Številni nesrečni dogodki, ki bi lahko vplivali na naše domove - od naravnih nesreč do električnega požara - so na naš nadzor. Zato kupujemo zavarovanje doma: za zaščito naših najdražjih in našega premoženja pred nepričakovano izgubo in poškodbami. Toda dejavniki, ki vplivajo na stroške zavarovanja, so (ali bi lahko bili) pod našim nadzorom. Lastniki stanovanj lahko naredijo svoja mesečna plačila lažje, ne glede na starost ali lokacijo svojega doma, tako da sprejmejo ukrepe za zmanjšanje tveganja. Preberite, če želite izvedeti, kaj lahko storite, da znižate zavarovalne premije lastnikov stanovanj.
istockphoto.com
Kjer živite, je pomembno, kje živite. Bankrate.com skrčil številke in ugotovil, da ima Oklahoma najvišje povprečne letne premije, Havaje pa najnižje. To je zato, ker standardno havajsko zavarovanje stanovanj ne krije orkanov, ki zahtevajo ločeno polico. Tudi lastniki stanovanj v Kaliforniji, na Floridi ter ob zalivskih in atlantskih obalah vidijo višje stopnje zavarovanja zaradi pogostosti neviht in zavarovalnih goljufij. Stroški zavarovanja stanovanja pa ne določajo samo vaša država; cene se razlikujejo glede na mesto, sosesko in celo po ulici. Če živite na višjem območju kriminala, bodo verjetno tudi vaše stopnje višje. Dobra novica? Če namestite varnostne kamere in alarme, vam lahko zavarovalnica izda popust.
Povezano: 10 stvari, za katere niste vedeli, da jih dejansko pokriva stanovanjsko zavarovanje
istockphoto.com
Starejši kot je vaš dom, dražje je zavarovanje. Starejše hiše zahtevajo več vzdrževanja in so bolj dovzetne za poškodbe zaradi poplav in neviht. Toda starost ni edina stvar, ki jo je treba upoštevati. Gradnja doma in materiali so enako pomembni in predstavljajo različna tveganja. Opeka, kamen in nova aluminijasta obloga so bolj odporne proti ognju in zunanjim vplivom. Nasprotno je les večja odgovornost in lahko povzroči zvišanje obrestnih mer. Upoštevajte tudi starost in pogoje vaše strehe, kar je pogosto zaskrbljujoče za zavarovalnice. Zamenjava ali popravilo strehe lahko zmanjša premije zavarovanja vašega doma. Medtem ko se popusti razlikujejo glede na vašo politiko, poiščite 5 do 35 -odstotno znižanje za nadgradnjo strehe.
istockphoto.com
Medtem ko prenova doma zagotovo doda vrednost vaši nepremičnini, lahko prenove, kot so dodatki, nova kuhinja in druge večje izboljšave, dodajo dolarje vaši premiji. Kakovostni materiali in luksuzni dodatki (na primer bazen) so dražje zamenjati ali popraviti, če so poškodovani. In morda dvakrat premislite, da bi postavili trampolin. Trampolini in druge takšne "privlačne nadloge" povzročajo večje tveganje poškodb, zlasti pri otrocih, in lahko povzročijo skok zavarovalnih stopenj.
istockphoto.com
Delo od doma je bolj razširjeno kot kdaj koli prej. Če vašo domačo pisarno sestavljata samo vi in računalnik, je malo verjetno, da boste potrebovali dodatno kritje ali pa bodo vaše cene višje. Če pa imate polnopravno domače podjetje, boste morda potrebovali dodatno kritje za zaloge, službena vozila, elektroniko in drugo opremo. To še posebej velja, če imate stranke, izvajalce ali stranke, ki redno prihajajo na vaš dom. Če ste vključeni ali delujete kot skrbniška družba ali družba z omejeno odgovornostjo (LLC), pogosto lahko podaljšate ali prilagodite zavarovanje lastnika stanovanja, da zaščitite interese podjetja in rezidentov. V drugih primerih boste morda morali skleniti poslovno zavarovanje. Najbolje je, da se o svoji situaciji pogovorite s svetovalcem.
