Att köpa ett hus är den största finansiella transaktionen de flesta av oss någonsin kommer att göra, och människor kan uppleva både positiva och negativa resultat i decennier efteråt. Den viktigaste faktorn som avgör om köpet var en framgång är bostadens värde. När allt kommer omkring, om priset var 100 000 dollar eller 1 000 000 dollar, är det en dålig affär att betala för mycket för en fastighet.
Naturligtvis går det mycket känslor i att köpa hus. Du kan älska en plats så mycket, du kan känna att du måste äga den till vilket pris som helst. Men några år in i en inteckning, om ditt drömhus inte har vuxit till det uppblåsta priset du betalade, blir det ett recept på köparens ånger. Huset är inte bara värt detsamma - eller mindre - än du betalat, utan du går miste om ekonomiska fördelar som följer med hem eget kapital som att eliminera den extra kostnaden för bolåneförsäkring och möjligheten att använda ditt hems eget kapital för att utnyttja kreditera. Så fortsätt läsa för att lära dig de bästa tipsen för att se till att du får en rättvis affär på fastighetsmarknaden och undvik att betala för mycket för ett hus.
istockphoto.com
Bry dig inte om att handla ett hus innan du granskar din ekonomiska situation noggrant för att se vad du har råd med. Vad är din månadsbudget för bostäder? Vad är din skuldkvot? Hur mycket kontanter har du till hands för en handpenning? De bästa erbjudandena är tillgängliga för dem som lägger ner minst 20 procent. Det måste vara lägre än 43 procent för att bli godkänd för en inteckning, men ju lägre, desto bättre. Vad är din kreditpoäng? För en traditionell inteckning måste den vara minst 620, men högre är bättre.
Långivare och andra finansiella experter använder en regel om 28/36 procent för att hjälpa kunderna att avgöra hur mycket de har råd att spendera på ett hus. Högst 28 procent av bruttoinkomsten ska läggas på bostäder, och högst 36 procent ska gå till den totala hushållens skuld. Så om din inkomst är $ 4000 per månad bör din husbetalning (inklusive skatter och försäkringar) inte överstiga $ 1120 per månad, eller 28 procent. Hushållens totala skuld, inklusive bostäder och andra månatliga förpliktelser som kreditkort och studielån, bör inte överstiga 36 procent eller 1 440 dollar.
istockphoto.com
Att få rätt inteckning kan potentiellt spara dig tiotusentals dollar under lånets livslängd. Pengarna du lånar är huvudstol, och det pris du betalar för att låna huvudmannen är ränta. Under inteckningstiden betalar du mycket mer i ränta än det kapitalbelopp som du först lånade. De två faktorerna som påverkar hur mycket ränta du betalar är räntan och lånets längd (aka termen). Du betalar mer med högre räntor och längre villkor, och du betalar mindre med lägre räntor och kortare villkor.
Att helt enkelt söka efter hypotekslångivare online ger stor inblick i de olika bolånetyperna. Bolån med fast ränta tar ut samma procentsats på den utestående huvudmannen under hela lånets löptid. Räntor med justerbar ränta (ARM) går upp och ner med marknadsfluktuationer. Villkoren sträcker sig från 15 till 30 år. Den mest populära inteckningen är en 30-årig fast ränta eftersom den kommer med en mindre månadsbetalning, men räntan är högre än med en 15-årig inteckning. De lägsta räntorna och minsta totala ränta du kommer att betala är på 15-åriga bolån med fast ränta.
istockphoto.com
Efter att ha lärt känna det aktuella tillståndet på bolånemarknaden, ta dig tid att bli förhandsgodkänd av en ansedd långivare-och förväxla inte prekvalificering med förhandsgodkännande. Förkvalificering är helt enkelt en uppskattning av det belopp som du kan kvalificera dig för, baserat på finansiell information som du tillhandahåller långivaren. Förhandsgodkännande anger det specifika belopp som du har godkänts för, och processen för att få det innebär verifiering av finansiell information som du tillhandahåller och en kreditkontroll.
Att bli förgodkänd säkerställer att institutet kommer att teckna en inteckning upp till ett visst belopp när du är redo att lämna ett erbjudande. Att få förhandsgodkännande kan ta flera månader, beroende på din ekonomiska situation, institutionen du arbetar med och hur upptagen marknaden är.
