Фото: истоцкпхото.цом
Водоинсталатери се трпају у просторе које већина људи не жели - испод ормарића, у просторима за пузање и у најтамнијим угловима подрума, тражећи запорне вентиле и радећи на цевима. Они се баве оштрим крајевима цеви, бакљама, водом која шикља и прљавштином, и често раде у уским просторима где су електрични и водоводни системи близу један другом. Ови услови рада повећавају ризик од повреда – било њих самих, запослених или клијената – као и штете на имовини клијента. Због тога је важно да водоинсталатери имају осигурање.
Полиса осигурања од одговорности водоинсталатера коштаће у просеку око 68 долара месечно, али неколико фактора ће утицати на укупну цену осигурање - а постоје и многе друге врсте покрића које би водоинсталатерски професионалци можда желели да купе да би заштитили своје финансије. Поред заштите од одговорности, водоинсталатери ће можда желети да осигурају своју опрему, своје радно возило и било коју комерцијалну имовину коју поседују или изнајмљују. Од њих се такође може законски захтевати да купе осигурање за обештећење радника како би обезбедили покриће у случају да се приправник или запослени повреди на послу.
Приликом одмеравања додатних трошкова водоинсталатерског осигурања у односу на потенцијалне користи, водоинсталатери ће желети да имају на уму да адекватно осигурање је кључно за рад са самопоуздањем, знајући да ће осигурање помоћи да се брине о неочекивано. Разумевање трошкова водоинсталатерског осигурања може помоћи власницима предузећа да донесу економичне изборе како би заштитили себе, своје запослене и своје пословање.
Фото: истоцкпхото.цом
Водоинсталатерске компаније се разликују по величини, фокусу и обиму, и као такве, полисе водоинсталатерског осигурања не долазе са покрићем једне величине за све. Комерцијални водовод који има десетине запослених и преузима велике инсталационе пројекте имаће много другачије потребе за покривањем у поређењу са самозапосленим водоинсталатером који се бави малим пословима одржавања и поправке за стамбене клијентима.
Трошкови осигурања ће варирати у зависности од бројних фактора, од којих су неки под контролом власника предузећа—колико запослене које имају у особљу, на пример - а неки од њих нису, као што су државни захтеви у вези са надокнадом радника осигурање. Процена сваког од ових фактора ће помоћи власницима предузећа да одреде колико ће вероватно коштати осигурање извођача водовода како би могли да одреде разуман буџет за своје потребе покрића.
Неколико различитих врста водоинсталатерског осигурања доступно је за куповину, а сваки од њих може користити професионалцима у индустрији у зависности од обима и величине њиховог пословања. Политике са широм покривеношћу коштаће више од оних које укључују само општу одговорност или заштиту надокнаде радника. На пример, водоинсталатерима који имају сопствени канцеларијски простор или складиште алате и опрему на имању у власништву предузећа можда ће бити потребно осигурање комерцијалне имовине у случају да је зграда оштећена због покривене опасности или су предмети украдени или оштећени док је на просторијама. Комерцијално ауто осигурање и осигурање одштете радника су често две од најскупљих врста покрића, али као трошкови осигурања мајстора, тачни трошкови водоинсталатерског осигурања могу се разликовати од једног до другог пружаоца осигурања.
Износ покрића на полиси осигурања одређује колико новца осигураници могу добити ако поднесу захтев. Осигураници обично могу да бирају између низа опција покрића, али виши лимити покрића ће повећати цену њиховог осигурања. Ограничења покрића осигурања за водоинсталатере могу да варирају у зависности од врсте осигурања—ограничења за Осигурање опште одговорности често је много веће од ограничења за покриће алата и опреме, за инстанце. Кључно је пронаћи праву количину покрића за заштиту финансија власника предузећа без разбијања банке.
Локација може променити цену полисе водоинсталатерског осигурања на неколико начина. Прво, физички простор који предузеће заузима имаће утицај на трошкове осигурања за водоинсталатере који поседују или изнајмљују комерцијалну имовину. Осигурање већих канцеларија и зграда обично кошта више од оних са мање квадратуре. Поред тога, предузећа која се налазе у областима са вишим стопама криминала могу платити више за водоинсталатерско осигурање јер постоји већи ризик да алати и возила у власништву предузећа буду украдени.
