Фото: истоцкпхото.цом
О: Власници кућа који живе у области која је склона сеизмичкој активности могу бити забринути због штете од земљотреса. На крају крајева, чак и мали земљотрес може изазвати структурну штету у кући. Због тога се многи власници кућа питају: „Да ли осигурање куће покрива земљотресе?“
У већини случајева, не, осигурање власника кућа не укључује покриће од земљотреса. Међутим, неки од најбоље осигуравајуће куће за власнике кућа нека осигураници додају потврду о земљотресу у своје стандардне политике. Потврда о осигурању куће од земљотреса—или засебна полиса за земљотрес—пружа покриће за помоћ при обнови дом након оштећења земљотреса, као и замену личних ствари оштећених или уништених током а тремор. Могу бити доступне и додатне врсте покрића, као што је покриће губитка употребе, које могу пружити даљу финансијску заштиту у случају сеизмичке активности.
Фото: истоцкпхото.цом
Стандардне полисе осигурања власника кућа помажу у заштити куће од опасности као што су пожар, штета од ветра или олује и крађа. То осигурање обично укључује покриће и за физичку структуру куће и за личне ствари власника, као што су намештај или одећа.
Међутим, мало је вероватно да би стандардна полиса осигурања власника кућа покрила штету од земљотреса. Према Федерална агенција за ванредне ситуације (ФЕМА), осигуравајуће компаније су због ризика престале да пружају осигурање власницима кућа за штету од земљотреса пројекције које су показале да би велики земљотрес могао да их банкротира ако наставе да нуде ову врсту покривеност. Имајући то у виду, многи власници кућа и даље могу да заштите своје домове од штете од земљотреса куповином препорука на осигурање власника кућа (где је доступно) или засебно осигурање од земљотреса као самостално политика.
Неке осигуравајуће компаније дозвољавају осигураницима да додају покриће од земљотреса директно на полису осигурања власника кућа путем одобрења. Индосамент је опциони додатак полиси осигурања и може се назвати и возач осигурања. Препоруке помажу осигураницима да прошире покриће својих полиса осигурања власника кућа како би покрили више опасности или повећали границе покрића. На пример, потврда о земљотресу проширује покриће полисе осигурања куће како би укључила штету од земљотреса и сеизмичке активности.
Ако осигуравајућа компанија понуди потврду о земљотресу, носилац полисе је генерално може додати свом постојећем осигурању власника кућа уз додатни трошак. Међутим, власници кућа би можда желели да буду обавештени да потврде о земљотресима такође обично долазе са одвојеним одбитком и ограничење покрића, тако да је добра идеја да сазнају шта тачно покривају ове препоруке и шта би потенцијална исплата могла изгледати.
Јахач осигурања да дода покриће од земљотреса постојећој полиси осигурања власника кућа може бити најједноставнији начин да власници кућа добију покриће за ову врсту катастрофе. Међутим, осигурање од земљотреса се сматра специјализованим покрићем и неће све компаније за осигурање власника кућа понудити одобрење од земљотреса на осигурању власника кућа. Међутим, власници кућа можда ће и даље моћи да добију покриће кроз самосталну полису осигурања од земљотреса. Неке од најбоље компаније за осигурање од земљотреса нуде полисе од земљотреса које се могу купити одвојено од осигурања власника кућа.
Као и друге врсте осигурања, самосталне полисе од земљотреса генерално имају одбитни износ који мора бити испуњен пре него што уговарач полисе може да прими исплату по захтеву. Власници кућа ће желети да пажљиво извагају своје могућности одбитка за осигурање од земљотреса када бирају полису осигурања, будући да ће мањи одбитак довести до већих исплата по штетама, али ће такође резултирати вишим стопама осигурања (и пороком обрнуто). Поред тога, власници кућа ће можда желети да купују около, добијајући понуде од више осигуравајућих компанија, да пронађу приступачно осигурање од земљотреса које обезбеђује довољно покрића за њихов дом и његову кућу садржаја.
Закон државе Калифорније захтева од осигуравајућих компанија да понуде покриће од земљотреса становницима Калифорније када купују осигурање за куће. Поред тога, осигуравајућа друштва за власнике кућа морају понудити ово покриће осигураницима у Калифорнији сваке друге године. Понуда мора бити у писаној форми и садржавати детаље као што су ограничења покрића, одбитни износ и трошкови премија осигурања.
Међутим, власници кућа у Калифорнији, према државном закону, нису обавезни да купују осигурање од земљотреса. Чак и власници кућа са хипотеком углавном нису обавезни да носе осигурање од земљотреса у својој кући. Многи становници Калифорније одлучују да не купују осигурање од земљотреса, а само 10 посто власника кућа у држави купује покриће од земљотреса, према ФЕМА. Осталих 90 одсто би могло да доведе свој дом и имовину у опасност тако што ће се у потпуности одрећи осигурања од земљотреса.
Фото: истоцкпхото.цом
Једна од главних предности осигурања од земљотреса је да обезбеђује стамбено покриће за дом, чиме се штити физичка структура куће. Ако земљотрес проузрокује физичку штету кући, покриће за становање може помоћи у плаћању за поправку штете или чак обнову куће, умањено за одбитак власника куће.
Поред тога, покрива осигурање од земљотреса како физичку структуру куће, тако и, у многим случајевима, било које приложене структуре - на пример, гаража. Неке политике могу понудити додатно покриће за одвојене структуре на имању. Познато као покривеност „другим структурама“, ова додатна покривеност помаже у заштити структура као што су баштенске шупе, ограде и засебне гараже које се налазе на имању, али нису директно везане за примарну пребивалиште.
