Foto: istock.com
A: Preden se odpravijo na pot, bodo lastniki avtodomov želeli svojo naložbo zaščititi z zavarovanjem. Zavarovanje odgovornosti za avtodome je zakonsko predpisano v vsaki državi, vendar je to dodaten strošek, ki ga morda niso upoštevali pri stroških lastništva avtodomov. Ne glede na to, ali je potrebno ali ne, lahko zavarovanje avtodomov zagotovi brezskrbnost lastnikov finančno zaščiten, če avtodom utrpi fizično škodo zaradi krite izgube ali povzroči poškodbo ali škodo tretji zabava.
Zavarovalne police za avtodome delujejo podobno kot avtomobilsko zavarovanje in so namenjene zaščiti voznikov avtodomov pred stroški popravilo ali zamenjavo njihovega avtodoma v primeru nesreče na cesti ali poškodbe avtodoma, ko je ta parkiran ali v shranjevanje. Popolno kritje vključuje zaščito pred odgovornostjo, ki pomaga plačati poškodbe tretji osebi ali škodo na drugem vozilu, če je kriv voznik avtodoma. Druga pogosta zavarovanja avtodomov vključujejo kritje za primer trčenja, ki plača popravila avtodoma, če trči v drugo vozilo ali predmet, in celovito kritje, ki zajema krajo vozila, vandalizem, požar, škodo, povzročeno zaradi naravnih dejanj ali trka z divjadjo, in škodo na vetrobransko steklo.
Številne zavarovalne police za avtodome združujejo vidike zavarovanja lastnikov stanovanj in avtomobilskega zavarovanja. Pri zavarovanju avtodoma bodo lastniki želeli razmisliti, za kaj bodo vozilo uporabljali. Na primer, lastnik avtodoma, ki namerava ves čas živeti v svojem avtodomu, bo morda želel več kritja kot lastnik, ki svoj avtodom uporablja le občasno za namene počitnic.
Lastniki avtodomov bodo želeli preveriti svoje državne zavarovalne zahteve za rekreacijska vozila. Vse države zahtevajo minimalni znesek kritja odgovornosti za avtodome ali avtodome z motorjem. Potovalne prikolice, kot je a avtodom, ki se vleče za seboj, po zakonu ni treba zavarovati, če pa se financirajo, lahko posojilodajalec zahteva, da so polno zavarovan. Vendar večina lastnikov nemotoriziranih avtodomov še vedno izbere zavarovalno polico za kamp prikolice, da se zaščiti pred dragimi nezgodami na cesti. Zavarovanje prikolice za avtodome je razmeroma poceni in lahko lastniku pomaga plačati popravila, če je prikolica poškodovana zaradi kritega dogodka.
Vse zavarovalne police za avtodome vključujejo kritje odgovornosti, saj to zahteva zakon v vseh državah za avtodome z motorjem. Kritje odgovornosti pomaga plačati popravila, zdravstvene račune, pravne stroške in druge stroške tretjim osebam, če se ugotovi, da je lastnik avtodoma odgovoren za nesreča. Kritje odgovornosti je na splošno razdeljeno na dve kategoriji: odgovornost za materialno škodo in odgovornost za telesne poškodbe.
Foto: istock.com
Kritje odgovornosti za škodo na lastnini pomaga pri plačilu popravila ali zamenjave nepremičnine, če jo lastnik avtodoma poškoduje s svojim vozilom. Če se na primer lastnik avtodoma vrne v drugo vozilo na parkirišču, bi verjetno odgovarjal za škodo, povzročeno na parkiranem avtomobilu. Komponenta odgovornosti za lastninsko škodo zavarovanja lastnika avtodoma lahko pomaga pri kritju teh stroškov popravila.
Tako kot kritje odgovornosti za premoženjsko škodo tudi kritje odgovornosti za telesne poškodbe ščiti lastnika avtodoma pred pravnimi stroški in stroški, če se ugotovi, da je odgovoren za nesrečo, v katero je bil vpleten njegov avtodom. Kritje odgovornosti za telesne poškodbe pa pomaga pri kritju zdravstvenih računov in drugih stroškov, če nesreča poškoduje tretjo osebo.
