Фото: истоцк.цом
Пословни зајам може бити важан финансијски алат за власнике предузећа. Ова врста финансирања обезбеђује власницима предузећа додатни капитал за покретање, проширење или подршку свом пословању. Можда је пекару потребно финансирање за нову комерцијалну пећ, предузетник жели да покрене свој нови подухват, или власницима ресторана су потребна средства за успостављање друге локације—пословни зајам може помоћи да се обезбеде финансијска средства потребна да би се то постигло циљевима.
Зајмопримци који први пут добијају пословне кредите и искусни власници предузећа могу имати користи од финансирања. Међутим, подношење захтева за пословни зајам може бити огроман процес за многе власнике предузећа због захтева за задуживањем и опција зајма које ће можда морати да прођу. Мало упутстава може помоћи зајмопримцима да се крећу кроз процес зајма и пронађу праву врсту финансирања за подршку њиховим пословним циљевима. У ствари, власници предузећа који се питају како да добију пословни зајам могу бити задовољни сазнањем да могу да обезбеде потребна средства у само неколико корака.
Пре него што власник предузећа предузме кораке да се пријави за пословни зајам, важно је имати на уму да пословни зајам није најбоља опција за сваку ситуацију. Постоји неколико фактора које треба узети у обзир пре него што поднесете захтев за кредит, укључујући цену, подобност зајма и економске услове. На пример, да ли ће моћи да приуште своје отплате кредита, посебно ако је новца већ мало? Ако не, кредит можда није најбоља опција за посао.
Пословни зајмови за нова предузећа и основана предузећа нису једина опција финансирања за власнике предузећа, тако да би можда било вредно истражити и друге изворе финансирања. Кредитна линија или пословна кредитна картица могу бити боља алтернатива пословним зајмовима за неке власнике. И кредитна линија и пословна кредитна картица користе револвинг кредит како би помогли власницима да покрију пословне трошкове без наношења паушалног дуга зајма одједном. Код револвинг кредита, зајмопримцима се одобрава приступ кредиту или повлачење средстава до одређеног ограничења. Те опције могу бити пожељније за појединце који желе да имају додатна средства на располагању по потреби - тако да могу да плате продавцима, на пример - уместо паушалног плаћања.
Када разматрате најбољи начин да добијете пословни зајам, први корак је да одредите како ће се тај новац користити. Разумевање сврхе кредита може помоћи власницима предузећа да пронађу одговарајуће услове финансирања за своје потребе. Поред тога, неке врсте пословних кредита се нуде за одређене трошкове. На пример, зајмови за комерцијалне некретнине се дају зајмопримцима који желе да купе, реновирају или чак изграде имовину за подршку пословању. Власници предузећа такође могу пронаћи специјализоване зајмове за помоћ у плаћању фактура, куповини нове опреме или краткорочном покривању трошкова за плате.
Фото: истоцк.цом
Уобичајени разлози за добијање пословног кредита укључују:
Велики део учења како да добијете зајам за мала предузећа је одгонетање колико новца да позајмите да би одговарало одређеној потреби или циљу. Власници предузећа који превише позајмљују могу завршити са месечном уплатом коју не могу да приуште. Међутим, премало задуживања могло би оставити посао без потребних средстава за покривање трошкова или улагања у раст.
Власници предузећа могу проценити потребе за кредитом узимајући у обзир коришћење кредита. На пример, власник бутика одеће можда жели да се пресели на већу малопродајну локацију. Да би израчунао своја средства зајма, власник може да сабере цену новог малопродајног простора, трошкове селидбе и изгубљени приход од затварања за селидбу.
Од необезбеђеног пословног зајма за почетне трошкове до финансирања опреме за тешке машине, постоји много врста пословних кредита које треба размотрити. Уз низ доступних опција финансирања, већина власника предузећа може пронаћи програм зајма који задовољава њихове јединствене потребе.
