![Избор боје боје](/f/8f9665be4c356685ce20a731e5ee0456.jpg?1341414574?width=100&height=100)
Фото: депоситпхотос.цом
О: Приступ новцу за кућне пројекте само је једна од предности зајма за власнички капитал. Тхе најбољи стамбени кредити омогућавају власницима кућа да се задужују против капитала који имају у својим домовима. Као и код многих опција позајмљивања, ово захтева плаћање камата, а зајам ће морати да се врати. Међутим, власници кућа могу користити готовину од ове врсте зајма за било шта, било да се ради о отплати других дугова или неочекиваних медицинских рачуна. Међутим, ако власник куће не отплати кредит, његов дом би могао бити приморан. Читајте даље да видите да ли је стамбени кредит прави за вас.
Шта је стамбени кредит? И
како функционише стамбени зајам? Када власници кућа узму зајам за власнички капитал, они се задужују из капитала који имају у свом дому. Власнички капитал је једноставно разлика између онога што се дугује на хипотеку и вредности куће. Тај капитал може доћи од власника куће који редовно плаћа хипотеку током дужег временског периода, или чак од вредности куће која се временом повећава. Власник куће може да позајми одређену своту новца у једној исплати готовине да би радио шта год жели. Власник куће онда враћа тај износ у ратама, обично месечно.Плаћања за стамбени кредит укључују износ позајмљеног новца као и камату. Понекад се додатне накнаде повезане са обрадом кредита такође могу укључити у кредит који треба да се отплати.
Реклама
Такође је важно имати на уму да многи зајмодавци не дозвољавају никоме ко има мање од 20 посто капитала уграђеног у свој дом да узме зајам за власнички капитал. Дакле, ако власник куће има мање од тог износа у капиталу куће, можда ће морати да сачека да би се квалификовао за ову врсту кредита.
Једна од главних предности стамбеног кредита је та што је често лакше квалификовати се за друге врсте кредита. Како функционишу стамбени кредити? Кредит је обезбеђен коришћењем куће као залог. То га чини мањим ризиком за зајмодавце од других врста зајмова, као што су лични зајмови, који су необезбеђени. Међутим, пошто се кућа користи као колатерал, неплаћање кредита би могло довести до тога да се дом одузме. Више о томе ће бити објашњено у наставку.
Многи власници кућа такође могу прилично лако да приступе зајму за власништво над домом преко истог зајмодавца који управља њиховом хипотеком. Међутим, такође може бити важно за власнике кућа да купују код кредибилних зајмодаваца како би били сигурни да добијају најбоље стопе и услове.
Фото: депоситпхотос.цом
Велика предност зајмова за стамбени капитал је то што се обезбеђени новац може користити за било шта. Уобичајено је да се новац користи за потребне поправке или додатке у кући. Неки људи га користе за неочекиване медицинске рачуне који би иначе захтевали скупље личне зајмове или чак да рачуни иду у циклус наплате дугова. Власници кућа могу чак да искористе новац за плаћање образовања. Још једна уобичајена употреба је отплата или консолидација дуга, као што је отклањање дугова на кредитној картици са високим каматама.
Реклама
Кућни зајам не укључује никакве обавезе у вези са начином на који власник куће користи новац. Паушални износ готовине се депонује, а на власнику је да одабере шта ће са њим да ради.
Један од разлога зашто је зајам за власнички капитал тако популаран за пројекте побољшања дома је тај што би та побољшања дома заправо могла повећати вредност куће. На пример, ако власник куће узме зајам за куповину куће да би завршио свој подрум, то би заправо могло повећати вредност куће.
Важно је запамтити да сва побољшања дома не додају вредност. Генерално, побољшања у кући која додају простор или боље користе постојећи простор могу бити добар поврат улагања. Али велики део повраћаја улагања зависиће од локације куће и стања на стамбеном тржишту. На тржишту продаваца, реновирани дом се може продати за много више него што би био да је у првобитном стању, али у пад тржишта, власник куће може заправо изгубити новац продајом свог дома, чак и ако је уложио новац у побољшање то.
Једна од предности стамбеног зајма је та што они обично имају фиксне стопе током трајања кредита. Иако узимање зајма под власничким капиталом може да носи ризик одузимања имовине због коришћења куће као колатерала, чињеница да кредит има фиксна стопа значи да је отплата кредита стабилна и предвидива и да се неће повећати ако каматне стопе расту, што смањује неке од ризик.
