Фото: истоцкпхото.цом
Кућни мајстор је мајстор који може да обавља широк спектар послова у кући. Као и свака врста пословања, уговарачима је потребно осигурање да покрију своју одговорност, своје алате и опрему, своја радна возила и још много тога. Али колико кошта осигурање мајстора?
Према Инсуреон, просечна цена осигурања мајстора је око 65 долара месечно, или 800 долара годишње за полису са ограничењем од 1 милион долара и одбитком од 500 долара. Ова врста полисе осигурања мајстора помаже у заштити уговарача од штете трећим лицима за коју се сматра да су одговорни. Тачан трошак осигурања мајстора зависи од врсте и износа потребног покрића, пружаоца осигурања и броја запослених које предузеће има. Овај водич ће детаљније покрити ове и друге факторе, као и описати врсте покривености које су доступне за мајсторе уговарачи, предлажу начине на које власници предузећа могу да уштеде на својим премијама и пружају корисна питања за клијенте која могу да поставе у току истражујући најбоље осигуравајуће куће за мајсторе као НЕКСТ Осигурање или Тхимбле.
Колико кошта осигурање мајстора? Власници предузећа који купују осигурање мајстора желеће да размотре главне факторе који одређују цену ове врсте покрића. Главни фактори укључују врсту и количину потребног покрића, добављача осигурања, попусте који су доступни купцу, географско подручје пословања локација, број запослених у особљу, историја потраживања осигураника и избор између покрића трошкова замене и стварне готовинске вредности покривеност.
Трошкови пословног осигурања мајстора зависе од врсте покрића потребног власнику предузећа. Постоји неколико врста осигурања за мајсторе за које се власници предузећа могу пријавити. Врста потребног осигурања ће се разликовати међу власницима предузећа и зависиће од врсте посла који обављају и величине њиховог пословања. Већина извођача ће желети осигурање опште одговорности на минимум. Остале опције покрића укључују накнаде за раднике, алате и опрему, комерцијалну имовину, комерцијалне аутомобиле и разне друге врсте покрића. Сваки тип је детаљније размотрен у наставку.
Као и свака врста осигурања, изабрани износ покрића ће утицати на укупне трошкове. Када је у питању опште осигурање од одговорности за мајстора, купци обично могу добити покриће у распону од 300.000 долара до милион долара. Полиса од милион долара имаће већу месечну премију од полисе од 300.000 долара. Исто важи и за друге врсте осигурања мајстора. Искусан извођач са великом количином скупих алата платиће више за покриће опреме од извођача који тек почиње и има само неколико основних алата. За услуге мајстора који имају комерцијална возила, покриће ће коштати више за врхунски радни камион него за врло основно радно возило. Клијенти могу да раде са својим добављачем осигурања како би одредили колико им је покрића потребно.
Трошкови осигурања мајстора могу да варирају у зависности од пружаоца осигурања којег уговарач одабере. Због тога се генерално препоручује купцима да добију понуде од неколико пружалаца осигурања, без обзира коју врсту осигурања желе да купе. Уговарачи ће желети да затраже понуде истог дана од различитих провајдера и користе исте информације, као што су врста покрића и износ, за сваку понуду; ово ће олакшати упоређивање понуда које добију јер ће покривеност коју они нуде бити веома слична.
Уговарачи могу да провере код свог добављача осигурања да виде да ли испуњавају услове за било какве попусте који им могу помоћи да уштеде новац на својим месечним премијама. Купци који склопе неколико различитих полиса код истог провајдера могу имати право на групни попуст. Неке компаније могу понудити додатне попусте за купце који изаберу аутоматска плаћања и електронски обрачун, или који остају без потраживања.
Трошкови осигурања мајстора могу варирати у зависности од географске локације из неколико разлога. Прво, различите државе и општине имају различите прописе о врсти и износу осигурања које уговарачи морају да носе. Што је већа покривеност потребна, већи ће трошкови бити за извођача радова. Друго, трошкови живота могу драматично да варирају од једног места до другог. Занатлија чији посао послује у јефтином, руралном подручју можда ће требати мање покрића од онога чије пословање послује у великој метрополи са високим трошковима живота.