Фото: истоцк.цом
На пример, многи власници предузећа финансирају пословне потребе путем зајма администрације за мала предузећа (СБА). СБА кредити нуде приватни зајмодавци, али гарантује савезна влада. Кредити за мала предузећа уз подршку владе пружају зајмодавцима финансијску заштиту када дају кредите малим предузећима. Ако зајмопримац не плати свој кредит, СБА ће исплатити зајмодавцу гарантовани износ. Примарни пословни зајам СБА програма, 7(а) зајам, омогућава квалификованим предузећима да позајме до 5 милиона долара од приватних зајмодаваца. Поред тога, СБА олакшава кредитирање специјализованих група у неким случајевима, као што су пословни зајмови за жене предузетнице и власнице предузећа.
Захтеви за пословним кредитима разликују се у зависности од зајмодавца и врсте кредита. Међутим, већина зајмодаваца ће поставити минимални кредитни резултат, време у пословању и захтеве за готовинским током како би зајмопримци могли да се квалификују за кредит. Зајмодавци обично гледају и на лични кредитни резултат власника предузећа и на кредитни резултат предузећа. Ако предузеће нема кредитни резултат, зајмодавац може користити кредитни резултат власника и личну гаранцију. Лична гаранција даје зајмодавцу право да заплени личну имовину у случају кашњења кредита. На пример, ако власник предузећа не плати свој кредит, зајмодавац би могао да заплени његов аутомобил под условима личне гаранције.
Зајмодавци такође могу захтевати од предузећа да дају колатерал за зајам. Као лична гаранција, колатерал је залога пословне имовине, као што је инвентар или опрема, од стране власника предузећа. Ако не исплате свој кредит, зајмодавац може продати колатерал како би помогао у покривању трошкова зајма.
Фото: истоцк.цом
Већина зајмодаваца жели да види низ финансијских и пословних информација у апликацији за пословни зајам. Иако се захтеви могу разликовати од једног зајмодавца до другог, уобичајени потребни документи укључују:
Власници предузећа који желе да смање количину потребне документације можда ће желети да размотре пословне кредите без докумената. Зајмови без документа обично захтевају минималне финансијске информације од подносиоца захтева за обезбеђење зајма, као што је извод пословне банке. За зајмопримце који траже опције финансирања без провере кредитне способности, могу бити доступни пословни зајмови који захтевају минимални финансијски преглед, али су релативно ретки. Међутим, пословни зајмови без документа и опције финансирања које не захтевају проверу кредитне способности углавном имају више каматне стопе и краће услове отплате од других врста кредита.
Са јасним планом за средства зајма и жељеним износом зајма, власници предузећа могу почети да купују зајмодавце. Постоји широк спектар зајмодаваца који су доступни за мала предузећа, укључујући традиционалне банке, микрокредиторе и онлајн или алтернативне зајмодавце. Традиционалне банке имају тенденцију да нуде конкурентне каматне стопе и услове за пословне кредите, али могу имати и строже услове подобности које зајмопримци морају да испуне. С друге стране, зајмодавци на мрежи могу имати флексибилније критеријуме за одобравање кредита, али то финансирање може доћи са мање пожељним условима. Из тог разлога, власници предузећа можда желе да истраже најбољу банку за програме пословних кредита, као и алтернативне зајмодавце који би могли да задовоље њихове потребе.
На пример, власник малог предузећа са лошим кредитом се можда неће квалификовати за зајам преко великих банака као што су Веллс Фарго или Цхасе, а пословни зајмови Банк оф Америца могу бити искључени. Иако неки власници предузећа могу сматрати да је финансирање немогуће због њихове лоше кредитне способности, пословни зајмови могу бити доступни од одређених онлајн зајмодаваца.
Према Чеду Коену, потпредседнику за директну продају у Веродостојно, зајмодавац специјализован за пословне кредите, мала предузећа се можда уопште не квалификују за кредит у великој банци ако тек почињу да раде. „Власници малих предузећа су тежи сегмент за финансирање већих банкарских и кредитних институција“, каже он. „Веће институције за финансирање обично траже већа, етаблирана предузећа са јачим пословним и личним кредитним профилима, што [често није случај са] мањим предузећима. Проналажење брокера и зајмодавца од поверења у финтецх простору је обично одлична опција за власнике предузећа којима недостаје успостављен профил да уђу у своју банку и обезбеде финансирање.