Relaterad: 9 anledningar till att du kanske inte får en inteckning
istockphoto.com
När det är dags att börja husjakt, bygg ett starkt team som hjälper dig. Tillsammans med din pålitliga långivare är den andra viktiga professionella tjänsten du bör anlita en köpares agent som hjälper dig att hitta rätt fastigheter på rätt platser till rätt priser. En licensierad agent har tillgång till de mest aktuella fastighetslistorna, redan innan de dyker upp på webbplatser som Zillow, Trulia och Realtor. De samordnar visningar och guidar dig skickligt genom köpprocessen. En köpares agent hjälper dig att få verkligt värde eftersom de förstår dynamiken på den lokala fastighetsmarknaden. Och det bästa av allt är att en köparagents avgörande tjänster kostar dig ingenting. Deras avgift kommer från agentkommissionen, som betalas av säljaren vid stängning.
istockphoto.com
Samarbeta nära med din agent för att hitta de fastigheter som bäst passar dina personliga kriterier. Så definiera dina behov och önskningar i förväg. Vad behöver du absolut i ett nytt hem? Vad skulle du älska att ha, men skulle kunna leva utan om du måste? Om du till exempel inte vill ha en pool, bry dig inte om att titta på hus som har ett högre pris.
istockphoto.com
Bostadspriserna varierar från en del av ett län, stad eller tunnelbana till en annan. Varje grannskap är ett fastighetsmikroklimat. Mät rättvisa priser genom jämförelser inom grannskapet. Noteringspriser har betydelse, men faktiska försäljningspriser spelar mer roll. Använd den senaste försäljningen av tre till fyra jämförbara bostäder - kompisen - i området för att bedöma verkligt värde. Dyk djupt för att jämföra detaljer om dessa hus med huset du är intresserad av att köpa. Din agent kan hjälpa till med detta.
Relaterad: 10 fastighetsförhandlingstaktik som verkligen kan slå tillbaka
istockphoto.com
Innan du gör ett erbjudande, ta reda på lite mer om säljaren och grannskapet. Ta reda på vad som utlöser försäljningen av detta hem - särskilt om säljaren är motiverad att göra en snabb försäljning. Om säljaren helt enkelt måste flytta för arbete, lyfts inga röda flaggor, men om familjen flyttar till ett bättre skolområde kan det vara ett problem. Finns det en plötslig tillströmning eller utflyttning av invånare? Varför? Lägg tid på att lära dig om HOA -avgifter, väntande bostads- och vägbyggnadsprojekt, brottslighet, skola kvalitet, skattesatser och andra livskvalitet och levnadskostnadsfrågor som kommer att påverka ditt liv om du flyttar där. Börja med att kolla den lokala kommunens officiella webbplats, Moving.com, GreatSchools.orgoch webbplatser för communitynätverk som NextDoor.com.
istockphoto.com
Ge all information du har till förfogande, i samråd med din agent, ett rättvist erbjudande. Undvik frestelsen att låta bollen, eftersom andra kanske bjuder på samma hus och du förlorar. Tänk på priset, tidslängden på marknaden och husets kända skick och funktioner.
Om hemmet nyligen kom ut på marknaden till ett liknande pris som den senaste komp -försäljningen, kan det vara ett rimligt pris att erbjuda. Men ett hem som har funnits på marknaden mycket längre än kompositionerna, utan någon ny prisjustering, kan kosta ett lägre pris än det som krävs. Om det är ditt drömhus och marknaden är super het kan det vara värt att erbjuda lite mer.
istockphoto.com
Var beredd att gå därifrån om du bjuder på toppar. Budkrig utlöses ofta av låga bud och konkurrenskraftiga bostadsmarknader. Om du sugs in är det lätt att falla i fällan att betala för mycket bara för att du vill vinna. Förstå marknaden och var beredd att göra ett premiumerbjudande i förväg om konkurrensen är hård.
Relaterad: 10 saker att veta innan du köper ett avskärmat hem
istockphoto.com
Istället för att erbjuda ett högre pris, tävla på en säljarmarknad genom att få ditt erbjudande att sticka ut på andra sätt. Din ekonomiska förberedelse och kunskap om säljarens behov kommer att vara avgörande. Erbjud mer seriösa pengar (vanligtvis en till tre procent "deposition" som skickas in med ett erbjudande som representerar bra tro) eller ett snabbare avslut köpare). Du kan också låta säljaren ockupera fastigheten i en extra månad efter stängning om familjen behöver mer tid för att hitta boende. Hitta sätt att få försäljningen att kännas som det mest praktiska alternativet.
istockphoto.com
När en säljare accepterar ett erbjudande, beställer köparens långivare en bedömning av fastigheten innan han undertecknar lånet. Om värderingen kommer lägre än erbjudandet kan det vara en affärsavbrytare. En bedömningsberedskap som ingår i erbjudandet kan hålla samtalet igång. Det föreskriver att långivarens bedömning måste komma in inom fem till tio procent under försäljningspriset. Bedömningsberedskapen skulle inleda en förhandlingsrunda mellan säljare och köpare, baserat på långivarens rättvisa marknadsvärdering.
istockphoto.com
Den sista nyckelmedlemmen i ditt hemköpsteam är en bra heminspektör. Denna professionella kommer att granska alla aspekter av hemmets fysiska struktur och system och ge en tydlig och koncis rapport om resultaten (starta din sökning efter en här). Inkludera en heminspektionsberedskap i erbjudandet. En sådan händelse skulle befria dig från kontraktet utan straff om inspektionen avslöjar betydande defekter i hemmet. Du kan begära kredit vid stängning för mindre betydande fynd och sedan samordna reparationer med din egen entreprenör efter att du har flyttat in.
istockphoto.com