Реклама
даље, стамбени кредит стопе су обично боље од стопа личних кредита. Пошто је зајмодавац користио кућу као колатерал, они одређују да је зајам мањи ризик и често може дати боље каматне стопе. Лични зајам може имати веће каматне стопе да покрије ризик некоришћења било које врсте колатерала.
Кућни зајмови се обично могу отплаћивати између 5 и 20 година. Власници кућа могу одабрати услове плаћања који им одговарају. Ако одлуче да желе мању месечну исплату на дужи рок, често ту жељу могу да укључе у услове кредита. Ту могућност имају и власници кућа који желе да отплате кредит брже и који су задовољни већом месечном уплатом.
Међутим, важно је имати на уму да ће отплате кредита бити додатак редовним месечним отплатама хипотеке. Из тог разлога, власници кућа треба пажљиво да процене отплате кредита како би се уверили да се уклапају у њихов месечни буџет поред плаћања хипотеке; у супротном би могли да ризикују да изгубе свој дом.
Фото: депоситпхотос.цом
Закон о смањењу пореза и запошљавању из 2017. суспендовао је одбитак за плаћене камате стамбени зајмови и кредитне линије, са једним изузетком. Ако власник куће користи новац од зајма за власнички капитал за „купити, изградити или значајно побољшати” њихов дом, вероватно ће моћи да одбију ту камату од своје пореске пријаве. Међутим, ако власник куће користи средства из зајма за власнички капитал да плати неизмирене медицинске рачуне или да плати школарину за дете, камата генерално неће бити одбитна од пореза.
Међутим, важно је напоменути да се могу применити и друга ограничења. На пример, зајам мора бити обезбеђен на основу примарног или секундарног пребивалишта зајмопримца. Власници кућа ће можда желети да сарађују са пореским професионалцем како би проверили шта је пореско одбитно, а шта није, што се односи на њихов зајам у власништву, посебно зато што се правила могу променити.
Реклама
Једна од најкритичнијих ствари које треба знати о зајму за власнички капитал је да он отвара власника куће даљем ризику од одузимања имовине. Као што је горе поменуто, кућа се користи као колатерал при узимању зајма у власништву. Ако власник куће не може да плати износ кредита, то може довести до тога да дом пређе у стање принуде. Ако се то догоди, власник куће ће изгубити не само свој капитал већ и свој дом.
Као такво, важно је у потпуности проценити укључени ризик. Пошто износ кредита плаћају власници кућа поред редовних плаћања хипотеке, отплате кредита ће морати да се удобно уклопе у месечни буџет. Ако месечни приход власника куће није довољан да покрије хипотеку, отплату зајма у власништву и друге фиксне трошкове, онда не би требало да узимају зајам за стамбени капитал.
Даље, пошто неплаћање кредита може резултирати губитком куће, власници кућа можда неће хтети да користе зајам за власнички капитал за нешто ризично. На пример, коришћење износа стамбеног зајма за покретање посла је опасан предлог јер ако посао пропали и власник куће не би могао да отплати кредит, могли би на крају да изгубе свој дом као и свој посао. Боља опција у овом случају може бити зајам од Управе за мала предузећа.
Иако је важно за власника куће да буде удобан да користи свој дом као залог и да може да изврши плаћање кредита као заказани, стамбени зајмови остају популарна опција зајма јер одмах омогућавају власнику куће да приступи том паушалном износу готовина. Ако дође до великих трошкова или власник куће жели да заврши велики кућни пројекат, зајам може бити користан начин за приступ капиталу у кући.
Реклама
То такође може бити један од најјефтинијих начина за приступ новцу зајма. Запамтите, каматне стопе за стамбене кредите обично су много повољније од оних за друге врсте кредита (као што су лични зајмови). А власник куће технички приступа сопственом новцу, било да је то од новца који су већ платили за хипотеку или зато што је вредност куће порасла. Даље, камата плаћена на зајам стамбеног капитала може бити одбитна од пореза, а дужи услови кредита могу значити нижа и најприлагодљивија плаћања.
Реклама
Откривање: БобВила.цом учествује у Амазон Сервицес ЛЛЦ Ассоциатес Програму, придруженом оглашавању програм дизајниран да омогући издавачима да зараде накнаде повезујући се са Амазон.цом и повезаним сајтови.