Foto: depositphotos.com
A: Det kan vara frustrerande att hitta en lägenhet du älskar som passar in i din budget bara för att lära dig att du behöver spendera extra pengar på hyresförsäkringar. Dessutom kanske du inte har insett att som hyresgäst var försäkring ens ett alternativ för dig. Det första och mest omedelbara svaret på din fråga är att du behöver hyresförsäkring eftersom fastighetsägaren kräver det. Det är en fastighetsägares privilegium att kräva att deras hyresgäster har försäkring, och genom att sätta detta krav i hyresavtalet, de skyddar sig från att behöva betala skadestånd för var och en av sina hyresgästers tillhörigheter i händelse av rån, brand eller naturliga katastrof. Faktum är att utan försäkring skulle hyra ut lägenheter vara en enorm ekonomisk risk för fastighetsägaren, så det är förståeligt att de vill att du ska köpa din egen täckning.
Det finns en annan anledning till att du kan behöva hyresförsäkring: Eftersom fastighetsägarens försäkring inte kommer att betala för hyresgästers förlust av egendom om en katastrofal händelse skulle inträffa, måste du göra det. Du äger förmodligen mer än du trodde att du hade. Kan du råd att köpa allt igen om den var skadad eller förstörd? Det är vad hyresförsäkringen är utformad för; på samma sätt som husägares försäkring skyddar den dig ekonomiskt från katastrofer som påverkar ditt hem och påskyndar ersättnings- och återbetalningsprocessen i efterdyningarna. Oavsett om hyreskontraktet kräver det är försäkring för hyresbostäder ett bra alternativ: Utan försäkring lämnas hyresbostäder och lägenheter och deras hyresrättshavare utsatta.
Annons
Du har antagligen hört talas om husägarförsäkring, som ekonomiskt kommer att täcka reparation och utbyte av byggnaden, tomten och innehållet i ett hem om de blir stulna eller skadade i en täckt händelse. Hyresförsäkringen är väldigt lika i konceptet, förutom att den bara täcker innehållet i denna lägenhet eller hyrda hus - byggnaden och tomten är fastighetsägarens ansvar, så de kommer att ha en kommersiell försäkring för att täcka strukturen och kan ha en hem garantipolicy för att täcka systemen och apparaterna. Försäkring för hyresgäster kommer att täcka skadan eller förstörelsen av dina personliga föremål när de förstörs som ett resultat av en händelse som omfattas av din försäkring. Täckta händelser kan omfatta bränder, vindskador, explosioner, rökskador, kollaps, stöld, skadegörelse och vattenskador från en plötslig händelse, som ett sprängt rör. Du betalar en årlig premie beroende på hur mycket täckning du känner att du behöver (oftast baserat på bland annat lägenhetens storlek och dina specifika ägodelar). Om en täckt händelse inträffar och du behöver göra en skadeanmälan, betalar du först en självrisk, som anges i ditt kontrakt, innan täckningen kan börja, och sedan får du ersättning upp till den angivna gränsen för din politik. Detta kommer att göra det lättare att få dina föremål reparerade eller att byta ut dem utan att drabbas av en stor ekonomisk törn.
Utöver fastighetsskyddet ger hyresförsäkringen även täckning för ditt ansvar vid skada. Om någon skadas i ditt hem, eller om du av misstag skadar någon (hemma eller någon annanstans) och den skadade personen väljer att stämma dig för skadestånd eller medicinska kostnader, ger de flesta hyresförsäkringar en standard $100 000 i ansvarsskydd med möjlighet att uppgradera. Speciellt om du är målet för en rättegång kan denna täckning vara skillnaden mellan att skriva en check till täcka din självrisk och förlora alla dina besparingar och behöva ta personliga lån för att täcka ansvar förluster. Det är inget som de flesta tänker på och, som med de flesta försäkringar, hoppas du att du aldrig kommer att behöva det att använda den, men om du behöver den är du tacksam att du har en hyresförsäkring för att skydda din finanser.
Annons
En annan del av hyresförsäkringsskyddet som de flesta inte överväger är tillfälliga boendekostnader. Om det uppstår en brand eller betydande skada på din hyresenhet kan du behöva bo någon annanstans medan reparationer och ombyggnad sker. Att bo hos en vän eller familjemedlem är billigt men kan vara obekvämt, och att betala för ett hotell eller andra korttidshyra kan få kostnaderna att stiga snabbt. Hyresgäster försäkringar tar sticket av att tillfälligt behöva flytta av täcker kostnaderna för en bostadsyta, en del av din mat och andra levnadskostnader medan du måste vara utanför ditt hem.
Foto: depositphotos.com
Hyresförsäkringen är inte heltäckande. Även om du kommer att omfattas av de flesta naturkatastrofer (inklusive vulkaner och blixtar), finns det vissa undantag. Skador orsakade av jordbävningar och översvämningar täcks inte. Detta beror på att skadan som dessa typer av händelser orsakar är så kostsam och lokal att den inte är effektiv affärspraxis för försäkringsbolag att täcka det och fördela kostnaderna för utbetalningarna över alla sina kunder. Jordbävningstäckning kan ibland läggas till en försäkring, men översvämningsförsäkring bör köpas separat från antingen National Flood Insurance Program eller ett privat försäkringsbolag som erbjuder översvämningsförsäkring. Din hyresvärd kommer ofta att kräva översvämningsförsäkring om du bor i ett översvämningsutsatt område, men det är värt att undersöka på egen hand också.
