Foto: istockphoto.com
Vodovodarji se stiskajo v prostorih, ki jih večina ljudi raje ne bi obiskovala – pod omarami, v prostorih za plazenje in v najtemnejših kotih kleti, iščejo zaporne ventile in delajo na ceveh. Imajo opravka z ostrimi konci cevi, baklami, brizgajočo vodo in umazanijo ter pogosto delajo v tesnih prostorih, kjer so električni in vodovodni sistemi tesno skupaj. Ti delovni pogoji povečujejo tveganje za poškodbe – bodisi njih samih, njihovih zaposlenih ali njihovih strank – kot tudi škodo na lastnini stranke. Zato je pomembno, da imajo vodovodarji zavarovanje.
Zavarovalna polica vodovodarja bo v povprečju znašala približno 68 USD na mesec, vendar bo več dejavnikov vplivalo na skupno ceno zavarovanje – obstaja pa tudi veliko drugih vrst kritja, ki bi jih vodovodni strokovnjaki morda želeli kupiti, da zaščitijo svoje finance. Poleg zaščite pred odgovornostjo bodo vodovodarji morda želeli zavarovati svojo opremo, svoje delovno vozilo in katero koli poslovno lastnino, ki jo imajo v lasti ali najemu. Od njih se lahko tudi zakonsko zahteva, da kupijo odškodninsko zavarovanje delavcev, da zagotovijo kritje v primeru, da se vajenec ali zaposleni poškoduje pri delu.
Ko tehtajo dodatne stroške vodovodnega zavarovanja glede na morebitne koristi, bodo vodovodarji želeli upoštevati, da ustrezno zavarovalno kritje je ključnega pomena za samozavestno delo, saj vemo, da bo zavarovanje pomagalo poskrbeti za nepričakovano. Razumevanje stroškov vodovodnega zavarovanja lahko lastnikom podjetij pomaga pri varčnih odločitvah, da zaščitijo sebe, svoje zaposlene in svoje podjetje.
Foto: istockphoto.com
Vodovodna podjetja se razlikujejo po velikosti, osredotočenosti in obsegu, zato zavarovalne police za vodovodne instalacije nimajo enotnega kritja za vse. Komercialno vodovodno podjetje, ki ima na desetine zaposlenih in se ukvarja z velikimi inštalacijskimi projekti, bo imelo precej drugačne rezultate potrebe po kritju v primerjavi s samozaposlenim vodovodarjem, ki opravlja manjša vzdrževanja in popravila stanovanjskih stranke.
Stroški zavarovanja se bodo razlikovali glede na številne dejavnike, od katerih so nekateri pod nadzorom lastnika podjetja – koliko zaposlenih, ki jih imajo na primer v osebju – in nekateri od njih niso, kot so posebne državne zahteve glede nadomestil za delavce zavarovanje. Ocena vsakega od teh dejavnikov bo lastnikom podjetij pomagala ugotoviti, koliko bo verjetno stalo zavarovanje vodovodnega izvajalca, da bodo lahko določili razumen proračun za svoje potrebe po kritju.
Za nakup je na voljo več različnih vrst zavarovalnih kritij za vodovodne napeljave in vsaka lahko koristi strokovnjakom v industriji, odvisno od obsega in velikosti njihovega podjetja. Politike z obsežnejšim kritjem bodo stale več kot tiste, ki vključujejo le splošno odgovornost ali zaščito odškodnin delavcev. Vodovodarji, ki imajo lasten pisarniški prostor ali shranjujejo orodje in opremo v lasti podjetja, ga bodo morda potrebovali zavarovanje poslovne lastnine v primeru, da je stavba poškodovana zaradi krite nevarnosti ali da so predmeti ukradeni ali poškodovani med uporabo prostorov. Komercialno avtomobilsko zavarovanje in zavarovanje odškodnin za delavce sta pogosto dve izmed najdražjih vrst kritja, vendar podobno stroški zavarovanja mojstrov, se natančni stroški vodovodnega zavarovanja lahko razlikujejo od enega ponudnika zavarovanja do drugega.
