Foto: istockphoto.com
Nakup stanovanja je eden največjih stroškov, ki jih bo marsikdo prevzel v svojem življenju. Večina kupcev nima denarja za dokončni nakup hiše, kar pomeni, da se bodo za pomoč pri financiranju nakupa stanovanja obrnili na hipotekarne posojilodajalce. Ker pa so hipoteke dolgoročna posojila in lahko obrestne mere sčasoma nihajo, lahko lastniki stanovanj ugotovijo, sami želijo refinancirati svojo trenutno hipoteko, da bi izkoristili nižjo ali krajšo obrestno mero rok posojila.
Refinanciranje hipoteke je v bistvu novo posojilo, ki nadomesti staro. Zaradi tega so lahko stroški refinanciranja hipoteke visoki, saj večina lastnikov stanovanj plača med 2 in 6 odstotki celotnega zneska posojila. To pomeni, da se bodo dejanski stroški med lastniki stanovanj razlikovali in višji kot je znesek posojila, dražje bo refinanciranje. Ta vodnik bo pojasnil dejavnike, ki sestavljajo stroške refinanciranja stanovanja, različne vrste možnosti refinanciranja, razloge za in prednosti refinanciranja, različne načine, kako lahko posojilojemalci prihranijo, in vprašanja, ki jih bodo lastniki stanovanj želeli zastaviti svojemu posojilodajalcu, preden refinanciranje.
Foto: istockphoto.com
Koliko stane refinanciranje hiše? Stroški refinanciranja hipotekarnih posojil bodo različni za vsakega lastnika stanovanja. Vendar pa obstajajo nekateri dejavniki, ki lahko lastnikom stanovanj pomagajo oceniti, koliko bi lahko plačali za refinanciranje svojega posojila. Ti vključujejo velikost posojila, kreditno oceno lastnika stanovanja, znesek lastniškega kapitala, ki ga ima dom, vrsto refinanciranja, ki ga izberejo, rok posojila, provizije za refinanciranje in geografsko lokacijo doma. lokacijo.
Velikost posojila bo precej vplivala na skupne stroške refinanciranja. Če uporabimo tipičen razpon od 2 do 6 odstotkov zneska posojila, bodo zaključni stroški za posojilo v vrednosti 250.000 USD znašali od 5.000 do 15.000 USD. Stroški refinanciranja posojila v vrednosti 500.000 USD bodo še višji in se bodo gibali od 10.000 do 30.000 USD. Za številne lastnike stanovanj je to precejšnja vsota denarja, zlasti glede na to, da je povprečno stanovanjsko posojilo februarja 2022 preseglo 450.000 USD.
Oglaševanje
Kot pri vseh vrstah posojil bodo stranke z "dobrimi" ali "odličnimi" kreditnimi ocenami na splošno prejele ugodnejše obrestne mere kot tiste s "poštenimi" ali "slabimi" kreditnimi ocenami. Posojilojemalec s kreditno oceno najmanj 740 bo običajno videl najnižje obrestne mere in stroške refinanciranja, in stranke z nižjimi kreditnimi točkami imajo lahko težave pri iskanju posojilodajalca, ki je pripravljen odobriti njihovo refinanciranje aplikacija. Zato strokovnjaki priporočajo, da si posojilojemalci z nižjimi kreditnimi ocenami prizadevajo za njihovo zvišanje, preden zaprosijo za večje posojilo, kot je hipoteka ali refinanciranje.
Lastniki stanovanj lahko ustvarijo kapital v svojih domovih s pravočasnim večletnim plačilom ali pa se bo vrednost njihovega doma povečala in s tem povečal lastniški kapital. Če ima lastnik stanovanja dovolj lastniškega kapitala v svojem domu, se lahko kvalificira za refinanciranje izplačila, ki da pavšalni znesek gotovine iz lastniškega kapitala doma v njegove roke, da lahko z njim počnejo, kar hočejo. Toda prevzem lastniškega kapitala od doma lahko poveča stroške refinanciranja, ker je posledično mesečno plačilo lahko višje od prvotnega mesečnega plačila hipoteke.
