Foto: istockphoto.com
Refinancovanie hypotéky môže majiteľom domov pomôcť znížiť mesačné splátky s nižšou úrokovou sadzbou alebo rýchlejšie splatiť hypotéku s kratšou dobou splatnosti. Pokiaľ ide o refinancovanie, existuje niekoľko spôsobov, ako si majitelia domov môžu zabezpečiť, že dostanú najlepšiu pôžičku a že prídu na proces plne pripravení. Nasledujúcich šesť krokov môže majiteľom domov pomôcť určiť, či je proces refinancovania pre nich vhodný, nájsť najlepšie podmienky a pochopiť, ako refinancovať hypotéku.
Foto: istockphoto.com
Existuje niekoľko dôvodov, prečo môže majiteľ domu profitovať z refinancovania svojej hypotéky. Medzi hlavné dôvody, prečo ľudia uvažujú o refinancovaní, patrí využitie nižších úrokových sadzieb, skrátenie doby pôžičky alebo čerpanie vlastného imania domu, aby pomohli zaplatiť opravy domu alebo splatiť dlh. Majitelia domov sa môžu tiež zbaviť poistenia hypotéky FHA prostredníctvom refinancovania alebo pridať alebo odobrať niekoho z úveru.
Je však dôležité si uvedomiť, že čerpanie ďalších pôžičiek alebo žiadosť o novú kreditnú kartu počas procesu refinancovania nie je dobrý nápad. Ak tak urobíte, môže to ovplyvniť úverové skóre majiteľa domu a jeho pomer dlhu k príjmu sa bude zdať vyšší, čo môže pre veriteľa by mohli pôsobiť rizikovejšie a mohli by sabotovať ich šance na získanie výhodnej pôžičky refinancovať.
Keď majiteľ domu pochopí výhody a nevýhody refinancovania, môže sa začať učiť, ako refinancovať hypotekárny úver pomocou týchto krokov.
Ak sa chcete dozvedieť, ako refinancovať hypotéku, existuje veľa informácií. Prvým krokom v procese je, aby vlastníci bytov zhodnotili aktuálny stav svojich financií. Dôležité informácie na posúdenie zahŕňajú úverové skóre, mesačný príjem a pomer dlhu k príjmu. Tieto čísla môžu majiteľom domov povedať, či zvládnu vyššiu splátku hypotéky výmenou za kratší termín, či ich kreditné skóre budú mať nárok na nižšiu úrokovú sadzbu a či ich pomer dlhu k príjmu nebude považovaný za príliš riskantný pre poskytovateľov hypotekárnych úverov na moment. Majitelia bytov môžu na základe posúdenia svojich financií určiť, ako skoro po uzavretí hypotekárneho úveru refinancovať pôvodný úver, alebo ako často refinancovať hypotéku, ak uvažujú o sekundovom refinancovaní čas.
Reklama
Ďalšou dôležitou informáciou, ktorú musia vlastníci bytov posúdiť, je, koľko vlastného imania vo svojom dome majú. Majitelia domov, ktorí majú 20 percent alebo viac vlastného imania, sa môžu rozhodnúť pre refinancovanie formou cash-out, ktoré im umožní využiť časť vlastného kapitálu. s cieľom pomôcť zaplatiť za opravy a vylepšenia domu, splatiť vysoký úrok na kreditnej karte alebo zaplatiť za lekársku starostlivosť alebo vzdelanie. Pre majiteľov domov, ktorí majú vo svojom dome dostatok vlastného imania, alebo pre tých, ktorých hodnota domu odvtedy výrazne vzrástla kúpa domu, refinancovanie v hotovosti môže byť dobrou alternatívou na zváženie namiesto úveru na bývanie, úverová linka vlastného kapitálu (HELOC), alebo iný typ úver na zlepšenie bývania.