Znesek kritja na zavarovalni polici določa, koliko denarja lahko prejmejo zavarovanci, če vložijo zahtevek. Zavarovanci običajno lahko izbirajo med številnimi možnostmi kritja, vendar bodo višje omejitve kritja zvišale ceno njihovega zavarovanja. Omejitve kritja pri zavarovanju za vodovodarje se lahko razlikujejo glede na vrsto zavarovanja – omejitve za splošno zavarovanje odgovornosti so pogosto veliko višje od omejitev za kritje orodja in opreme, za primerek. Najti pravi znesek kritja za zaščito financ lastnika podjetja, ne da bi zlomil banko, je ključnega pomena.
Lokacija lahko na več načinov spremeni stroške zavarovalne police za vodovod. Prvič, fizični prostor, ki ga podjetje zaseda, bo vplival na stroške zavarovanja za vodovodne strokovnjake, ki imajo v lasti ali najemajo poslovno nepremičnino. Zavarovanje večjih pisarn in stavb običajno stane več kot zavarovanje tistih z manj kvadratnimi metri. Poleg tega lahko podjetja, ki se nahajajo na območjih z višjo stopnjo kriminala, plačajo več za vodovodno zavarovanje, ker obstaja večje tveganje za krajo orodij in vozil v lasti podjetja.
Države, ki doživljajo bolj ekstremne vremenske razmere, imajo lahko tudi višje stopnje zavarovanja vodovodne napeljave kot druge. Na primer, zavarovanci s komercialnim avtomobilskim kritjem imajo lahko višje premije, če poslujejo zunaj območij, ki so bolj izpostavljena močnemu sneženju, kar bi lahko povečalo tveganje za promet nesreča. Zavarovalnice pri izračunu stopenj upoštevajo tudi razdaljo, ki jo morajo zavarovanci prevoziti med službovanjem. S tem v mislih lahko vodovodarji na podeželju, ki morajo redno prepotovati znatne razdalje, da dosežejo svoje stranke, plačajo več za pokritost zaradi povečane kilometrine.
Zavarovalnice bodo pri ocenjevanju dejavnikov tveganja in izračunu stopenj zavarovanja vodovodnih napeljav pregledale zavarovančevo zgodovino zahtevkov. Lastniki podjetij, ki so v zadnjih letih vložili enega ali več zahtevkov, bodo verjetno videli, da se bodo njihove premije zvišale, saj veljajo za bolj tvegano zavarovanje. Na primer, zavarovalnica lahko na vodovodarja, ki vloži komercialni avtomobilski zahtevek po prometni nesreči, gleda kot na nevarnega voznika in posledično zviša svoje stopnje. Druga možnost je, da bodo zavarovanci, ki še nikoli niso vložili zahtevka za zavarovanje svojega vodovodnega podjetja verjetno prejmejo najugodnejše stopnje, ker predstavljajo manjše finančno tveganje za njihovo zavarovanje ponudnik.
Državne vlade pogosto zahtevajo, da podjetja z enim ali več zaposlenimi kupijo odškodninsko zavarovanje delavcev. Stroški te vrste kritja so neposredno povezani s številom zaposlenih, zato se bodo zavarovalne stopnje malih podjetij zvišale, ko se bo število zaposlenih povečalo. Po drugi strani pa samozaposlenim vodovodarjem, ki delajo kot samostojni podjetniki, sploh ne bo treba kupiti delavskega zavarovanja, zato bodo njihovi skupni stroški zavarovanja nižji.
Poleg tega bi lahko večje število zaposlenih predstavljalo večje tveganje za vložitev odgovornosti ali premoženjskih zahtevkov. Ker več zaposlenih potuje na delovišča in dela na njih, bi lahko obstajalo večje tveganje za zaposlenega se poškodujejo, zadenejo v prometno nesrečo v poslovnem vozilu ali povzročijo škodo na stranki premoženje. Zato lahko zavarovanje večjih operacij stane več kot zavarovanje manjših vodovodnih podjetij z le nekaj zaposlenimi.
