Foto: istock.com
Podnikateľský úver môže byť dôležitým finančným nástrojom pre podnikateľov. Tento typ financovania poskytuje majiteľom podnikov dodatočný kapitál na začatie, rozšírenie alebo podporu svojho podnikania. Možno, že pekár potrebuje financie na novú komerčnú pec, podnikateľ chce rozbehnúť svoj nový podnik alebo majitelia reštaurácií potrebujú finančné prostriedky na zriadenie druhého miesta – podnikateľský úver môže pomôcť poskytnúť finančné prostriedky potrebné na ich dosiahnutie Ciele.
Z financovania môžu profitovať prví požičiavatelia podnikateľského úveru, ako aj skúsení majitelia firiem. Žiadosť o podnikateľský úver však môže byť pre mnohých podnikateľov zdĺhavým procesom z dôvodu požiadaviek na pôžičky a úverových možností, ktorými sa možno budú musieť prehrýzť. Malý návod môže dlžníkom pomôcť orientovať sa v procese poskytovania pôžičky a nájsť správny typ financovania na podporu ich obchodných cieľov. V skutočnosti majitelia firiem, ktorí sa pýtajú, ako získať podnikateľský úver, môžu byť potešení, že vedia, že potrebné financie si môžu zabezpečiť v niekoľkých krokoch.
Predtým, ako majiteľ firmy podnikne kroky k žiadosti o podnikateľský úver, je dôležité mať na pamäti, že podnikateľský úver nie je najlepšou voľbou pre každú situáciu. Pred podaním žiadosti o úver je potrebné zvážiť niekoľko faktorov vrátane nákladov, oprávnenosti úveru a ekonomických podmienok. Budú si napríklad môcť dovoliť splácať pôžičky, najmä ak je už peňazí málo? Ak nie, pôžička nemusí byť pre podnikanie tou najlepšou voľbou.
Podnikateľské pôžičky pre začínajúce a etablované podniky nie sú jedinou možnosťou financovania pre vlastníkov firiem, takže môže byť užitočné preskúmať aj iné zdroje financovania. Úverová linka alebo podnikateľská kreditná karta by mohla byť pre niektorých vlastníkov lepšou alternatívou k podnikateľským pôžičkám. Úverová linka aj firemná kreditná karta využívajú revolvingový úver, aby pomohli vlastníkom pokryť obchodné výdavky bez toho, aby im naraz vznikol paušálny dlh z pôžičky. Pri revolvingovom úvere je dlžníkom schválený prístup k úveru alebo výber prostriedkov až do stanoveného limitu. Tieto možnosti môžu byť vhodnejšie pre jednotlivcov, ktorí chcú mať k dispozícii dodatočné finančné prostriedky podľa potreby – aby mohli platiť napríklad predajcom – namiesto paušálnej platby.
Keď zvažujete najlepší spôsob, ako získať podnikateľský úver, prvým krokom je určiť, ako sa tieto peniaze použijú. Pochopenie účelu pôžičky môže majiteľom firiem pomôcť nájsť vhodné podmienky financovania pre ich potreby. Niektoré typy podnikateľských úverov sú navyše ponúkané na špecifické výdavky. Napríklad pôžičky na komerčné nehnuteľnosti sa poskytujú dlžníkom, ktorí chcú kúpiť, renovovať alebo dokonca postaviť nehnuteľnosť na podporu podnikania. Majitelia firiem môžu tiež nájsť špecializované pôžičky, ktoré im pomôžu zaplatiť faktúry, kúpiť nové vybavenie alebo krátkodobo pokryť mzdové náklady.
Foto: istock.com
Bežné dôvody na získanie podnikateľského úveru zahŕňajú:
Veľkou súčasťou učenia sa, ako získať pôžičku pre malé podniky, je zistiť, koľko peňazí si požičať, aby vyhovovali konkrétnej potrebe alebo cieľu. Majitelia firiem, ktorí si požičiavajú príliš veľa, môžu skončiť s mesačnou splátkou, ktorú si nemôžu dovoliť. Príliš malé požičiavanie by však mohlo viesť k tomu, že podnik nebude mať potrebné prostriedky na pokrytie výdavkov alebo investície do rastu.