Če na primer lastnik avtodoma po nesreči zadene drugega voznika med vožnjo svojega avtodoma, lahko drugi voznik utrpi poškodbe, povezane z nesrečo, in mora iti na urgenco. Kritje odgovornosti lastnika avtodoma za telesne poškodbe bi lahko pomagalo plačati oškodovančeve zdravstvene račune. Zavarovanje odgovornosti lahko pomaga tudi pri kritju pravnih stroškov, kot so stroški odvetnika in s tem povezane sodne takse, če se poškodovani voznik odloči, da bo lastnika avtodoma tožil za odškodnino.
Poleg kritja odgovornosti lahko lastniki avtodomov kupijo tudi kritje za zaščito samega avtodoma. Na splošno te dodatne vrste kritja pomagajo plačati popravilo ali zamenjavo avtodoma v primeru pokrite izgube. Poleg tega je na voljo kritje za pomoč pri plačilu zdravstvenih računov voznika avtodoma in morebitnih prizadetih potnikov v primeru, da so poškodovani v nesreči.
Foto: istock.com
Če je avtodom financiran, bo morda potrebno kritje primera trka, in tako kot kritje avtomobilskega trka lastnikom avtodoma pomaga plačati popravila, če njihov avtodom trči v drug predmet. To kritje vključuje odbitno franšizo, ki je znesek odškodnine, za plačilo katerega je zavarovanec odgovoren. To kritje lahko velja, če voznik avtodoma zadene drugo vozilo ali trči v mirujoč predmet, kot je svetlobni drog ali zaščitna ograja.
Ena najbolj opaznih izjem pri kritju trkov je trk z živaljo. Če srna skoči pred avtodom in povzroči nesrečo, bo popravilo namesto tega plačalo celovito zavarovanje (podrobno opisano spodaj).
Poleg kritja trkov z živalmi kasko zavarovanje lastnikom avtodomov pomaga plačati draga popravila zaradi dogodkov, na katere ne morejo vplivati. Celovito kritje velja, če je vozilo ukradeno ali za vandalizem, požar, škodo zaradi padajočih odpadkov, kot so veje ali kamenje, in vremenske pojave, kot je toča. Vključuje tudi kritje za zamenjavo vetrobranskega stekla vozila.
Nekatere zavarovalne police za avtodome krijejo tudi nekatere nezgode, povezane z vodo. Notranjost avtodomov je običajno neke vrste vodovodni sistem, od preprostih rezervoarjev za vodo do celotne kopalnice. V nesreči se lahko poškodujejo kanalizacijske cevi avtodomov, rezervoarji za vodo in notranje vodovodne napeljave. Ne glede na to, ali je lastnik avtodoma kupil enega od najboljše kanalizacijske cevi za avtodome, lahko škoda zaradi nesreče povzroči puščanje vode in takšni primeri so običajno pokriti s celovitim kritjem.
Vendar pa ni posebnega standarda za to, kaj je in kaj ne pokriva kasko zavarovanje za kamping vozila. Lastniki avtodomov se bodo želeli obrniti na zavarovalniškega agenta za ponudbo za zavarovanje avtodomov in natančno izvedeti, kaj polica krije. Pozorno branje obsežnih pogojev kritja in izključitev bi lahko lastnikom avtodomov pomagalo, da se izognejo neprijetnemu presenečenju pri vložitvi zahtevka.
Čeprav vsaka država zahteva zavarovanje avtomobilske odgovornosti za voznike, ga nima vsak voznik. V drugih primerih ima voznik s seboj samo minimalno zahtevano količino. Na žalost, če ti vozniki zaidejo v nesrečo z lastnikom avtodoma, voznikovo zavarovanje morda ne bo zadostovalo za kritje škode, ki jo povzročijo. Na srečo lahko lastniki avtodomov dobijo zavarovanje za podzavarovane in nezavarovane voznike za svoj avtodom. To zavarovanje pomaga pokriti vrzel, če je v nesreči kriv drug voznik, vendar njegovo kritje odgovornosti ne zadostuje za plačilo popravila avtodoma.