Ако мајстор има запослене, вероватно ће морати да купе осигурање за обештећење радника. Политика надокнаде радника обезбеђује бенефиције запосленима у проценту од њихове недељне зараде, иако проценат може да варира у зависности од државних прописа. Уопштено говорећи, што више запослених има власник предузећа и што више новца ти запослени зарађују, више ће осигураник платити за покриће надокнаде за раднике.
Слично другим врстама осигурања, трошкови осигурања мајстора могу варирати у зависности од историје потраживања осигураника. Клијент који има мало или нимало потраживања у својој историји вероватно ће платити мање за покриће од клијента који је у прошлости поднео бројне захтеве на својим полисама осигурања.
Власници предузећа који имају комерцијалну имовину или осигурање алата и опреме желеће да одреде да ли да купе покриће заменских трошкова или покриће стварне новчане вредности. Полиса трошкова замене ће надокнадити осигуранику трошкове поправке или замене зграде или опреме по данашњим трошковима, умањеном за одбитак. Политика стварне готовинске вредности ће уместо тога купцу надокнадити амортизовани трошак поправке или замене оштећене структуре или ствари, умањен за одбитак. Иако ће се покриће стварне готовинске вредности вероватно исплатити мање за потраживање, почетни трошкови за ову врсту полисе су обично ниже јер би исплата са полисом стварне готовинске вредности била мања за осигурање провајдер.
Фото: истоцкпхото.цом
Постоји неколико врста осигурања самозапослених мајстора које ће можда требати власнику предузећа у зависности од природе и величине њиховог посла. Већина уговарача ће морати да добије минимално осигурање од опште одговорности, али ће можда желети да размотре и неколико других врста покрића.
Многе државе, градови или клијенти захтевају од извођача да носе осигурање од опште одговорности. Ова врста покрића помаже у заштити власника полисе у случају повреда или имовине треће стране штету за коју су проглашени законском одговорном, као и повреду ауторских права, клевету и клевету. На пример, ако се клијент спотакне о мердевине извођача и задобије повреду, осигурање опште одговорности може помоћи у плаћању свих медицинских и правних рачуна. Осигурање од одговорности мајстора у просеку кошта 65 долара месечно.
Док покриће опште одговорности штити уговарача полисе у случају повреда треће стране или оштећења имовине, Осигурање од професионалне одговорности штити осигуранике од тужби клијената у вези са непотпуним, закаснелим или незадовољавајући рад. Док ће сваки легитимни мајстор вероватно дати све од себе да све послове заврши добро и по договору временском оквиру, увек постоји могућност да се клијент не сложи са извођачем и да тражи штете. Осигурање од професионалне одговорности може спречити власника предузећа да плати из свог џепа да би решио ове врсте тужби. Власници предузећа могу очекивати да плаћају око 85 долара месечно за осигурање од професионалне одговорности.
Осигурање надокнаде радника често је државни захтев за свако предузеће које има запослене. Ова врста покрића помаже у покривању изгубљених плата и медицинских рачуна за било какве повреде или болести на раду. На пример, ако радник мајстора падне са мердевина док је на послу и мора да узме слободно време да би се опоравио, накнада за раднике политика би помогла да се покрију изгубљене зараде тог запосленог у проценту од њихове редовне зараде, као и да се покрију њихови медицински рачуни у вези са тим повреда. Покривеност надокнаде радника коштаће власнике предузећа око 315 долара месечно.
Политика власника предузећа, или БОП, је врста осигурања од опште одговорности која такође нуди покриће за пословне зграде и личну имовину. Извођачи могу да изаберу ову врсту покрића за своје обртничке послове уместо да склапају посебне полисе за покривање одговорности и имовине. БОП трошкови се заснивају на износу и врсти покрића, али обично се крећу око 81 УСД месечно у просеку.