Majitelia firiem môžu odhadnúť potreby úveru zvážením použitia úveru. Napríklad majiteľ butiku s oblečením sa môže chcieť presťahovať do väčšej predajne. Na výpočet svojich úverových prostriedkov môže vlastník spočítať náklady na nový maloobchodný priestor, náklady na sťahovanie a ušlý príjem z uzavretia pre presťahovanie.
Od nezabezpečeného podnikateľského úveru na počiatočné náklady až po financovanie zariadení pre ťažké stroje, existuje mnoho typov podnikateľských úverov, ktoré je potrebné zvážiť. Vďaka širokému spektru dostupných možností financovania môže väčšina majiteľov firiem nájsť úverový program, ktorý vyhovuje ich jedinečným potrebám.
Foto: istock.com
Napríklad mnohí majitelia firiem financujú obchodné potreby prostredníctvom pôžičky Small Business Administration (SBA). Pôžičky SBA ponúkajú súkromní veritelia, ale garantuje ich federálna vláda. Pôžičky pre malé podniky podporované vládou poskytujú veriteľom finančnú ochranu, keď poskytujú pôžičky malým podnikom. Ak dlžník nespláca svoj úver, SBA zaplatí veriteľovi garantovanú sumu. Hlavný podnikateľský úver programu SBA, pôžička 7(a)., umožňuje kvalifikovaným podnikom požičať si až 5 miliónov dolárov od súkromných veriteľov. Okrem toho SBA v niektorých prípadoch uľahčuje poskytovanie pôžičiek špecializovaným skupinám, ako sú podnikateľské pôžičky pre podnikateľky a majiteľky firiem.
Požiadavky na podnikateľský úver sa líšia podľa veriteľa a typu úveru. Väčšina veriteľov však stanoví minimálne úverové skóre, čas v podnikaní a požiadavky na peňažný tok pre dlžníkov, aby sa kvalifikovali na pôžičku. Veritelia sa zvyčajne pozerajú na osobné kreditné skóre vlastníka firmy aj na kreditné skóre firmy. Ak podnik nemá úverové skóre, veriteľ môže použiť úverové skóre vlastníka a osobnú záruku. Osobná záruka dáva veriteľovi právo zabaviť osobný majetok v prípade nesplácania úveru. Napríklad, ak majiteľ firmy nesplatí svoj úver, veriteľ môže zabaviť jeho auto na základe podmienok osobnej záruky.
Veritelia môžu tiež vyžadovať, aby podniky zložili záruku na pôžičku. Rovnako ako osobná záruka je kolaterál záložným právom na obchodné aktíva, ako sú inventár alebo vybavenie, vlastníkom podniku. Ak nesplácajú úver, veriteľ môže predať kolaterál, aby pomohol pokryť náklady na úver.
Foto: istock.com
Väčšina veriteľov chce v žiadosti o podnikateľský úver vidieť celý rad finančných a obchodných informácií. Hoci sa požiadavky môžu líšiť od jedného veriteľa k druhému, medzi bežné požadované dokumenty patria:
Majitelia firiem, ktorí chcú znížiť množstvo požadovanej dokumentácie, môžu zvážiť obchodné pôžičky bez dokladov. Bezdokladové pôžičky zvyčajne vyžadujú od žiadateľa minimálne finančné informácie na zabezpečenie pôžičky, ako napríklad výpis z obchodného bankového účtu. Pre dlžníkov, ktorí hľadajú možnosti financovania bez kontroly kreditu, môžu byť k dispozícii podnikateľské pôžičky, ktoré vyžadujú minimálnu finančnú kontrolu, ale sú pomerne zriedkavé. Podnikové pôžičky a možnosti financovania, ktoré nevyžadujú kontrolu kreditu, však majú vo všeobecnosti vyššie úrokové sadzby a kratšie podmienky splácania ako iné typy pôžičiek.