Dolžina hipotekarnega posojila, znana tudi kot hipotekarni rok, lahko vpliva tudi na skupne stroške refinanciranja. Lastniki stanovanj, ki ob refinanciranju izberejo krajši rok posojila, imajo lahko po refinanciranju višja plačila kot pri starem posojilu. Na primer, lastnik stanovanja s 30-letno hipoteko, ki se refinancira v 15-letno posojilo, bo verjetno imel višja plačila, saj ima na splošno manj časa za odplačilo posojila. Vendar bo refinanciranje na krajši rok posojila povzročilo, da bo lastnik stanovanja plačal veliko manj obresti na posojilo v času trajanja posojila.
Medtem ko lastniki stanovanj domnevajo, da je refinanciranje hipoteke preprost postopek, dejansko obstaja več vrst možnosti refinanciranja, med katerimi lahko izbirate in vsaka ima lahko različne provizije in obresti stopnje. Na primer, posojilojemalcu se lahko ponudi višja obrestna mera za refinanciranje z izplačilom kot za refinanciranje z obrestno mero in rokom, ker je refinanciranje z izplačilom bolj tvegana vrsta posojila. Lastniki stanovanj imajo lahko tudi možnosti za racionalizacijo refinanciranja, če je za njihovo prvotno hipotekarno posojilo jamčila Federal Housing Administracija (FHA), Ministrstvo za veterane Združenih držav Amerike (VA) ali Ministrstvo Združenih držav za kmetijstvo (USDA). Da bi določili najboljšo vrsto refinanciranja za svoje posamezne razmere, se lahko lastniki stanovanj pogovorijo s svojim posojilodajalcem.
Oglaševanje
Večina posojilodajalcev bo za refinanciranje hipoteke zaračunala ustanovitveno provizijo. Ta provizija pomaga pokriti stroške obdelave, prevzema in zaprtja posojila. Natančna provizija se lahko razlikuje, vendar se običajno giblje med 0,5 odstotka in 1,5 odstotka zneska posojila. Za znesek posojila 250.000 USD je to enako med 1.250 in 3.750 USD samo za začetniško provizijo. Posojilojemalci se lahko s posojilodajalcem pogajajo o provizijah za ustanovitev, da prihranijo denar pri stroških refinanciranja stanovanjskih posojil.
Geografska lokacija doma lahko vpliva na stroške refinanciranja hipoteke. To je zato, ker imajo lahko nekatera območja z višjimi življenjskimi stroški višje provizije ali davke tretjih oseb, kar lahko posledično poveča skupne stroške refinanciranja. Poleg tega so cene stanovanj na nekaterih geografskih območjih višje, kar lahko pomeni višje stroške zapiranja pri refinanciranju stanovanja.
Poleg glavnih stroškovnih dejavnikov obstaja še nekaj drugih dejavnikov, ki lahko vplivajo na stroške refinanciranja hipotekarnih posojil. Ti stroški niso vedno uporabni, zato bodo morali lastniki stanovanj pri svojem posojilodajalcu preveriti, katere bodo morali plačati. Ti morebitni stroški vključujejo pristojbine za prijavo, pristojbine za preverjanje kreditne sposobnosti, pristojbine za raziskovanje, odvetniške stroške, lastninsko zavarovanje, pristojbine za certificiranje poplav in plačilo hipotekarnih točk (več o tem spodaj).
Odvisno od posojilodajalca se lahko od posojilojemalca zahteva plačilo provizije, ko prvič zaprosi za refinanciranje posojila. Pristojbina za prijavo se lahko razlikuje od posojilodajalca do posojilodajalca, posojilojemalec pa mora običajno plačati pristojbino, tudi če posojilodajalec njegovo vlogo zavrne.
Nekateri posojilodajalci bodo pokrili stroške kreditnih pregledov, če pa to pade na posojilojemalca, bodo stroški verjetno med 10 in 100 USD. To posojilodajalcu omogoča, da preveri kreditno oceno in zgodovino posojilojemalca, da ugotovi, ali predstavlja dobro tveganje. Pristojbina za preverjanje kreditne sposobnosti je lahko vključena v pristojbino za prijavo, čeprav bo to za nekatere posojilodajalce ločeno.
