Foto: istock.com
A: Či už ste skúsený karavan s novým obytným autom, alebo nováčik, ochrana vašej investície poistením je rozumná voľba. Aký typ poistenia potrebuje RV, môže závisieť od typu RV, ako aj od tolerancie majiteľa k riziku. Niektoré poistenie RV funguje ako poistenie auta, zatiaľ čo iné typy krytia sú podobné niektorým krytiam, ktoré poskytuje poistenie majiteľov domov.
Každý obytný automobil alebo obytný automobil, ktorý je poháňaný a nie je ťahaný, bude potrebovať prinajmenšom poistenie zodpovednosti za škodu. V prípade ťahaných obytných vozidiel, ako sú výsuvné karavany a točnice, bude krytie zodpovednosti siahať od poistnej zmluvy ťažného vozidla. Ale najlepšie poistenie RV
spoločnosti ponúkajú ďalšie typy krytia navrhnuté tak, aby pomohli majiteľom obytných vozidiel lepšie chrániť ich obytný automobil.Obytné autá môžu byť riadené a nevyžadujú odťahové vozidlá, aby sa presúvali z miesta na miesto, fungujú ako ich vlastné vozidlo aj ako miesto na spanie. Tieto triedy RV musia mať minimálnu úroveň základnej ochrany zodpovednosti, aby mohli byť na cestách – presná suma sa bude v jednotlivých štátoch líšiť. Poistenie zodpovednosti chráni vlastníkov obytných áut finančne, ak sú zodpovední za ublíženie na zdraví a škodu na majetku tretej strane. Z tohto krytia sa platia aj súdne poplatky a iné právne výdavky, ak niekto žaluje majiteľa obytného auta po nehode, pri ktorej utrpel vážne zranenia alebo ak došlo k značnej škode na majetku.
Poistenie zodpovednosti za zranenie pomáha pokryť náklady na lekárske účty pre tretie strany zranené pri nehode, za ktorú je zodpovedný majiteľ obytného auta. Napríklad, ak vodič karavanu prejde na červenú a narazí do iného vozidla, čo spôsobí značné zranenia dvoch pasažierov, poistenie zodpovednosti vodiča karavanu by pomohlo zaplatiť ich zdravotné výdavky. Ak by sa poškodení rozhodli žalovať, poistenie zodpovednosti by tiež pomohlo zaplatiť obranu vodiča karavanu a zaplatiť za prípadné plnenie do výšky poistných limitov.
Pokrytie zodpovednosti za škody na majetku pokrýva náklady na opravy, ak majiteľ obytného auta spôsobí náhodnú škodu na majetku tretej strany, keď je obytný automobil na ceste. To môže zahŕňať opravu iných vozidiel, ako je napríklad auto, do ktorého majiteľ karavanu narazí po neúmyselnom prejdení na červenú. Vzťahuje sa aj na majetok iný ako vozidlá, napríklad ak vodič karavanu náhodne pripne hromadu svetla pri prechádzaní tesnou zákrutou alebo narazí do budovy.
Foto: istock.com
Zatiaľ čo poistenie zodpovednosti je jediným poistením, ktoré väčšina majiteľov obytných vozidiel technicky potrebuje, mnohí sa rozhodnú poistiť svoju cennú investíciu dodatočným poistením Poistenie RV. Dva bežné typy poistného krytia pre RV sú komplexné a kolízne poistenie, ktoré funguje ako typ krytia fyzických škôd, ktoré chráni vozidlo majiteľa RV.
Komplexné pokrytie pomáha majiteľom RV platiť za škody na ich RV, ktoré nesúvisia s kolíziami. Vo všeobecnosti zahŕňa udalosti ako požiar, krupobitie, krádež alebo zrazenie jeleňa na ceste. Havarijné poistenie pomáha majiteľom RV uhradiť škody na ich RV po zrážke s iným objektom, s výnimkou zvierat. Ak majiteľ karavanu náhodou narazí na stĺp osvetlenia, jeho pokrytie kolízie môže pomôcť pokryť náklady na opravy jeho vlastného vozidla. Pokrytie kolízie môže tiež chrániť majiteľa obytného vozidla, ak jeho vozidlo zrazí nepoistený alebo zrazený vodič.
V prípade krytej udalosti, ktorá má za následok totálnu stratu, je bežné, že poisťovne pri určovaní výšky vyplatenia používajú skutočnú peňažnú hodnotu RV. To znamená, že ak dôjde napríklad pri nehode k súhrnu RV, poisťovňa vyplatí majiteľovi amortizovanú hodnotu. Poisťovňa RV môže tiež ponúknuť krytie nákladov na výmenu, ktoré by pokrylo náklady na výmenu RV za podobný bez účtovania odpisov. Pretože poistka, ktorá má krytie nákladov na výmenu, by potenciálne vyplatila vyššiu sumu ako poistka so skutočným krytím peňažnej hodnoty, majitelia obytných vozidiel budú pravdepodobne platiť vyššie poistné.
