovnateľnej hodnoty.
Reklama
Okrem nákladov na základnú politiku budete chcieť zvážiť, či potrebujete dodatočné krytie pre položky s vysokou hodnotou. Keď začnete skúmať možnosti politiky, uvidíte rôzne rozsahy maximálnych pokrytí. Ak výmena určitých položiek, ako sú umelecké diela, šperky alebo nástroje, prekročí sumu krytia na nich vlastné, môžete požiadať o schválenie zásad, aby ste tieto položky pokryli oddelene, mimo ostatných zásad maximá. Budete tiež chcieť zvážiť svoju spoluúčasť alebo sumu, ktorú budete musieť zaplatiť z vrecka, kým sa poistenie spustí a začne platiť. Vyššia spoluúčasť vás bude stáť viac z vrecka v čase reklamácie, ale zníži vaše poistné, zatiaľ čo a nižšia spoluúčasť bude na začiatku stáť viac, ale zníži vašu finančnú zodpovednosť počas toho, čo môže byť veľmi stresujúce čas.
Keď zistíte pokrytie, ktoré potrebujete, a svoj rozpočet, je čas na prieskum najlepšie nájomné poisťovne. Informujte sa u spoločností, s ktorými už máte vzťahy, ako je napríklad vaša spoločnosť na poistenie auta, a požiadajte svojich priateľov a rodinu o odporúčania. Urobte si vlastný prieskum online aj vy. Keď izolujete niekoľko spoločností, ktoré vyzerajú ako solídni kandidáti, vyhľadajte cenové ponuky, pričom pre každú použite rovnaké parametre cenovú ponuku (požiadajte o rovnaký typ krytia, maximálnej výšky a odpočítateľnej položky) a potom určte, ktoré spoločnosti použijete do. Nie je na škodu podať žiadosť na viac ako jednu! Rôzne spoločnosti môžu ponúkať jedinečné zľavy, takže je dôležité ich sledovať a pýtať sa na ne. Keďže sa všetky pravidlá budú mierne líšiť, pred výberom si budete chcieť prečítať všetko malým písmom, aby ste si boli istí tým, čo platíte a na čo sa vzťahuje. Potom si môžete kúpiť svoju politiku a ukázať svojmu prenajímateľovi, že dodržiavate zmluvu o prenájme a sedieť späť a užite si pokoj, ktorý prichádza s vedomím, že ste finančne chránení v prípade a katastrofa. Aj keď nemusíte prenajímateľovi poskytnúť dôkaz o pokrytí, odpoveď na otázku „Mám získať poistenie nájomníkov?“ je takmer vždy áno.
Reklama
Zverejnenie: BobVila.com sa zúčastňuje na programe Amazon Services LLC Associates Program, pridruženej inzercie program navrhnutý tak, aby poskytoval vydavateľom prostriedky na zarábanie poplatkov prepojením s Amazon.com a pridruženými spoločnosťami stránky.