Oglaševanje
Preden bo posojilodajalec odobril vlogo za refinanciranje hipoteke, bo moral določiti trenutno vrednost nepremičnine. To pomaga posojilodajalcu vedeti, ali je vrednost nepremičnine višja ali nižja od zahtevanega zneska posojila. The najboljša spletna mesta za ocenjevanje vrednosti stanovanj lahko lastnikom stanovanj ponudi dobro izhodišče za določitev vrednosti njihove hiše, vendar bo posojilodajalec zahteval uradno cenitev. Pristojbino za cenitev bo moral plačati lastnik stanovanja in bo običajno stala med 300 in 500 USD (čeprav je točen znesek lahko odvisen od cenilca in geografske lokacije doma). Pri nekaterih vrstah posojil za refinanciranje posojilojemalec morda ne bo zahteval plačila cenitve, zato je pomembno, da posojilodajalca vprašajo, ali je zahtevana cenitev.
Medtem ko je anketa pogostejša pri prvem pridobivanju hipoteke kot pri refinanciranju, lahko nekateri posojilodajalci od posojilojemalca zahtevajo plačilo ankete kot del postopka odobritve posojila. Strokovni geodet bo ocenil nepremičnino in določil njene meje, služnosti in višino. Anketa lahko posojilojemalca stane med 375 in 745 USD, pri čemer povprečni lastnik stanovanja plača približno 525 USD.
Nekatere države od lastnikov stanovanj zahtevajo, da uporabijo storitve odvetnika, da pregledajo in vložijo dokumentacijo o posojilu. Če posojilojemalec živi v državi, ki to zahteva, bodo posledični odvetniški stroški prišteti skupnim stroškom refinanciranja hipoteke. O odvetniških stroških se je mogoče pogajati.
Nakup lastninske zavarovalne police lahko pomaga zaščititi lastnika stanovanja pred morebitnimi napakami v lastniških evidencah. Lastninsko zavarovanje se običajno izračuna kot del stroškov zapiranja posojila. Lastniki stanovanj bodo verjetno v povprečju plačali 1000 USD za lastninsko zavarovanje, vendar bodo morda lahko prihranili denar, če bodo ostali pri isti lastniški zavarovalnici, ki so jo uporabili za prvotno hipoteko.
Oglaševanje
Odvisno od lokacije doma bodo lastniki stanovanj morda morali plačati pristojbino za potrdilo o poplavah. Ta pristojbina se plača za dokument, ki navaja, ali se nepremičnina nahaja znotraj označenega poplavnega območja ali ne. Za nepremičnine na poplavnem območju bo moral lastnik stanovanja kupiti polico zavarovanja proti poplavam prek nacionalnega programa zavarovanja proti poplavam. Pristojbine za potrdilo o poplavah se običajno gibljejo med 15 in 25 USD.
Če so na voljo, lahko hipotekarne točke pomagajo posojilojemalcu pridobiti znižano obrestno mero in s tem znižati skupne stroške refinanciranja hiše. Na splošno je vsaka hipotekarna točka enaka 1 odstotku zneska posojila in več točk kot posojilojemalec kupi, nižja je njegova obrestna mera. Za vsako kupljeno hipotekarno točko se obrestna mera posojilojemalca zniža za približno 0,25 odstotka. Nakup hipotekarnih točk poveča skupni znesek zaključnih stroškov, vendar bo znižal obrestno mero posojila, kar lahko lastniku stanovanja prihrani denar v času trajanja posojila.
Foto: istockphoto.com
Obstaja več različnih možnosti, ko gre za refinanciranje hipoteke. Posojilojemalci lahko izbirajo med refinanciranjem izplačila, refinanciranjem z vplačilom, refinanciranjem z obrestno mero in rokom, racionaliziranim refinanciranjem, povratno hipoteko, refinanciranjem brez stroškov zapiranja in refinanciranjem na kratko.
Refinanciranje izplačila je običajen način, da lastniki stanovanj izkoristijo lastniški kapital svojega doma za plačilo stvari, kot so izboljšave doma, nepričakovani zdravstveni računi, konsolidacija dolga ali otrokova šola šolnina. Pri refinanciranju hipoteke z možnostjo izplačila bo lastnik stanovanja najel posojilo za višji znesek, kot je trenutno dolgujejo, in ko bo prvotna hipoteka odplačana, bodo prejeli preostali znesek v obliki enkratnega denarnega izplačila. Denar je nato lastnik stanovanja, da počne, kar hoče. Lastnik stanovanja bo nato prejel novo hipotekarno plačilo, ki vključuje znesek dolgovanega posojila in znesek, vzet iz lastniškega kapitala doma v gotovini.