Zatiaľ čo minimá poistenia zodpovednosti sa v jednotlivých štátoch líšia, každý štát (okrem New Hampshire) má určitú formu požiadavky na ochranu zodpovednosti. V ideálnom prípade by to znamenalo, že každý vodič na ceste má dostatočné krytie zodpovednosti, aby zaplatil za nehody, ktoré spôsobí. Žiaľ, niektorí vodiči sa rozhodnú jazdiť bez poistenia zodpovednosti. Ak jeden z týchto vodičov spôsobí nehodu s obytným vozidlom, vlastník obytného vozidla nemôže získať späť svoje náklady na opravu z poistenia druhého vodiča. Pre tento typ situácie môže vlastník obytného vozidla chcieť mať nepoistené krytie pre motoristov. Nepoistené poistenie motoristov môže pomôcť pokryť náklady na škody alebo zranenia, ktoré majiteľ karavanu utrpí po nehode spôsobenej nepoisteným vodičom.
Foto: istock.com
Dokonca aj vodiči, ktorí si zakúpia poistenie zodpovednosti za škodu, nemusia mať dostatočné krytie na zaplatenie opráv po nehode, ktorá spôsobí veľké škody. Nedostatočne poistení motoristi sú vodiči, ktorí si kúpia minimálnu výšku krytia zodpovednosti, ktorú vyžaduje zákon v ich štáte. V prípade, že spôsobia nehodu so škodou presahujúcou limit krytia zodpovednosti, ich poistenie nemusí plne pokryť náklady na opravu alebo výmenu iných vozidiel zapojených do nehody, nehovoriac o zdravotnej starostlivosti, ktorú by mohli cestujúci v týchto vozidlách využiť vyžadovať. Pokrytie nepoistených a nedostatočne poistených motoristov majiteľa obytného vozidla môže pomôcť pokryť výdavky vyplývajúce z nehody s nepoisteným vodičom alebo vodičom, ktorý má neprimerané limity zodpovednosti.
Poistenie liečebných nákladov, ktoré je súčasťou poistenia ochrany pred úrazom (PIP) v 12 štátoch vyžadovať, môže pomôcť pokryť účty za zdravotnú starostlivosť súvisiace s nehodou vodiča karavanu (a jeho cestujúcich). Výhodou krytia zdravotných platieb je, že poskytuje krytie bez ohľadu na to, kto zavinil, na rozdiel od poistenia zodpovednosti, ktoré sa vypláca, keď je poistenec zo zákona zodpovedný za škodu. Napríklad, ak sa majiteľ RV stane účastníkom nehody s iným vozidlom a utrpí zranenia, jeho zdravotné platby krytie by pomohlo pokryť ich účty za lekársku starostlivosť až do výšky poistnej zmluvy, a to aj v prípade, že vlastník obytného vozidla bol chybný pri nehoda.
Ochrana pred zranením sa neobmedzuje len na vodiča. Časť poistnej zmluvy o poistení zdravotných platieb chráni všetkých cestujúcich v karavane spolu s vodičom. Majitelia RV, ktorí chcú do svojej politiky pridať krytie zdravotných platieb, sa môžu chcieť porozprávať so svojím poisťovacím agentom o tom, ako získať krytie. Zvyšovanie pokrytia často mení náklady na poistenie RV. Niektoré poisťovne ponúkajú viacpoistovú zľavu pre majiteľov obytných vozidiel, ktorí spájajú viacero poistiek s tou istou spoločnosťou. Majitelia obytných áut môžu chcieť požiadať svojho poisťovacieho agenta o zoznam zliav, aby zistili, či sa kvalifikujú.
Štandardné poistenie zodpovednosti za RV je podobné poisteniu auta – pomáha pokryť náklady na škody na majetku a zranenia v prípade, že vodič zaviní nehodu na ceste. Čo sa však stane, keď si majiteľ karavanu na noc založí tábor?
Majitelia RV budú musieť uzavrieť poistenie zodpovednosti za dovolenku, aby sa chránili, keď je RV zaparkované v kempingu. Poistenie zodpovednosti za dovolenku poskytuje krytie zodpovednosti, keď sa obytný automobil nachádza v určenom kempingu. Ak sa hosť zo susedného kempingu zraní v blízkosti karavanu v dôsledku nedbanlivosti majiteľa karavanu, krytie zodpovednosti počas dovolenky môže pomôcť zaplatiť lekárske účty a prípadné právne poplatky.
Foto: istock.com
Poistenie zodpovednosti za škodu pri dovolenke sa zvyčajne vzťahuje na vlastníka obytného vozidla bez ohľadu na to, či dôjde k nehode v jeho obytnom aute alebo v blízkosti obytného vozidla. Rôzne zmluvy však majú rôzne obmedzenia poistenia zodpovednosti na dovolenke. Napríklad mnohé zmluvy o poistení zodpovednosti na dovolenke vylučujú krytie na verejných pozemkoch, aj keď je obytný automobil zaparkovaný v kempingu. Majitelia obytných vozidiel sa budú chcieť opýtať svojho poisťovacieho agenta obytných vozidiel na podrobnosti o tom, kde budú a nebudú krytí poistením zodpovednosti počas dovolenky.
