![12 дивних украса за Дивали за живописну прославу](/f/4c9cd64a0519caeb2e7d0d362ae536f4.jpg?width=100&height=100)
Фото: истоцк.цом
О: „Да ли осигурање власника кућа покрива ограде?“ је уобичајено питање ако сте управо потрошили много новца да направите ограду. Добра вест је да можда већ имате покриће за своју ограду кроз део „других структура“ ваше полисе осигурања за куће. Покривеност других структура је дизајнирана да покривају самостојеће гараже, баштенске шупе, ограде или било која друга самостојећа структура на имању власника куће. Међутим, покриће „других структура“ има ограничење и обично ће искључити исте опасности које нису покривене осигурањем власника куће. У овим случајевима, можда ћете морати да покријете пуну цену поправке ограде из свог џепа.
Политике из најбоље осигурање за куће компаније (нпр Аллстате или Лимунада) помажу у заштити власника кућа од финансијског терета поправке или обнове њиховог дома или замене њихових ствари ако су оштећене или уништене услед покривеног догађаја. Многе политике ће укључити покриће за самостојеће структуре као и за главни стан.
Покривеност „Друге структуре“ је дизајнирана да покрије самостојеће структуре на имању, као што су самостојећа гаража или ограда куће, од покривени догађаји као што је штета од пожара или оштећења изазвана олујама. Након проналаска најбоља мачевалачка компанија и често плаћају високе трошкови за постављање ограде, власници кућа ће желети да провере своју полису осигурања власника кућа да би се уверили да укључује покриће „других структура“. Већина политика укључује ограде у покривености „другим структурама“, али је добра идеја да власници кућа још једном провере.
Баш као што покривеност станова помаже да се плати поправка главне структуре куће, „друге структуре“ покривеност помаже у плаћању поправке или поновне изградње објеката као што су ограде и баштенске шупе након покривеног инцидент. Покривеност је обично укључена за одређене природне временске догађаје, као што су олује и покривеност шумским пожарима. Дакле, власници кућа који се питају „Да ли је ограда која је експлодирала покривена осигурањем власника кућа?“ радо ће знати да је одговор обично да.
Фото: истоцк.цом
Покривеност „другим структурама“ није ограничена на инциденте везане за временске прилике. Штета од неприродних догађаја, као што је вандализам, такође се обично покрива. На пример, ако уљез оштети и оштети ограду куће, полиса осигурања власника куће ће вероватно покривају штету, иако би одбитак могао бити већи од трошкова поправке оштећења.
Међутим, покриће не укључује сваку опасност - полисе осигурања власника кућа обично имају посебна искључења покрића. Два најчешћа искључења су за штету од поплава и земљотреса, а власник куће који жели покриће за ове опасности обично ће морати да узме додатне политике.
Поред искључења покрића, покриће „других структура“ има ограничење колико ће платити за потраживање. У већини случајева, ово ограничење је 10 процената границе покривености становања у кући. На пример, ако дом има ограничење покрића становања од 400.000 долара, власник куће може добити до 40.000 долара покрића за друге структуре.
За многе власнике кућа, покриће од 10 процената њиховог стамбеног ограничења за покривеност „другим објектима“ је адекватно за покривање ограда и свих других оштећених одвојених објеката. Међутим, власници кућа са скупим оградама, као што су украшене камене ограде или специјализована ограда од олује, или они који имају више великих шупа можда ће желети да размотре своје потребе за покривеношћу. У случају инцидента који проузрокује потпуни губитак, ове скупље структуре могу потенцијално коштати више за обнову него што су покривене.
С друге стране, власници кућа са јефтинијим опцијама ограде, као што је ограда од дрвећа око воћака или баште, могу наћи да њихове ограде коштају мање за поправку из џепа. Сва осигуравајућа друштва за кућевласнике захтевају од власника кућа да плате одбитку пре него што плате потраживање. Одбитак је део потраживања за који је одговоран власник куће. На пример, ако је захтев за 4.000 долара, а одбитак износи 500 долара, осигуравач ће платити 3.500 долара, а носилац полисе 500 долара. Ако је одбитак већи од трошкова поправке ограде, подношење захтева за осигурање куће није вредно трошкова.
Фото: истоцк.цом
На пример, ако је дрво пало на основну дрвену ограду и проузроковало штету у вредности од 300 долара, не би било вредно времена власника куће да поднесе тужбу ако је њихов одбитак био 500 долара. Поред тога, подношење тужбе у овом случају би вероватно повећало премију полисе у време обнове. То значи да би прескакање захтева такође могло помоћи власницима кућа плаћају мање за осигурање власника кућа на дуже стазе.
Осигуравајућа друштва за власнике кућа обично захтевају од осигураника да одржавају своје домове у разумном стању поправке тако што ће редовно одржавати. Ако осигуравач открије да власник куће није одржавао свој дом, већа је вјероватноћа да ће одбити захтјев. Ово се такође односи на самостојеће структуре као што су ограде - компаније за осигурање власника кућа вероватно неће одобрити захтев за оштећену ограду ако се утврди да је била у лошем стању пре губитка.