Foto: istock.com
Na primer, drug voznik bi se lahko ponoči po nesreči zaletel v avtodom, ko je ta parkiran, in povzročil znatno škodo na ogrodju avtodoma. Medtem ko ima drugi voznik morda zavarovanje, ima morda le minimalno zahtevano zavarovanje odgovornosti in nima dovolj visoke meje kritja za plačilo škode na avtodomu. V tem primeru lastnik avtodoma morda nima sreče in bo moral iz svojega žepa plačati škodo, ki presega voznikovo zavarovalno mejo. Lastniki avtodomov, ki imajo zavarovanje nezavarovanega ali podzavarovanega voznika, pa bi lahko uporabili to kritje za kritje stroškov popravil, ki presegajo omejitve kritja krivega voznika.
Medtem ko kritje odgovornosti za telesne poškodbe pomaga pri plačilu zdravstvenih računov, če lastnik avtodoma povzroči telesno poškodbo drugega voznika ali pešec, ne plača lastnih zdravstvenih računov (ali računov njihovih sopotnikov) v primeru nesreče, v kateri se znajdejo kriv za. Na srečo lahko lastniki avtodomov običajno dodajo kritje zdravstvenih plačil, da pomagajo plačati lastne zdravstvene račune ali račune svojih potnikov, če so udeleženi v nesreči. Glavna prednost kritja zdravstvenih plačil je, da lahko pomaga pokriti zdravstvene račune ne glede na to, kdo je povzročil nesrečo.
To pomeni, da če je lastnik avtodoma vpleten v nesrečo z drugim voznikom in je kriv, in sta oba poškodovana, lahko zavarovanje lastnika avtodoma pomaga pri plačilu zdravstvenih računov obeh. Kritje odgovornosti za telesne poškodbe avtodoma bi pomagalo pokriti stroške zdravstvenih računov drugega voznika. Kritje zdravstvenih plačil pa po drugi strani pomaga pri plačilu zdravstvenih računov voznika avtodoma in morebitnih potnikov.
Če bi avtodomu ali avtodomu dodali več kot le minimalno zahtevano zavarovanje odgovornosti, bi lastnike avtodomov lahko zaščitili pred nesrečami na cesti. Dodatno zavarovanje bi lahko bilo še posebej koristno za tiste, ki bivajo v avtodomih s polnim delovnim časom, ali osebe, ki živijo v kombiju. Višje meje kritja odgovornosti lahko pomagajo zagotoviti, da je lastnik avtodoma bolj zaščiten in je manj verjetno, da bo moral plačati iz svojega žepa morebitne zahtevke glede odgovornosti.
Foto: istock.com
Obstajajo tudi različne vrste pokritosti, ki bi jih lastniki avtodomov morda želeli preučiti. Pomoč na cesti na primer nudi pomoč voznikom avtodomov, če potrebujejo zagon akumulatorja, če se zaklenejo iz vozila, potrebujejo pomoč pri menjavi pnevmatik ali če jim zmanjka goriva. Deluje lahko tudi kot vrsta zavarovanja za vleko avtodoma za premik avtodoma v najbližje mesto na popravilo, če je to potrebno. Druge vrste kritja pomagajo zaščititi lastnino lastnika avtodoma v avtodomu, ko ni doma.
Kot pri mnogih stvari o lastništvu avtodoma, bodo novi lastniki morda presenečeni, ko bodo izvedeli za njihove možnosti zavarovanja. Priporočljivo je, da kampisti poiščejo pravo zavarovanje za svojo opremo. Zavarovanje za pop-up avtodom na primer običajno ni potrebno in se bo razlikovalo od zavarovanja, potrebnega za prevelik avtodom. Lastniki avtodomov bodo morda lahko prihranili denar z iskanjem najboljši paketi zavarovanja doma in avtomobila, od katerih nekateri lahko zajemajo avtodome. Druga možnost je, da bo voznik, ki razmišlja o različnih vrstah vozil za kampiranje, morda želel uporabiti prikolico in ne avtodom, saj je zavarovanje za kamp prikolice običajno cenejše (in pogosto ni potrebno, razen če je avtodom financiran). V tem primeru bi se zavarovanje voznikove avtomobilske odgovornosti razširilo z vlečnega vozila na avtodom.