Vodovodarji, ki zavarujejo svoje orodje in opremo, imajo običajno možnost izbire med dejansko denarno vrednostjo ali kritjem nadomestnih stroškov. Politika s kritjem nadomestnih stroškov je dražja od obeh možnosti, saj se bo izplačala zahtevki na podlagi zneska, ki bi ga stala vodovodarja zamenjava artikla s podobnim – če že ne enak - model. Po drugi strani kritje dejanske denarne vrednosti upošteva amortizacijo, ko podjetje določa vrednost kritega predmeta in koliko denarja mora izplačati zavarovancu. Posledično so lahko izplačila zahtevkov po policah z dejanskim kritjem denarne vrednosti nižja, vendar bodo zavarovanci plačali tudi manj za svoje kritje. Čeprav bo kritje nadomestnih stroškov zvišalo ceno zavarovalne police, se lahko vodovodarji odločijo ta dodatni strošek je vreden ustreznega zavarovanja orodij in opreme, na katero se zanašajo pri opravljanju svojih nalog služba.
Foto: istockphoto.com
Zavarovalne police za vodovodne instalacije lahko vključujejo različne vrste kritja za zaščito lastnikov podjetij, njihove lastnine in zaposlenih. Potrebe po kritju se razlikujejo od enega podjetja do drugega, zato je razumevanje različnih vrst zavarovanj pomembno za izdelavo najboljše police za določeno vodovodno operacijo.
Zavarovanje splošne odgovornosti je najosnovnejša oblika zavarovanja za mala podjetja, ki jo lahko kupi vodovodar. Ne glede na obseg njihove dejavnosti je priporočljivo, da vodovodarji kupijo vsaj splošno kritje odgovornosti. To velja za vsakega strokovnjaka, ki ponuja neko obliko vodovodnih storitev – izvajalci, ki ponujajo le minimalne vodovodne storitve, bodo potrebujejo to vrsto zavarovanja, na primer. Splošno zavarovanje odgovornosti pomaga pokriti stroške škode tretji osebi, za katero je lahko odgovorno podjetje ne glede na to, ali gre za škodo na domu stranke, ki jo je povzročil vodovodar, ali za poškodbe stranke zaradi zaposlenega malomarnost.
Stranka bi se lahko na primer spotaknila ob vrvico, ki jo je zaposleni pustil na prostem, in si zaradi padca zlomila roko. Zavarovanje odgovornosti lastnika podjetja bi nato plačalo strankine zdravstvene račune in, če bi se stranka odločila za tožbo, morebitno ocenjeno škodo ali pravne stroške, nastale do omejitve police. Če slabo zvarjena cev povzroči poplavo v naročnikovi kleti, potem vodovodarjeva splošna zavarovanje odgovornosti bi krilo stroške popravila in čiščenja škode, do police omejitve.
Kritje odgovornosti ne vključuje poškodb zaposlenih v podjetju – te obravnava odškodninsko zavarovanje delavcev. Ker se vsak občasno zmoti, je zavarovanje splošne odgovornosti kritično kritje, tudi za samostojnega podjetnika. Cene se lahko razlikujejo od enega podjetja do drugega, zato je vredno pridobiti več ponudb za zavarovanje odgovornosti vodovodarjev pri najboljši ponudniki zavarovanj za mala podjetja (kot naprimer NEXT Zavarovanje, Zavarovanje naprstka, in Progresivna reklama), preden se odločite za politiko.
Večina zveznih držav od podjetij zahteva zavarovanje odškodnin delavcev, če imajo vsaj enega zaposlenega. Če se vodovodni vajenec ali drug zaposleni poškoduje pri delu, bo odškodninsko zavarovanje delavcev krilo stroške njihovih zdravstvenih računov in povrnilo odstotek njihove izgubljene plače.
Poleg teh ugodnosti lahko delavsko nadomestilo plača tudi prekvalifikacijo zaposlitve, če vodovodar ne more nadaljevati z delom zaradi bolezni ali poškodbe, povezane z delom. Ker lahko vodovodarji opravljajo visoko tvegana dela, pri katerih so možne poškodbe, je odškodninsko zavarovanje delavcev ključni element zavarovalnega paketa za vsako vodovodno podjetje z zaposlenimi. Lahko stane nekoliko več kot splošno zavarovanje odgovornosti, vendar ga običajno zahteva država in je vredno dodatnih stroškov.