Oglaševanje
Odvisno od zneska lastniškega kapitala, vzetega iz stanovanja, lahko posojilojemalec na koncu prejme višje hipotekarno plačilo, kot je imeli prej, zato je pomembno, da skrbno preverijo svoj proračun in se prepričajo, da je to strošek, ki ga lahko sprejmejo na. Če posojilojemalec ne plača refinanciranja izplačila, lahko izgubi dom, zato bo želel skrbno raziskati, preden podpiše dokumentacijo. Lastniki stanovanj lahko primerjajo a refinanciranje izplačila vs. stanovanjsko posojilo da določijo najboljši način za izkoriščanje lastniškega kapitala.
Ko se lastnik stanovanja odloči za denarno refinanciranje, bo ob zaključku položil pavšalni znesek denarja, podobno kot predplačilo ob prvem nakupu stanovanja. To lahko pomaga znižati skupni znesek posojila, kar lahko posledično pomeni nižja mesečna plačila. Če vložite pavšalni znesek gotovine v dom med refinanciranjem, lahko pomagate lastnikom stanovanj, katerih hipotekarni znesek je višji od trenutne vrednosti njihovega doma; z vidika industrije to pomeni, da so pod vodo pri svoji hipoteki.
Refinanciranje z obrestno mero in rokom je namenjeno posojilojemalcem, ki želijo zmanjšati svoja mesečna plačila ali izbrati krajše obdobje hipoteke. Običajno je, da lastniki stanovanj na ta način refinancirajo svojo hipoteko, ko so trenutne obrestne mere nižje od obrestne mere, ki jo lastnik trenutno plačuje za svojo hipoteko. Obrestne mere sčasoma nihajo zaradi številnih razlogov, in ko so nizke, posojilodajalci običajno opazijo povečanje števila posojilojemalcev, ki refinancirajo svoja posojila.
Lastniki stanovanj se lahko odločijo tudi za to vrsto refinanciranja, če želijo spremeniti 30-letno obdobje posojila v 15-letno. Krajši rok posojila pomeni manj skupnih obresti, plačanih do zapadlosti posojila, kar bi lahko lastnikom stanovanj sčasoma prihranilo na tisoče dolarjev. To je lahko možnost za lastnika stanovanja, katerega dohodek se je po najemu začetnega posojila povečal, saj si zdaj lahko privošči večja mesečna plačila hipoteke. Na drugi strani bi lahko lastnik stanovanja refinanciral 15-letno hipoteko na 30-letno hipoteko, da bi znižal svoja mesečna plačila, če se sooča s finančnimi težavami.
Oglaševanje
Lastniki stanovanj, ki imajo trenutno hipotekarno posojilo pri FHA, se lahko odločijo za refinanciranje FHA Streamline, ki jim lahko zagotovi nižjo obrestno mero za posojilo; to pomeni nižja mesečna plačila. Za to vrsto refinanciranja velja nekaj pravil, vključno s tem, da lastniki stanovanj pri refinanciranju ne morejo dodati več kot 12 let na obdobje posojila.
Obstajata dve glavni vrsti refinanciranja FHA Streamline: kreditno kvalificirano in kreditno nekvalificirano. Refinanciranje FHA Streamline, ki izpolnjuje kreditne pogoje, zahteva, da posojilojemalec posojilodajalcu predloži dokazilo o dohodku, posojilodajalec pa opravi kreditno preverjanje. Ta vrsta refinanciranja je običajna za lastnike stanovanj, ki želijo posojilojemalca odstraniti iz svoje hipoteke po večji življenjski spremembi, kot je ločitev. Pri refinanciranju FHA Streamline, ki ne izpolnjuje kreditnih pogojev, bo posojilodajalec še vedno preveril kreditno sposobnost posojilojemalca, vendar ne bo upošteval toliko dejavnikov. Pri tej vrsti refinanciranja posojilojemalcu običajno tudi ni treba predložiti dokazila o dohodku. Refinanciranje FHA Streamline na splošno ne zahteva, da lastnik stanovanja dobi oceno, saj znesek posojila temelji na tem, kar lastnik stanovanja dolguje, in ne na trenutni tržni vrednosti stanovanja.