Skador som orsakats av krig eller terrorism brukade inkluderas i en standardpolicy, men många policyer har börjat utesluta dessa händelser från täckning. Du bör läsa din policy noggrant för att se om den täcker dessa händelser eller inte.
Annons
Vissa evenemang omfattas, men med begränsningar. Om din hund biter någon i parken, täcker din hyresförsäkring ditt ansvar - första gången. Om det händer en andra gång kan dock ditt husdjur vara det helt uteslutna från täckningen såvida du inte köper ytterligare husdjursskydd. Vissa raser som traditionellt anses vara aggressiva (oavsett om det är rättvist eller inte) är helt uteslutna från täckning, så kolla med din transportör så att du vet om din hund är täckt.
Slutligen, om du driver ett företag utanför ditt hem, de produkter och utrustning som tillhör företaget omfattas inte, även om den händelse som utlöser skadan normalt anses vara täckt händelse. Dessa föremål anses inte vara personlig egendom; de tillhör verksamheten och ska vara försäkrade som sådana.
Foto: depositphotos.com
Förutom att betala för att byta ut din soffa och dina kläder, ger hyresförsäkringen några ytterligare fördelar. I denna tid av identitetsstöld är det tröstande att veta att hyresförsäkringen i allmänhet täcker kreditkort bedrägeri och checkförfalskning, så om en tjuv stjäl dina register eller kort och försöker använda dem, kommer du inte att hållas kvar ansvarig. Detta är en större fördel än du kanske tror; Att anlita en advokat för att bekämpa identitetsstöld och kreditanvändning kan vara mycket dyrt, så att ha backup genom din hyresförsäkring är en underbar ekonomisk kudde. Många försäkringar kommer också att täcka föremål som inte tillhör dig men som skadades i en täckt händelse. Till exempel, om din kollegas bärbara dator skadas i en brand i ditt kök, kommer din hyresförsäkring troligen att täcka ersättningskostnaden.
En ofta förbisedd kostnad i städningen efter en täckt händelse är dra bort skräpet lämnade efter sig. Bränder, sprängda rör och träd som störtar genom taket kan lämna en enorm mängd byggnader material och röra, och om det har varit en brand kan du konfronteras med slam från vattnet och sot. Även om hyresvärdens försäkring kan täcka viss flyttning, kan borttagandet av dina personliga föremål vara upp till dig, och det är en tung och ibland farlig uppgift. Hyresförsäkringen täcker kostnaderna för att anlita en professionell för att transportera bort skräpet eller kostnaden för en soptunna om du föredrar att göra det själv men inte har möjlighet att göra dig av med det.
Annons
Alla försäkringar har gränser för sin täckning, men du kan ibland öka den totala täckningsgränsen genom att betala en högre premie. Du kan också lägga till rekommendationer för att täcka värdefulla föremål som smycken, konstverk, instrument eller samlarobjekt som kommer att värderas separat och kommer att listas individuellt på din försäkring med angivna gränser.
Utöver försäkringens täckningsgränser finns dock begränsningen för vilken typ av händelser som omfattas. Om du bor i ett område där jordbävningar är vanliga kan du välja att fråga om ett påskrift för förlust av personlig egendom och förlust av användning kan läggas till din försäkring. Eftersom du inte äger byggnaden och inte kan fatta beslut om hur jordbävningssäker strukturen är, kommer många hyresförsäkringsbolag att erbjuda detta stöd för att skydda dig. Vissa hyresförsäkringsbolag kan också erbjuda utökat skydd för återvinning av identitetsstöld som en rekommendation.
Om du driver ett litet företag utanför din lägenhet, bör uteslutningen av företagsskydd på en vanlig hyresförsäkring vara av stor oro för dig. Om utrustningen du använder för den här verksamheten, såsom ljudutrustning, hantverksutrustning eller en bärbar dator, skadas i ett täckt evenemang, kommer denna utrustning att exkluderas från din utbetalning. Att köpa en separat rekommendation för ett företag hemma kan skydda din inkomst och försörjning om du arbetar utanför ditt hem.
Foto: depositphotos.com
Även om det finns några undantag, täcker de flesta hyresförsäkringar endast en individ eller familjeenhet, så om du dela lägenhet med en vän eller rumskamrat, du kan inte lita på din rumskamrats policy för att skydda dig och dina tillhörigheter. Hyresgäster behöver var och en sin egen policy för att täcka sina egna tillhörigheter och ansvar. Även om ditt hyresavtal inte anger att alla hyresgäster behöver sin egen policy, vill du hålla separat policyer för att undvika förvirring och potentiellt avslag på anspråk om det finns en händelse som får dig att lämna in en krav.
Annons
Att förlora dina ägodelar på grund av stöld eller katastrof är känslomässigt överväldigande, och dina tankar kommer förmodligen att förvrängas ett tag medan du återhämtar dig från upplevelsen och känslan av förlust. Att kämpa för att ta reda på hur du kommer att betala för att ersätta dina föremål eller täcka levnadskostnaderna någon annanstans kommer att öka den känslomässiga och ekonomiska vägen för det ursprungliga evenemanget. Samla flera hyresgäster försäkring offerter: Försäkring för en hyresbostad eller lägenhet är inte så dyrt som du kan förvänta dig, och det kan skydda din ekonomi och ge dig sinnesfrid så att du kan fokusera på logistiken för att bygga om ditt hem och inte på hur du har råd att göra det.
Annons
Avslöjande: BobVila.com deltar i Amazon Services LLC Associates Program, en affiliate-reklam program utformat för att tillhandahålla ett sätt för publicister att tjäna avgifter genom att länka till Amazon.com och anslutet webbplatser.