Ta vrsta zavarovanja je pomembna, če ima vodovod fizični pisarniški ali skladiščni prostor. Zavarovanje poslovnega premoženja krije stroške popravil, če je stavbna konstrukcija poškodovana zaradi krite nevarnosti, kot je požar, veter ali toča. Poleg tega bo ta vrsta zavarovanja zaščitila predmete v lasti podjetja, shranjene v prostorih, vključno z orodjem in opremo. Če izbruhne požar in poškoduje stavbo in vodovodno orodje, potem zavarovančevo poslovno lastnino kritje bo pomagalo plačati popravilo morebitne škode zaradi požara in dima na stavbi ter nadomestiti uničeno opremo. Ta vrsta zavarovanja krije tudi krajo in vandalizem, torej če vlomilci vlomijo v skladiščne prostore podjetja in ukradejo orodij v vrednosti na tisoče dolarjev, bi zavarovanje poslovne lastnine zavarovanca pomagalo plačati zamenjavo le-teh predmete.
Politika lastnika podjetja (BOP) je priljubljena oblika zavarovanja za mala podjetja, saj združuje kritje splošne odgovornosti in poslovne lastnine. S povezovanjem teh dveh vrst zavarovanj lahko zavarovanci uživajo obsežnejše kritje po nižji ceni. Nekatera podjetja vključujejo tudi zavarovanje poslovnega dohodka kot del BOP, vendar to ne bo vedno tako. Zavarovanje poslovnega dohodka lahko zavarovancem povrne izgubljeni dohodek in jim pomaga plačati stroške, kot sta najemnina in plačilne liste po pokriti izgubi.
BOP morda ne bo potreben za vse vodovodarje – tisti, ki nimajo v lasti ali najemniku poslovnega prostora, na primer ne bodo potrebovali zavarovanja poslovne lastnine –, ampak podjetja lastniki, ki želijo tako zavarovanje splošne odgovornosti kot komercialne lastnine, bodo verjetno dobili boljšo ponudbo z BOP, namesto da bi kupili to kritje ločeno.
Čeprav je zavarovanje orodij in opreme pogosto cenejše od drugih vrst zavarovanj za mala podjetja, je lahko za vodovodarje izjemno dragoceno. Lastniki podjetij ali zaposleni lahko pustijo vodovodno opremo brez nadzora v parkiranih avtomobilih ali na delovišču, kar poveča tveganje kraje ali vandalizma. Zavarovanje orodij in opreme bo plačalo zamenjavo predmetov, ki so bili ukradeni ali poškodovani med prevozom ali na delovišču. Ta oblika kritja lahko celo zaščiti orodje ali opremo v lasti zaposlenih, izposojeno od drugega vodovodarja. Za vodovodarje, ki imajo malo ali nič prostora v svojem operativnem proračunu za zamenjavo več dragih orodij hkrati, lahko pokritost z orodji in opremo nudi izjemno brezskrbnost.
Osebno avtomobilsko zavarovanje ne krije škode na vozilih, ki se uporabljajo v poslovne namene – tudi če ima lastnik podjetja edino vozilo. Mnoga vodovodna podjetja uporabljajo kombije ali tovornjake za prevoz zaposlenih in opreme na delovišča in z njih, zato je komercialno avtomobilsko zavarovanje v takšnih situacijah obvezno. Pravzaprav večina držav od vodovodarjev, ki uporabljajo vozila za svoje podjetje, zahteva komercialno avtomobilsko zavarovanje. Ta vrsta zavarovanja vključuje zaščito pred odgovornostjo v primeru, da lastnik podjetja ali zaposleni povzroči nesrečo na poti do a gradbišču, pomoč pri plačilu morebitne škode, kot so zdravstveni računi za tretjo osebo, ki je bila poškodovana v nesreči, ali popravila drugih poškodovanih vozila.
Komercialno avtomobilsko zavarovanje krije tudi krajo in poškodbe vozil, ki so posledica vandalizma ali vremenskih vplivov, kot je toča. Stroški bodo odvisni od različnih dejavnikov, vključno s tem, koliko vozil ima podjetje v lasti, koliko voznikov ki jih krije polica, kako pogosto se uporabljajo vozila in posamezna vožnja zavarovanih voznikov zapisi.