Foto: istockphoto.com
Dokončenie prvého kroku pomáha majiteľovi domu vedieť, kde je finančne. Odtiaľ si majitelia domov môžu určiť, pre aký typ refinancovania hypotéky sa chcú rozhodnúť. Tradičné refinancovanie môže pomôcť majiteľovi domu uzamknúť si nižšiu úrokovú sadzbu alebo kratšie obdobie, aby splnil svoje finančné ciele. Refinancovanie v hotovosti, ako je uvedené vyššie, poskytuje majiteľovi domu jednorazovú sumu hotovosti vlastného imania v ich dome, ale často to môže zvýšiť mesačnú platbu pre vlastníka domu ako a výsledok.
Menej známy typ refinancovania hypotéky sa nazýva cash-in refinancovanie, pri ktorom majitelia domov odkladajú ďalšie peniaze. pri refinancovaní na zvýšenie vlastného imania v domácnosti, čo im umožní prístup k nižším mesačným splátkam alebo nižším úrokom sadzby. Hypotekárne pôžičky garantované vládou (ako sú pôžičky FHA, USDA a VA) umožňujú majiteľom domov refinancovať ich existujúcej pôžičky na novú pôžičku, ktorá má čistý prínos pre majiteľa domu, napríklad nižší úrok sadzba. Tento typ refinancovania môže byť ponúkaný s malými alebo žiadnymi nákladmi na uzavretie.
Reklama
Majitelia domov môžu chcieť, aby určili svoju najlepšiu možnosť refinancovania porozprávať sa s veriteľom aby videli, čo dáva zmysel pre ich situáciu. Majitelia domov môžu tiež položiť veriteľovi otázky ako: „Koľko stojí refinancovanie hypotéky? tak môžu byť pripravení na všetky súvisiace náklady počas procesu refinancovania.
Ďalším krokom je, aby majiteľ domu získal cenové ponuky od viacerých veriteľov na porovnanie sadzieb, podmienok a poplatkov. Zatiaľ čo majiteľ domu môže byť v pokušení začať so svojím súčasným hypotekárnym veriteľom, môžu existovať aj iné dostupné možnosti s lepšími sadzbami, takže je dôležité, aby sa majiteľ domu jednoducho neuspokojil s čím vedia. Majitelia domov sa môžu pozrieť na banky, úverové družstvá alebo spoločnosti, ktoré sa špecializujú na hypotekárne úvery, a požiadať o cenové ponuky od tých, ktoré vynikajú. Pred poskytnutím akýchkoľvek osobných údajov je dôležité preskúmať každého veriteľa, aby ste sa uistili, že sú legitímne. Majitelia domov si môžu overiť tieto pôžičkové spoločnosti prostredníctvom Better Business Bureau, skupín na podporu spotrebiteľov, ako sú Consumer Reports, alebo si pozrieť recenzie online, aby získali ucelený prehľad. Existuje tiež množstvo webových stránok, ktoré porovnávajú hypotekárne sadzby a podmienky od viacerých veriteľov vedľa seba. Cenové ponuky tiež bývajú nezáväzné a v ideálnom prípade bezplatné. Dávajte si pozor na každého veriteľa, ktorý chce záväzok vopred.
Majitelia bytov by mali rozumieť poplatkom spojeným s refinancovaním hypotéky. Namiesto hľadania „koľko refinancovať hypotéku“ alebo „koľko stojí refinancovanie hypotéky“, môžu majitelia domov skontrolovať počas procesu cenovej ponuky, aké poplatky si každý veriteľ bude účtovať. Refinancovanie zvyčajne prichádza s poplatkami za žiadosť, poplatkami za hodnotenie, nákladmi na uzavretie a ďalšími, takže je dôležité vziať do úvahy tieto poplatky, aby ste zistili, či sa refinancovanie oplatí.
Reklama
Foto: istockphoto.com
Keď majiteľ domu určí, ktorá pôžička ponúka najatraktívnejšie sadzby a podmienky, je čas vybaviť si papiere na proces refinancovania. Majitelia bytov by mali úzko spolupracovať s veriteľom, aby mali všetky papiere po ruke. Medzi príklady dokumentov, ktoré môžu majitelia domov musieť poskytnúť, patria šekové útržky alebo iné potvrdenie o príjme, informácie o bankovom účte, daňové priznania, doklad totožnosti a ďalšie. Keď má majiteľ domu v poriadku potrebné papiere, môže vyplniť a podať žiadosť.