Државе које доживљавају екстремније временске прилике могу такође имати веће стопе водоинсталатерског осигурања од других. На пример, осигураници са комерцијалним ауто покрићем могу имати веће премије ако послују ван подручја која су склонија обилним снежним падавинама, што би могло повећати ризик од саобраћаја незгода. Приликом израчунавања стопа, осигуравајућа друштва такође узимају у обзир удаљеност коју осигураници треба да пређу док су на послу. Имајући то на уму, водоинсталатери у руралним областима који рутински морају да путују на значајне удаљености да би дошли до својих купаца могу платити више за покривеност због повећане километраже.
Осигуравајућа друштва ће прегледати историју потраживања осигураника приликом процене фактора ризика и израчунавања стопа осигурања за водоинсталатерске услуге. Власници предузећа који су поднели један или више захтева последњих година вероватно ће видети да им премије расту јер се сматрају ризичнијим за осигурање. На пример, осигуравајућа компанија може видети водоинсталатера који поднесе комерцијални аутомобилски захтев након што је доспео у саобраћајну несрећу као небезбедног возача, због чега им подиже стопе. Алтернативно, осигураници који никада нису поднели захтев за осигурање своје водоинсталатерске компаније вероватно добијају најповољније стопе јер представљају мањи финансијски ризик за њихово осигурање провајдера.
Државне владе често захтевају од предузећа са једним или више запослених да купе осигурање за обештећење радника. Трошкови ове врсте покрића директно су повезани са бројем запослених у особљу, тако да ће мала предузећа видети да ће им стопе осигурања расти како се њихов број повећава. С друге стране, самозапослени водоинсталатери који раде као самостални предузетници уопште неће морати да купују осигурање за обештећење радника, тако да ће њихови укупни трошкови осигурања бити нижи.
Поред тога, већи број запослених би могао представљати већи ризик за подношење одговорности или имовинских захтева. Са више запослених који путују и раде на градилиштима, могао би постојати већи ризик од запосленог повреди себе, упадну у саобраћајну несрећу у пословном возилу или нанесу штету клијенту имовина. Као такве, веће операције могу коштати више за осигурање од мањих водоводних предузећа са само неколико запослених.
Водоинсталатери који осигуравају своје алате и опрему обично ће имати могућност да бирају између стварне готовинске вредности или покрића трошкова замене. Полиса са покрићем трошкова замене је скупља од две опције, јер ће се исплатити потраживања на основу износа који би водоинсталатере коштао да замене предмет сличним—ако не исти—модел. Покривеност стварне готовинске вредности, с друге стране, узима у обзир амортизацију када компанија утврђује вредност покривене ставке и колико новца да исплати уговарачу полисе. Као резултат тога, исплате потраживања по полисама са стварном готовинском покрићем могу бити ниже, али ће уговарачи полиса такође платити мање за своје покриће. Док ће покриће трошкова замене повећати цену полисе осигурања, водоинсталатери могу одлучити тај додатни трошак се исплати да би се адекватно осигурали алати и опрема на коју се ослањају да би обавили своје посао.
Фото: истоцкпхото.цом
Полисе водоинсталатерског осигурања могу укључивати различите врсте покрића за заштиту власника предузећа, њихове имовине и запослених. Потребе за покрићем ће се разликовати од једног до другог предузећа, тако да је разумевање различитих врста осигурања важно за израду најбоље политике за одређену водоводну операцију.
Осигурање опште одговорности је најосновнији облик осигурања малих предузећа које водоинсталатер може да купи. Без обзира на обим њиховог пословања, препоручује се да водоинсталатери купују покриће опште одговорности на минимум. Ово важи за сваког професионалца који пружа неки облик водоинсталатерских услуга - извођачи који нуде само минималне водоинсталатерске услуге ће потребна ова врста осигурања, на пример. Осигурање опште одговорности помаже у покривању трошкова штете трећем лицу за које би посао могао бити одговоран јер, да ли је то штета на кући клијента коју је проузроковао водоинсталатер или повреде клијента због запосленог немара.