S jasným plánom úverových fondov a požadovanou sumou úveru môžu majitelia firiem začať hľadať veriteľov. Pre malé podniky je k dispozícii široká škála veriteľov vrátane tradičných bánk, mikroveriteľov a online alebo alternatívnych veriteľov. Tradičné banky majú tendenciu ponúkať konkurenčné úrokové sadzby a podmienky podnikateľských úverov, ale môžu mať aj prísnejšie požiadavky na oprávnenosť, ktoré musia dlžníci splniť. Na druhej strane, online veritelia môžu mať flexibilnejšie kritériá na schvaľovanie pôžičiek, ale toto financovanie môže prísť s menej žiadúcimi podmienkami. Z tohto dôvodu môžu majitelia firiem hľadať najlepšiu banku pre programy podnikových pôžičiek, ako aj alternatívnych veriteľov, ktorí by mohli spĺňať ich potreby.
Napríklad vlastník malého podniku so slabým kreditom nemusí mať nárok na pôžičku prostredníctvom veľkých bánk, ako sú Wells Fargo alebo Chase, a obchodné pôžičky Bank of America môžu byť mimo stola. Hoci niektorí majitelia firiem môžu mať pocit, že financovanie je nemožné z dôvodu ich zlého úveru, od určitých online poskytovateľov pôžičiek môžu byť dostupné podnikateľské pôžičky.
Podľa Chada Cohena, viceprezidenta pre priamy predaj v Dôveryhodne, veriteľ špecializujúci sa na podnikateľské úvery, malé podniky nemusia vôbec spĺňať podmienky na získanie úveru vo veľkej banke, ak sa ešte len rozbiehajú. „Majitelia malých podnikov sú náročnejším segmentom na financovanie väčších bankových a úverových inštitúcií,“ hovorí. „Väčšie financujúce inštitúcie zvyčajne hľadajú väčšie, zavedenejšie podniky so silnejšími obchodnými a osobnými úverovými profilmi, čo [často nie je prípad] menších podnikov. Nájdenie dôveryhodného makléra a veriteľa v oblasti fintech je zvyčajne skvelou voľbou pre podnikateľov [majiteľov, ktorí] nemajú etablovaný profil, aby mohli vstúpiť do svojej banky a zabezpečiť si financovanie.“
Foto: istock.com
Keď majiteľ firmy nájde veriteľa a úverový produkt, ktorý sa mu páči, je čas požiadať o financovanie. Každý veriteľ má svoje vlastné požiadavky na žiadosť, takže pre majiteľov firiem môže byť dobré požiadať veriteľov o jasné pokyny, ako požiadať o podnikateľský úver a aké informácie majú uviesť. Napríklad dlžníci môžu musieť počas procesu podávania žiadosti poskytnúť svoje daňové identifikačné číslo, ročný čistý zisk a počet zamestnancov.
Väčšina poskytovateľov úverov poskytuje informácie o pôžičkách pre malé podniky online, ale nemusia vo všetkých prípadoch akceptovať online žiadosti. V závislosti od veriteľa môže majiteľ firmy požiadať osobne v pobočke banky alebo odoslať materiály na žiadosť poštou. Okrem toho mnohí veritelia vyžadujú rozhovor s majiteľom firmy ako súčasť procesu podávania žiadostí. Pohovor so žiadosťou o pôžičku sa môže uskutočniť osobne, telefonicky alebo prostredníctvom online videohovoru. V niektorých prípadoch môžu veritelia chcieť vidieť podrobný podnikateľský plán, najmä ak je účelom pôžičky spustenie nového podnikania. Tento dokument môže obsahovať prieskum trhu, demografiu zákazníkov, obchodné ciele a predpokladané harmonogramy rastu a ziskovosti.