Poruchy karavanu sú často ešte väčšie bolesti hlavy ako porucha auta. Majiteľ karavanu pravdepodobne počas cesty býva vo svojom vozidle. Prasknutá pneumatika, nefunkčný motor alebo karavan, ktorý sa nedá naštartovať, môže znamenať, že stratia svoje vozidlo aj ubytovanie v čase, keď je ich karavan mimo prevádzky.
Mnoho poisťovacích spoločností RV pomáha majiteľom RV pripraviť sa na núdzové situácie na cestách s pokrytím cestnej asistencie. Jednou z najpozoruhodnejších funkcií cestnej asistencie pre obytné automobily je pokrytie ťahaním. Ťahanie karavanu – aj menšieho – je často drahšie ako ťahanie auta bežnej veľkosti. Pokrytie odťahu môže majiteľom obytných vozidiel pomôcť vyhnúť sa nákladným poplatkom za odtiahnutie, ak náhodou na ceste zaznamenajú poruchu vozidla.
Väčšina možností cestnej asistencie ponúka viac než len pokrytie odťahom. Cestná asistencia RV zvyčajne zahŕňa služby, ako je dodávka paliva, služba výmeny pneumatík a služba núdzového štartovania batérie. Niektoré cestné asistenčné služby môžu dokonca zahŕňať extrakčné služby, ktoré pomôžu majiteľovi obytného auta v jeho obytnom aute uviazne mierne mimo vozovky alebo výlukových služieb, ak sa vlastník obytného auta náhodne zablokuje RV. Majitelia obytných áut môžu chcieť skontrolovať u svojej poisťovne, ako často môžu využívať cestné služby, ako niektorí poisťovne obmedzujú počet, koľkokrát za rok môže poistenec využiť ich krytie cestnej asistencie.
Dodatočné pokrytie životných nákladov, známe tiež ako pokrytie straty používania, pomáha majiteľom obytných vozidiel kompenzovať, ak nemôžu dočasne bývať vo svojom obytnom vozidle z dôvodu krytej udalosti. Napríklad, ak sa RV stane účastníkom nehody a musí byť v opravovni 2 alebo 3 týždne, je možné, že majiteľ RV bude musieť počas tejto doby zostať v hoteli. Ak sú ich bežné životné náklady na prenájom kempingu a iné náklady na bývanie 500 USD za týždeň a ich prenajatá hotelová izba je 700 dolárov za týždeň, ich dodatočné pokrytie životných nákladov môže pokryť ďalších 200 dolárov za týždeň oproti bežným náklady.
Foto: istock.com
Okrem toho, krytie núdzových nákladov a poistná zmluva pre ľudí na plný úväzok by mohli pomôcť cestujúcim na plný úväzok pripraviť sa na neočakávané incidenty. Pokrytie núdzových nákladov pomáha majiteľom obytných vozidiel pokryť výdavky súvisiace s usadením sa v hoteli alebo inom prenájme. Poisťovňa môže napríklad majiteľovi karavanu zaplatiť pevnú sumu, aby mu pomohla prenajať si auto alebo inú dopravu, aby sa dostal k dočasnému bývaniu. Poistky pre karavany na plný úväzok poskytujú obyvateľom karavanov na plný úväzok politiku, ktorá zahŕňa kombináciu krytia, ktoré napodobňuje aspekty poistenia karavanov aj poistenia majiteľov domov.
Poistné krytie pre obytné automobily je také rozmanité ako samotné obytné automobily. Mnoho majiteľov RV si prispôsobuje svoje RV pokrytie výberom a výberom pokrytia, ktoré vyhovuje ich potrebám. Napríklad niekto, kto žije v oblasti s množstvom stromov a polí - a hlodavcami, ktoré prichádzajú s touto krajinou - môže chcieť získať ochranu strechy pre svoje RV. Na druhej strane, niekto, kto žije alebo cestuje vo veľmi mokrých alebo vlhkých oblastiach, sa môže chcieť uistiť Poistenie karavanu pokrýva určité škody spôsobené vodou ako deravé strechy spôsobené poškodením krupobitím.
Majitelia obytných vozidiel môžu tiež získať poistné krytie pre konkrétne časti svojho obytného auta. Napríklad, ak majiteľ karavanu upgraduje svoje obytné auto drahým príslušenstvom pre trh s náhradnými dielmi, možno bude chcieť hľadať vlastný balík poistenia vybavenia na ochranu svojich úprav a investícií.
Bez ohľadu na to, aký typ krytia RV potrebuje, odporúčame, aby majitelia RV dostali ponuky poistenia od viacerých dopravcov. Vyžiadanie viacerých cenových ponúk s podobnými možnosťami krytia umožňuje majiteľom obytných vozidiel porovnať každú politiku vedľa seba, aby mohli nájsť tú, ktorá je cenovo dostupná a ponúka pokrytie, ktoré potrebujú.