На пример, дрвена ограда која трули услед оштећења влаге која претрпи додатна оштећења током олује је вероватно неће бити покривен осигурањем власника куће јер се од власника очекује да одржава ограду у добром стању. Осигуравач би сматрао да је власник куће немаран јер није поправио штету када се она први пут догодила и вероватно би одбацио било какве тужбе које су довеле до даљег оштећења ограде. Власници кућа могу смањити ризик од одбијања потраживања због немара тако што ће редовно одржавати своје ограде. Коришћење боје или мрља као покривача за дрвену ограду или облоге за спољашњу ограду, на пример, може помоћи у спречавању влаге у материјалу ограде. Исто тако, власници кућа можда желе да замене старе ограде новим материјалима како би спречили амортизацију ограде.
Осигурање власника куће за ограду покрива штету од палог дрвета, чак и ако дрво није потекло са имовине власника куће. Ако комшијско дрво падне на ограду осигураника и изазове штету, осигурање комшије може покрити трошкове.
Фото: истоцк.цом
Међутим, власници кућа се генерално подстичу да поднесу захтев својој осигуравајућој компанији ако комшијино дрво падне на њихову ограду. Након што власник куће поднесе захтев, осигуравајуће друштво власника куће може потражити комшију осигуравајуће друштво за надокнаду, процес који се зове суброгација, у зависности од узрока стабла падајући. Осигурање власника кућа такође може покрити трошкове уклањања обореног дрвета и отпада.
Ако власник куће примети да комшијино дрво изгледа болесно или оштећено, па стога постоји већи ризик да падне на ограду, можда ће желети да разговара са комшијом о проблему. Ово би комшији могло дати прилику да исече умируће удове или уклони мртво дрво пре него што постане опасност за ограду власника куће.
Иако власници кућа можда не очекују да ће се аутомобил забити у њихову ограду, несреће се дешавају. Без обзира да ли су узрок клизави путеви или пијани возачи, аутомобили могу лако налетети на ограде које се налазе у близини коловоза. Међутим, власници кућа могу се запитати како би требало да поднесу захтев за осигурање ако им аутомобил удари у ограду.
У многим случајевима, део одговорности возача њихове полисе осигурања аутомобила ће покрити трошкове поправке штете на огради. Покриће одговорности помаже у плаћању штете за коју се сматра да је возач одговоран за изазивање, укључујући штету на туђој имовини и било какве повреде. Пошто возач који се залети у ограду власника куће оштећује имовину друге особе, он би могао бити одговоран за штету.
Ако возач нема осигурање или његово осигурање неће покрити трошкове, власник куће обично може поднети захтев код сопственог осигурања власника куће. Међутим, власник куће ће вероватно морати да плати одбитак ако поднесе захтев свом сопствено осигурање, што не би био случај ако би захтев решавало осигурање возача.
Полисе осигурања за куће обично покривају штету од одређених временских прилика. На пример, осигурање власника кућа обично покрива штету од торнада на објекте, укључујући ограде. Неке природне катастрофе су, међутим, посебно искључене из готово свих полиса осигурања власника кућа. Ово углавном укључује штету узроковану поплавама и земљотресима.
Фото: истоцк.цом
Поплаве и земљотреси могу проузроковати велику штету на структурама — од темеља куће до ограде на имању. Осигуравајућа друштва за власнике кућа штите своје интересе тако што искључују ове природне катастрофе из основног осигурања власника кућа.
Међутим, власници кућа који су у опасности од поплава или земљотреса немају среће. Они могу купити одвојене полисе осигурања од поплава или земљотреса како би заштитили своје домове и друге објекте.
Штеточине које могу оштетити ограде, као што су термити, осигуравајућа друштва генерално сматрају питањем одржавања куће. Осигуравајуће компаније очекују од власника кућа да пазе на знакове термита и других штеточина као део текућег одржавања куће и ограде. Ако се пронађу штеточине, обично је одговорност власника куће да реши проблем што је пре могуће.
Ако власник куће пропусти знакове оштећења од штеточина у својој огради, осигуравајуће друштво власника куће ће вјероватно одбити било какве захтјеве у вези са оштећењем ограде. На пример, дрво пада на ограду и власник куће подноси тужбу. Када сервисер осигурања дође да прегледа штету, у срушеној огради проналази трагове оштећења од термита. У овом случају, осигуравајуће друштво би више него вероватно одбило тужбу.
Ако власник куће пронађе оштећење ограде и мисли да би то могло бити покривено осигурањем власника куће, први корак је да документују штету. Ово углавном укључује фотографисање. Препоручује се да власници кућа сликају штету и место инцидента пре него што ураде било какво чишћење или поправке. Ако власник куће уклони остатке или поправи ограду, може поништити своје осигурање.
Фото: истоцк.цом
На пример, власник куће може одлучити да исече дрво након што оно падне на њихову ограду и уклони удове са своје имовине пре него што поднесе захтев за осигурање. Њихова тврдња може бити одбијена јер је власник куће уклонио доказе о инциденту.
Осигуравајуће компаније такође могу захтевати од власника кућа да добију процену поправке пре него што исплате одштету. Ово помаже осигуравајућем друштву и подешавачима да одреде трошкове поправке ограде. Ово је такође добар начин за власника куће да утврди да ли је вредно тога да поднесе захтев или да се побрине за саме поправке.