Foto: depositphotos.com
Ne glede na to, ali kupujete svojo prvo hišo ali nakupujete pri novem ponudniku, vam bo spletno nakupovanje, da začnete iskati zavarovanje lastnikov stanovanj, prineslo na tisoče zadetkov z zelo malo dejanskih informacij. Prepoznali boste nekatera imena velikih podjetij z dobrimi oglaševalskimi proračuni, vendar bo na voljo še veliko drugih možnosti, za katere še niste slišali. Če kliknete povezavo, vas lahko potegne navzdol v zajčjo luknjo možnosti, zaradi katerih skoraj ne morete razvrstiti, za kaj plačujete in koliko bo to stalo. Preden začnete naključno vnašati svoj e-poštni naslov in telefonsko številko v generatorje ponudb, se prepričajte, da veste, kaj iščete – in česa ne. Nakupovanje zavarovanja lastnikov stanovanj ni nujno naporno ali zapleteno, če načrtujete svoj pristop.
Kako naj veste, kako izbrati zavarovanje lastnikov stanovanj? In kaj sploh je? Če kupujete svoj prvi dom, je zavarovanje lastnikov stanovanj le še en strošek poleg številnih zahtev, ki jih je vaš posojilodajalec navedel, da jih morate izpolniti pred zaprtjem. Posojilodajalci stanovanjskih posojil od posojilojemalcev zahtevajo zavarovanje lastnikov stanovanj, da tako posojilodajalca kot posojilojemalca zaščitijo pred finančno izgubo. Zavarovanci plačajo letno premijo, ki se izračuna glede na znesek kritja, ki ga želite; velikost, struktura in vrednost vašega doma in posesti; in velikost odbitne franšize. V zameno bo zavarovanje lastnikov stanovanj krilo stroške škode na domu in njegovi vsebini, ki jo povzroči pokrite dogodke, kot so vremenske razmere, požar, vandalizem ali nesreče, potem ko je lastnik stanovanja plačal odbitna franšiza. Politike lastnikov stanovanj lahko tudi razširijo kritje odgovornosti za telesne poškodbe ali materialno škodo, ki se zgodi zunaj vašega doma.
Oglaševanje
Foto: depositphotos.com
Kako to ščiti vas in posojilodajalca? Da, plačali boste premijo, ki se vam zdi visoka, če vam ni treba vložiti zahtevka, vendar je škoda, ki jo povzročijo požari, velike nevihte in nesreče, lahko šokantno visoka. Razmislite, koliko bi stala zamenjava vaše lastnine, nato dodajte stroške rušenja in odvoza poškodovanih delov stavbe ter nato obnove. tiste dele vašega doma – medtem ko še vedno plačujete mesečna hipotekarna plačila in plačujete dodatne stroške za življenje drugje, medtem ko poteka popravilo. dokončana. Če sosedu spodrsne na vaši ledeni sprednji stopnici, ali imate prihranke za plačilo njegovih dragih bolnišničnih računov?
Zavarovanje je malo igra na srečo - plačate za zaščito, za katero upate, da je ne boste nikoli potrebovali. Če pa ga potrebujete, je lahko zavarovanje razlika med nadležnim plačilom, ki se odšteje, in stečajem. Zato bo vaš posojilodajalec od vas zahteval, da imate s seboj sklenjeno polico in lahko celo zahtevate, da plačate na depozitni račun v teku enoletnega plačila hipoteke, tako da lahko zagotovi, da je zavarovalna premija plačana čas. Na primer, če je vaš dom uničen in si ne morete privoščiti, da bi ga popravili, boste verjetno zamudili svoje hipoteko, posojilodajalec pa bo ostal s finančno izgubo in brez doma, ki bi ga lahko prodal, da bi to nadomestil zavarovanje. Zavarovanje ščiti vaše finančno zdravje in zdravje hipotekarne družbe. To je tudi razlog, zakaj bi morali še vedno načrtovati sklenitev police, tudi če je vaša hipoteka odplačana in zavarovanje lastnikov stanovanj ni več potrebno.
Preden začnete nakupovati, malo ocenite, kaj imate; to vam bo pomagalo vedeti, kaj iščete, ko boste začeli primerjati načrte. Kakšna je vrednost doma? Ali imate posebno ali dragoceno lastnino, ki bo potrebovala dodatno kritje? Pomislite, kaj zavarujete, nato pa začnite iskati, kakšne so vaše možnosti.