Носиоци полиса осигурања за куће могу признати покриће личне имовине као део осигурања власника кућа који помаже у замени свих оштећених ствари након покривеног губитка. Покриће личне имовине које долази са осигурањем од земљотреса - било да је то одобрење или самостална полиса - функционише на исти начин. На пример, ако земљотрес проузрокује да се део куће осигураника сруши, уништавајући њихов намештај у дневној соби у процеса, онда би њихова полиса осигурања од земљотреса могла помоћи да се покрију трошкови замене намештаја умањени за одбитни.
Власници кућа можда желе да примете да, генерално, одређене врсте имовине имају ограничења покрића и можда нису у потпуности покривене осигурањем личне имовине. Замена предмета као што су накит, спортска опрема, музички инструменти и ликовна уметност може коштати више него што дозвољавају ограничења политике. Власници кућа ће можда моћи да купе додатно покриће за ове артикле, али та опција није увек доступна уз сваку полису осигурања од земљотреса.
Земљотреси могу проузроковати значајну штету на дому, потенцијално га учинити ненастањивим. На пример, земљотрес би могао да уздрма темеље куће и изазове дубоке пукотине на дну куће. У том сценарију, извођач може утврдити да структура више није стабилна. Власници кућа тада морају да напусте просторије ради сопствене безбедности док се врше поправке. У том времену, вероватно ће морати да плате додатне трошкове као што су хотели и ресторани, између осталих трошкова.
Добра вест је да многе полисе осигурања од земљотреса нуде покриће губитка употребе било као стандардни термин покрића или као одобрење. Покривеност губитка коришћења помаже у плаћању додатних трошкова насталих зато што је власник куће морао да напусти свој дом након покривеног губитка. Такође познато као покриће додатних животних трошкова, заштита од губитка коришћења обично плаћа само трошкове живота изнад типичних власника куће трошкова живота, али ова финансијска подршка може бити од суштинског значаја за осигуранике који се изненада нађу без места за живот након земљотрес.
Постоје две значајне опасности које осигурање од земљотреса неће покрити: штета од воде која је последица поплава и штета од пожара. Чак и када је пожар или поплава узрокована директно земљотресом, већина полиса осигурања од земљотреса неће покрити ту штету, тако да власници кућа ће желети да пажљиво прочитају своје услове полисе како би у потпуности разумели за шта су осигурани у случају а земљотрес.
Полисе осигурања од земљотреса искључују штету од пожара јер власници кућа углавном добијају ову врсту покрића од својих стандардних полиса осигурања власника кућа. На пример, ако земљотрес изазове цурење гаса у кући, што доводи до експлозије која изазива пожар и дим оштећења у целој кући, осигурање од земљотреса осигураника вероватно неће исплатити накнаду трошкова поправке. Међутим, стандардна полиса осигурања власника кућа вероватно би покрила ту штету од пожара мање одбитне.
Штета од поплава након земљотреса, с друге стране, вероватно ће бити покривена само посебном полисом осигурања од поплава. Било која врста поплава – укључујући поплаве изазване земљотресом – обично неће бити покривена стандардним осигурањем власника кућа или полисом за земљотрес. Власници кућа који траже најсвеобухватнију доступну заштиту би такође могли да размотре једну од ових опција најбоље полисе осигурања од поплава поред њихових власника кућа и осигурања од земљотреса.
Фото: истоцкпхото.цом
Многи типови домова се квалификују за покривање земљотреса поред кућа за једну породицу. На пример, власник стана може купити засебну полису осигурања од земљотреса како би заштитио своју јединицу у случају да је оштећена сеизмичком активношћу. Мобилне куће, које понекад може бити тешко осигурати, такође углавном имају доступне опције осигурања од земљотреса.
Мада осигурање закупаца не покрива земљотресе, закупци вероватно имају и опције за истраживање. Осигурање од земљотреса за изнајмљиваче је уобичајено доступно и често покрива личну имовину и губитак коришћења након покривеног губитка. Генерално, полиса осигурања закупаца неће покрити штету на физичкој структури имовине која се изнајмљује. У случајевима физичког оштећења конструкције, осигурање власника куће (или у случају земљотреса, полиса осигурања од земљотреса) ће вероватно покривати поправке.
Власници кућа би се могли запитати да ли осигурање од земљотреса вреди. Одговор често зависи од локације куће. Власници кућа у подручјима подложним земљотресима као што су Калифорнија и држава Вашингтон могу пронаћи мир у куповини осигурања од земљотреса. Чврста полиса осигурања од земљотреса могла би помоћи у плаћању штета које иначе не би биле покривене стандардном полисом осигурања власника кућа. С друге стране, власници кућа у областима са ниском сеизмичком активношћу, као што је горњи средњи запад, можда неће добити толику вредност од полисе осигурања од земљотреса.
Власници кућа такође могу да размотре трошкови осигурања од земљотреса приликом одлучивања о политици. Стопе осигурања од земљотреса обично су веће за власнике кућа који живе близу линије раседа, па ће можда желети да процене трошкове и користи осигурања од земљотреса да одлуче да ли ова врста покрића има смисла са њиховим финансијама. Увек је добра идеја да власници кућа купе около за политику земљотреса и упореде различите провајдери да пронађу праву заштиту за своју конкретну ситуацију по цени коју могу удобно приуштити.