Фото: истоцк.цом
Када власник предузећа пронађе зајмодавца и производ зајма који му се свиђа, време је да се пријави за финансирање. Сваки зајмодавац има своје захтеве за пријаву, тако да би било добро да власници предузећа питају зајмодавце за јасна упутства о подношењу захтева за пословни зајам и које информације треба укључити. На пример, зајмопримци ће можда морати да наведу свој порески идентификациони број, годишњу нето добит и број запослених током процеса пријаве.
Већина зајмодаваца пружа информације о кредитима за мала предузећа на мрежи, али можда неће прихватити онлајн апликације у свим случајевима. У зависности од зајмодавца, власник предузећа ће можда морати да се пријави лично у филијали банке или да достави материјале за пријаву путем поште. Поред тога, многи зајмодавци захтевају интервју са власником предузећа као део процеса пријаве. Интервју за захтев за кредит може се одржати лично, телефоном или путем видео позива на мрежи. У неким случајевима, зајмодавци ће можда желети да виде детаљан пословни план, посебно ако је сврха зајма покретање новог пословног подухвата. Овај документ може укључивати истраживање тржишта, демографију купаца, пословне циљеве и предвиђене распореде раста и профитабилности.
Након што зајмодавац одобри захтев за кредит, препоручује се да власник предузећа пажљиво прегледа уговор о зајму. Преглед услова зајма пре потписивања може помоћи власницима предузећа да избегну непријатна изненађења касније. Услови за проверу уговора о зајму укључују:
Осим што сами прегледају уговор о зајму, многи власници предузећа имају трећу страну да прегледа уговор. Пословни адвокат или рачуновођа ће генерално прегледати ситно писмо уговора о зајму и понудити савет власнику предузећа. Ово такође даје власнику предузећа прилику да постави питања о свом уговору пре него што се обавеже на зајам.
Брзина финансирања зајма варира у зависности од бројних фактора, укључујући тип зајмодавца и износ зајма. Обично зајмодавци на мрежи нуде највеће брзине финансирања, а неки власници предузећа примају средства у року од 24 сата од одобрења пријаве. Међутим, препоручује се да зајмопримац разговара са својим зајмодавцем како би боље разумео временски оквир финансирања.
Фото: истоцк.цом
Док чека на финансирање зајма, власник предузећа ће можда желети да погледа покриће пословног осигурања. Тхе трошкови пословног осигурања је често приступачна и даје власнику предузећа додатну финансијску заштиту да настави да отплаћује свој кредит ако покривена опасност утиче на пословање. На пример, осигурање прихода од пословања (понекад се назива осигурање од прекида пословања) могло би помоћи власнику ресторана надокнадити изгубљени приход ако је њихов ресторан оштећен у пожару и мора бити затворен на дужи временски период поправке. Тхе најбоље осигуравајуће компаније за мала предузећа као такав НЕКСТ Осигурање и Тхимбле може бити у могућности да помогне власницима предузећа да пронађу прави износ покрића како би их заштитили од губитака који би иначе могли да угрозе њихово пословање ако се операције прекину током периода кредита.
Цохен нуди неколико последњих подсетника за власнике предузећа да размотре док одмеравају своје могућности финансирања и аплицирају за пословни зајам. „Постоје три тачке које бих препоручио“, каже он. „Прво, имајте на уму да су лични и пословни профил важни у смислу опција којима имате приступ. Стални рад на побољшању историје плаћања и дугова може вам у великој мери помоћи у процесу пријаве. Друго, будите спремни из перспективе документације. Најбоље је имати на располагању банковне изводе, власничку документацију, пореске пријаве и другу финансијску документацију за брз и ефикасан процес финансирања. Треће — и не желим да потцењујем — пронађите зајмодавца и брокера коме верујете. [Продаја], као и свака друга професија, има и јаке и слабе актере. Проналажење некога ко ће бити искрен према вама је најбољи начин да [добијете праву политику] за сваки пословни профил.”
Праћење ових корака може помоћи власницима предузећа да добију зајам за нови посао или обезбеде додатна средства за постојећи посао. Потенцијални зајмопримци можда желе да направе план финансирања пре подношења захтева за пословни зајам. Развијање плана за коришћење средстава зајма и отплату кредита може помоћи власницима предузећа да максимизирају користи и избегну додатне трошкове због акумулираних камата на кредит.