Oglaševanje
Če ta postopek šele začenjate prvič (ali če ga je namesto vas vedno obravnaval agent), je težko vedeti, kaj iskati pri zavarovanju lastnikov stanovanj. Prvič, obstajajo tri stopnje zavarovanja, ki določajo, kako se bo polica izplačala. Vse zavarovalnice ne ponujajo vseh treh, zato boste želeli razmisliti, kaj iščete, da boste lahko izločili podjetja, ki ne ponujajo te vrste kritja. Vse police lastnikov stanovanj krijejo stroške popravila in zamenjave za škodo, ki jo povzroči kriti dogodek (kot je opredeljeno v politiki). Različne ravni kritja določajo, kako se podjetje odloči, koliko bo plačalo. Tri ravni so kritje dejanske denarne vrednosti, kritje nadomestnih stroškov in razširjeno kritje nadomestnih stroškov.
Foto: depositphotos.com
Kritje dejanske denarne vrednosti je najcenejša možnost. V primeru odškodninskega zahtevka bo zavarovalnica vzela prvotno vrednost vašega doma in imetja, odštela stroške amortizacije (starost, pričakovana obraba) in izplačala ta znesek. Plačali boste manj premij, vendar boste tudi prejeli manj denarja, ko vložite zahtevek – in odvisno od trga vrednosti, lahko obstaja velika razlika med tem, koliko plača zavarovanje, in koliko stane popravilo vašega domov. Druga možnost je kritje nadomestnih stroškov – nekatera podjetja to ponujajo kot standardno politiko, druga pa kot nadgradnjo. Je nekoliko dražje, vendar bo v primeru odškodninskega zahtevka zavarovalnica plačala stroške popravila in zamenjave elementov na današnjem trgu, tako da, če televizor kupljen pred 6 leti za 400 dolarjev, uničen, ko drevesna veja trči skozi strop, bo današnja zamenjava s podobno različico stala 800 dolarjev, zavarovanje bo plačalo $800. Najdražja možnost je podaljšano kritje nadomestnih stroškov. Vsaka zavarovalna polica ima a omejitev skupnega izplačila; nekateri pravilniki omejujejo izplačilo na zahtevek, drugi na leto. Za povečano premijo bo razširjeno kritje nadomestnih stroškov plačalo vrednost nadomestnih stroškov za popravilo, zamenjavo in obnovo, tudi če presežejo omejitev police. To je dobra raven kritja, če je vaša glavna skrb pridobitev popolnega kritja po katastrofi večjega obsega, ko stroški gradnje lahko narastejo zaradi velikega povpraševanja, vendar bo v premiji stalo več.
Oglaševanje
Ko prilagodite raven kritja, ki jo potrebujete, da ustreza vašemu proračunu, je pomembno upoštevati to škodo ki jih povzročijo poplave, potresi in zemeljski plazovi, standardno zavarovanje lastnikov stanovanj ne krije pravila. Kritje za poplave je mogoče kupiti ločeno (in ga lahko zahteva tudi posojilodajalec stanovanjskega posojila), kritje za potrese in zemeljske plazove pa je včasih na voljo kot dodatek.
Da bi dobili natančne ponudbe, boste morali zbrati nekaj informacij in sami malo izračunati. Najprej morate določiti kvadraturo vašega doma. To je lahko v vaši kupoprodajni pogodbi, na seznamu nepremičnin ali na voljo pri cenilnem uradu v vašem mestu. Ko od potencialnih zavarovateljev iščete ponudbe, bodo te informacije uporabile za določitev okvirnih stroškov zamenjave za strukturo, lahko pa tudi malo raziščete lokalne stroške gradnje na kvadratni čevelj v vašem mesto. Pomnožite svoje kvadratne posnetke s stroški gradnje na kvadratni čevelj in dobili boste grobo oceno, koliko bi stala obnova vašega doma.
Foto: depositphotos.com
Nato boste morali opraviti inventar in grobo vrednost svojega imetja. Na tem seznamu so pohištvo, oblačila, gospodinjski aparati in osebni predmeti. Obstajajo številne aplikacije in spletna mesta, ki vam lahko pomagajo sestaviti popoln seznam, ki ga je enostavno vzdrževati, ali pa sodelujete z zavarovalniškim agentom. Več podrobnosti kot navedete v svojem inventarju, boljše so vaše možnosti za popolno povračilo. Še posebej za pohištvo in predmete visoke vrednosti, z upoštevanjem datuma nakupa in stroškov in vključno z računi, ki jih imate, bodo okrepili vaš primer glede njihove vrednosti, če boste morali vložiti zahtevek. Počasi se sprehajajte po svojem domu, medtem ko posnamete video ali fotografije, nato pa video shranite v oblak ali drugje varna lokacija je lahko tudi zelo koristna pri vlaganju zahtevkov in vam lahko pomaga, da se osredotočite na predmete, ki bi jih sicer imeli pozabljen.