На пример, клијент би могао да се спотакне о кабл који је запослени оставио на отвореном, сломивши руку услед пада. Осигурање од одговорности власника предузећа би тада платило клијентове медицинске рачуне и, ако је клијент одлучио да тужи, све процењене штете или правне таксе настале до лимита полисе. Ако лоше заварена цев доведе до поплаве у подруму клијента, онда водоинсталатер генерал осигурање од одговорности би покрило трошкове поправке и чишћења штете, до полисе границе.
Покриће одговорности не укључује повреде запослених у предузећу - њима се бави осигурање одштете радника. Пошто сви повремено праве грешке, осигурање опште одговорности је критично покриће за ношење, чак и за појединачног власника. Цене се могу разликовати од компаније до компаније, тако да је вредно добити неколико понуда за осигурање од одговорности водоинсталатера од најбољи пружаоци осигурања за мала предузећа (као такав НЕКСТ Осигурање, Тхимбле осигурање, и Прогрессиве Цоммерциал) пре него што се одлучите за полису.
Већина држава захтева од предузећа да имају осигурање за обештећење радника ако имају најмање једног запосленог у особљу. Ако се водоинсталатерски приправник или други запослени повреди на послу, осигурање одштете радника ће покрити трошкове њихових медицинских рачуна и надокнадити проценат њихове изгубљене зараде.
Поред ових бенефиција, надокнада радника може да плати и преквалификацију за посао ако водоинсталатер не може да настави да ради због болести или повреде у вези са послом. Пошто водоинсталатери могу обављати високоризичне послове тамо где су повреде могуће, осигурање одштете радника је кључни елемент у пакету осигурања за сваки водоинсталатерски посао са запосленима. Може коштати мало више од општег осигурања од одговорности, али га обично налаже држава и вреди додатних трошкова.
Ова врста осигурања је важна ако водоинсталатерски посао одржава физичку канцеларију или магацински простор. Осигурање комерцијалне имовине покрива трошкове поправке ако је грађевинска конструкција оштећена покривеном опасношћу, као што је пожар, ветар или град. Поред тога, ова врста осигурања ће заштитити ствари у власништву предузећа које се чувају у просторијама, укључујући алате и опрему. Ако избије пожар и оштети зграду и водоводне алате, онда је комерцијална имовина осигураника покривеност ће помоћи да се поправе сва оштећења од пожара и дима на згради, као и да се замени уништено опрема. Ова врста осигурања такође покрива крађу и вандализам, тако да ако провалници провале у складишни простор предузећа и украду хиљадама долара вредних алата, онда би осигурање комерцијалне имовине осигураника помогло да плати да се они замене ставке.
Политика власника предузећа (БОП) је популаран облик осигурања малих предузећа јер комбинује општу одговорност и покриће комерцијалне имовине. Спајањем ове две врсте осигурања, осигураници могу уживати у опсежнијем покрићу по нижој цени. Неке компаније такође укључују осигурање пословног прихода као део БОП-а, али то неће увек бити случај. Осигурање пословног прихода може надокнадити осигураницима изгубљени приход и помоћи им да плате трошкове као што су кирија и платни списак након покривеног губитка.
БОП можда није неопходан за све водоинсталатере – онима који не поседују или изнајмљују пословни простор неће требати осигурање комерцијалне имовине, на пример – али посао власници који желе и општу одговорност и осигурање комерцијалне имовине вероватно ће добити бољи посао са БОП-ом уместо да купују то покриће одвојено.
Иако је често јефтиније од других врста осигурања за мала предузећа, осигурање алата и опреме може бити изузетно вредно за водоинсталатере. Власници предузећа или запослени могу оставити водоводну опрему без надзора у паркираним аутомобилима или на градилиштима, повећавајући ризик од крађе или вандализма. Осигурање алата и опреме ће платити за замену предмета који су украдени или оштећени током транспорта или на градилишту. Овај облик покрића може чак заштитити алате или опрему у власништву запослених позајмљену од другог водоинсталатера. За водоинсталатере који имају мало или нимало простора у свом оперативном буџету да замене неколико скупих алата одједном, покривеност алата и опреме може да пружи огроман мир.
