Foto: depositphotos.com
A: Prístup k peniazom na projekty bývania je len jednou z výhod úveru na bývanie. The najlepšie pôžičky na bývanie umožniť majiteľom domov požičiavať si za vlastný kapitál, ktorý majú vo svojich domoch. Ako pri mnohých možnostiach pôžičiek, aj tu je potrebné zaplatiť úrok a pôžičku bude potrebné splatiť. Majitelia domov však môžu hotovosť z tohto typu úveru použiť takmer na čokoľvek, či už ide o splatenie iných dlhov alebo neočakávané účty za lekársku starostlivosť. Ak však majiteľ domu nesplatí pôžičku, jeho dom sa môže dostať do exekúcie. Čítajte ďalej a zistite, či je pôžička na bývanie vhodná práve pre vás.
Čo je pôžička na bývanie? A ako funguje pôžička na bývanie? Keď si majitelia domov vezmú úver na bývanie, požičiavajú si z vlastného imania, ktoré majú vo svojom dome. Vlastný kapitál je jednoducho rozdiel medzi tým, čo sa dlhuje na hypotéke, a hodnotou domu. Tento kapitál môže pochádzať od vlastníka domu, ktorý pravidelne spláca hypotéku počas dlhšieho časového obdobia, alebo dokonca z toho, že hodnota domu sa časom zvyšuje. Majiteľ domu si môže požičať určitú sumu peňazí v jednej výplate, aby mohol robiť čokoľvek, čo si vyberie. Vlastník domu potom spláca túto sumu v splátkach, zvyčajne mesačne.
Splátky úveru na bývanie zahŕňajú množstvo požičaných peňazí, ako aj úroky. Niekedy sa do úveru na splatenie môžu pripočítať aj ďalšie poplatky spojené so spracovaním úveru.
Reklama
Je tiež dôležité mať na pamäti, že mnohí veritelia neumožňujú nikomu, kto má vo svojom dome zabudovaný kapitál menší ako 20 percent, aby si zobral pôžičku. Ak má teda vlastník domu menej ako túto sumu vlastného kapitálu, možno bude musieť počkať, aby sa kvalifikoval na tento typ úveru.
Jednou z hlavných výhod hypotekárneho úveru na bývanie je, že sa naň častokrát ľahšie kvalifikuje ako na iné typy úverov. Ako fungujú pôžičky na bývanie? Úver je zabezpečený nehnuteľnosťou ako zábezpekou. Vďaka tomu predstavuje pre veriteľov menšie riziko ako iné typy pôžičiek, ako sú osobné pôžičky, ktoré sú nezabezpečené. Keďže však dom slúži ako záruka, nesplatenie úveru by mohlo viesť k exekúcii domu. Viac o tom bude uvedené nižšie.
Mnoho majiteľov domov má tiež pomerne jednoduchý prístup k úveru na bývanie prostredníctvom toho istého veriteľa, ktorý spravuje ich hypotéku. Pre majiteľov domov však môže byť tiež dôležité, aby nakupovali u dôveryhodných poskytovateľov úverov, aby sa uistili, že dostávajú najlepšie sadzby a podmienky.
Foto: depositphotos.com
Obrovským lákadlom pre pôžičky na bývanie je, že zabezpečené peniaze možno použiť na čokoľvek. Je bežné použiť peniaze na potrebné opravy alebo doplnky v dome. Niektorí ľudia ho používajú na neočakávané účty za lekársku starostlivosť, ktoré by si inak vyžadovali drahšie osobné pôžičky, alebo dokonca na to, aby sa účty dostali do cyklu vymáhania dlhov. Majitelia bytov môžu dokonca peniaze použiť na zaplatenie vzdelávania. Ďalším bežným využitím je splatenie alebo konsolidácia dlhu, napríklad zbavenie sa vysoko úročeného dlhu na kreditnej karte.
Reklama
Pôžička na vlastný kapitál neprichádza so žiadnymi pravidlami týkajúcimi sa toho, ako majiteľ domu používa peniaze. Vloží sa paušálna suma v hotovosti a je na majiteľovi domu, aby sa rozhodol, čo s tým urobí.
Jedným z dôvodov, prečo je pôžička na bývanie taká populárna pre projekty na zlepšenie domova, je to, že tieto úpravy domu by mohli skutočne zvýšiť hodnotu domu. Ak si majiteľ domu vezme napríklad pôžičku na dokončenie suterénu, môže to v skutočnosti zvýšiť hodnotu domu.
Je dôležité si uvedomiť, že nie všetky vylepšenia domácnosti majú pridanú hodnotu. Vo všeobecnosti platí, že úpravy domu, ktoré pridávajú priestor alebo lepšie využívajú existujúci priestor, môžu byť dobrou návratnosťou investície. Ale návratnosť investície bude závisieť od polohy domu a stavu trhu s bývaním. Na trhu predajcu sa môže zrenovovaný dom predať za oveľa viac, ako keby bol v pôvodnom stave, ale v pokles trhu, majiteľ domu môže v skutočnosti stratiť peniaze predajom svojho domu, aj keď investoval peniaze do zlepšenia to.
Jednou z výhod úveru na bývanie je, že má tendenciu mať fixné sadzby počas trvania úveru. Zatiaľ čo čerpanie úveru na bývanie môže so sebou niesť riziko exekúcie v dôsledku použitia domu ako kolaterálu, skutočnosť, že úver má pevná sadzba znamená, že splátka úveru je stabilná a predvídateľná a nezvýši sa, ak sa úrokové sadzby zvýšia, čo znižuje riziko.