Zavarovanje poklicne odgovornosti, ki se včasih imenuje napake in opustitve ali E&O zavarovanje, ščiti vodovodarje pred tožbe, ki jih vložijo stranke zaradi domnevnih napak pri delu ali zamud pri projektih, ki povzročijo finančno izgubo za stranke. Če stranka meni, da delo ni bilo opravljeno v obljubljenem roku ali da delo ni bilo opravljeno v skladu s sprejemljivim standardom, lahko toži vodovodarja in podjetje. Komercialna stranka lahko na primer trdi, da je vodovodno podjetje namestilo napačne napeljave, kar je povzročilo zamude pri odprtju nove lokacije trgovine in izgubo prihodka. Zavarovanje poklicne odgovornosti vodovodarja bo pomagalo pokriti kakršno koli izplačano škodo, če se ugotovi, da je odgovoren vodovodar, kot tudi vse pravne stroške, ki jih mora plačati. Odškodnine se lahko dodelijo v presenetljivo visokih zneskih, zato je ta vrsta zavarovanja morda vredna stroškov.
Marže so za lastnike malih podjetij lahko nizke in s toliko finančnimi obveznostmi, ki jih morajo plačati, se morda sprašujejo, ali se lahko izognejo varčevanju pri zavarovanju vodovodnih napeljav. Vendar pa večina vodovodarjev potrebuje neko obliko zavarovanja, bodisi zato, ker to od njih zahtevajo vlada ali njihove stranke – bodisi preprosto zaradi zaščite interesov svojega podjetja. Trdna zavarovalna polica je lahko prav tako – če ne bolj – potrebna kot drugi ključni poslovni stroški, kot so orodja, oprema in najboljša vodovodna programska oprema kot Jobber.
Številne države od vodovodarjev zahtevajo osnovno zavarovanje odgovornosti kot del postopka registracije. Registracija pri državi je običajno potrebna za posameznike za vodenje vodovodnega podjetja, zato je sklenitev splošnega zavarovanja odgovornosti za vodovodarje minimalna. Poleg tega večina držav zahteva, da podjetja z vsaj enim zaposlenim sklenejo odškodninsko zavarovanje delavcev, da zaščitijo svoje osebje. Nazadnje bodo morali vodovodarji, ki vozijo vozila za svoje podjetje, kupiti komercialno avtomobilsko zavarovanje za zavarovanje poslovnih vozil in voznikov.
Prizadevne stranke bodo vodovodarje pogosto vprašale, ali imajo zavarovano odgovornost, preden jih najamejo za delo. Komercialne stranke so lahko še bolj zahtevne in nočejo sodelovati z nobenim izvajalcem ali prodajalcem, ki to počne nimajo obsežnega zavarovanja za zaščito pred nesrečami, ki lahko povzročijo materialno škodo ali rane. Zlasti na konkurenčnih trgih lahko vodovodarji ugotovijo, da je pridobitev zavarovanja predpogoj za privabljanje novih strank.
Pravzaprav po besedah Matta Kunza, predsednika Vodovod Rooter g, ki ima zanesljivo zavarovanje, lahko vodovodarjem zagotovi konkurenčno prednost. »Zavarovanje igra ključno vlogo pri oblikovanju profesionalne podobe vodovodnega podjetja,« pravi. »Stranke bolj zaupajo in najamejo vodovodno storitev, ki ima sklenjeno zavarovanje, saj izkazuje zavezanost kakovostni storitvi. in pripravljenost na odgovornost... [Zavarovanje] je ključna sestavina odgovornega in etičnega poslovanja, ki zagotavlja da lahko podjetje prenese nepričakovane izzive, hkrati pa strankam nudi brezskrbnost glede njihove naložbe v vodovodne instalacije storitev.”
Lastniki vodovodnih podjetij s skladiščem, polnim vodovodnih delov, vzorčnih umivalnikov in kopalnih kadi, tovornjakov in drage opreme, so lahko zaskrbljeni. o povračilu njihove izgube, če bi požar uničil celotno njihovo zalogo ali če bi vlomilci ukradli na tisoče dolarjev opremo. Nekatera podjetja morda ne bodo mogla preživeti tako uničujočega udarca, zato je zavarovanje lastnine podjetja dobra ideja. Pri tehtanju stroški zavarovanja malih podjetij kljub velikemu finančnemu tveganju, ki ga prinaša vodenje nezavarovanega podjetja, se lahko lastniki odločijo, da so načrti za zaščito vodovodne napeljave vredni svoje cene.