Aktivni vojaški člani in veterani, ki imajo posojila VA, lahko izberejo posojilo za refinanciranje znižanja obrestnih mer VA (IRRRL), znano tudi kot refinanciranje VA Streamline. VA bo ponudil to vrsto refinanciranja samo, če bo posojilojemalcu zagotovilo finančno korist, kot je nižja obrestna mera ali nižje mesečno plačilo. Posojilojemalci, ki želijo refinancirati, ker jim trenutni posojilodajalec ni všeč ali ker želijo izplačati del lastniškega kapitala, bodo morali izbrati drugo vrsto refinanciranja hipoteke.
USDA ponuja stanovanjska posojila posojilojemalcem na podeželju in nekaterih primestnih območjih. Lastniki stanovanj, ki imajo posojilo USDA, se lahko odločijo za refinanciranje z uporabo USDA Streamline. Ta vrsta refinanciranja lastnikom stanovanj omogoča refinanciranje po nižji obrestni meri ali daljši rok, da zmanjšajo svoja mesečna plačila. Za razliko od drugih vrst refinanciranja hipoteke, USDA Streamline od posojilojemalcev ne zahteva, da imajo določen znesek lastniškega kapitala ali da dobijo oceno ali pregled, kar lahko prihrani denar.
Oglaševanje
Obstajata dve vrsti refinanciranja USDA Streamline: Standard in Streamline-Assist. Za standardno refinanciranje USDA Streamline morajo lastniki stanovanj predložiti dokazilo o dohodku, imeti razmerje med dolgom in dohodkom (DTI), ki ustreza USDA, in morajo pravočasno plačati v zadnjih 6 mesecih. Refinanciranje Streamline-Assist odstrani zahtevo za razmerje DTI in preverjanje kreditne sposobnosti iz postopka, vendar nova mesečno hipotekarno plačilo mora biti vsaj 50 USD nižje od prvotnega plačila, da se lastnik stanovanja kvalificira.
Lastniki stanovanj morda ne obravnavajo povratne hipoteke kot vrsto refinanciranja, vendar tehnično gledano je. Ta vrsta refinanciranja je na splošno na voljo lastnikom stanovanj, starejšim od 62 let, ki imajo določeno količino lastniškega kapitala. Z obrnjeno hipoteko bo posojilodajalec plačal lastniku stanovanja v enkratnem znesku ali v mesečnih obrokih, ki jih ni treba odplačati, dokler stanovanje ni prodano. Med trajanjem obrnjene hipoteke mora lastnik stanovanja vzdrževati dom in še naprej plačevati davke in zavarovanje, vendar lastnik stanovanja ne mora plačati hipoteke.
Stroški zaprtja so lahko visoki in mnogi lastniki stanovanj si morda ne bodo mogli privoščiti, da bi jih plačali med refinanciranjem hipoteke. Za te lastnike stanovanj je morda najboljša možnost refinanciranje brez stroškov zapiranja. Namesto da bi lastnik stanovanja plačal zaključne stroške, ko je refinanciranje zaključeno, bodo stroški nadomeščeni z višjo obrestno mero ali pa bodo preprosto vključeni v skupno stanje posojila.
Lastniki stanovanj, ki imajo težave z odplačevanjem hipoteke in jim grozi neplačilo posojila, bodo morda lahko izkoristili prednost kratkega refinanciranja. Ta vrsta refinanciranja nadomesti trenutno posojilo z novim z nižjim stanjem, kar ima za posledico nižja plačila za lastnika stanovanja. Ker lahko posojilodajalec izgubi veliko denarja, če gre nepremičnina v zaseg, lahko kratko refinanciranje pomaga zmanjšati posojilodajalčeve izgube. Vendar mora posojilodajalec odobriti to vrsto refinanciranja in ima lahko škodljiv učinek na kreditno oceno posojilojemalca.
Oglaševanje
Foto: istockphoto.com
Lastniki stanovanj se morda sprašujejo, "Kdaj naj refinanciram svojo hipoteko?” Obstaja veliko scenarijev, ko mora lastnik stanovanja refinancirati svojo hipoteko. Ti vključujejo odpravo hipotekarnega zavarovanja, pretvorbo trenutnega posojila v drugo vrsto posojilo, odstranitev posojilojemalca iz posojila ali dostop do njegovega lastniškega kapitala za plačilo nepričakovanega računa.