Väčšina veriteľov vyžaduje pri refinancovaní hypotéky znalecký posudok. V tomto procese príde do domu odhadca, ktorý zhodnotí jeho stav a porovná dom s podobnými v okolí, aby určil, akú cenu má dom. Môžu nastať prípady, keď sa od vlastníka domu nemusí vyžadovať, aby získal ocenenie na refinancovanie; niektoré pôžičky FHA, VA alebo USDA umožňujú za určitých podmienok od tejto požiadavky upustiť. Majitelia bytov, ktorí majú jeden z týchto troch typov úverov a sú schopní zefektívniť refinancovanie (čo zjednodušuje schvaľovací proces tým, že vyžaduje menej dokumentácie) často dokáže obísť požiadavku na hodnotenie ako dobre.
Ak sa vyžaduje ocenenie, majitelia domov by sa mali pripraviť opravou akýchkoľvek problémov, ktoré by mohli ovplyvniť hodnotu domu, vrátane tých z predchádzajúcich hodnotení. čo znížilo hodnotu domu, zvýšilo príťažlivosť obrubníka úpravou predzáhradky a opravou akýchkoľvek menších problémov, ktoré sa objavili pri pravidelnom opotrebovaní a roztrhnúť. Majitelia domov by sa tiež mali uistiť, že majú všetky dôležité informácie, ktoré by odhadca mohol potrebovať, ako napríklad zoznam vylepšení, ktoré vlastník domu vykonal na nehnuteľnosti od jej zakúpenia.
Foto: istockphoto.com
Uzavretie pôžičky často znamená jednoducho byť k dispozícii na podpísanie potrebných dokumentov. V niektorých prípadoch majiteľ domu odcestuje do kancelárie veriteľa, ale mnohí veritelia umožňujú uzavretie domu doma, keď do domu príde notár, aby pomohol s uzavretím. Majitelia domov budú zvyčajne potrebovať doklad totožnosti a vo všeobecnosti sa vyžaduje, aby bol prítomný ktokoľvek spojený s pôžičkou, ako je manžel alebo partner.
Reklama
Častou otázkou je, ako dlho trvá uzavretie refinancovania hypotéky a majitelia domov môžu hľadať „ako dlho refinancovať hypotéku“ alebo „ako dlho trvá refinancovanie hypotéky?“ do zistiť. Jednoduchá odpoveď je, že sa to líši od veriteľa k veriteľovi, ale vo všeobecnosti to trvá približne 30 až 45 dní. Majitelia domov sa môžu pri uplatnení žiadosti opýtať svojho veriteľa, aký je priemerný časový rámec, aby získali jasnejšiu predstavu o procese. Je tiež dôležité vedieť, že refinancovanie hypotéky má 3-dňovú lehotu, počas ktorej môžu majitelia domov zmeniť názor a pôžičku zrušiť a vrátiť sa späť k pôvodnej hypotéke. Ak sa rozhodnú, že pôžička pre nich nie je tou najlepšou voľbou a nechcú ju nakoniec refinancovať, táto doba odkladu im umožní zmeniť názor.
Majitelia domov, ktorí hľadajú „ako vedieť, kedy refinancovať hypotéku“, môžu postupovať podľa týchto krokov a sú si istí, že si vyberajú refinancovanie hypotéky, ktoré im najviac vyhovuje. Majitelia domov začínajú jasným a dôkladným zhodnotením svojich financií a porovnaním úverov od rôznych poskytovateľov úverov. Vďaka úzkej spolupráci s vybraným veriteľom sa majitelia domov môžu tiež uistiť, že majú všetko, čo potrebujú na dokončenie procesu. Pamätajte, že je dôležité nájsť dôveryhodného veriteľa, ktorý nikoho netlačí do pôžičky, ktorá nie je pre neho vhodná.
Reklama
Zverejnenie: BobVila.com sa zúčastňuje na programe Amazon Services LLC Associates Program, pridruženej inzercie program navrhnutý tak, aby poskytoval vydavateľom prostriedky na zarábanie poplatkov prepojením s Amazon.com a pridruženými spoločnosťami stránky.