Oglaševanje
Za pripravo na zavarovanje predmetov visoke vrednosti, kot so nakit, starine, glasbila in umetnine, boste morda želeli, da predmete oceni pooblaščeni strokovnjak. Nekatere od teh postavk morda ne bodo v celoti zajete s standardnim pravilnikom zaradi omejitev kritja, vendar boste lahko dodali zaznamke, ki zaobidejo standardne omejitve za posamezne artikle oz zbirke. Če imate pri roki oceno, vam bodo agenti pomagali zagotoviti natančne ponudbe.
Zberite te podatke skupaj in imeli boste dokaj natančno sliko o tem, koliko zavarovanja potrebujete. Po pogovoru z zastopnikom bodite pripravljeni prilagoditi ta znesek, ker je možno, da imate ali podcenili nekatere predmete, agent pa vam lahko postavi vprašanja, ki vam pomagajo zapomniti dodatne elemente, ki jih morate dodati. Če imate kvadraturo, oceno stroškov ponovne gradnje in popis, boste poenostavili postopek iskanja.
Zdaj, ko veste, kakšno raven kritja želite, in imate grobo oceno, koliko zavarovanja boste potrebovali, lahko začnete omejiti iskanje podjetij in se osredotočiti na to, kje zahtevati citati. Nasvet za zavarovanje lastnikov stanovanj: razmislite, kje že imate zavarovalna razmerja, na primer za vašo avtomobilsko zavarovanje ali zavarovanje najemnikov, ker vam lahko to podjetje ponudi boljšo ceno kot obstoječe ali v paketu stranka. Vprašajte družinske člane in prijatelje, kje so imeli dobre izkušnje (ne samo dobre cene, ampak tudi dobre izkušnje s škodami). Ko določite nekaj podjetij, s katerimi se boste posvetovali, začnite s poizvedbami. Ponudbe je mogoče pridobiti po telefonu ali na spletu, čeprav bo večina spletnih ponudnikov ponudb poklicala s telefonskim klicem, da bi postavila vprašanja in pridobila več podrobnosti, preden vam ustvarijo določeno ponudbo. Morda bodo postavili dodatna vprašanja o starosti vašega doma, ali imate varnostni sistem ali ne (ki lahko zniža stopnjo zavarovanja vašega lastnika stanovanja), ali imeti psa in kakšna je pasma (določene vrste psov lahko povečajo vašo stopnjo ali omejijo kritje odgovornosti) in druge posebnosti.
Oglaševanje
Foto: depositphotos.com
Vsakemu podjetju boste želeli zagotoviti enake informacije in dobro je, da imate vse zapisano pred seboj, ko se pogovarjate z agenti. Ko se pogovarjate z različnimi podjetji, izberite enako franšizo za vsako ponudbo, ki jo prejmete, in izberite isto mejo kritja (ali se čim bolj približajte). Poiščite vsaj pet citatov. Nobeden ne bo popolnoma enak v stroških ali pokritosti, tako da, ko jih imate nabor, se lahko usedete in jih začnete primerjati. Del razloga, zakaj je pomembno, da pripravite svoje podatke, preden iščete ponudbe, je, da si nobena politika ni enaka. Vsaka ponudba bo vključevala premijo, odbitno franšizo ter raven in znesek kritja, skupaj z omejitvami kritja. Zaradi tega je lahko težko primerjati ponudbe, zato boste morali začeti med seboj uravnotežiti ponudbe, da se boste odločili, kaj je vaša prednostna naloga.
Čas odločitve! Naredili ste domačo nalogo pri izračunu svojih potreb in povpraševanju po ponudbah, zdaj pa boste morali izbrati, s katerim podjetjem se boste počutili najbolj udobno pri delu. Številke tukaj niso edina zgodba; želeli se boste prepričati, da ima podjetje, ki ga izberete, dober ugled glede storitev za stranke, se odziva na klice strank in ima preprost postopek za vložitev zahtevkov. Preverite letna poročila za podjetja, o katerih razmišljate: kakšna je njihova letna stopnja zadrževanja? Z drugimi besedami, koliko njihovih strank vsako leto ostane pri njih, namesto da bi poiskali novo podjetje? Njihovim agentom zastavite vprašanja o tem, kdo vodi njihov postopek odškodninskih zahtevkov – ali bo to prilagodilec, ki dela za podjetje, ali bo to najela zunanja tretja oseba? Ali imajo svoj klicni center ali uporabljajo skupno storitev z drugimi podjetji? Ali je podjetje finančno dovolj trdno, da bo lahko izplačalo, če bo potrebno? Te informacije je mogoče najti pri Nacionalnem združenju zavarovalnih komisarjev ali kreditnih agencijah, kot je npr Moody's ali J.D. Power.