Лично ауто осигурање неће покрити штету на возилима која се користе у пословне сврхе — чак и ако власник компаније има једино возило. Многе водоинсталатерске компаније користе комбије или камионе за превоз запослених и опреме до и са радних места, тако да је комерцијално осигурање аутомобила неопходно у тим ситуацијама. У ствари, већина држава захтева од водоинсталатера који користе возила за своје пословање да носе комерцијално ауто осигурање. Ова врста осигурања укључује заштиту од одговорности у случају да власник предузећа или запослени изазове несрећу на путу до а градилиште, помажући у плаћању било какве штете као што су медицински рачуни за трећу страну која је повређена у судару или поправке других оштећених возила.
Комерцијално ауто осигурање такође покрива крађу и штету на возилима као резултат вандализма или изазваних опасностима везаним за временске прилике као што је град. Трошкови ће зависити од низа фактора, укључујући колико возила поседује компанија, колико возача су покривени полисом, колико често се користе возила и индивидуална вожња осигураника записи.
Понекад се називају грешке и пропусти, или Е&О осигурање, осигурање од професионалне одговорности штити водоинсталатере од тужбе клијената због наводних грешака на послу или кашњења пројекта који резултирају финансијским губитком за клијентима. Ако клијент сматра да посао није завршен у временском року у којем је обећан, или да посао није завршен према прихватљивом стандарду, може тужити водоинсталатера и предузеће. На пример, комерцијални клијент може да тврди да је водоинсталатерска фирма инсталирала погрешну опрему, што је довело до кашњења у отварању нове локације продавнице и губитка прихода. Осигурање од професионалне одговорности водоинсталатера ће помоћи у покривању сваке исплаћене штете ако се утврди да је водоинсталатер одговоран, као и све правне трошкове које треба да плате. Одштете се могу доделити у запањујуће високим износима, тако да ова врста осигурања може бити вредна трошкова.
Марже могу бити мале за власнике малих предузећа, а са толико финансијских обавеза које треба узети у обзир, они се могу запитати да ли могу да се извуку штедећи на водоинсталатерском осигурању. Међутим, већини водоинсталатера је потребан неки облик осигурања, било зато што то од њих захтева влада или њихови клијенти - или једноставно да би заштитили интересе свог пословања. Чврста полиса осигурања може бити једнако – ако не и више – неопходна као и други кључни пословни трошкови као што су алати, опрема и најбољи водоводни софтвер као Јоббер.
Многе државе захтевају од водоинсталатера да носе основно осигурање од одговорности као део процеса регистрације. Регистрација код државе је обично неопходна за појединце да би водили водоинсталатерски посао, тако да је осигурање опште одговорности минималан минимум за водоинсталатере. Такође, већина држава захтева од предузећа са најмање једним запосленим да носе осигурање за обештећење радника како би заштитили своје особље. Коначно, водоинсталатери који возе возила за своје пословање мораће да купе комерцијално ауто осигурање како би осигурали возила и возаче у власништву предузећа.
Марљиви купци ће често питати водоинсталатере да ли имају осигурање од одговорности пре него што их запосле за посао. Комерцијални клијенти могу бити још захтевнији, одбијајући да раде са било којим уговарачем или продавцем који не носе опсежно осигурање за заштиту од незгода које могу довести до оштећења имовине или повреде. Посебно на конкурентним тржиштима, водоинсталатери могу открити да је осигурање предуслов за привлачење нових клијената.
У ствари, према Мету Кунцу, председнику Мр. Роотер Водовод, ношење робусног осигурања може водоинсталатерима дати предност у конкуренцији. „Осигурање игра кључну улогу у обликовању професионалне слике водоводног предузећа“, каже он. „Вјероватније је да ће клијенти вјеровати и унајмити водоинсталатерску услугу која има осигурање, јер показује посвећеност квалитетној услузи и спремност да се сматра одговорним … [Осигурање] је критична компонента одговорног и етичког пословања, осигуравајући да предузеће може да преброди неочекиване изазове док клијентима нуди мир у вези са њиховим улагањем у водовод услуге."