Сваки мајстор има разне алате и опрему без којих можда неће моћи да обавља свој посао. Због тога је важно да власници обртних предузећа имају неку врсту покрића алата и опреме који ће помоћи у плаћању поправке или замене изгубљене, украдене или оштећене опреме. Цена овог покрића зависиће од количине и врсте опреме коју има осигураник; мајстор са неколико основних алата платиће мање од оног који има широку лепезу врхунске опреме. Покриће за алате и опрему власника предузећа кошта у просеку 15 долара месечно.
Власницима обртних мајстора може бити потребно осигурање комерцијалне имовине ако имају физичку пословну локацију, као што је канцеларија. Ова врста покрића ће помоћи да се плати поправка штете коју је на имовини проузроковао покривени догађај, као што је олуја или струјни удар. Осигурање комерцијалне имовине такође може покрити опрему и инвентар, тако да може бити добра опција чак и за власнике предузећа који раде изван свог дома. Осигурање комерцијалне имовине коштаће осигуранике око 30 долара месечно.
Сваки обртнички посао који поседује комерцијална возила мораће да има комерцијалну аутомобилску политику. Ова врста осигурања покрива штете и повреде настале током рада пословног возила. Такође може заштитити од штете узроковане временским приликама, вандализмом и крађом. Ова врста покрића у просеку кошта 150 долара месечно.
Кишобран осигурање је дизајнирано да обезбеди додатно покриће одговорности изнад постојећег ограничења одговорности носиоца полисе. На пример, ако мајстор има општу политику одговорности која обезбеђује покриће од милион долара, они могли би да одлуче да купе комерцијалну кровну полису како би обезбедили додатних милион долара покривеност. Иако извођач можда не мисли да им треба толико покрића одговорности, трошкови се могу брзо повећати ако се нађу уплетени у парници, а комерцијално осигурање кишобрана може да обезбеди додатно покриће које ће им можда требати да избегну плаћање правних трошкова из џеп. Комерцијална покривеност кишобраном кошта у просеку 40 долара месечно.
Гаранције помажу у заштити власника полисе ако нису у могућности да заврше посао како је наведено у уговору. Гаранција ће надокнадити клијенту сав новац који уложе при потписивању уговора и коштаће извођаче у просеку 8 долара месечно.
Осигурање од губитка прихода помаже у заштити уговарача ако је повређен и неспособан за рад. Ова врста покрића пружа осигуранику бенефицију која је осмишљена да допуни сваки изгубљени приход док је неспособан. Ово је важно питање за самозапослене мајсторе, јер ако нису у могућности да раде због повреде, можда немају другу опцију за приход и треба им бенефиција да помогну у плаћању свакодневног живота трошкови.
Покриће за прекид пословања је слично осигурању губитка прихода, осим што је дизајнирано за обртничке послове запосленима који ће морати да покрију плате, порезе и друге трошкове чак и ако њихово пословање привремено није у могућности да оперисати. Ако уговарач осигурања поднесе захтев за прекид пословања, његово покриће ће генерално исплатити део или цео износ просечног прихода пословања.
Сви послодавци се надају да ће њихови запослени бити поштени и имати интегритет, али лоша јаја понекад могу да прођу и кроз најстроже праксе запошљавања. Осигурање од непоштења запослених помаже у заштити осигураника ако запослени украде од њих или почини превару.
Не морају сви уговарачи да носе осигурање из месеца у месец. Неки провајдери осигурања нуде осигурање мајстора на захтев које извођачи могу склопити на краће временске периоде, као што су дан, недеља, месец, а можда чак и само неколико сати. Чак и извођачи који имају опште покриће одговорности могу имати користи од осигурања на захтев за одређене послове који нису покривени њиховим редовним осигурањем. Трошкови осигурања на захтев могу варирати, али генерално власници предузећа могу очекивати да плате око 5 долара по сату.
Да ли мајстору треба осигурање? Иако је осигурање мајстора генерално добра идеја за сваког уговарача, у неким случајевима је потребно. Чак и ако није потребно, осигурање се и даље препоручује за сваког власника предузећа који жели да се сматра међу најбоље услуге мајстора. Оно што следи су неке назнаке да ће власник предузећа желети да испита покриће осигурања мајстора.