Reklama
ďalej domáci kapitálový úver sadzby majú tendenciu byť lepšie ako sadzby osobných pôžičiek. Keďže veriteľ použil dom ako záruku, pôžičku považujú za menej rizikovú a často môže poskytnúť lepšie úrokové sadzby. Osobná pôžička môže mať vyššie úrokové sadzby, aby pokryla riziko nevyužitia akéhokoľvek typu kolaterálu.
Pôžičky na bývanie sa môžu zvyčajne splácať 5 až 20 rokov. Majitelia domov si môžu vybrať platobné podmienky, ktoré im vyhovujú. Ak sa rozhodnú, že chcú nižšiu mesačnú splátku na dlhšie obdobie, často môžu túto túžbu zapracovať do podmienok pôžičky. Túto možnosť majú aj majitelia domov, ktorí chcú úver splatiť rýchlejšie a vyhovuje im vyššia mesačná splátka.
Je však dôležité mať na pamäti, že splátky úveru sa budú pripočítavať k pravidelným mesačným splátkam hypotéky. Z tohto dôvodu by majitelia domov mali starostlivo posúdiť splátky úveru, aby sa uistili, že sa zmestia do ich mesačného rozpočtu okrem splátky hypotéky; inak by mohli riskovať stratu domova.
Foto: depositphotos.com
Zákon o znižovaní daní a pracovných miest z roku 2017 pozastavil odpočet zaplatených úrokov domáce pôžičky a úverové linky, s jednou výnimkou. Ak majiteľ domu použije peniaze z úveru na bývanie na „kúpiť, postaviť alebo podstatne vylepšiť“, budú si pravdepodobne môcť odpočítať tieto úroky z daňového priznania. Ak však majiteľ domu použije prostriedky z pôžičky na bývanie na zaplatenie nezaplatených lekárskych účtov alebo na zaplatenie školného pre dieťa, úrok vo všeobecnosti nebude daňovo uznateľný.
Je však dôležité poznamenať, že môžu platiť aj iné obmedzenia. Pôžička musí byť napríklad zabezpečená primárnym alebo sekundárnym bydliskom dlžníka. Majitelia domov môžu chcieť spolupracovať s daňovým odborníkom, aby si overili, čo je daňovo odpočítateľné a čo nie v súvislosti s ich pôžičkou na bývanie, najmä preto, že pravidlá sa môžu zmeniť.
Reklama
Jednou z najdôležitejších vecí, ktoré by ste mali vedieť o pôžičke vlastného domu, je to, že otvára majiteľa domu ďalšiemu riziku zabavenia. Ako je uvedené vyššie, dom sa používa ako záruka pri čerpaní úveru na bývanie. Ak vlastník domu nemôže zaplatiť sumu úveru, môže to viesť k tomu, že sa dom dostane do stavu uzavretia. Ak sa tak stane, majiteľ domu príde nielen o majetok, ale aj o bývanie.
Preto je dôležité plne posúdiť súvisiace riziko. Keďže výšku úveru platia majitelia domov nad rámec pravidelných splátok hypotéky, splátky úveru sa budú musieť pohodlne zmestiť do mesačného rozpočtu. Ak mesačný príjem majiteľa domu nestačí na pokrytie hypotéky, splátky úveru na bývanie a iných fixných výdavkov, nemal by si brať úver na bývanie.
Okrem toho, keďže nezaplatenie úveru môže viesť k strate domu, majitelia domov nemusia chcieť použiť úver na bývanie na niečo riskantné. Napríklad použitie sumy úveru na bývanie na začatie podnikania je nebezpečný návrh, pretože v prípade podnikania ak by zlyhali a majiteľ domu nemohol splácať úver, mohli by prísť o svoj dom, ako aj o svoje podnikania. Lepšou možnosťou v tomto prípade môže byť pôžička od Small Business Administration.
Aj keď je dôležité, aby majiteľ domu pohodlne používal svoj dom ako záruku a mohol splácať úver plánované, domáce kapitálové pôžičky zostávajú populárnou možnosťou pôžičiek, pretože okamžite umožňujú vlastníkovi domu prístup k tejto jednorazovej sume hotovosť. Ak prídu veľké náklady alebo majiteľ domu chce dokončiť veľký projekt domu, pôžička môže byť výhodným spôsobom, ako získať vlastný kapitál v dome.
Reklama
Môže to byť aj jeden z najlacnejších spôsobov, ako získať peniaze z pôžičky. Pamätajte, že úrokové sadzby pre pôžičky na bývanie majú tendenciu byť oveľa priaznivejšie ako pre iné typy pôžičiek (ako sú osobné pôžičky). A majiteľ domu má technicky prístup k svojim vlastným peniazom, či už z peňazí, ktoré už zaplatil za hypotéku, alebo preto, že hodnota domu sa zvýšila. Ďalej, úrok zaplatený za pôžičku na bývanie môže byť daňovo uznateľný a dlhšie úverové podmienky môžu znamenať nižšie a najviac prispôsobiteľné platby.
Reklama
Zverejnenie: BobVila.com sa zúčastňuje na programe Amazon Services LLC Associates Program, pridruženej inzercie program navrhnutý tak, aby poskytoval vydavateľom prostriedky na zarábanie poplatkov prepojením s Amazon.com a pridruženými spoločnosťami stránky.