Oglaševanje
Foto: depositphotos.com
Ko ste prepričani v sama podjetja, se lotite primerjave politik. Preberite jezik natančno in počasi. Prepričajte se, da so pokritosti, ki jih primerjate, približno enake, in če niso, boste morali začeti uravnotežiti prednostne naloge. Če je nižja franšiza z višjo premijo trenutno najpomembnejša za vas in je pokritost približno enaka, izberite polico, ki izpolnjuje to potrebo. Če so nižji splošni stroški kritični, izberite politiko, ki vam ustreza. In če ste ugotovili, da morate poiskati več ponudb ali ponudb pri nekaj podjetjih, kjer spremenite parametre police, ker nobeden od njih povsem ne ustreza vašim potrebam, storite to. Izberite polico, ki je najbližje izpolnjevanju vaših finančnih potreb zdaj in kritju vašega doma na način, da se počutite varne.
Ko se odločite, potrdite svojo odbitno franšizo, datume kritja in kako boste plačali svojo polico; vaš posojilodajalec lahko zahteva, da plačate na depozitni račun, da lahko spremlja vaš status kritja, ali pa lahko plačate neposredno v letnih ali polletnih obrokih. Prepričajte se, da so vam te postavke jasne, preden podpišete pravilnik.
Če ste se dobro pripravili, bodo vaše ponudbe precej podobne po kritju, vendar se lahko razlikujejo po ceni. Ni pametno avtomatsko izbrati najcenejšo ponudbo; ni nujno, da izberete napačno, vendar se morate prepričati, da ne izgubite pomembnega dela kritja v zameno za to nižjo stopnjo. Prav tako ni priporočljivo kupiti polico, ki v celoti temelji na ponudbi spletnega generatorja ponudb – medtem ko ti lahko v pomoč, je v zavarovalnih policah lastnikov stanovanj preveč nians, da bi jih računalnik lahko pokril baze. Preden se odločite, se boste želeli z osebo vsaj enkrat pogovoriti.
Oglaševanje
Foto: depositphotos.com
Najbolj kritična napaka, ki jo ljudje naredijo, ko kupujejo politiko lastnikov stanovanj, je, da je ne preberejo natančno. Vedeti morate, kaj krije vaša polica in kaj ne, brez zmede, in če vam ta kritja niso jasna, vprašajte. Le malo stvari je po katastrofi bolj frustrirajočih kot spoznanje, da nekaj, za kar ste mislili, da je pokrito, ni – ali plačilo iz lastnega žepa za popravilo, za katerega ste domnevali, da ni bilo pokrito, samo da bi prepozno izvedeli, da bi lahko vložili zahtevek.
Če stanovanje kupujete prvič, se ta proces morda zdi naporen. Toda tisto, kar v resnici počnete, ko kupujete zavarovanje lastnikov stanovanj, je, da spoznate svojo hišo, spoznate, kaj je v njej, in se odločite, kako zaščititi svojo naložbo. To znanje je moč in uporabljali ga boste vsako leto – saj je pomembno, da vsako leto nakupujete zavarovanje, tik preden poteče vaša polica. Če boste vedeli, kako nakupovati zavarovanje lastnikov stanovanj, bo postopek lažji, če ga boste ponavljali vsako leto. Ne padite v kolovoz in vztrajajte pri svojem trenutnem prevozniku samo zato, ker je lažje! Vsak lastnik bi moral vsako leto preveriti svoje možnosti in ugotoviti, ali obstaja boljša možnost pri drugem podjetju. Lahko se odločite za boljšo obrestno mero za zavarovanje avtomobila pri lastnikih stanovanj, a ko se potrebe in vsebina doma spremenijo, boste morda našli boljšo polico pri drugem podjetju. Vsakoletno preverjanje ne stane nič drugega kot čas in lahko vam prihrani veliko denarja, ne da bi pri tem žrtvovali pokritost.
Oglaševanje
Razkritje: BobVila.com sodeluje v programu Amazon Services LLC Associates, pridruženem oglaševanju program, zasnovan tako, da založnikom zagotovi sredstva za zaslužek s povezovanjem na Amazon.com in pridruženimi strani.