Lastniki stanovanj, ki plačajo manj kot 20 odstotkov običajne hipoteke, morajo običajno plačati zasebno hipotekarno zavarovanje ali PMI. Ko lastnik stanovanja doseže 20 odstotkov lastniškega kapitala, lahko zahteva, da se njegov PMI odstrani iz posojila. Če pa se vrednost stanovanja dramatično poveča, bo lastnik morda želel prej refinancirati svojo hipoteko, če povečanje pomeni, da ima zdaj 20 odstotkov ali več lastniškega kapitala v domu.
Nekatere vrste posojil, kot so posojila FHA, zahtevajo, da posojilojemalec plača premijo za hipotekarno zavarovanje ali MIP za celotno življenjsko dobo posojila. Če se finančno stanje lastnika stanovanja dovolj izboljša, da je upravičen do običajnega posojila, bo morda želel refinancirati, da bi opustil plačilo MIP iz svojega posojila. Podobno se bo lastnik stanovanja s hipoteko s prilagodljivo obrestno mero morda želel refinancirati v hipoteko s fiksno obrestno mero, da se zaklene nižjo obrestno mero in imate enakomerna plačila hipoteke v času trajanja posojila namesto nihanja plačil.
Po ločitvi ali razvezi bo lastnik stanovanja morda moral refinancirati svojo hipoteko, da bi svojega bivšega partnerja odstranil iz posojila. To se lahko zgodi po delitvi premoženja, če je enemu partnerju podeljeno polno lastništvo stanovanja. Za izpolnjevanje pogojev mora partner, ki ostaja na posojilu, izpolnjevati pogoje za novo posojilo z uporabo svojih dohodkov in premoženja, vključno s plačili preživnine ali preživnine za otroka. Lastnik stanovanja lahko razmisli tudi o refinanciranju izplačila kot načinu za razdelitev premoženja s svojim bivšim partnerjem.
Oglaševanje
Lastniki stanovanj bodo morda morali refinancirati svojo hipoteko, da bodo lahko dostopali do lastniškega kapitala, če jih bo zadel nepričakovan račun. Na primer, resna zdravstvena diagnoza ali nesreča lahko povzroči izjemno visoke zdravstvene račune, ki jih lastnik stanovanja ne more plačati. Lastniki stanovanj lahko izberejo refinanciranje izplačila za dostop do svojega lastniškega kapitala in pomoč pri plačilu teh računov, da se izognejo neplačilu in pošiljanju na izterjavo.
Lastniki stanovanj se morda sprašujejo, "Ali naj refinanciram svojo hipoteko?” Refinanciranje hipoteke ima več prednosti. Lastniki stanovanj lahko izkoristijo nižje obrestne mere, krajši rok posojila ali možnost odplačila dolga z visokimi obrestmi.
Obrestne mere sčasoma nihajo in lastniki stanovanj lahko z refinanciranjem svoje hipoteke dosežejo nižjo obrestno mero. Nižja obrestna mera pomeni nižje skupne plačane obresti v času trajanja posojila in nižje mesečno plačilo. To lahko lastnikom stanovanj omogoči, da vložijo več denarja v svojo upokojitev, varčevanje v sili ali celo sanjske počitnice.
Številni lastniki stanovanj refinancirajo svojo hipoteko, da spremenijo rok posojila. Krajši rok posojila pomeni, da bo hipoteka prej odplačana, lastnik stanovanja pa bo na koncu plačal manj obresti do zapadlosti posojila. Nasprotno pa lahko daljši rok posojila pomaga zmanjšati mesečna plačila, kar je lahko koristno za lastnike stanovanj, ki imajo težave s plačilom hipoteke.
Refinanciranje z gotovino lastniku stanovanja zagotovi pavšalni znesek denarja iz lastniškega kapitala njegovega doma. Ta denar se lahko uporabi za poplačilo ali konsolidacijo dolgov z visokimi obrestmi, kot so kreditne kartice ali osebna posojila, kar lahko lastniku stanovanja pomaga hitreje rešiti dolgov.