Keď veriteľ schváli žiadosť o pôžičku, odporúča sa, aby si majiteľ firmy dôkladne preštudoval zmluvu o pôžičke. Prehodnotenie podmienok úveru pred podpisom môže majiteľom firiem pomôcť vyhnúť sa neskorším nepríjemným prekvapeniam. Podmienky, ktoré je potrebné skontrolovať v zmluve o pôžičke, zahŕňajú:
Okrem toho, že si mnohí majitelia firiem preštudujú zmluvu o pôžičke sami, nechajú si zmluvu preskúmať treťou stranou. Obchodný právnik alebo účtovník vo všeobecnosti prejde drobným písmom úverovú zmluvu a ponúkne majiteľovi firmy radu. To tiež dáva majiteľovi podniku možnosť klásť otázky o svojej zmluve predtým, ako sa zaviaže k úveru.
Rýchlosť financovania pôžičky sa líši v závislosti od mnohých faktorov vrátane typu veriteľa a výšky pôžičky. Online veritelia zvyčajne ponúkajú najrýchlejšie rýchlosti financovania, pričom niektorí majitelia firiem dostanú prostriedky do 24 hodín od schválenia žiadosti. Odporúča sa však, aby sa dlžník porozprával so svojím veriteľom, aby lepšie porozumel harmonogramu financovania.
Foto: istock.com
Počas čakania na financovanie z pôžičky sa vlastník firmy možno bude chcieť pozrieť na poistenie podnikania. The náklady na poistenie podnikania je často cenovo dostupný a poskytuje majiteľovi podniku dodatočnú finančnú ochranu, aby mohol pokračovať v splácaní úveru, ak kryté nebezpečenstvo ovplyvní podnik. Napríklad poistenie príjmu z podnikania (niekedy nazývané poistenie prerušenia podnikania) by mohlo pomôcť majiteľovi reštaurácie nahradiť stratený príjem, ak bola ich reštaurácia poškodená požiarom a musela byť zatvorená na dlhší čas opravy. The najlepšie poisťovne pre malé podniky ako napr NEXT poistenie a Náprstok môže byť schopný pomôcť majiteľom firiem nájsť správnu výšku krytia, ktorá ich ochráni pred stratami, ktoré by inak mohli ohroziť ich podnikanie v prípade prerušenia prevádzky počas trvania úveru.
Cohen ponúka niekoľko posledných pripomienok pre majiteľov firiem, ktoré by mali zvážiť, keď zvažujú svoje možnosti financovania a žiadajú o podnikateľský úver. „Odporučil by som tri body,“ hovorí. „Po prvé, pamätajte, že na osobnom a firemnom profile záleží z hľadiska možností, ku ktorým máte prístup. Neustále pracovať na zlepšení vašej platobnej histórie a dlhovej situácie vám môže výrazne pomôcť pri procese podávania žiadostí. Po druhé, buďte pripravení z hľadiska dokumentácie. Pre rýchly a efektívny proces financovania je najlepšie mať k dispozícii bankové výpisy, dokumentáciu o vlastníctve, daňové priznania a iné finančné dokumenty. Po tretie – a to nechcem podceňovať – nájdite veriteľa a makléra, ktorému dôverujete. [Predaj], ako každá iná profesia, má silných aj podpriemerných hercov. Nájsť niekoho, kto k vám bude úprimný, je najlepší spôsob, ako [získať správnu politiku] pre každý firemný profil.“
Dodržiavanie týchto krokov môže majiteľom firiem pomôcť získať pôžičku na novú firmu alebo zabezpečiť dodatočné finančné prostriedky pre existujúcu firmu. Potenciálni dlžníci môžu chcieť vytvoriť plán financovania pred podaním žiadosti o podnikateľský úver. Vypracovanie plánu na využitie úverových prostriedkov a splatenie úveru môže majiteľom podnikov pomôcť maximalizovať výhody a vyhnúť sa dodatočným nákladom z nahromadených úrokov z úveru.