Власници водоинсталатерских предузећа са складиштем пуним водоводних делова, узорцима судопера и када, камионима и скупом опремом могу да брину о надокнади њихових губитака ако би пожар уништио цео њихов инвентар или ако би провалници украли хиљаде долара вредне опрема. Нека предузећа можда неће моћи да преживе тако разоран ударац, због чега је осигурање имовине у власништву предузећа добра идеја. Приликом вагања трошкови осигурања малих предузећа против значајног финансијског ризика који долази са вођењем неосигураног пословања, власници могу одлучити да су планови заштите водовода вредни цене.
Многа мала предузећа немају ресурсе да апсорбују скупе штете које судови могу доделити клијентима или трећим лицима који поднесу тужбе против њих. И осигурање од опште одговорности и осигурање од професионалне одговорности могу помоћи да се водоинсталатери изолују од штета које могу настати ако оштете имовину клијента, проузроковати повреду због немара или направити скупу грешку при завршетку посла, између осталог одговорност забринутости. Имајући то на уму, осигурање од одговорности може заштитити наставак пословања водовода.
Фото: истоцкпхото.цом
Иако трошкови водоинсталатерског осигурања могу значајно да варирају од једног до другог предузећа, постоји неколико начина на које све водоинсталатерске компаније могу уштедите новац на њиховој покривености без обзира која врста осигурања им је потребна или колико осигурања купују. Пре куповине полисе осигурања, добра је идеја да одвојите мало времена да проверите могућности за смањење трошкова водоинсталатерског осигурања.
Нови власници предузећа који су управо завршили један од најбољи онлајн водоинсталатерски курсеви, регистровани код државе, а добили су лиценцу за водоинсталатере, можда желе да се осигурају и почните да радите са клијентима, али они можда не знају одакле да почну у својој потрази за куповином адекватних осигурање. Проналажење агента за осигурање који може да одговори на било које питање власника предузећа о водоинсталатерском осигурању може бити кључно, посебно за оне који се осећају преплављеним својим опцијама покрића. Да би добили право осигурање за потребе свог пословања, водоинсталатери би требали слободно питати агенте било шта питања која имају о трошковима, покрићу, потраживањима и другим аспектима осигурања власника предузећа политика. Ова питања могу пружити добар увид у водоинсталатерско осигурање и помоћи водоинсталатерима да буду сигурни да добијају праву полису за своје потребе.
Са толико много опција покрића које треба истражити и нијанси које треба размотрити, одабир полисе водоинсталатерског осигурања може изгледати застрашујуће. Одговори на нека од најчешћих питања које власници предузећа имају о овој врсти осигурања могу разјаснити сваку забуну и помоћи им да донесу информисанију одлуку.
Иако није укључено као део стандардног пословног осигурања, гаранција такође може пружити финансијску заштиту водоинсталатерима—и може бити потребна од стране државе или одређених клијената. Обвезница је финансијски инструмент који водоинсталатер користи да заштити своје клијенте и агенцију за лиценцирање у случају да прекрше државне или локалне прописе или прекрше уговор са клијентом. Постоје три стране у гаранцији: налогодавац (у овом случају водоинсталатер), дужник ( одбор за лиценцирање који захтева да водоинсталатер буде обавезан) и јемство (компанија која подржава обвезница). Водоинсталатер плаћа премију јемственој компанији, а обвезник даје дозволу принципалу да ради или да добије лиценцу. Захтеви за гаранције за водоинсталатере увелико се разликују од државе до државе, тако да је важно да проверите код локалног или државног одбора за лиценцирање пре него што га покренете.
Могли би, ако имају запослене. Осигурање од одговорности за праксу запошљавања (ЕПЛИ) је осигурање које штити сам посао од потраживања запослених у којима се наводи да су им компанија или њени заступници повредили законска права. Примери тужби које би покривао ЕПЛИ укључују сексуално узнемиравање, незаконити отказ, кршење уговора, немарну процену, лоше управљање бенефицијама запослених и друго. Водоинсталатери који желе да се заштите од најширег спектра потенцијалних проблема са одговорношћу можда ће желети да размотре добијање ЕПЛИ као допуну осигурању одштете својих радника.