Многе државе захтевају од лиценцираних извођача да имају минимално осигурање од опште одговорности. Међутим, није увек услов да мајстор буде лиценцирани уговарач, тако да многи уговарачи можда нису по закону обавезни да носе осигурање. Чак и ако не постоји државни захтев за осигурањем, извођач радова ће желети да озбиљно размотри куповина осигурања од опште одговорности како би се заштитили у случају да проузрокују штету или повреду клијента док је на послу.
Неки клијенти могу одбити унајмити мајстора или другог извођача који не носи осигурање. Ово је вероватно за уговараче који обављају послове за предузећа или имовину у власништву банке; међутим, многи власници кућа радије раде и са осигураним уговарачима. Унајмљивање мајстора који има осигурање је корисно за власника куће јер неће остати да плаћа од џепа за медицинске рачуне ако се извођач повреди на својој имовини током а пројекат. Осигурање опште одговорности такође може помоћи да се најбољи мајсторски сервиси истичу међу конкуренцијом.
Чак и ако осигурање мајстора није обавеза државе или клијента, ипак је препоручљиво да уговарач склопи полису осигурања мајстора како би заштитио своје пословање. Осигурање нуди покриће за заштиту осигураника ако проузрокују повреду или штету трећем лицу или ако се суоче са тужбом незадовољног клијента. Без заштите осигурања, од извођача би се тражило да ове трошкове плати из свог џепа, што би могло довести до потпуног губитка посла.
Фото: истоцкпхото.цом
Иако је осигурање мајстора често потребно (и препоручује се чак и ако није потребно), плаћање осигурања може бити један додатни трошак без којег би власници предузећа радије отишли. Многи извођачи ће тражити јефтино осигурање од опште одговорности за обртничке послове, али постоје и други начини да уштеде новац на трошковима осигурања мајстора, укључујући следеће опције.
Када купујете полису осигурања мајстора, постоји неколико ствари које ће уговарачи желети да сазнају од својих компанија које су ушле у ужи избор. Следећа питања могу помоћи власницима предузећа да пронађу најбоље осигурање мајстора за њихове специфичне потребе.
Избор осигуравајућег друштва за осигурање мајстора може бити збуњујући процес, а многи купци имају питања о томе како покриће функционише. Одговори на следећа често постављана питања могу помоћи уговарачима да се осећају сигурније док истражују компаније, траже понуде и бирају праву политику за своје пословање.
Да, трошкови осигурања мајстора могу бити засновани на врстама услуга које пружа извођач. Ако мајстор често ради на крововима или са струјом, вероватно ће му требати више покривености од мајстора који се углавном фокусира на козметичке поправке као што је фарбање куће.
Генерално, број запослених које предузеће има неће утицати на њихове премије осигурања. Међутим, вреди да осигураник пита свог добављача осигурања о потенцијалним попустима како би се уверили да добијају најбоље могуће стопе за своје покриће.
Одговор на ово питање зависи од неколико фактора. Прво, неке државе захтевају од лиценцираних извођача да носе осигурање од опште одговорности, а износ потребног покрића може да варира у зависности од обима и локације пословања. Друго, неки клијенти могу захтевати од извођача да носи одређени износ покрића одговорности пре потписивања уговора. Власници предузећа могу да се консултују са агентом осигурања на својој локацији како би сазнали више о државним и локалним прописима у вези са обртничким пословима.
Неке врсте покрића осигурања мајстора могу имати додатне накнаде. Добра је идеја да се уговарачи консултују са својим агентом осигурања како би утврдили које ће, ако их има, накнаде морати да плате поред својих премија осигурања.
Да. Малом обртнику који води један извођач биће потребно мање покрића него великом предузећу које има неколико запослених на платном списку, физичку локацију канцеларије и више радних возила. Што више покрића има осигураник, то ће више коштати.
Да; генерално, већина врста осигурања ће имати ниже премије за клијенте који имају чисту историју потраживања. Власници предузећа мајстори могу да раде на побољшању својих безбедносних пракси како би смањили вероватноћу да ће морати да подносе захтев.