Refinanciranje je lahko drago, saj večina vrst refinanciranja hipoteke zahteva, da posojilojemalec plača zaključne stroške med 2 in 6 odstotki celotnega zneska posojila. Vendar pa obstaja nekaj načinov, kako lahko lastniki stanovanj prihranijo denar pri stroških refinanciranja, vključno z naslednjimi.
Oglaševanje
Foto: istockphoto.com
Refinanciranje hipoteke je velika finančna odločitev, ki se je lastniki stanovanj ne bi smeli lotiti zlahka. Preden se odločijo, katero vrsto refinanciranja bodo izbrali, bodo lastniki stanovanj morda želeli svojemu posojilodajalcu postaviti naslednja vprašanja.
Refinanciranje hipoteke lahko povzroči veliko vprašanj, zlasti za lastnike stanovanj, ki ne razumejo popolnoma postopka. Sledi nekaj najpogostejših vprašanj o refinanciranju hipoteke, ki jih lahko imajo lastniki stanovanj.
Refinanciranje hipoteke je v bistvu prevzem trenutnega posojila in njegova zamenjava z novim, ki ima nižjo obrestno mero ali drugačen rok. Lastniki stanovanj, ki jih zanima refinanciranje, bodo morali določiti najboljšo vrsto refinanciranja zanje, se prijaviti pri svojem izbranem posojilodajalcu in plačati zaključne stroške posojila. Ko bo refinanciranje končano, bo staro posojilo lastnika stanovanja poplačano in imel bo novo mesečno plačilo hipoteke. Za več informacij o kako refinancirati hipoteko, lastniki stanovanj lahko stopijo v stik s svojimi posojilodajalci.
Stroški refinanciranja hipoteke so lahko precej visoki, zlasti za nepremičnine z velikimi posojili. To je zato, ker je refinanciranje popolnoma novo posojilo, ki nadomešča prvotno hipoteko. Tako kot pri začetni hipoteki mora posojilojemalec iti skozi postopek prijave, ki vključuje preverjanje kreditne sposobnosti in dohodka, cenitev in delo na novem naslovu. To pomeni, da so lahko stroški refinanciranja hipoteke podobni stroškom nakupa novega doma.
Oglaševanje
Na splošno refinanciranje hipoteke stane od 2 do 6 odstotkov zneska posojila. Ta strošek je sestavljen iz več dejavnikov, vključno s pristojbinami za prijavo, pristojbinami za ocenjevanje, odvetniškimi stroški, pristojbinami za ustanovitev in pristojbinami za naslov. Posojilojemalci se lahko obrnejo neposredno na svojega posojilodajalca, da ugotovijo točne stroške, ki jih bodo morali upoštevati, ko gre za refinanciranje njihove hipoteke.
Povprečni strošek refinanciranja hipoteke znaša od 2 do 6 odstotkov celotnega zneska posojila. To pomeni, da bodo skupni stroški odvisni od zneska hipoteke; na primer, stroški refinanciranja hipoteke v vrednosti 200.000 USD so lahko med 4.000 in 12.000 USD, medtem ko bodo lastniki stanovanj, ki imajo hipoteko v vrednosti 500.000 USD, plačali med 10.000 in 30.000 USD za refinanciranje.
Medtem ko je refinanciranje dobra možnost za mnoge lastnike stanovanj, je lahko za nekatere tudi slaba možnost. Sledi nekaj primerov, ko refinanciranje morda ni najboljša ideja.
Obstaja več načinov, kako lahko lastniki stanovanj znižajo stroške refinanciranja svojega doma. Ti vključujejo izboljšanje njihove kreditne ocene, pogajanje o provizijah s posojilodajalcem, nakupovanje pri več posojilodajalcih, nakup hipotekarnih točk, se odločijo za poenostavljeno refinanciranje in uporabijo isto naslovno zavarovalnico kot pri začetni hipoteka.
Viri: Forbes,Verodostojno, Raketna hipoteka, LendingTree, HomeAdvisor, CNBC
Oglaševanje
Razkritje: BobVila.com sodeluje v programu Amazon Services LLC Associates, pridruženem oglaševanju program, zasnovan tako, da založnikom zagotovi sredstva za zaslužek s povezovanjem na Amazon.com in pridruženimi strani.