Številnim malim podjetjem primanjkuje sredstev za pokrivanje dragih odškodnin, ki jih sodišča lahko dodelijo strankam ali tretjim osebam, ki proti njim vložijo tožbe. Zavarovanje splošne in poklicne odgovornosti lahko pomaga zaščititi vodovodarje pred škodo, ki lahko nastane, če poškodujejo lastnino stranke, povzroči poškodbo zaradi malomarnosti ali naredi drago napako pri zaključevanju dela, med drugim odgovornost skrbi. S tem v mislih lahko zavarovanje odgovornosti zaščiti nadaljnje delovanje vodovodnega podjetja.
Foto: istockphoto.com
Čeprav se lahko stroški zavarovanja vodovodnih inštalacij zelo razlikujejo od enega podjetja do drugega, obstaja več načinov za vsa vodovodna podjetja, prihranite denar za njihovo pokritost ne glede na to, kakšno vrsto zavarovanja potrebujejo ali koliko zavarovanja kupijo. Pred nakupom zavarovalne police je dobro, da si vzamete nekaj časa in preverite možnosti za znižanje stroškov vodovodnega zavarovanja.
Novi lastniki podjetij, ki so pravkar zaključili enega od najboljši spletni tečaji vodovodarja, ki so registrirani pri državi in so prejeli vodovodno licenco, si morda želijo zavarovanja in začnejo delati s strankami, vendar morda ne vedo, kje začeti v svojem iskanju nakupa ustreznega zavarovanje. Najti zavarovalnega agenta, ki lahko odgovori na vsa vprašanja lastnikov podjetij o vodovodnem zavarovanju, je lahko ključno, zlasti za tiste, ki se počutijo preobremenjene z njihovimi možnostmi kritja. Da bi dobili pravo zavarovanje za potrebe svojega podjetja, bi morali vodovodarji kar koli vprašati agente vprašanja o stroških, kritju, zahtevkih in drugih vidikih zavarovanja lastnika podjetja politika. Ta vprašanja lahko zagotovijo dober vpogled v vodovodno zavarovanje in pomagajo vodovodarjem, da so prepričani, da dobijo pravo polico za svoje potrebe.
S toliko možnostmi kritja, ki jih je treba raziskati, in odtenki, ki jih je treba upoštevati, se lahko zdi izbira zavarovalne police za vodovodne instalacije zastrašujoča. Odgovori na nekatera najpogostejša vprašanja lastnikov podjetij o tej vrsti zavarovanja lahko odpravijo morebitno zmedo in jim pomagajo sprejeti bolj informirano odločitev.
Čeprav garancija ni vključena v standardno poslovno zavarovanje, lahko zagotovi tudi finančno zaščito za vodovodarje – in jo lahko zahteva država ali nekatere stranke. Obveznica je finančni instrument, ki ga vodovodar uporablja za zaščito svojih strank in agencije za izdajo dovoljenj, če kršijo državne ali lokalne predpise ali prekinejo pogodbo s stranko. Pri poroštvu so tri stranke: glavni (v tem primeru vodovodar), zavezanec ( odbor za izdajo dovoljenj, ki od vodovodarja zahteva obveznost), in poroštvo (podjetje, ki podpira obveznica). Vodovodar plača premijo jamstveni družbi, zavezanec pa izda dovoljenje glavnemu podjetju za delo ali licenco. Zahteve za poroštvene obveznice za vodovodarje se zelo razlikujejo od države do države, zato je pomembno, da se pred nakupom posvetujete z lokalnim ali državnim licenčnim odborom.
Lahko, če imajo zaposlene. Zavarovanje odgovornosti pri zaposlovanju (EPLI) je zavarovanje, ki ščiti samo podjetje pred zahtevki, ki jih vložijo zaposleni, ki trdijo, da so njihove zakonske pravice kršili podjetje ali njegovi zastopniki. Primeri zahtevkov, ki bi jih pokrival EPLI, vključujejo spolno nadlegovanje, nezakonito odpoved, kršitev pogodbe, malomarno vrednotenje, slabo upravljanje zaslužkov zaposlenih in drugo. Vodovodarji, ki se želijo zaščititi pred najrazličnejšimi morebitnimi težavami glede odgovornosti, bodo morda želeli razmisliti o sklenitvi EPLI kot dopolnilo k njihovemu odškodninskemu zavarovanju delavcev.