istockphoto.com
Zakonski status lahko neposredno vpliva na vašo zavarovalno premijo. Če ste samski, boste morda videti bolj ogroženi, saj poročeni pari v povprečju vložijo manj tožb. Bodite pozorni tudi na svojo osebno zgodovino kreditov in terjatev. Zavarovatelji bodo preučili vašo zgodovino plačil, neporavnani dolg, dolžino kreditne zgodovine in iskanje novih kreditov ter vrste kreditov, ki jih imate. In če ste v preteklosti vložili zavarovalni zahtevek, ki vas označuje kot potencialno tveganje, se lahko soočite s stopnjami od 10 do 40 odstotkov.
istockphoto.com
Živite v bližini gasilskega doma? Srečnež! Stroški vašega stanovanjskega zavarovanja se lahko znižajo za 4 odstotke. Če pa živite na podeželju ali če ste dlje od lokalne gasilske enote ali hidranta, se lahko stopnja požarne zaščite poveča. Enako velja za nepremičnine s pečmi na drva in pravimi kamini. Zavarovatelji menijo, da je to razkošje - ki ga lastniki stanovanj v hladnejših podnebjih potrebujejo - kot požarno tveganje in lahko povečajo vašo premijo za 2 odstotka. Če želite premagati vročino (in zvišanje cen), poskrbite, da bo vaša peč ustrezala zahtevam kode, in jo je namestil pooblaščeni izvajalec. Povsod po hiši namestite detektorje dima.
istockphoto.com
Poleg osnovnega kritja obstaja vsaj sedem različnih vrst zavarovanj lastnikov stanovanj, stopnje pa so na splošno višje za celovitejše načrte. Nekateri ljudje pokrivajo HO-2, drugo do najnižjo raven. Te razmeroma poceni "politike širokih oblik" ščitijo vašo lastnino in dragocenosti pred 6 navedenimi nevarnostmi, vključno požar in strela, zmrzovanje gospodinjskih sistemov ter nenamerne poškodbe, ki jih povzroči umetna elektrika tok. Večina Američanov (približno 79 odstotkov, od leta 2017) upoštevajo politike posebnih oblik HO-3, ki pokrivajo vsa tveganja, razen izključenih nevarnosti (kot so ukrepi vlade, poplave in vojne). Politike "celovite oblike" HO-5 med drugimi ugodnostmi ponujajo širše kritje osebne lastnine. Ta raven pokritosti stane več in je najbolj primerna za stanovanja za eno družino z visoko vrednostjo.
istockphoto.com
Odbitek je znesek denarja, ki ga boste plačali iz svojega žepa, preden se začne zavarovanje. Običajno nižja kot je odbitek, višja so vaša mesečna plačila. Če je vaš dom v zmernem območju in ni ogrožen zaradi orkanov, požarov ali drugih naravnih nesreč, razmislite o zvišanju odbitka, da znižate mesečna plačila. V bistvu je vaš klic: Koliko tveganja vam ustreza in koliko ste pripravljeni plačati za izgubo ali škodo?
Povezano: 9 stvari, za katere ne boste verjeli, da stanovanjsko zavarovanje ne krije
istockphoto.com
Mačke in manjše živali (zajci, morski prašički) niso velike skrbi za zavarovalnice. Toda pasme psov, ki slovijo po agresivnosti - vključno z dobermani, rotvajlerji in pitbuli - so morda na seznamu omejenih zavarovalnic, kar pomeni, da vsaka škoda vašega psa ne bo pokrita. Če imate ali razmišljate o lastništvu pasme, ki bi lahko izpolnjevala pogoje za pridobitev statusa omejenega statusa, ne pozabite zastaviti svoje zavarovalnice sondirno vprašanje: Ali imate omejitve glede pasem psov za pokritost vaših hišnih ljubljenčkov? Možno je dobiti izjemo ali najti drug način zavarovati svojega psa.
istockphoto.com